(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
যখন আপনার প্রয়োজন হয় তখন অর্থ ধার করার জন্য বিভিন্ন বিকল্পগুলি দেখার জন্য প্রচুর কারণ রয়েছে। একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বন্ধকী, একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি অটো লোন, বা কলেজে পড়ার জন্য ছাত্র ঋণ৷
আপনার যদি অন্য কারণে অর্থের প্রয়োজন হয়, আপনি ব্যক্তিগত ঋণ বা আপনার ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ অগ্রিম বিবেচনা করতে পারেন।
আপনি একটি অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে ধার নিতে বা ক্রেডিট একটি হোম ইক্যুইটি লাইন (HELOC) নিতে দেখতে পারেন। আপনি এমনকি আপনার পরিবার বা বন্ধুদের টাকা চাইতে পারেন।
একটি পিয়ার-টু-পিয়ার লোন নেওয়া অর্থ ধার করার আরেকটি উপায়। নিম্নলিখিত তথ্যগুলি P2P ঋণ এবং কিভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করে৷
আমরা টাকা ধার করার এই পদ্ধতির সুবিধাগুলি এবং সম্ভাব্য ডাউনসাইডগুলিও কভার করব৷
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ হল এক ধরনের সামাজিক ঋণ।
একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণের জন্য আবেদন করার পরিবর্তে, পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ আপনাকে একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে পৃথক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে তহবিল সহ একটি ঋণ পেতে দেয়৷
এই অপ্রচলিত ঋণের বিকল্পটি ঋণগ্রহীতাদের কাছে বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। গত পাঁচ বছরের গবেষণা দেখায় যে প্রাথমিক স্টার্ট-আপগুলি P2P ঋণকে $2 বিলিয়ন শিল্পে পরিণত করেছে।
ঋণ একত্রীকরণ, বাড়ির উন্নতি প্রকল্পে অর্থায়ন, একটি ছোট ব্যবসায় অর্থায়ন বা চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান পিয়ার-টু-পিয়ার লোন চাওয়ার সাধারণ কারণ।
ঋণগ্রহীতারা অনেক P2P ধার দেওয়া সাইটে $40,000 পর্যন্ত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
একটি দ্রুত ইন্টারনেট অনুসন্ধান কয়েক ডজন পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদানকারী ওয়েবসাইট তৈরি করে। কিছু জনপ্রিয় সাইটের মধ্যে রয়েছে প্রসপার, লেন্ডিং ক্লাব, পিয়ারফর্ম এবং আপস্টার্ট।
দ্রষ্টব্য: আপনি যদি P2P লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি বিভিন্ন প্ল্যাটফর্ম টি নিয়ে গবেষণা করছেন oসব বুঝ তিনি আপনি যে লেনদেনের পরিকল্পনা করছেন তার শর্তাবলী।
বেশিরভাগ P2P ধার দেওয়া সাইটগুলি আপনাকে সম্পূর্ণ আবেদন সম্পূর্ণ না করেই আপনার সুদের হার পরীক্ষা করার অনুমতি দেয়।
আপনি কত টাকার প্রয়োজন, ঋণের উদ্দেশ্য এবং আপনার আয়ের প্রাথমিক উৎস সহ প্রশ্নের উত্তর দেবেন।
আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার সময় সুদের হার নির্ধারণ করার জন্য ঋণদানের সাইটগুলি একটি "নরম টান" (যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না) করে।
আপনি যে পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতাটির সাথে কাজ করতে চান তা বেছে নেওয়ার পরে, আপনি একটি অ্যাকাউন্টের জন্য নিবন্ধন করবেন এবং একটি অনলাইন আবেদন সম্পূর্ণ করবেন৷
আবেদনটি অনেকটা অন্যান্য ঋণের আবেদনের মতো। আপনি ব্যক্তিগত ডেটা, ক্রেডিট ইতিহাসের তথ্য, আপনার ধার নেওয়ার লক্ষ্য এবং ঋণ চাওয়ার উদ্দেশ্য প্রদান করবেন।
ক্রেডিট চেক এবং অনুমোদনের পরে, ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীরা আপনার ঋণের অর্থায়ন শুরু করতে পারে।
যদিও অনেক ঋণ দ্রুত তহবিল, এটি সবসময় ক্ষেত্রে নয়। কিছু ঋণের তহবিল হতে কয়েক সপ্তাহ সময় লাগে, এবং অন্যগুলি কখনও বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অর্থায়ন নাও হতে পারে৷
যখন তহবিল হয়, বেশিরভাগ ঋণের মেয়াদ 3 থেকে 5 বছর থাকে – প্রায়ই কোন প্রিপেমেন্ট জরিমানা ছাড়াই।
তহবিল ইলেকট্রনিকভাবে একজন ঋণগ্রহীতার অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয় এবং ঋণের অর্থ প্রদান করা হয় স্বয়ংক্রিয় (ACH) ব্যাঙ্ক ড্রাফ্টের মাধ্যমে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতা পেমেন্ট রেকর্ড করার জন্য, বিনিয়োগকারীদের অর্থ প্রদানের জন্য এবং ফি সংগ্রহের জন্য দায়ী। ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত তারা ক্রেডিট ব্যুরোতে পেমেন্টের রিপোর্টও করে।
সামাজিক বা মার্কেটপ্লেস ধারের মাধ্যমে অনলাইনে P2P লোন পাওয়ার বিকল্পে ঋণগ্রহীতাদের জন্য অনেক সুবিধা রয়েছে।
দ্রুত ও সুবিধাজনক। একটি পিয়ার-টু-পিয়ার লোনের জন্য অনলাইনে আবেদন করা একটি দ্রুত এবং সুবিধাজনক প্রক্রিয়া বনাম স্থানীয় ঋণদাতাদের সাথে ঋণের জন্য আবেদন করা।
প্রতিযোগিতামূলক হার। P2P ঋণের সুদের হারও প্রতিযোগিতামূলক। এক্সপেরিয়ানের মতে, ব্যক্তিগত ঋণের গড় সুদের হার 9.41%। আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে রেট সাধারণত 6% - 36% পর্যন্ত হয়।
এটি সরাসরি জনপ্রিয় P2P ঋণদান সাইট Prosper-এ ঋণের হারের সাথে সারিবদ্ধ।
চমৎকার ক্রেডিট (A রেটিং) সহ ঋণগ্রহীতারা 5.99% APR এর মতো কম অফার পান। এইচআর (উচ্চ ঝুঁকি) গ্রুপে যারা 35.97% পর্যন্ত APR দিতে পারে।
উচ্চ অনুমোদনের হার . প্রথাগত ঋণদাতাদের দ্বারা ঋণ প্রত্যাখ্যান করা ঋণগ্রহীতারা এখনও P2P ঋণের জন্য অনুমোদিত হতে পারে।
যদিও আপনি ঋণের জন্য খুব উচ্চ-সুদের হার দিতে পারেন, এটি আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণ যোগ করার চেয়ে একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। অথবা আরও খারাপ বিকল্প - একটি পে-ডে লোন।
নিম্ন উৎপত্তি ফি। প্রতিটি ঋণের ফি আছে। আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদান না করেন বা অপর্যাপ্ত তহবিলের কারণে আপনার অর্থ প্রদান না হয়, তাহলে আপনাকে একটি ফি দিতে হবে।
কিন্তু একটি জায়গায় আপনি পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন তা হল অরিজিনেশন ফি – আপনার লোন প্রক্রিয়া করার ফি।
অরিজিনেশন ফি সাধারণত আপনি যে ঋণ নিচ্ছেন তার শতাংশ। প্রধান ঋণদাতারা ব্যক্তিগত ঋণে এই ফিগুলি কভার করার জন্য ঋণের 1%-8% এর মধ্যে চার্জ করে।
ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস, ঋণের পরিমাণ এবং মেয়াদ, ঋণের কারণ এবং আবেদনের অন্যান্য তথ্য সহ বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে হার পরিবর্তিত হয়।
যাদের ক্রেডিট দুর্বল (খেলাপি হওয়ার উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত) তারা কিছু P2P লোনের মাধ্যমে শত শত ডলার ফি সঞ্চয় করতে পারে।
যদি সুদের হার এবং শর্তাবলী ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের 8% অরিজিনেশন ফি চার্জের সাথে তুলনীয় হয়, তাহলে ঋণগ্রহীতারা পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ নিয়ে সেই ফি এর 2-3% সাশ্রয় করে।
পিয়ার-টু-পিয়ার লোনের কিছু নেতিবাচক দিক রয়েছে যা ঋণগ্রহীতাদের বিবেচনা করার জন্যও রয়েছে।
অনুমোদন অর্থায়ন নিশ্চিত করে না . আপনি P2P ঋণের অনুমোদন পেলেও, এর মানে এই নয় যে আপনি আসলে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে তহবিল পাবেন।
যদি আপনার ঋণের অনুরোধ অপর্যাপ্ত বিনিয়োগকারীর প্রতিশ্রুতি পায়, তাহলে আপনি যে নগদ চান তা পাবেন না।
একটি প্রথাগত ঋণদাতার সাথে কাজ করার সময় এবং একটি ঋণের জন্য অনুমোদন পাওয়ার সময়, এটি অর্থায়ন করা হয় কিনা বা কখন তা নিয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না৷
ডিফল্ট ব্যয়বহুল হতে পারে। বেশিরভাগ পিয়ার-টু-পিয়ার লোন হল অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ যা বিনিয়োগকারীদের জন্য বেশি ঝুঁকিপূর্ণ।
আপনি যদি এই ধরনের ঋণে অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হন, তাহলে ঋণদাতাদের তাদের অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য বিক্রি করার জন্য কোন জামানত নেই। আপনার ঋণ সম্ভবত একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে বিক্রি করা হবে যেটি অর্থপ্রদানের জন্য আপনার সাথে (বারবার) যোগাযোগ করবে।
মনে রাখবেন আপনার ঋণ সংগ্রহে পাঠানো হলে, এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ইতিহাসের উপর উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে মুছে ফেলা ঋণ সংগ্রহে চলে যাওয়া ঋণের জন্য সাত বছর সময় লাগে।
একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর আপনার আরও ক্রেডিট পাওয়ার অনুমোদন পাওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে এবং এর ফলে উচ্চ সুদের হার হয়।
এমনকি আপনি একটি অ্যাপার্টমেন্ট লিজ বা একটি নতুন কাজের জন্য প্রত্যাখ্যান করতে পারেন যদি তারা একটি ক্রেডিট চেক করে।
যখন অর্থ আঁটসাঁট থাকে, আপনি টাকা ধার করার জন্য উপলব্ধ প্রতিটি বিকল্পের দিকে তাকিয়ে থাকতে পারেন। কিন্তু খরচের দিকে তাকানো এবং এটি প্রয়োজন বা চাওয়া কিনা তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি "চাই" এর জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ধার নেওয়ার কথা বিবেচনা করার সময় থামুন এবং পুনর্বিবেচনা করুন৷
৷একটি ডুবন্ত তহবিল শুরু করা এবং খরচ বা কেনাকাটা বন্ধ করা প্রায়শই একটি বুদ্ধিমান পদক্ষেপ হয় যতক্ষণ না আপনি সুদ চার্জ ছাড়াই এটির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় না করেন।
যদি আপনার মৌলিক চাহিদাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যথেষ্ট অর্থ না থাকে, তাহলে আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি সাবধানে বিবেচনা করুন৷
৷পিয়ার-টু-পিয়ার লোন একজন ব্যক্তির জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত হতে পারে, অন্যদিকে একজন আত্মীয়ের কাছ থেকে ঋণ নেওয়া অন্য কারো জন্য ভাল।
অন্যরা ব্যাঙ্কে ব্যক্তিগত লোন নিতে, হোম ইক্যুইটি লোন বা ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করতে, 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড অফার থেকে নগদ ব্যবহার করতে বা এমনকি ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ অগ্রিম নিতে বেছে নিতে পারে।
(কেন পে-ডে লোন নেওয়া একটি পরম শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত সে সম্পর্কে আরও পড়ুন।)
আপনার সত্যিই কত টাকা প্রয়োজন তা গণনা করুন। তারপরে, বিভিন্ন ধার নেওয়ার বিকল্পগুলির জন্য সুদের হার, শর্তাবলী এবং ফি তুলনা করুন।
আপনি যতটা সম্ভব কম সুদ দিতে চাইবেন। কিন্তু আপনি এটাও নিশ্চিত করতে চান যে আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী মাসিক পেমেন্ট পাওয়া যায়।
তাহলে আপনি আপনার ঋণের শর্তাবলী পূরণ করতে, বিলম্বের ফি এড়াতে এবং আপনার ঋণ সংগ্রহে পাঠানো থেকে বিরত থাকতে পারবেন।
পরবর্তী:ব্যক্তিগত আর্থিক শর্তাবলীর শব্দকোষ
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷