(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)

আপনার ইতিমধ্যেই ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার এবং এটি ঘন ঘন ব্যবহার করার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। প্রায় 70% আমেরিকানদের অন্তত একটি ক্রেডিট কার্ড আছে। অনেক লোকের একাধিক ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিটের "লাইন" রয়েছে।

ক্রেডিট কার্ড (স্টোর ক্রেডিট কার্ড সহ), হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC's), এবং ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা সহ ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি ঘোরানো ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলির উদাহরণ৷

রিভলভিং ক্রেডিট কি ব্যবহার করা ভালো?

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন, এটি কীভাবে অন্যান্য ঋণের চেয়ে আলাদা এবং কেন এটি ব্যবহার করা আপনার জন্য বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত হতে পারে বা নাও হতে পারে৷

রিভলভিং ক্রেডিট কিভাবে কাজ করে?

রিভলভিং ক্রেডিট হল নমনীয় অর্থায়ন যেখানে একজন ঋণদাতা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ক্রেডিট প্রসারিত করে। আপনি কত পরিমাণ ব্যবহার করতে চান এবং কখন ব্যবহার করতে চান তা আপনি নির্ধারণ করুন৷

মাসের শেষে, আপনি টাকা ফেরত দেবেন বা বাকি থাকা কোনো ব্যালেন্সে সুদ পরিশোধ করবেন (যদি না আপনি 0% সুদের প্রচারের মেয়াদে থাকেন)।

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইনে কোনো নির্দিষ্ট পেমেন্ট নেই। ক্রেডিট উপলব্ধ এবং আপনার ন্যূনতম পেমেন্ট ক্রেডিট লাইনে ব্যবহার এবং পরিশোধের উপর ভিত্তি করে ওঠানামা করে।

জরিমানা ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্টের সম্পূর্ণ ব্যালেন্স তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা যেতে পারে। ঋণদাতার সাথে আপনার ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট চুক্তির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যালেন্স আবার ব্যবহার করতে পারেন।

রিভলভিং ক্রেডিট কি কিস্তি ঋণের চেয়ে আলাদা?

আপনার যদি বন্ধকী, গাড়ির ঋণ, হোম ইক্যুইটি লোন বা স্টুডেন্ট লোন থাকে, তাহলে আপনার কিস্তি ঋণ আছে।

মূল ঋণ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য যা একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইনের মতো। কিন্তু যখন আপনি একটি কিস্তি লোন নেন, তখন আপনি পণ্য বা পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সামনের সমস্ত নগদ পাবেন৷

তারপরে আপনি ঋণটি শেষ না হওয়া পর্যন্ত সুদের সাথে কিস্তি ঋণ ফেরত দেবেন। এই ধরনের ঋণ সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পরিশোধিত হয় এবং একটি নির্দিষ্ট পরিশোধের সময়সূচী থাকে। আপনি কিস্তি লোনের জন্য যে টাকা ফেরত দেন তা আপনি "পুনরায় ধার" করতে পারবেন না।

ঘূর্ণায়মান ঋণের সুবিধা কী?

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট সম্পর্কে সেরা জিনিসগুলি হল এর নমনীয়তা এবং জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদানের সহজ উপায়। আবার ক্রেডিট ব্যবহার করার জন্য পুনরায় আবেদন না করেই আপনি প্রয়োজনীয় পরিমাণে দ্রুত টাকা ধার করতে পারবেন।

অর্থপ্রদানগুলিও নমনীয়, যতক্ষণ না আপনি সময়মতো প্রয়োজনীয় ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেন। আপনি যদি প্রতি মাসে অ্যাকাউন্টটি পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি শুধুমাত্র অবশিষ্ট ব্যালেন্সের সুদ পরিশোধ করবেন।

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট একটি নির্দিষ্ট ক্রয় বা একটি নির্দিষ্ট সময়ে ব্যবহার করতে হবে না। আপনি আপনার ঋণদাতার চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী এটি ব্যবহার না করে আপনার ক্রেডিট লাইন খোলা রাখতে পারেন।

কিছু ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ক্যাশব্যাক বা অন্যান্য পুরস্কার অর্জনের বিকল্পের সাথে আসে।

আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করেন তখন উপহার কার্ড বা ভ্রমণের জন্য পুরস্কারগুলি রিডিম করা হয়। কিন্তু এটি শুধুমাত্র একটি সুবিধা যদি আপনি প্রতি মাসে আপনার অ্যাকাউন্টে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করেন।

একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে সুদ প্রদান করা বা অন্যান্য ফি খরচ করা আপনার উপার্জন করা কোনো পুরস্কার মূল্যকে অস্বীকার করে।

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে। সময়মতো অর্থপ্রদান করা এবং আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট যতটা সম্ভব কম ব্যবহার করা ক্রেডিট স্কোর বাড়ায়।

একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কিস্তির ঋণে কম সুদের হার, ইউটিলিটিগুলিতে সঞ্চয় এবং ভাড়া চুক্তিতে অনুমোদন পাওয়ার আরও ভাল সম্ভাবনা পেতে পারে।

খারাপ আছে?

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট গ্রাহকদের জন্য ব্যবহার করা সহজ এবং সুবিধাজনক। তবে এটি স্পষ্টতই এমন একটি ক্ষেত্রে যেখানে খুব বেশি ভাল জিনিস গুরুতর আর্থিক সমস্যা তৈরি করতে পারে।

এক্সপেরিয়ান রিপোর্ট করেছে যে 2018 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে গড় ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স $4,000-এর বেশি ছিল। এবং এটি শুধুমাত্র এক ধরনের ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লোকেরা ব্যবহার করে। এছাড়াও, ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট সহ অনেকের কাছে কিস্তি ঋণ রয়েছে যা তারা ফেরত দিচ্ছে।

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট লাইনগুলি সাধারণত কিস্তি ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হারের সাথে আসে। গড় ক্রেডিট কার্ড এপিআর এই সময়ে 17% এর কাছাকাছি।

গড় পরিবর্তনশীল HELOC হার কম (প্রায় 5.6%) কারণ সেগুলি আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদগুলির একটি - আপনার বাড়ি দিয়ে সুরক্ষিত। এবং এই ধরনের ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট পেতে আপনাকে মোটা ফি দিতে হতে পারে।

কিছু লোক একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অফার করে, ব্যক্তিগত কেনাকাটাতে তারা মূলত পরিকল্পনার চেয়ে বেশি ব্যয় করে। আপনি একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে যত বেশি ব্যয় করবেন, আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার তত বেশি হবে।

আপনি যদি একটি বড় ব্যালেন্স দ্রুত ফেরত দিতে না পারেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যেতে পারে এবং আপনি সুদের ক্ষেত্রেও অনেক বেশি অর্থ প্রদান করবেন।

এছাড়াও, আপনি যদি খুব তাড়াতাড়ি এক বা একাধিক ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যেতে পারে। এর কারণ হল প্রতিষ্ঠিত অ্যাকাউন্টগুলির গড় সময়ের দৈর্ঘ্য হ্রাস করা যেতে পারে। দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস হল একটি কারণ যা আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে পারে।

আপনি আপনার বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট অর্ডার করে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করতে পারেন (এবং উচিত)। এই নিবন্ধটি আপনাকে বলে যে কীভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে হয়, এবং তারপর কীভাবে এটি পড়তে এবং বুঝতে হয়।

আমার কি রিভলভিং ক্রেডিট ব্যবহার করা উচিত?

ঘূর্ণায়মান ক্রেডিটের অনেক সুবিধা রয়েছে এমন ব্যক্তি এবং ব্যবসার জন্য যাদের অর্থ ধার করতে হবে। কিন্তু আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক পরিস্থিতি এবং আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

• পড়ুন:স্ব-কর্মসংস্থানের সময় কেন আপনার একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের প্রয়োজন হয়

আপনি যদি প্রতি মাসে ব্যালেন্স শোধ করতে পারেন বা আপনি যা ব্যয় করেন তার উপর যতটা সম্ভব কম সুদ দিতে পারেন, ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যবহার করার অর্থ হতে পারে।

আপনি যদি অবিলম্বে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে না পারেন বা যদি আপনি একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট একটি জরুরী তহবিল হিসাবে ব্যবহার করেন, আপনি আবার ভাবতে পারেন। একটি সংকটে, অধিক অর্থ প্রদান এবং উচ্চ সুদের হার এড়ানো সম্ভবত একটি ভাল পরিকল্পনা৷

পরিশেষে, নিশ্চিত করুন যে আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়েছেন যদি আপনি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুলতে চান।

আপনি যখন কেনাকাটা করেন তখন একটি 90-দিনের সুদ-মুক্ত সময়কাল বা সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের দুই বছরের জন্য দুর্দান্ত শোনাতে পারে। কিন্তু চুক্তির শর্ত পূরণ না করলে অনেকেই সুদ ফেরত দিতে গিয়ে ধরা পড়েন।

ঋণের গভীরে না গিয়ে বা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আঘাত না করে নমনীয় ব্যয় এবং অর্থপ্রদানের সুবিধা পেতে বুদ্ধিমানের সাথে ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ব্যবহার করুন!

• পরবর্তী:আমার কি পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে টাকা ধার করা উচিত?

অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.

মহিলা যারা অর্থ

অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷