আপনার স্বপ্নের বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করার আটটি কার্যকর উপায় আবিষ্কার করুন। টার্গেটেড সেভিংস অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা থেকে শুরু করে ক্যাশব্যাক পুরষ্কার অর্জন এবং অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানো পর্যন্ত, এই কৌশলগুলি আপনাকে আপনার বাড়ি কেনার যাত্রার জন্য একটি দৃঢ় আর্থিক ভিত্তি তৈরি করতে সহায়তা করবে৷
যখন আমার স্ত্রী এবং আমি আমাদের প্রথম বাড়ি কিনেছিলাম, তখন আমি ইরাকে একটি সামরিক মোতায়েন করার 5 মাস ছিলাম। অনেক উপায়ে, এটি একটি কষ্ট উপস্থাপন করেছে যেহেতু আমি প্রক্রিয়াটি দেখতে সাহায্য করার জন্য শারীরিকভাবে উপস্থিত ছিলাম না।
তারপর আবার, আমি আমার স্ত্রীর রায়কে এতটাই বিশ্বাস করেছিলাম যে আমি প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিক হতে ইচ্ছুক - এমনকি পৃথিবীর অন্য প্রান্ত থেকেও। যদিও আমাদের একটি বিশাল ডাউন পেমেন্ট ছিল না, আমাদের পক্ষে বেশ কয়েকটি কারণ কাজ করছিল।
প্রথমে, আমরা একটি VA হোম লোন পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করেছি , যা হল এক ধরনের বন্ধকী যা লোসার ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা অফার করে এবং ফেডারেল সরকার দ্বারা সমর্থিত। যেহেতু আমার সক্রিয় সামরিক অবস্থা আমাদের এই সুবিধার জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করেছে, তাই আমরা PMI বা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান এড়াতে সক্ষম হয়েছি .
এছাড়াও, আমাদের VA হোম লোন আমাদের নমনীয়তা দিয়েছিল যে আমরা অন্যথায় যা পেতাম তার চেয়ে অনেক কম ডাউন পেমেন্ট করতে। অবশেষে, আমরা যখন প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিক হয়েছিলাম তখন আমরা সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত ছিলাম।
যেহেতু আমরা প্রথমবারের মতো একটি বন্ধকী, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং রক্ষণাবেক্ষণের বোঝাটি নিচ্ছিলাম, তাই অন্য কোনো ঋণ না থাকা আমার চোখে একটি বিশাল বোনাস ছিল। যখন সব বলা হয়ে গেল, আমি ইরাক থেকে প্রথমবারের মতো বাড়ির মালিক হিসেবে দেশে ফিরে আসি। যেন যুদ্ধক্ষেত্র থেকে আমার পছন্দের স্ত্রীর কাছে বাড়ি ফিরে আসাটা যথেষ্ট ফলপ্রসূ নয়, আমি আসলেই নিজের মালিকানাধীন বাড়িতে ফিরে এসেছি!
একটি বাড়ি কেনা যতটা উত্তেজনাপূর্ণ, কিন্তু আপনি সেই প্রথম পদক্ষেপটি করার আগে বিবেচনা করার জন্য প্রচুর আর্থিক বিবরণ আছে। প্রথম এবং সর্বাগ্রে, আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনার ক্রেডিট টিপ-টপ আকারে আছে। সর্বোপরি, সর্বোত্তম সুদের হার এবং ঋণের শর্তাবলী ভাল ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের কাছে যায়। সাধারণভাবে বলতে গেলে, “ভাল ক্রেডিট ” হল যেকোনো FICO স্কোর যা 720 বা তার বেশি।
আপনার ক্রেডিট উন্নতির প্রয়োজন আছে কিনা তা একবার ভেবে নিলে, আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি সত্যিই একটি বাড়ি এবং এর সাথে আসা সমস্ত রক্ষণাবেক্ষণের সামর্থ্য রাখতে পারেন। সর্বোপরি, আপনি যখন বাড়ির মালিক হবেন তখন আপনার বন্ধকীই একমাত্র নতুন খরচ নয়।
আপনার বাড়ির পেমেন্ট ছাড়াও, আপনাকে ইউটিলিটি, ট্যাক্স, বাড়ির মালিকের বীমা, প্রধান উপাদান প্রতিস্থাপন এবং মেরামতের জন্যও অর্থ প্রদান করতে হবে।
অধিকাংশ সময়, ব্যাঙ্কগুলি আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতের উপর নির্ভর করে আপনি একটি বাড়ির জন্য কত টাকা ধার করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে।
যদিও এই শতাংশ ঋণদাতাদের মধ্যে কিছুটা পরিবর্তিত হতে পারে, তবে বেশিরভাগই আপনাকে টাকা ধার দেবে যদি আপনার মোট ঋণ - আপনার বন্ধকী সহ - আপনার মোট আয়ের 36 শতাংশেরও কম অন্তর্ভুক্ত করে৷
যদি আপনার পরিবারের মোট পারিবারিক আয় এই বছরে $100,000 হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনার ঋণদাতা চাইবেন আপনি আপনার মোট ঋণ - আপনার বন্ধকী এবং আবাসন খরচ সহ - $36,000 বা প্রতি মাসে $3,000-এর নিচে রাখুন৷
আপনি আপনার প্রথম বাড়ির জন্য সঞ্চয় শুরু করার সাথে সাথে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতটি মাথায় রাখতে ভুলবেন না। আপনি যদি ইতিমধ্যেই বেশ খানিকটা ঋণ বহন করে থাকেন, তাহলে আপনার ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করার সাথে সাথে তা পরিশোধ করার বিষয়টি গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করা উচিত।
ঋণ পরিশোধ করা শুধু আপনার বাজেটে আপনাকে আরও বেশি নড়বড়ে জায়গা দেবে তা নয়, এটি আপনাকে একটি বড় বা সুন্দর বাড়ি কেনার নমনীয়তাও দিতে পারে।
সম্পর্কিত:
একবার আপনি আপনার ক্রেডিট মূল্যায়ন করে ফেললে এবং আপনার ঋণের পরিস্থিতি বর্জন করে ফেললে, আপনার এবং আপনার বাড়ি কেনার মধ্যে আরও একটি বড় বাধা দাঁড়ায়৷
এটা ঠিক; এটা আপনার ডাউন পেমেন্ট – অথবা আপনি আপনার বাড়ি কেনার সময় যে পরিমাণ অর্থ "ডাউন" করেন।
এই সংখ্যা কয়েকটি কারণে গুরুত্বপূর্ণ; প্রথমত, আপনার নতুন বাড়িতে কমপক্ষে 20 শতাংশ কম রাখা আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা, বা PMI প্রদান এড়াতে সহায়তা করতে পারে। দ্বিতীয়ত, একটি বড় ডাউন পেমেন্ট সঞ্চয় করা আপনাকে কম সুদের হারের সাথে আরও ভাল ঋণ সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে। এবং তৃতীয়ত, একটি বৃহৎ ডাউন পেমেন্ট সঞ্চয় করার ফলে বসতি স্থাপন করতে বাধ্য হওয়ার পরিবর্তে আপনি যে বাড়িটি সত্যিই চান তা বহন করা সহজ করে তোলে।
আপনি এটিকে যেভাবেই কাটান না কেন, আপনার ডাউন পেমেন্ট অনেক লোকের উপলব্ধির চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
এবং আপনি যদি অদূর ভবিষ্যতে একজন বাড়ির মালিক হওয়ার আশা করেন, তাহলে এখনই সঞ্চয় করা শুরু করা আপনার বুদ্ধিমানের কাজ হবে। শুরু করতে চান? এখানে আটটি টিপস রয়েছে যা আপনাকে আপনার নতুন বাড়ির জন্য একটি মহাকাব্য ডাউন পেমেন্ট তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে:
প্রথম জিনিস প্রথম. আপনি একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করার আগে, আপনি আসলে কতটা বাড়ি বহন করতে পারেন - এবং আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা জানতে সাহায্য করে৷ বেশিরভাগ সময়, একটি হাউজিং সামর্থ্য ক্যালকুলেটর প্রথম অংশে সাহায্য করতে পারেন।
আপনার ব্যক্তিগত আয় এবং ঋণ সংক্রান্ত বিশদ বিবরণ প্রবেশ করান, আপনি সাধারণত একটি সাধারণ ধারণা পেতে পারেন যে আপনি একটি বাড়িতে কতটা ব্যয় করতে পারবেন। একবার আপনার কাছে শুট করার জন্য একটি মূল্যের পরিসর হয়ে গেলে, একটি সঞ্চয় লক্ষ্য বের করা মোটামুটি সহজ।
যদি আপনি PMI প্রদান এড়াতে কমপক্ষে 20 শতাংশ সঞ্চয় করার আশা করেন, যা আপনার উচিত, আপনি কেবল আপনার পছন্দসই বাড়ির ক্রয়ের মূল্যকে .20 দ্বারা গুণ করবেন।
একটি $200,000 বাড়ি .20 দ্বারা গুণ করলে আপনাকে $40,000 ছাড়বে, যা আপনি শুট করতে চাইবেন এমন ডাউন পেমেন্ট। আপনি যদি কম সঞ্চয় করার আশা করেন তবে এটি পুরোপুরি ঠিক আছে। 20 শতাংশের জন্য শুটিং একটি স্বপ্নের লক্ষ্য, কিন্তু এটি সবার জন্য সম্ভব নয়।
আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে সে সম্পর্কে একবার আপনার ধারণা হয়ে গেলে, আপনার একটি টার্গেটেড সেভিংস অ্যাকাউন্ট শুরু করা উচিত যা আপনার নতুন আবাসন তহবিলকে আপনার বাকি সঞ্চয় থেকে আলাদা রাখবে। এটিকে আলাদা রেখে, আপনি নিশ্চিত করবেন যে আপনার নির্দিষ্ট করা সঞ্চয় ভুলবশত অন্য কিছুতে ব্যয় না হয়ে যায়।
এবং যেহেতু আপনি একটি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য সঞ্চয় করছেন, সেহেতু সেই তহবিলগুলি আলাদা করে রাখলে আপনার অগ্রগতি নিরীক্ষণ করা অনেক সহজ হয়ে যায়।
যখন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের কথা আসে, তখন সর্বোত্তম বিকল্পগুলি প্রায় সবসময়ই অনলাইনে থাকে। শুধুমাত্র অনলাইন অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আপনি সাধারণত উচ্চ সুদের হার পেতে পারেন না, আপনি একটি মাউসের স্পর্শে দ্রুত এবং সহজে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন৷
সম্পর্কিত:
আপনি যদি চিন্তিত হন যে আপনি বিভ্রান্ত হবেন এবং সংরক্ষণ করতে ভুলে যাবেন, আপনি আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করতে চাইতে পারেন। স্বয়ংক্রিয় ব্যাঙ্ক তোলা বা আমানত সেট আপ করার মাধ্যমে, আপনি ব্যাঙ্ককে আপনার জন্য বেশিরভাগ কাজ নেওয়ার অনুমতি দেন।
বিবেচনা করার একটি কৌশল হল আপনার ব্যাঙ্ক আপনার প্রাথমিক চেকিং থেকে একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ প্রতি বেতনের দিন বা মাসের প্রথম বা শেষ দিনে একটি টার্গেটেড সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা৷
ব্যাঙ্ককে প্রতি মাসে স্বয়ংক্রিয়ভাবে এটি করার মাধ্যমে, আপনাকে আর কখনও এটি নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
সম্পর্কিত:
প্রতিটি পেচেক থেকে অর্থ সঞ্চয় করা আপনাকে সময়মতো আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে, স্তূপে আরও অর্থ যোগ করা আপনাকে আরও দ্রুত সেখানে যেতে সহায়তা করবে। আপনি যদি কর্মক্ষেত্রে ঘনঘন অস্বস্তি, বোনাস বা বৃদ্ধি পান, তবে নিশ্চিত করুন যে এই "অতিরিক্ত" অর্থের অপচয় না হয়।
আপনার খরচ করার পরিবর্তে ট্যাক্স ফেরত একটি নতুন খেলনা বা ছুটিতে, এটি এখনই আপনার ডাউন পেমেন্ট তহবিলে স্থানান্তর করুন৷
আপনি কর্মক্ষেত্রে যে কোনো বোনাস পেতে পারেন বা আপনি পেতে পারেন এমন অন্য কোনো বোনাসের ক্ষেত্রেও একই জিনিস করা উচিত। সেই অর্থকে "দৃষ্টি ও মনের বাইরে" সরিয়ে দিয়ে, আপনি এটিকে একটি সময়ের জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন যখন এটি সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার যদি ক্যাশব্যাক ক্রেডিট কার্ড না থাকে ইতিমধ্যে, এখন একটি পেতে উপযুক্ত সময় হতে পারে. বিভিন্ন ধরণের কার্ড জুড়ে, কিছু ক্যাশব্যাক কার্ড আপনার প্রতিটি কেনাকাটায় 1 - 5 শতাংশের মধ্যে ক্যাশব্যাক অফার করে।
একটি ক্যাশব্যাক ক্রেডিট কার্ড পেয়ে, আপনি মুদি, ইউটিলিটি বিল এবং পরিবারের খরচের জন্য খরচ করা প্রতিটি ডলারের জন্য ক্যাশব্যাক পাবেন। আপনি যদি এই পুরস্কারগুলিকে সময়ের সাথে সাথে বাড়তে দেন, তাহলে আপনি সহজেই আপনার নতুন বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য শত শত – এমনকি হাজার হাজার ডলার উপার্জন করতে পারবেন।
অবশ্যই, এই কৌশল সবার জন্য নয়। আপনার যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করতে কোন সমস্যা না হয় এবং প্লেগের মতো ক্রেডিট কার্ডের সুদ এড়াতে, একটি ক্যাশব্যাক কার্ড পাওয়া একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে। কিন্তু যদি আপনি অতীতে ঋণের সাথে লড়াই করে থাকেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট পুরোপুরি এড়ানো উচিত।
আপনি যদি একটি অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ সুদের উপার্জন করছেন তা নিয়ে আপনি রোমাঞ্চিত না হন বা আপনার সঞ্চয় বাড়াতে অন্য উপায় চান, তাহলে আপনি আমানতের শংসাপত্র (CD) খোলার কথাও বিবেচনা করতে পারেন। অথবা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট . উভয় বিকল্পের সাথে, আপনি একটি প্রথাগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে সামান্য বেশি সুদ উপার্জন করবেন, কিন্তু খুব কম ঝুঁকি সহ।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, ডিপোজিটের শংসাপত্র, বা সিডিগুলির জন্য আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার টাকা জমা দিতে হবে একটি পূর্বনির্ধারিত সুদের হার বা পেআউটের বিনিময়ে। আপনি যদি জানেন যে আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং আপনি আপনার বাড়ির জন্য কতক্ষণ সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে একটি সিডি একটি স্মার্ট বাজি হতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি যেকোনো সময় আপনার টাকা তুলতে সক্ষম হতে চান, তাহলে একটি সিডি সবচেয়ে ভালো বিকল্প নয় কারণ আপনার সিডির মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে আপনাকে ক্যাশ আউট করার জন্য পেনাল্টি দিতে হবে।
একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট আরও নমনীয়তা দিতে পারে কারণ আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার তহবিল কমিট করার প্রয়োজন নেই। অন্যদিকে, আপনি একটি সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (CD) দিয়ে যতটা সুদ পেতে পারেন ততটা নাও পেতে পারেন।
পাশাপাশি, আপনি TD Ameritrade সহ বেশ কয়েকটি চমৎকার অনলাইন ব্রোকারের সাথে একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করতে পারেন। এবং ই*ট্রেড .
সম্পর্কিত:
আপনি যদি মনে করেন ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারগুলি উপার্জন করা সহজ, আপনি ব্যাঙ্ক বোনাস পছন্দ করবেন৷ আপনি যে ব্যাঙ্কে একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি সাইন আপ করার জন্য এবং নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য কয়েকশ ডলার উপার্জন করতে পারেন।
কিছু ব্যাঙ্ক সাইনআপ বোনাস অর্জন করতে, আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা রাখতে হবে। অন্যদের উপার্জন করতে, আপনাকে পরিবর্তে প্রতি মাসে একটি সরাসরি ডিপোজিট সেট আপ করতে হবে।
যেভাবেই হোক, সাইন আপ করার আগে যেকোনো ব্যাঙ্ক বোনাসের সমস্ত প্রয়োজনীয়তা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি সূক্ষ্ম মুদ্রণটি ভুল পড়েন বা নির্দেশাবলী অনুসরণ না করেন, তাহলে আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বোনাস সম্পূর্ণভাবে মিস করতে পারেন।
যদি আপনার ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করতে সমস্যা হয়, তাহলে আমি একটি চূড়ান্ত উপদেশ পেয়েছি:আপনার খরচ কমিয়ে দিন!
এমন সময় আছে যখন আপনি যা চান তা পেতে কিছু ত্যাগের প্রয়োজন হয় এবং এটি সেই সময়ের মধ্যে একটি হতে পারে। যদি আপনি এগিয়ে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করতে না পারেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই আপনার ব্যয় এবং খরচ কমানোর উপায়গুলি সন্ধান করতে হবে৷
এই অংশটি মজাদার নাও হতে পারে, কিন্তু এটি আপনাকে বাড়ির মালিক হওয়ার লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করবে। জিনিসগুলি শুরু করতে, আপনার মাসিক বাজেট থেকে কাটানোর সহজ উপায় এবং "কম ঝুলন্ত ফল" সন্ধান করুন৷
আপনি যদি প্রতি সপ্তাহে বেশ কয়েকবার রেস্তোরাঁয় খেতে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, থামুন। আপনি যদি আপনার স্মার্টফোন প্যাকেজের জন্য কয়েকশ টাকা পরিশোধ করে থাকেন, তাহলে সৌভাগ্যের জন্য পরিকল্পনা পরিবর্তন করুন . আপনি যদি প্রতি মাসে খরচ করার জন্য নগদ অর্থ উত্তোলন করেন এবং এটি কোথায় যায় সে সম্পর্কে কোনো ধারণা না থাকলে, এটিএম থেকে সম্পূর্ণভাবে দূরে থাকার বিষয়টি নিশ্চিত করুন।
মোকাবেলা করার জন্য আমাদের সকলের নিজস্ব বাজেট রয়েছে, এবং আপনার সাথে ডিল করা হল আরো অর্থ সঞ্চয় করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি দীর্ঘমেয়াদে সুতরাং, আপনার বাজেট নিয়ে বসুন এবং কয়েকটি বেদনাদায়ক কাটের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করুন। এটি প্রথমে আঘাত করতে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদে এটি মূল্যবান হবে৷
একটি বাড়ি কেনা একেবারেই জীবন-পরিবর্তনকারী হতে পারে, তবে এটি আরও বেশি ফলপ্রসূ হবে যদি আপনার প্রথম একটি সারিতে আর্থিক হাঁস থাকে। ভাল ক্রেডিট থাকা এবং আপনার ঋণকে ন্যূনতম রাখা ছাড়াও, আপনার প্রথম বাড়ির জন্য একটি বিশাল ডাউন পেমেন্ট জীবনকে সহজ করে তুলবে।
এবং আপনি যত তাড়াতাড়ি সঞ্চয় শুরু করবেন, ততই ভাল হবেন।
আপনি আপনার প্রথম বাড়িতে কতটা নামিয়েছিলেন? আপনাকে কি PMI দিতে হয়েছে, নাকি আপনি এড়িয়ে গেছেন?