(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আপনার জীবনের কিছু সময়ে, আপনি কঠিন আর্থিক সময়ে পড়তে পারেন এবং আপনার বিল পরিশোধ করতে অক্ষম হতে পারেন।
আপনার সংগ্রাম সত্ত্বেও, আপনার ঋণদাতারা এখনও অর্থ প্রদান করতে চান। তারা সম্ভবত আপনার কাছ থেকে তাদের অর্থ পেতে ঋণ সংগ্রহ নামক কৌশলগুলির একটি সিরিজ ব্যবহার করবে।
এই প্রক্রিয়ায় ঋণ সংগ্রাহকের কাছ থেকে ক্রমাগত (সম্ভাব্যভাবে হয়রানিমূলক) যোগাযোগের পাশাপাশি গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট স্কোর বা আপনার বিরুদ্ধে জারি করা আদালতের রায়ের মতো আরও গুরুতর আর্থিক পরিণতি জড়িত থাকতে পারে।
এটি একটি কঠিন জায়গা, কিন্তু আপনি একা নন। এক্সপেরিয়ানের মতে, 25% এরও বেশি আমেরিকানদের সংগ্রহে অ্যাকাউন্ট রয়েছে।
কিন্তু আপনি নিজেকে শিক্ষিত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারেন এবং আপনার অধিকারের সাথে পরিচিত হতে পারেন, কীভাবে পরিস্থিতিকে কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে হয় তা শিখতে পারেন, এবং এটিকে পুনরায় ঘটতে না দেওয়ার জন্য কীভাবে আপনার অর্থের জোগান দিতে হয় তা আবিষ্কার করতে পারেন।
চলুন শুরু করা যাক।
যদিও যেকোন ঋণ সংগ্রহে যেতে পারে, বেশিরভাগ অংশে, অনিরাপদ ঋণ যেমন ক্রেডিট কার্ড, চিকিৎসা বিল বা ছাত্র ঋণ হল ঋণ সংগ্রহের সাধারণ লক্ষ্য।
নিরাপদ ঋণ, যেমন গাড়ির ঋণ এবং বন্ধকী, ঋণদাতাদের জামানত প্রদান করে তারা একটি টানা-আউট সংগ্রহ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরিবর্তে পুনরুদ্ধার করতে পারে।
প্রাথমিকভাবে, মূল পাওনাদার অতীতের বকেয়া অ্যাকাউন্টে সংগ্রহ করার চেষ্টা করবে। শেষ পর্যন্ত, তারা তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রাহকের কাছে ঋণ বিক্রি করতে পারে। তৃতীয় পক্ষের ঋণ সংগ্রাহক ঋণ সংগ্রহকারী সংস্থা বা আইন অফিস থেকে হতে পারে।
ঋণ আদায় একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া, এবং ঘটনাগুলো পর্যায়ক্রমে ঘটে। একদিকে, ধীরগতির কার্যক্রম পরিস্থিতির বেদনাকে দীর্ঘায়িত করে। অন্যদিকে, এটি আপনাকে প্রতিক্রিয়া জানাতে এবং সমস্যাটি সমাধান করার চেষ্টা করার যথেষ্ট সুযোগ দেয়৷
এখানে কিছু সাধারণ ইভেন্ট রয়েছে যা আপনি আশা করতে পারেন:
আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, সংগ্রহের প্রচেষ্টাকে রুট হতে বা হাতের পরিস্থিতির উন্নতি করতে আপনি বিভিন্ন পদক্ষেপ নিতে পারেন।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপায় হল যে সমস্যাটিকে উপেক্ষা করা এটিকে দূরে সরিয়ে দেবে না - এটি আসলে এটিকে আরও বাড়বে৷
আসুন আরও বিস্তারিতভাবে প্রতিটি অন্বেষণ করা যাক।
যত তাড়াতাড়ি আপনি বুঝতে পারবেন যে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করতে পারবেন না, আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করুন — আপনি পেমেন্ট মিস করার আগে।
তারা আপনার সাথে কাজ করতে সক্ষম হতে পারে এবং দেরী ফি, সুদের হার বৃদ্ধি বা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আঘাত এড়াতে একটি বিকল্প অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা প্রদান করতে পারে – যা আপনাকে উপরে বর্ণিত দীর্ঘ এবং কঠিন ঋণ সংগ্রহের প্রক্রিয়া থেকে রক্ষা করবে।
যদি কোনও ঋণ সংগ্রাহক অর্থ প্রদানের জন্য আপনার সাথে যোগাযোগ করে, তবে অন্য কিছু করার আগে আপনার ঋণটি বৈধভাবে আপনার কিনা তা যাচাই করা উচিত।
আপনি যদি তাদের সাথে ফোনে কথা বলেন, তাহলে তাদের লিখিতভাবে ঋণ সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য পাঠাতে বলুন।
তাদের ডকুমেন্টেশন পর্যালোচনা করার সময়, মূল পাওনাদার, ঋণের তারিখ এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সহ আপনার রেকর্ডের বিপরীতে বকেয়া ব্যালেন্স চেক করুন।
আপনি যদি ব্যক্তিগতভাবে এই ঋণটি বহন না করে থাকেন বা ইতিমধ্যেই এটি পরিশোধ করে থাকেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই এটি সম্পর্কে তথ্য পাওয়ার 30 দিনের মধ্যে লিখিতভাবে ঋণের বিষয়ে বিতর্ক করতে হবে।
কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) নমুনা চিঠি প্রদান করে যা আপনি ঋণ সংগ্রহকারীকে পাঠাতে পারেন। তাদের অবশ্যই, প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার জন্য আপনার নোটিশ পাওয়ার 30 দিনের মধ্যে ঋণের লিখিত যাচাইকরণের সাথে প্রতিক্রিয়া জানাতে হবে।
এছাড়াও, তারা উল্লিখিত যাচাইকরণ প্রদান না করা পর্যন্ত তাদের সংগ্রহের পরবর্তী কার্যক্রম চালিয়ে যেতে হবে না।
প্রো টিপ: এই ঋণ সংক্রান্ত আপনার পাঠানো এবং গ্রহণ করা সমস্ত চিঠিপত্রের কপি রাখুন।
একটি ঋণ প্রতিদ্বন্দ্বিতা সম্পর্কে আরো তথ্য.
আপনি যদি জানেন যে আপনি সত্যিই ঋণের পাওনা, তাহলে ঋণ সংগ্রাহক কী পেমেন্ট পরিকল্পনা অফার করবে তা দেখা বুদ্ধিমানের কাজ।
আপনি আপনার মূল ব্যালেন্সের একটি ভগ্নাংশ পরিশোধ করতে, সংগ্রহ কল বন্ধ করতে এবং মামলা করা এড়াতে সক্ষম হতে পারেন। যাইহোক, এমনকি যদি তারা আপনাকে একটি লোভনীয় চুক্তি উপস্থাপন করে, সতর্কতার সাথে এগিয়ে যান।
নিশ্চিত হোন যে আপনি আসলেই অর্থপ্রদানের সামর্থ্য রাখতে পারেন (আরও গর্তে যাওয়ার কোন মানে নেই) এবং এক সেন্টের বেশি কাঁটা দেওয়ার আগে পরিকল্পনার বিবরণ লিখিতভাবে পান।
বিকল্পভাবে, যদি আপনি একা পরিশোধের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করতে না চান, তাহলে আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা ঋণ নিষ্পত্তি পরিষেবাগুলি অনুসরণ করতে পারেন। প্রতিটির নিজস্ব নিয়ম, সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে এবং কোনো পদক্ষেপ নেওয়ার আগে সাবধানে গবেষণা করা উচিত।
এবং মনে রাখবেন, আপনি যে পদ্ধতিটি বেছে নিন তা নির্বিশেষে, ঋণ সংগ্রাহককে একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা প্রদান করতে হবে না বা পুরো ব্যালেন্সের চেয়ে কম মীমাংসা করতে হবে না।
যদি তা হয়, তাহলে আপনাকে সঞ্চয় করতে হবে যতক্ষণ না আপনি সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন, এটা জেনে যে সংগ্রহের প্রচেষ্টা অব্যাহত থাকবে।
সম্পর্কিত পড়া:আপনার কি দেউলিয়া ঘোষণা করা উচিত?
যদি একজন ঋণ সংগ্রাহক মামলা করার চেষ্টা করেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই সমন তালিকাভুক্ত সময়সীমার মধ্যে সাড়া দিতে হবে।
প্রতিক্রিয়া জানাতে ব্যর্থ হলে আদালত সম্ভবত ঋণটি বৈধ বলে ধরে নেবে এবং আপনার বিরুদ্ধে রায় জারি করবে৷
রায়কে সন্তুষ্ট করার জন্য, আপনার মজুরি সজ্জিত করা যেতে পারে, আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি ধার্য করা হতে পারে, বা আপনার সম্পত্তির উপর একটি লিয়ান রাখা হতে পারে৷
আদালতের সিদ্ধান্তগুলি উল্টানো কঠিন, তাই আদালতে লড়াই করা - বা শুনানির আগে ঋণ সংগ্রহকারীর সাথে আলোচনা করার চেষ্টা করা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে৷
প্রো টিপ: যদি একটি মামলার সম্মুখীন হয়, তাহলে এটি একজন অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করা মূল্যবান হতে পারে — বিশেষ করে যদি ঋণটি পুরানো হয় বা যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে ঋণ সংগ্রহকারী নীচে বর্ণিত আপনার কোনো অধিকার লঙ্ঘন করেছে৷
যদিও ঋণ সংগ্রহের প্রক্রিয়া চাপপূর্ণ এবং অপ্রতিরোধ্য হতে পারে, মনে রাখবেন:আপনার অধিকার আছে।
ন্যায্য ঋণ সংগ্রহ অনুশীলন আইন (FDCPA) তৃতীয়-পক্ষ ঋণ সংগ্রহকারীদের নিয়ন্ত্রণ করে তাদের অর্থ পাওয়ার তাড়া করতে পারে এবং তাদের অপমানজনক বা প্রতারণামূলকভাবে কাজ করা থেকে নিষিদ্ধ করে।
আইনের উল্লেখযোগ্য কিছু বিধান অনুসারে, ঋণ সংগ্রহকারীদের অবশ্যই:
অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে FDCPA সাধারণত মূল পাওনাদারের জন্য প্রযোজ্য হয় না।
যাইহোক, ঋণ সংগ্রহের অনুশীলন সম্পর্কে প্রতিটি রাজ্যের নিজস্ব আইন রয়েছে যা সেগুলিকে কভার করতে পারে। আরও জানতে আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেলের সাথে যোগাযোগ করুন।
FDCPA সম্পর্কে আরও বিশদ পেতে, অথবা CFPB-তে অভিযোগ দায়ের করতে।
যদিও এটা মনে হতে পারে, ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনাকে চিরতরে শিকার করতে পারে না।
সীমাবদ্ধতার সংবিধি, যা রাষ্ট্র থেকে রাজ্যে এবং ঋণের ধরন পরিবর্তিত হয়, তা নির্দেশ করে যখন ঋণ সংগ্রহকারীর আর আপনার বিরুদ্ধে মামলা করার আইনি অধিকার থাকে না৷
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ, তবে, তারা এখনও ঋণ সংগ্রহের প্রয়াসে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে। সব পরে, বাধ্যবাধকতা সত্যিই অদৃশ্য হয় না.
সতর্কতা: আপনি যদি অর্থ প্রদান করেন, আপনি ঘড়িটি পুনরায় চালু করতে পারেন এবং আইনের সুরক্ষা হারাতে পারেন। আপনার রাজ্যের আইনগুলি পরীক্ষা করুন এবং আপনার মূল ক্রেডিট চুক্তি নির্দিষ্ট করে যে কোন রাজ্যের আইনগুলি প্রযোজ্য হবে যাতে আপনি আপনার অধিকার সম্পর্কে নিশ্চিত হতে পারেন৷
ঋণ সংগ্রহের প্রক্রিয়া আক্ষরিক অর্থে বছরের পর বছর ধরে চলতে পারে।
ক্রমাগত চাপ মোকাবেলা করার জন্য এটি একটি দীর্ঘ সময়, সম্ভবত ঋণ সংগ্রহকারীদের কাছ থেকে যোগাযোগের হুমকি, আপনি যদি আদালতে নামতে যাচ্ছেন তবে সর্বদা উদ্বিগ্ন।
এই বোঝা আপনার মানসিক এবং শারীরিক স্বাস্থ্যের উপর একটি ভারী টোল নিতে পারে৷
এবং, যদি আপনি আপনার বিরুদ্ধে একটি রায় দিয়ে শেষ করেন, তাহলে এটি আপনার পরিবারের জন্য একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিকে আরও ভয়ঙ্কর করে তুলতে পারে৷
এছাড়াও, সংগ্রহে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রথমবার অপরাধী হিসাবে রিপোর্ট করা তারিখ থেকে সাত বছর ধরে থাকবে।
আপনার ক্রেডিট স্কোরে এই ডিঙের ফলে আপনার প্রয়োজনের সময় অতিরিক্ত ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে না পারা বা নির্দিষ্ট ধরণের চাকরি থেকে আপনাকে অযোগ্য ঘোষণা করার মতো সমস্যাগুলির একটি সম্পূর্ণ হোস্ট হতে পারে৷
ভালো খবর? আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর অপরাধী অ্যাকাউন্টের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে কমে যায় - এমনকি এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে পড়ে যাওয়ার আগেই।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, ঋণ সংগ্রহ কোন তামাশা নয়।
সর্বোপরি, এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে। সবচেয়ে খারাপভাবে, এটি শেষ পর্যন্ত আপনার পরিবারের বাজেটকে অসম্ভব আঁটসাঁট করে তুলতে পারে এবং আপনার সুস্থতার জন্য ক্ষতিকর হতে পারে।
তাহলে আপনি কীভাবে এটি থেকে পুনরুদ্ধার করতে পারেন — বা এটি ঘটতে বাধা দিতে পারেন?
এই আর্থিক সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি প্রয়োগ করুন:
ঋণ সংগ্রহের সাথে মোকাবিলা করা একটি উদ্বেগ-উদ্দীপক অভিজ্ঞতা যা ভয়ানক, দীর্ঘস্থায়ী আর্থিক পরিণতি হতে পারে।
যাইহোক, আপনার অধিকার এবং বিকল্প আছে, যেগুলো যদি সঠিকভাবে ব্যবহার করা হয়, তাহলে পরিস্থিতি আরও সহনীয় করে তুলতে পারে।
যদিও এই নিবন্ধটি ঋণ সংগ্রহ কীভাবে কাজ করে তার একটি ভাল ওভারভিউ দেয়, প্রতিটি পরিস্থিতি আলাদা এবং আইন পরিবর্তন হতে পারে।
আমরা আপনাকে সর্বোত্তম সম্ভাব্য ফলাফল নিশ্চিত করার জন্য পেশাদার আর্থিক এবং আইনি নির্দেশনা চাইতে উত্সাহিত করি৷
লরার লেখা প্রবন্ধ
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷