(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)

পার্সোনাল লোন হল একটি লোন যা আপনি যেকোন উদ্দেশ্যে ফান্ড করতে ব্যবহার করতে পারেন।

কিন্তু অতিরিক্ত কিছু গ্র্যান্ড দিয়ে আপনি কী করবেন তা নিয়ে পরিকল্পনা শুরু করার আগে, এই ধরনের ঋণ কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

তারপর আপনি নির্ধারণ করতে পারেন যে এই ঋণ নেওয়া আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক কিনা।

ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার সাধারণ কারণগুলি

যদিও আপনি আপনার পোশাক আপডেট করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিতে পারেন বা অ্যাস্পেনের ঢালগুলিকে আঘাত করতে পারেন, বেশিরভাগ লোকেরা অর্থ দিয়ে যা করে তা নয়৷

সাধারণত, একটি ব্যক্তিগত ঋণ থেকে তহবিল এই দিকে যায়:

• উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ করা বা একত্রিত করা (সাধারণত ক্রেডিট কার্ড থেকে)
• বাড়ির উন্নতি বা মেরামতের খরচ কভার করা
• জরুরী, অপরিকল্পিত খরচের জন্য সাড়া দেওয়া
• একটি ব্যবসায়িক ধারণা তৈরি করুন

ব্যক্তিগত ঋণের শর্তাবলী

এখন যেহেতু আমরা ব্যক্তিগত ঋণের প্রাথমিক ব্যবহারগুলি দেখেছি, আসুন তারা কীভাবে কাজ করে তার মেকানিক্স পর্যালোচনা করি৷

সুরক্ষিত বনাম অসুরক্ষিত

একটি ব্যক্তিগত ঋণ হয় সুরক্ষিত বা অনিরাপদ হতে পারে, যার অধিকাংশই পরবর্তীতে।

এর মানে হল আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা এবং আয় সাধারণত আপনার ঋণ অনুমোদন পাওয়ার একমাত্র নির্ধারক।

যাইহোক, যদি আপনি একটি অনিরাপদ ঋণের জন্য যোগ্য না হন বা আপনি আরও অনুকূল ঋণের শর্তাদি চান, তাহলে আপনি ঋণদাতাকে এটিকে একটি সুরক্ষিত ঋণ করতে বলতে পারেন।

একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার সময়, ঋণদাতা সাধারণত আপনার ডিফল্ট হলে প্রতিষ্ঠানে থাকা আপনার অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলিকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করবে৷

ঘূর্ণায়মান বনাম কিস্তি

একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি কিস্তি ঋণ। এর মানে হল আপনি প্রতি মাসে একটি অর্থ প্রদান করবেন যতক্ষণ না আপনি বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করবেন।

শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের সময়কাল সাধারণত 2-7 বছরের মধ্যে থাকে। একবার আপনি নোটটি পরিশোধ করলে, ঋণদাতা অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দেবে। আপনার যদি আরও ধার নেওয়ার প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে অন্য ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে।

সুদের হার

ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয় এবং আপনার ঋণযোগ্যতা এবং ঋণদাতার উপর ভিত্তি করে 5-36% পর্যন্ত হতে পারে।

ভাল ক্রেডিট স্কোর কম সুদের হারের সমান, তাই আপনার স্কোর যতটা সম্ভব উচ্চ রাখা অপরিহার্য।

উপরন্তু, যখন দীর্ঘ পরিশোধের সময়কাল ছোট মাসিক অর্থপ্রদানের ফলে, তারা আপনার পরিশোধ করা সুদের মোট পরিমাণও বাড়িয়ে দেয়, যার ফলে ধার নেওয়ার সামগ্রিক খরচ আরও ব্যয়বহুল হয়।

ভালো খবর? আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সুদের হার সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পান, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কখনই ওঠানামা করবে না।

অন্যান্য ফি

কিছু ক্ষেত্রে, মূল এবং সুদ শুধুমাত্র খরচ জড়িত নয়।

কখনও কখনও, ঋণদাতা ঋণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য একটি উৎপত্তি ফি চার্জ করবে। এই ফি ঋণের 6-8% পর্যন্ত হতে পারে এবং সাধারণত ধার করা পরিমাণের উপরে থেকে নেওয়া হয়।

যদি আপনার ঋণে এই ফি থাকে, তাহলে আপনার প্রয়োজনের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল নিশ্চিত করার জন্য আপনি যে পরিমাণ আবেদন করছেন তার মধ্যে এটিকে ফ্যাক্টর করতে ভুলবেন না।

উপরন্তু, যেহেতু ঋণদাতারা আপনার প্রদত্ত সুদ থেকে তাদের অর্থ উপার্জন করে, তাই তারা আপনার ঋণের শর্তাবলীতে একটি প্রি-পেমেন্ট পেনাল্টি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।

আপনি যদি নোটটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করেন, তাহলে জরিমানা কিছু হারানো সুদের রাজস্ব অফসেট করতে সাহায্য করে।

একটি ব্যক্তিগত ঋণের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে, সমস্ত শর্তাবলী সাবধানে পড়ুন যাতে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে মাসিক অর্থপ্রদান আপনার বাজেটের সাথে খাপ খায়৷

তারপর নিশ্চিত করুন যে আপনি সুনির্দিষ্টভাবে বুঝতে পেরেছেন যে ঋণের শেষ পর্যন্ত আপনার কী খরচ হবে।

ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্প

আপনি যেকোন টাকা ধার করার আগে, এটি ঠিক কিসের জন্য ব্যবহার করা হবে তা জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি সম্ভাব্য বিকল্প বিবেচনা করতে পারেন।

কিছু ক্ষেত্রে, পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে অর্থ ধার নেওয়ার পরিবর্তে বা নীচের একটি বিকল্প ব্যবহার করার পরিবর্তে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া আপনার পরিস্থিতিতে উপযুক্ত আর্থিক পণ্য হতে পারে। অন্য ক্ষেত্রে, কম তাই।

ব্যক্তিগত ঋণ বনাম ক্রেডিট কার্ড

একটি ব্যক্তিগত ঋণের সাধারণত কম সুদের হার এবং একটি ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় একটি উচ্চ সীমা থাকে (ব্যক্তিগত ঋণ আপনাকে ছয় অঙ্ক পর্যন্ত ধার দিতে পারে)।

যাইহোক, যদি আপনার এত বেশি ধার নেওয়ার প্রয়োজন না হয় এবং আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডে সুদ-মুক্ত প্রচারমূলক সময় অ্যাক্সেস করতে পারেন, তাহলে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা অর্থপূর্ণ হতে পারে। (প্রচারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি এটি পরিশোধ করতে পারেন তা নিশ্চিত করুন।)

আরও, যদি আপনার লক্ষ্য উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ একত্রিত করা হয়, আপনি শূন্য শতাংশ ব্যালেন্স ট্রান্সফারের জন্য যোগ্য কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। এখানে, আপনি উচ্চ-সুদের কার্ড(গুলি) থেকে অ-সুদ কার্ডে ব্যালেন্স(গুলি) স্থানান্তর করেন৷

আবার, প্রচার শেষ হওয়ার আগে কার্ডটি পরিশোধ করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি যদি কোনো অর্থপ্রদান মিস করেন বা প্রচার শেষ হওয়ার পরে আপনার ব্যালেন্স থাকে, তাহলে আপনার সুদের হার বেড়ে যাবে যা আপনার আগের হারের চেয়ে বেশি হতে পারে।

ব্যক্তিগত ঋণ বনাম হোম ইক্যুইটি ঋণ বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC)

যদি আপনার লক্ষ্য আপনার বাড়ির উন্নতি বা মেরামত করা হয়, তাহলে আপনি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার তুলনায় একটি হোম ইক্যুইটি লোন বা HELOC বিবেচনা করতে পারেন৷

একটি HELOC এর সাথে, আপনার সুদের হার একটি ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম হতে পারে, তবে এটি পরিবর্তনশীল হতে পারে৷

এটি বাজেটকে আরও চ্যালেঞ্জিং করে তুলতে পারে৷

একটি ব্যক্তিগত ঋণের সাথে, আপনাকে আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা আগে নির্ধারণ করতে হবে এবং ঋণদাতা একবারে তা ছড়িয়ে দেয়।

একটি HELOC এর সাথে, আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য অনুমোদিত হন তবে আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী শুধুমাত্র আপনার যা প্রয়োজন তা প্রত্যাহার করুন। এটি আপনাকে অতিরিক্ত ঋণ নেওয়া থেকে বিরত রাখতে পারে৷

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, যখন ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অনিরাপদ থাকে, তখন একটি HELOC আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করে।

ব্যক্তিগত লোনে খেলাপি হওয়ার ফলে সংগ্রহের প্রচেষ্টা হতে পারে। একটি HELOC এ ডিফল্ট করার ফলে ফোরক্লোজার হতে পারে৷

কিভাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাবেন

আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত, আপনি বিভিন্ন জায়গা থেকে একটি পেতে পারেন:

• ব্যাঙ্ক — ইট এবং মর্টার বা অনলাইন
• ক্রেডিট ইউনিয়ন — ইট এবং মর্টার বা অনলাইন
• লোন মার্কেটপ্লেস — একটি ওয়েবসাইট যেখানে আপনি একাধিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের শর্তাবলী তুলনা করতে পারেন
• পিয়ার টু পিয়ার ঋণ — অন্য ব্যক্তির কাছ থেকে টাকা পান, কোনো প্রতিষ্ঠান নয়

1. আপনার ক্রেডিট চেক করুন

ঋণদাতাদের নিয়ে গবেষণা করতে অনেক সময় ব্যয় করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে দেখুন।

যদি কোনো ত্রুটি থাকে, তাহলে ঋণের জন্য আবেদন করার আগে সেগুলি সমাধান করার চেষ্টা করুন৷

যদি আপনার তথ্য সঠিক হয় তবে সেরা হারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য যতটা প্রয়োজন ততটা শক্ত না হলে, আপনি একজন সহ-স্বাক্ষরকারী খোঁজার কথা বিবেচনা করতে পারেন।

যদিও এটি করার সম্ভাব্য অসুবিধা রয়েছে, এটি অনুমোদন পাওয়ার বা আরও অনুকূল ঋণ শর্তাদি পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দিতে পারে।

২. গবেষণা ঋণদাতা

উপরন্তু, যেহেতু আগের চেয়ে অনেক বেশি সম্ভাব্য ঋণদাতা রয়েছে (সর্বদা নতুনরা বাজারে প্রবেশ করছে), কোনো প্রতিষ্ঠানকে আপনার ব্যবসা দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার যথাযথ পরিশ্রম করা গুরুত্বপূর্ণ।

কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো এবং বেটার বিজনেস ব্যুরোর সাথে তাদের খ্যাতি যাচাই করে দেখুন যে তারা বৈধ।

3. আশেপাশে কেনাকাটা করুন

এছাড়াও, যেকোনো আর্থিক পণ্যের মতো, আপনি সর্বোত্তম চুক্তিটি নিশ্চিত করতে কেনাকাটা করা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ।

প্রায়শই, আপনি একটি লোন মার্কেটপ্লেসে তুলনা করতে সক্ষম হন যেমন এটি ছাড়াই লেনিং ট্রি, এর ফলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি কঠিন তদন্ত হয় (যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কিছুটা কমিয়ে দেয়)।

অবশ্যই, আপনি যখন একটি আনুষ্ঠানিক ঋণ আবেদন জমা দেন, একটি কঠিন তদন্ত সঞ্চালিত হবে।

4. প্রয়োগ করুন

একবার আপনি একটি ঋণদাতা এবং একটি নির্দিষ্ট ঋণ বেছে নিলে, আপনার আবেদন জমা দিন। অনুমোদিত হলে, পরের দিন যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার টাকা পেতে পারেন।

আপনার ঋণদাতার সাথে ডান পায়ে নামতে, আপনার প্রথম অর্থপ্রদান কখন এবং কোথায় পাঠানো উচিত তা জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না।

চূড়ান্ত চিন্তা

একটি ব্যক্তিগত ঋণ আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করা জটিল হতে পারে।

একটি নেওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার প্রয়োজনগুলি সাবধানতার সাথে বিবেচনা করুন এবং প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে ব্যক্তিগত ঋণ এবং বিকল্পগুলির উপর প্রচুর গবেষণা করুন৷

পরবর্তী:আমার যদি টাকা ধার করতে হয় তাহলে আমার বিকল্প কি?

মহিলা যারা অর্থ

অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷