স্টুডেন্ট এবং অটো লোন থেকে শুরু করে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পর্যন্ত, গড় আমেরিকান কোনো না কোনোভাবে অর্থ পাওনা।
2020 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বকেয়া ভোক্তা ঋণ 14.88 ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, একটি এক্সপেরিয়ান ভোক্তা ঋণ সমীক্ষার তথ্য অনুসারে, যা তার ডেটাবেস থেকে পরিসংখ্যানগতভাবে প্রাসঙ্গিক নমুনার জন্য ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্য বিশ্লেষণ করেছে।
এটি 2010 এর মোট $11.32 ট্রিলিয়ন থেকে $3 ট্রিলিয়ন বেশি এবং $92,727 এর গড় ব্যক্তিগত ঋণের প্রতিনিধিত্ব করে। যাইহোক, ঋণের বোঝা প্রজন্ম, বা ব্যক্তিদের মধ্যে সমানভাবে ছড়িয়ে পড়ে না।
এখানে ক্রেডিট কার্ড ঋণ, ছাত্র ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ সহ প্রতিটি প্রজন্মের ধারক ঋণের গড় পরিমাণের দিকে নজর দেওয়া হয়েছে। বন্ধকী ঋণ এই মোট থেকে বাদ দেওয়া হয়.
জেনারেল জার্স, যাদের বয়স 18 থেকে 23, তাদের গড় $16,043 ঋণ রয়েছে। এর একটি অষ্টমাংশ ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে গঠিত, যার প্রত্যেক ব্যক্তির গড় ব্যালেন্স $1,963।
তরুণদের জন্য, এটি সবচেয়ে বিপজ্জনক ধরনের ঋণ, গ্রেগ ম্যাকব্রাইড বলেছেন, একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং ব্যাঙ্করেটের প্রধান আর্থিক বিশ্লেষক৷ ম্যাকব্রাইড সিএনবিসি মেক ইটকে বলে, "কেবল আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি পরিশোধ করতে চান না, আপনি এটিকে এড়াতে চান।" "ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সবচেয়ে বেশি সুদের হারের ঋণ যা মানুষ বহন করে।"
সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং আচরণগত অর্থ বিশেষজ্ঞ শারি গ্রেগো রেইচেস বলেছেন, যারা তাদের প্রথম ক্রেডিট কার্ড পাচ্ছেন তাদের জন্য এটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি তাদের গ্রাহকদের 25% পর্যন্ত সুদের হার চার্জ করার জন্য একটি ব্যালেন্স রাখতে চায়। গ্রাহকদের লক্ষ্য করা উচিত যে তারা সম্পূর্ণরূপে ফেরত দিতে পারে তার চেয়ে বেশি ব্যয় না করা।
"ক্রেডিট কার্ড [কোম্পানীগুলি] ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা সহজ করতে খুব ভাল," সে বলে৷ কিন্তু, "এটি একটি খুব পিচ্ছিল ঢাল। আপনি এটি জানার আগে, এটি মূল্য পরিশোধের একটি অন্তহীন যুদ্ধ।"
Millennials, যাদের মধ্যে সবচেয়ে বয়স্ক এই বছর 40 বছর বয়সী, তাদের ছোট প্রতিপক্ষের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি গড় ঋণ রয়েছে। Millennials গড় $87,448 পাওনা, গড় স্টুডেন্ট লোন ব্যালেন্স মাত্র $39,000 এর নিচে। এছাড়াও, সহস্রাব্দগুলির গড় মর্টগেজ ব্যালেন্স $237,349 রয়েছে৷
এই প্রজন্মের অনেক সদস্য প্রথমবারের মতো পিতামাতা এবং বাড়ির মালিক উভয়ই হয়ে উঠলে, গ্রেগো রেইচেস বলেছেন যে সহস্রাব্দের সবচেয়ে কম পরিমাণে ছাড় রয়েছে "যখন এটি আর্থিক পরিকল্পনা এবং ঋণের ক্ষেত্রে আসে।"
"আপনি যখন প্রথম বাড়িটি কিনবেন তখন আপনাকে সত্যিই সতর্ক থাকতে হবে যে আপনি এমনকি শিশুর যত্নের খরচ সহ আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন," সে বলে৷ "যদি আপনি 30 বা 32 বছর বয়সে একটি বাড়ি কিনে থাকেন এবং আপনি 34 বছর বয়সে আপনার প্রথম সন্তানের [পরিকল্পনা করেন], তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি এই সমস্ত কিছুকে বিবেচনায় রেখেছেন।"
41 থেকে 56 পর্যন্ত বয়সের সাথে, Gen Xers-এর জীবনের অভিজ্ঞতার বিস্তৃত পরিসর রয়েছে, যে কোনো প্রজন্মের সর্বোচ্চ গড় ঋণের সাথে।
Gen X-এর অনেক সদস্য তাদের বাচ্চাদের প্রথমবারের মতো কলেজে পাঠাচ্ছেন, যখন এখনও তাদের গড় স্টুডেন্ট লোন ব্যালেন্স $45,000-এর বেশি। কিন্তু তাদের মনে রাখা উচিত তাদের সন্তানদের আগে তাদের ঋণের বোঝার দিকে মনোনিবেশ করা, ম্যাকব্রাইড বলেছেন৷
"আপনার সন্তানদের শিক্ষার অর্থায়নের জন্য আপনাকে আরও ঋণ গ্রহণ করা এড়াতে হবে," তিনি বলেছেন। "আপনার বাচ্চারা তাদের শিক্ষার জন্য আর্থিক সহায়তা পেতে পারে। আপনি অবসরের জন্য আর্থিক সহায়তা পেতে পারেন না।"
তাদের সবচেয়ে বয়স্ক সদস্যদের সাথে 75, শিশু বুমারদের তাদের নীচের প্রজন্মের তুলনায় যথেষ্ট কম ঋণ রয়েছে গড়ে $97,290 প্রতিটি। এতে গড়ে $19,700 এর ব্যক্তিগত ঋণ ব্যালেন্স এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণের গড় $6,043 অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
বুমারদের তাদের বন্ধকীতে গড়ে $178,688 পাওনা। কিন্তু যদিও অবসর প্রায় কাছাকাছি, তাদের উচিত তাদের বাড়ি পরিশোধ না করে সঞ্চয় করার দিকে মনোযোগ দেওয়া।
ম্যাকব্রাইড বলেছেন, "অবসর নেওয়ার আগে সেই বন্ধকীটি পরিশোধ করার প্রণোদনা 1981 সালের মতো নয় যখন সুদের হার ছিল 16%," ম্যাকব্রাইড বলেছেন৷ "বিশেষ করে আপনার অবসর নেস্ট ডিমের উপার্জনের তুলনায়।"
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধের বিষয়ে সিরিয়াস হতে চান, তাহলে প্রথমেই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজ হল সেগুলিকে এক জায়গায় জড়ো করা, ম্যাকব্রাইড বলেছেন৷
ম্যাকব্রাইড বলেছেন, "আপনার ঋণী প্রত্যেকের একটি তালিকা তৈরি করুন, মাসিক অর্থপ্রদান কী, বর্তমান ব্যালেন্স কী এবং সুদের হার কী"। তিনি একটি ক্রস কান্ট্রি রোড ট্রিপের সাথে প্রচুর পরিমাণে ঋণ মোকাবেলা করার তুলনা করেন:"সেখানে যাওয়ার জন্য সেরা রুটটি ম্যাপ করা" বুদ্ধিমানের কাজ৷
তিনি বলেন, "আপনি শুধু গাড়িতে চড়বেন না এবং লক্ষ্যহীনভাবে ঘুরে বেড়াবেন এবং একটি দক্ষ উপায়ে সেখানে পৌঁছানোর আশা করবেন না," তিনি বলেছেন৷
বেশিরভাগ লোকের জন্য, ম্যাকব্রাইড ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য কিস্তি ঋণের মতো উচ্চ-মূল্যের ঋণকে অগ্রাধিকার দেওয়ার সুপারিশ করে কারণ তাদের সর্বোচ্চ সুদের হার থাকে। এটি "অ্যাভাল্যাঞ্চ পদ্ধতি" নামে পরিচিত এবং এটি দীর্ঘমেয়াদে একটি অর্থ-সংরক্ষণকারী কারণ এটি আপনার সুদের মোট অর্থ প্রদানকে হ্রাস করে।
কিন্তু প্রত্যেকেই আলাদা এবং কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত কৌশল নেই। কিছু ক্ষেত্রে, "স্নোবল পদ্ধতি" সর্বোত্তম উপায়। এই কৌশলটিতে লোকেরা প্রথমে তাদের ক্ষুদ্রতম ঋণ দিয়ে শুরু করে এবং তাদের সবচেয়ে বড় ঋণ পর্যন্ত কাজ করে। 2016 সালে, হার্ভার্ড বিজনেস রিভিউ-এর গবেষকরা দেখেছেন যে স্নোবল পদ্ধতিটি আসলে সবচেয়ে কার্যকরী কৌশল হিসেবে প্রমাণিত হয়েছে কারণ এর অনুপ্রেরণামূলক গুণাবলী রয়েছে।
ম্যাকব্রাইড বলেছেন, "কিছু লোকের জন্য, কিছু ঋণ পরিশোধ করার শক্তিবৃদ্ধি করা আরও বোধগম্য হয়।" "এটি আপনার পালগুলিতে কিছুটা বাতাস লাগাতে পারে এবং আপনাকে ফোকাস রাখতে পারে।"
এখন সাইন আপ করুন: আমাদের সাপ্তাহিক নিউজলেটারের মাধ্যমে আপনার অর্থ এবং কর্মজীবন সম্পর্কে আরও স্মার্ট হন
মিস করবেন না: কেন অ্যান্ডারসন কুপার তার ভাগ্য তার ছেলের হাতে ছেড়ে দেবেন না
