(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
যদিও কিছু লোক মনে করে ভাড়া নেওয়া সেরা সিদ্ধান্ত, আমাদের মধ্যে কেউ কেউ আমাদের নিজের বাড়ির মালিক হওয়ার স্বপ্ন দেখে। আমাদের বেশিরভাগ বাড়ির ক্রেতাদের অবসর নেওয়ার আগে (বা সম্ভব হলে আগে) আমাদের বন্ধকী পরিশোধ করার লক্ষ্য থাকে।
সুতরাং, যখন সুদের হার কমে যায়, অর্থপ্রদান বা আপনার ঋণের মেয়াদ কমাতে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। এটি আপনাকে আপনার বাড়িতে দ্রুত ইক্যুইটি তৈরি করতে দেয় – প্রতিটি অর্থপ্রদানের সাথে আপনাকে এটিকে সরাসরি "মালিকানা" করার কাছাকাছি নিয়ে যায়।
আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করার সময়, আপনার কাছে ক্যাশ-আউট রিফাই নির্বাচন করার বিকল্প থাকতে পারে।
এই বিকল্পের সাহায্যে, আপনি আপনার বর্তমান ঋণের অবশিষ্ট ভারসাম্যের চেয়ে একটি ডলারের পরিমাণের সাথে একটি নতুন বন্ধক সুরক্ষিত করবেন। ঋণের মধ্যে পার্থক্য তখন আপনাকে নগদে পরিশোধ করা হবে।
যদি আপনার লক্ষ্য একটি বন্ধকী পরিশোধ করা হয়, তাহলে আপনি পুনঃঅর্থায়ন করলে কেন আপনি নগদ নিতে চান?
ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়ন করার অর্থ কী এবং কখন আপনার বাড়িতে আপনি যে ইক্যুইটি তৈরি করেছেন তা থেকে নগদ পাওয়ার অর্থ কী হতে পারে তা দেখে নেওয়া যাক।
এই ঋণগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য কী কী লাগে এবং আপনার যদি বড় অঙ্কের নগদের প্রয়োজন হয় তবে অন্য কোন বিকল্পগুলি আরও ভাল বিকল্প হতে পারে তাও আমরা পর্যালোচনা করব৷
আপনি যখন একটি বাড়ি কেনার জন্য অর্থায়ন করেন এবং নিয়মিত অর্থ প্রদান করেন, তখন আপনার বন্ধকী ব্যালেন্স সময়ের সাথে সাথে কমে যায়। কিন্তু এটি ঘটে প্রথম দিকে খুব ধীরে .
আপনি আপনার বন্ধকী প্রদানের প্রথম বছরগুলিতে খুব বেশি ইক্যুইটি তৈরি করছেন না। কারণ আপনার অর্থপ্রদানের একটি বড় অংশ ঋণের সুদ পরিশোধ করছে।
আপনার মোট মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট একই থাকে। সময়ের সাথে সাথে মূল অংশ বৃদ্ধির সাথে সাথে বন্ধকী প্রদানের সুদের অংশ কমে যায়। একটি পরিশোধের সময়সূচী ঋণের জীবনের জন্য প্রতিটি অর্থপ্রদানের মূল এবং সুদের সঠিক পরিমাণ দেখায়।
যতক্ষণ না আপনার বাড়িটি তার মূল্য ধরে রাখে বা সময়ের সাথে প্রশংসা করে, আপনি প্রতিটি অর্থপ্রদানের সাথে ইক্যুইটি তৈরি করছেন। আপনার কাছে থাকা ইক্যুইটির পরিমাণ আপনার বাড়ির মূল্যায়নকৃত মূল্যের সমান এবং আপনার বন্ধকী ব্যালেন্স বিয়োগ করে।
আপনি যখন আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি তৈরি করেন, তখন আপনি একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন করতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার বন্ধকীতে শুধুমাত্র মূল ভারসাম্য পুনঃঅর্থায়ন করার পরিবর্তে, আপনি একই সময়ে অতিরিক্ত অর্থ ধার করেন।
যখন আপনি লেনদেন থেকে নগদ পাবেন, এটি নতুন বন্ধকের ব্যালেন্সও বাড়িয়ে দেয়।
একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নে, অর্থগুলি যেকোনও বিদ্যমান বন্ধকী এবং ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়, যেকোন সমাপনী খরচ, কর এবং বীমা সহ। নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন থেকে প্রাপ্ত অর্থ আপনি কীভাবে ব্যবহার করবেন তার উপর সাধারণত কোনও বিধিনিষেধ নেই৷
ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়নের সময় আপনি যে পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করতে পারেন তার উপর ঋণদাতাদের বিভিন্ন সীমাবদ্ধতা রয়েছে। কিছু ঋণদাতাদের সর্বোচ্চ ঋণ-টু-মূল্য (LTV) সীমা 80%। এর মানে হল আপনার ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্সের পরেও আপনার বাড়িতে 20% ইক্যুইটি থাকা প্রয়োজন৷
যদিও আপনি উচ্চতর LTV অফারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন - এমনকি 100% পর্যন্ত VA ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্স হোম লোনের জন্য - আপনি সম্ভবত ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) প্রদান করা এড়াতে পারবেন না।
বাড়ির মেরামত বা উন্নতি করতে তাদের বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপ করা হল একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নের একটি ব্যবহার।
কেউ কেউ গাড়ি কেনার জন্য, কলেজ টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করতে, একটি ব্যবসা শুরু করতে, বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান করতে বা বিনিয়োগের সম্পত্তি কেনার জন্য নগদ অর্থ বের করে। অন্যরা ব্যয়ের সংমিশ্রণে অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ব্যবহার করে।
আপনি আপনার বাড়িতে যে ইক্যুইটি তৈরি করেছেন তা ব্যবহার করে আপনি উচ্চ-সুদে অনিরাপদ ঋণ, ছাত্র ঋণ বা চিকিৎসা ব্যয়ও পরিশোধ করতে পারবেন।
যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন আপনার জন্য অর্থবহ কিনা, প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং একাধিক উত্স থেকে তথ্য সন্ধান করুন। মনে রাখবেন, আপনার বাড়ি এই ঋণ সুরক্ষিত করছে।
আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করার আগে একজন আর্থিক এবং/অথবা ট্যাক্স পেশাদারের সাথে কথা বলাও স্মার্ট।
নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। ঋণের জন্য এই যোগ্যতাগুলি ঋণদাতা এবং আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।
যদিও প্রক্রিয়াটি আপনার আসল বন্ধকী সুরক্ষিত করার মতো জটিল নাও হতে পারে, প্রচুর তথ্য সরবরাহ করার জন্য প্রস্তুত থাকুন। সাধারণত আবেদন ফি এবং সমাপনী খরচও দিতে হয়, যদিও সেগুলি প্রায়শই একটি নতুন ঋণে রোল করা হয়।
আপনি যখন একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নের জন্য একটি আবেদন করেন, একজন ঋণদাতা সাধারণত:
সাম্প্রতিক দেরী বন্ধকী অর্থপ্রদান বা কয়েক বছরের মধ্যে একাধিক বিলম্বিত অর্থপ্রদান আপনাকে অনেক ঋণদাতাদের কাছ থেকে নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়নের জন্য অযোগ্য করে তুলতে পারে।
নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন ঋণের জন্য যোগ্যতা এবং হার সম্পর্কে আরও জানতে আপনি আপনার বর্তমান ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। তবে আপনার অন্যান্য ঋণদাতাদেরও বিবেচনা করা উচিত।
আপনি যদি ব্যক্তিগত পরিষেবা পছন্দ করেন তবে কমিউনিটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং আপনার এলাকার প্রধান ব্যাঙ্কগুলিতে যান৷
আপনি চাইলে আপনার বাড়ি ছেড়ে না গিয়েও অনলাইনে ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়ন করা সম্ভব৷
FHA এবং VA লোন সহ অনেক সরকারী ঋণের নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বিকল্প রয়েছে যা অন্যান্য ঋণ পণ্যের তুলনায় আরও নমনীয় হতে পারে।
একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে। আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প থাকতে পারে যা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ নয়।
একটি নতুন ঋণ নেওয়ার সাথে জড়িত ফি এবং অন্যান্য খরচ ছাড়াও, আপনার অর্থপ্রদানও বেশি হতে পারে।
আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা আপনার পরিবারের কারো সাথে খারাপ কিছু ঘটে, আপনি যদি নতুন অর্থপ্রদান করতে না পারেন তাহলে আপনাকে পূর্বাভাস দেওয়া হতে পারে।
যেকোনো ঋণের জন্য জামানত হিসাবে আপনার বাড়ি ব্যবহার করা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যদিও নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করার কিছু ভাল কারণ রয়েছে, তবে খরচের জন্য আপনার যদি নগদ অর্থের প্রয়োজন হয় তবে সম্ভবত আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে।
আপনার বন্ধকী পরিশোধ করা বাধ্যতামূলক সঞ্চয়ের একটি রূপ। আপনি যদি প্রয়োজনীয় জিনিসের পরিবর্তে প্রয়োজনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার বাড়ির ইকুইটিতে ডুব দেওয়ার অভ্যাস করেন, তাহলে আপনি আপনার পরিকল্পনার চেয়ে অনেক বেশি সময় ধরে আপনার বাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন।
আপনি যদি পুনঃঅর্থায়নের জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনি কেন নগদ টাকা নিতে চান এবং কীভাবে আপনি অর্থ ব্যবহার করবেন সে সম্পর্কে সাবধানতার সাথে চিন্তা করতে ভুলবেন না। আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করার পরে এবং আপনি আপনার নতুন ঋণের অর্থ প্রদানের সামর্থ্য নিশ্চিত করার পরে, আপনি সম্ভবত পুনঃঅর্থায়নের সিদ্ধান্তে খুশি হবেন৷
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷