(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আর্থিকভাবে এগিয়ে যাওয়া কেবলমাত্র আরও উপার্জন করা নয়। একবার আপনি সেই টাকাটি পেয়ে গেলে তা দিয়ে আপনি কী করবেন সে সম্পর্কেও।
বিনিয়োগ আপনার নিট মূল্য বৃদ্ধি করতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু ঋণ এটি খেয়ে ফেলতে পারে।
এর অর্থ হল বেশিরভাগ লোকেরা বুঝতে পারে যে তাদের বিনিয়োগ করতে হবে এবং ঋণ পরিশোধ করতে হবে। কিন্তু এটি অনেক লোককে জিজ্ঞাসা করে যে তাদের কী করা উচিত, ঋণ পরিশোধ করা বা প্রথমে বিনিয়োগ করা উচিত।
আপনার ঋণ বাতিল করার বা আপনার আয়ের বেশি বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়গুলি রয়েছে৷
আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, আসুন এই বিবেচনাগুলির পাশাপাশি একটি নমুনা পরিকল্পনা অন্বেষণ করি, আপনি একবার এবং সবের জন্য প্রশ্নের উত্তর দিতে অনুসরণ করতে পারেন।
ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার আগে, চক্রবৃদ্ধির ধারণাটি পুনর্বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এমন সময় আছে যখন চক্রবৃদ্ধি বন্ধু এবং অন্য সময় যখন এটি একটি আর্থিক শত্রু।
চক্রবৃদ্ধি কীভাবে কাজ করে তা জানা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন নাকি প্রথমে বিনিয়োগ করবেন।
বিনিয়োগের ক্ষেত্রে চক্রবৃদ্ধি আপনার পক্ষে কাজ করে৷
এখানে কীভাবে:আপনি যদি $5,000 এর প্রাথমিক বিনিয়োগের পরিমাণ দিয়ে শুরু করেন এবং 5% আনুমানিক সুদের হার অর্জন করেন, তাহলে আপনার অর্থ 30 বছরে $21,609.71-এ বৃদ্ধি পাবে। আপনাকে একটি অতিরিক্ত অবদান করতে হবে না।
কম্পাউন্ডিং সহজভাবে কাজ করে, এবং আপনি সুফল পেতে পারেন।
চক্রবৃদ্ধি যতটা জাদুকর মনে হয়, আপনি যখন আপনার অর্থ বৃদ্ধিতে সাহায্য করতে পারে এমন সমস্ত উপায় অন্বেষণ করেন, তখন চক্রবৃদ্ধি একটি বিশাল আর্থিক বাধাও হতে পারে।
আপনার বিনিয়োগ যৌগিক, তাই আপনার ঋণ আছে. আপনার ঋণের সাথে সম্পর্কিত সুদের হারের উপর নির্ভর করে, সেই ঋণ খুব দ্রুত স্নোবল হতে পারে।
এটি বিশেষ করে সত্য যখন ঋণ স্টক মার্কেটে গড় রিটার্ন হারের তুলনায় যথেষ্ট বেশি।
আপনার বিনিয়োগ এবং ঋণ কিভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে তা দেখতে এখানে চক্রবৃদ্ধি সম্পর্কে একটি রিফ্রেশার নিন৷
আপনার ঋণ পরিশোধ করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল আপনার কি ধরনের ঋণ আছে।
আপনি ঋণের পরিমাণ এবং আপনার ঋণের ধরন জানতে চান।
এটি আপনাকে আপনার ঋণের সুদের হার এবং অন্যান্য কারণগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ধরনের ঋণ, যেমন ছাত্র ঋণ, ট্যাক্স ছাড় হিসেবে নেওয়া যেতে পারে।
আপনার ট্যাক্স কৌশল এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এই ধরনের ঋণ দ্রুত পরিশোধ করার পরিবর্তে অতিরিক্ত আয় বিনিয়োগ করা আপনার পক্ষে আরও বোধগম্য হতে পারে।
আরেকটি বিবেচনা হল কিভাবে ঋণ আপনার জীবনকে প্রভাবিত করছে।
আশা করি, আপনি ইতিমধ্যে জানেন কিভাবে ঋণ আপনার আর্থিক প্রভাবিত করছে. কিন্তু ঘৃণা আপনার কেমন লাগছে?
যদি ঋণটি আপনার উপর নেতিবাচক মানসিক প্রভাব ফেলে, তাহলে আপনি বন্ধকের মতো ঋণ পরিশোধ করে আরও আক্রমণাত্মক হতে পারেন৷
বিনিয়োগ করা সঞ্চয়ের মতো নয়, যদিও আমরা প্রায়শই সমার্থক শব্দ ব্যবহার করি।
আপনি যদি আপনার অর্থ একটি ফেডারেল বীমাকৃত উচ্চ-সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখেন, তাহলে আপনি রাতে ঘুমাতে পারেন জেনে রাখুন যে টাকাটি পরের দিন সেখানে থাকবে।
একই গ্যারান্টি দিয়ে বিনিয়োগ আসে না। তার মানে আপনি অবিলম্বে অ্যাক্সেস করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ বিনিয়োগ করবেন না।
বাজারের স্বাভাবিক ওঠানামার কারণে বিনিয়োগকে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক কৌশল হিসেবে বিবেচনা করা উচিত। যদিও বিনিয়োগ একটি গ্যারান্টি নয়, এটি আপনার অর্থের বৃদ্ধি এবং মুদ্রাস্ফীতিকে অতিক্রম করতে সাহায্য করার অন্যতম সেরা উপায়৷
আপনি যদি কখনও বিনিয়োগ না করেন, শুধুমাত্র আপনার সমস্ত সঞ্চয় একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখার জন্য বেছে নেন, তাহলে মূল্যস্ফীতিতে আপনার অর্থ হারাবার একটি সত্যিকারের সম্ভাবনা রয়েছে৷
আপনি যদি আপনার জীবনের সঞ্চয়ের $100,000 একটি অ্যাকাউন্টে 1% সুদে রাখেন, তাহলে আপনি যে অর্থ উপার্জন করেন তা মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে সামঞ্জস্য রাখে না, যা সাধারণত প্রতি বছর গড়ে 2-3% হয়।
এর মানে হল বেশিরভাগ লোকের একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বাইরে বিনিয়োগের কৌশল প্রয়োজন।
কোনো পথই নিখুঁত নয় এবং কোনো দুই ব্যক্তি একই আর্থিক যাত্রায় নেই। প্রথমে ঋণ পরিশোধ করার বাধ্যতামূলক কারণ রয়েছে এবং আরও বিনিয়োগ করার যথেষ্ট সুবিধা রয়েছে।
তাহলে আপনি কি ঋণ পরিশোধ করতে চান নাকি বিনিয়োগ করতে চান?
প্রথমে, আপনার অনন্য পরিস্থিতির বিবরণ পর্যালোচনা করুন। তারপরে, এই নমুনা পরিকল্পনাটি বিবেচনা করুন যে আপনার জন্য কোন অর্থের সরানো সঠিক হতে পারে।
আপনি যে প্রথম জিনিসগুলির দিকে অতিরিক্ত অর্থ পরিচালনা করতে চান তার মধ্যে একটি হল একটি জরুরি তহবিল। আপনি ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগ শুরু করার আগে এটি করা উচিত।
আপনি যখন ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করছেন, তখন কোনোটিই করার সিদ্ধান্ত নেওয়া বিপরীত বলে মনে হতে পারে। যাইহোক, আপনি আসলে এই পদক্ষেপটি উপেক্ষা করতে পারবেন না।
একটি সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $1,000 এর একটি জরুরি তহবিল রাখার মাধ্যমে (উচ্চ সুদের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি মনে করুন!), আপনি কেবল মানসিক শান্তি পাবেন না; আপনি আর্থিক সুরক্ষা পান।
এই তহবিলের জন্য ধন্যবাদ, আপনি অনেক সমস্যা প্রশমিত করতে পারেন যা বাড়ি এবং গাড়ি মেরামত, চিকিৎসা সংক্রান্ত সমস্যা, এমনকি চাকরির নিরাপত্তাহীনতা সম্পর্কিত হতে পারে। এই জরুরী তহবিল আপনাকে আরও ঋণে না গিয়ে বা বিনিয়োগ থেকে প্রত্যাহার না করেই জরুরী পরিস্থিতি মোকাবেলা করতে দেয়।
আজ আপনার জরুরি তহবিল দিয়ে কীভাবে শুরু করবেন সে সম্পর্কে আরও জানুন।
যে লোকেরা যুক্তি দেয় যে অর্থ বাজারে আরও ভাল রিটার্ন দেবে তারা এই যুক্তিটিকে উচ্চ-সুদের অনিরাপদ ঋণের বাইরে রাখে।
ঋণ পরিশোধ বা বিনিয়োগ করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, আপনার অর্থের একটি সৎ ইনভেন্টরি নেওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যখন আপনার নেট মূল্য গণনা করেন, তখন শুধু আপনার মোট দায়গুলি দেখুন না। পরিবর্তে, সেই ঋণের সাথে সম্পর্কিত সুদের হারের উপরও ফোকাস করুন।
বিনিয়োগের পরিবর্তে, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব উচ্চ-সুদের ঋণ বাতিল করতে চান। আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা অন্যান্য উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তাহলে আপনি সম্ভবত সেই ঋণের 15% থেকে 25% পর্যন্ত সুদ পরিশোধ করছেন।
সুদ যে উচ্চ যৌগগুলি এত দ্রুত, এটি আপনার কল্পনার চেয়ে দ্রুত আপনার টাকা খেয়ে ফেলবে৷
আরও কার্যকরভাবে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে এই টিপসগুলি দেখুন৷
একবার আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ মোকাবেলা করার পরিকল্পনা হয়ে গেলে, আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কোম্পানির মিল পাওয়ার সম্ভাবনা অন্বেষণ করতে চান।
যদি আপনার কর্মস্থল একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর অ্যাকাউন্ট অফার করে, যেমন একটি 401k বা একটি 403b, তাহলে আপনি কোম্পানির মিল বলে কিছুর জন্য যোগ্য হতে পারেন। প্রতিটি পরিকল্পনা বিভিন্ন স্পেসিফিকেশনের সাথে সেট আপ করা হয়৷
৷আপনার কর্মক্ষেত্রের অফারগুলির উপর নির্ভর করে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বা ডলার পরিমাণ পর্যন্ত অংশ বা আপনার সমস্ত অবদানের সাথে মেলে।
এখানে একটি কোম্পানির মিল কিভাবে কাজ করতে পারে।
আসুন কল্পনা করুন যে আপনি বছরে $50,000 উপার্জন করেন এবং আপনার বেতনের 3% পর্যন্ত আপনার অবদানের 100% মেলে এমন একটি উদার কোম্পানির পরিকল্পনা রয়েছে।
এর অর্থ হল আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে $1,500 পর্যন্ত যোগ করবেন, আপনি কতটা বিনিয়োগ করবেন তার উপর নির্ভর করে। আপনার নিয়োগকর্তাকে সম্পূর্ণ $1,500 প্রদান করার জন্য, আপনাকেও তত বেশি বিনিয়োগ করতে হবে এবং এইভাবে আপনার "ম্যাচ" পূরণ করতে হবে।
আপনি এটাকে টেবিলে টাকা না রেখে বা আপনার কর্মক্ষেত্রের সুবিধাগুলির একটির সুবিধা নেওয়ার মতো ভাবতে চান না কেন, আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টে একটি ম্যাচ পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
আপনি এখানে আপনার 401k অ্যাকাউন্ট সর্বাধিক করতে পারেন এমন উপায়গুলি আবিষ্কার করুন৷
৷
আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ চলে গেছে, এবং আপনি আপনার কোম্পানির ম্যাচ (যদি আপনার কাছে থাকে) কাজ শুরু করেছেন। এরপর কি আসে?
আপনি আপনার দায়গুলি নিয়ে যে তালিকায় ফিরে যেতে চান। আপনার কাছে আর কি কি ঋণ আছে এবং আপনি সেগুলির উপর কি সুদ পরিশোধ করছেন?
কিছু লোকের জন্য, সমস্ত ঋণ বাদ দেওয়া বা বন্ধক না রাখার ফলে যে মানসিক শান্তি পাওয়া যায় তা এই সত্যকে ছাড়িয়ে যায় যে তারা বাজারে উচ্চতর আয় পেতে পারে।
এই মুহুর্তে, আপনি একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে চান যা আপনার জন্য কাজ করে।
আপনার যদি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসরের অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস না থাকে বা কোম্পানির ম্যাচের জন্য যোগ্য না হন, তাহলে আপনি সম্ভবত একটি Roth IRA-এর সাথে বিনিয়োগ শুরু করতে চান।
আপনার পায়ের আঙ্গুলগুলি ভিজানোর জন্য, আপনি নিজেই একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন অথবা আপনি রোবো উপদেষ্টাদের সুবিধা নিতে পারেন৷
বিনিয়োগ অপ্রতিরোধ্য বোধ করতে পারে, বিশেষ করে যখন আপনি প্রথম শুরু করছেন এবং যদি সম্প্রতি বাজারে কোনো অস্থিরতা দেখা দেয়।
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ, বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে স্টক মার্কেট গড়ে 8-10% রিটার্ন দেয়।
যদিও বার্ষিক আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি বা উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে, বিনিয়োগ হল দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ বৃদ্ধির অন্যতম সেরা উপায়।
কারণ বিনিয়োগ ভীতিজনক হতে পারে, আপনি ছোট শুরু করতে পারেন।
ভ্যানগার্ড এবং চার্লস শোয়াবের মতো কোম্পানিগুলি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম পরিমাণ কমিয়ে দিচ্ছে এবং স্ট্যাশ বা অ্যাকর্নের মতো অ্যাপগুলি আপনাকে $0-$5 দিয়ে শুরু করতে দেয়৷
আপনি নিমগ্ন হওয়ার আগে শিক্ষানবিশ বিনিয়োগকারীদের জানতে হবে এমন আরও কিছু বিষয় অন্বেষণ করুন।
আপনি একটি জরুরী তহবিলের মাধ্যমে ঝুঁকি হ্রাস করার পরে এবং আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করার পরে, আপনার কাছে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে৷
অনেক লোক নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করে যে তাদের ঋণ পরিশোধ করা বা বিনিয়োগ করা উচিত, হয়/অথবা উত্তরের আশায়।
সত্য হল, আপনাকে একটি বা অন্যটি বেছে নিতে হবে না। আপনি উভয়ের সংমিশ্রণটি খুব ভালভাবে বিবেচনা করতে পারেন।
একটি কৌশল যা কিছু লোকের জন্য ভাল কাজ করে তা হল তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে প্রতিটি বেতনের মেয়াদে ধারাবাহিকভাবে অবদান রাখা। তারপর, আর্থিক ক্ষতির ক্ষেত্রে, তারা তাদের স্বল্প-সুদে ঋণের জন্য অতিরিক্ত অর্থ রাখে।
এর অর্থ ট্যাক্স ফেরত পাওয়ার পরে আপনার বন্ধকী মূলের প্রতি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা।
কিছুটা আর্থিক ট্রায়াল এবং ত্রুটির জন্য উন্মুক্ত হওয়া আপনাকে এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার প্রয়োজনের সাথে খাপ খায়।
ঋণ পরিশোধ করা এবং একই সময়ে বিনিয়োগ করা আপনার জন্য কাজ করতে পারে। অথবা আপনি বুঝতে পারেন যে আপনি আরও বেশি উত্পাদনশীল বোধ করছেন, একটিতে ফোকাস করছেন এবং তারপরে অন্যটিতে চলে যাচ্ছেন৷
আপনার আর্থিক অবস্থা আপনার চেয়ে ভালো কেউ জানে না। তাই গণিত করুন এবং নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন কি আপনাকে এখন এবং ভবিষ্যতে আরও আর্থিকভাবে নিরাপদ বোধ করবে।
আরও পড়া:52-সপ্তাহের সঞ্চয় চ্যালেঞ্জ কি?
পেনি দ্বারা লেখা প্রবন্ধ
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷