একজনের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা যথেষ্ট দুঃসাধ্য, কিন্তু তিন প্রজন্মের মানুষের জন্য পরিকল্পনা করা একেবারেই অপ্রতিরোধ্য হতে পারে।

তবুও, লক্ষ লক্ষ "স্যান্ডউইচ জেনারেশন" আমেরিকান যারা একই সাথে বাচ্চাদের এবং বাবা-মায়ের যত্ন নেয়, তাদের চিন্তা করা দরকার, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেছেন। অন্যথায়, তারা ঝুঁকি নিতে পারে - যেমনটি অনেকেই ইতিমধ্যেই অনুভব করেছেন - আর্থিকভাবে ক্ষয়প্রাপ্ত হওয়ার পাশাপাশি মানসিক এবং শারীরিকভাবে ক্লান্ত হয়ে পড়বেন।

গত বছর, 40 থেকে 59 বছর বয়সী 1,024 আমেরিকানদের মধ্যে অবসর পরিষেবা সংস্থা অ্যাথেনের একটি সমীক্ষা দেখায় যে স্যান্ডউইচ প্রজন্মের প্রায় 75% উত্তরদাতারা তাদের প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের এবং বয়স্ক আত্মীয়দের সমর্থন করার জন্য তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি সামঞ্জস্য করেছেন৷ তারা খরচ কমিয়েছে, অবসর গ্রহণে বিলম্ব করেছে বা তাদের অবসরের সঞ্চয়কে ডুবিয়েছে যখন অন্যরা অবসর না নেওয়ার পরিকল্পনা করেছে, এটি বলেছে৷

"এটি একটি খুব, খুব চ্যালেঞ্জিং পরিবেশ - বাচ্চাদের বা প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের এবং বয়স্ক পিতামাতার জন্য অর্থ প্রদান করা," বলেছেন Miklos Ringbauer, একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং MiklosCPA Inc এর প্রতিষ্ঠাতা। কোনো পরিকল্পনা ছাড়াই দিনের পর দিন মানুষের যত্ন নেওয়া, "আপনি নিজেকে, নিজের ভবিষ্যত এবং নিজের সম্পদের ক্ষতি করছেন।"

স্যান্ডউইচ প্রজন্মের আমেরিকানদের কখন পরিকল্পনা করা উচিত?

যথারীতি, একটি পরিকল্পনা ডিজাইন করার সর্বোত্তম সময় হল প্রথম দিকে, পিতামাতার গুরুতর অসুস্থ হওয়ার মতো ঘটনা ঘটার আগে, বিশেষজ্ঞরা বলেছেন। প্রারম্ভিক পরিকল্পনা সবসময় আপনাকে এবং প্রিয়জনকে রক্ষা করার জন্য লোকেদের আরও সরঞ্জাম এবং আরও নমনীয়তা প্রদান করে৷

ফোকাসের একটি প্রধান ক্ষেত্র দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা হওয়া উচিত, বিশেষজ্ঞরা বলেছেন। ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেস (এইচএইচএস) অনুসারে, 65 বছর বয়সী প্রায় 70% লোকের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে বলে আশা করা হচ্ছে। দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মধ্যে বিস্তৃত পরিসরের পরিচর্যা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যার মধ্যে দৈনন্দিন কাজগুলির সাথে বাড়িতে, নার্সিং হোমের মতো একটি সুবিধার সেটিং বা একটি সহকারী-লিভিং সুবিধার মতো একটি সম্প্রদায়-ভিত্তিক সেটিংয়ে আরও জটিল চিকিৎসা যত্ন সহ সহায়তা রয়েছে৷

ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য বীমা এবং মেডিকেয়ার সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করে না, যা ব্যয়বহুল হতে পারে। 2025 সালে সপ্তাহে পাঁচ দিন প্রাপ্তবয়স্কদের ডে-কেয়ারের মাঝারি খরচ ছিল বার্ষিক $24,700, যখন হোম নন-চিকিৎসা পরিচর্যাকারীরা প্রায় $80,080 চালায়, পরিকল্পনা সংস্থা কেয়ারস্কাউট-এর কেয়ার সার্ভে খরচ অনুসারে।  কেয়ারস্কাউট বলেছে, একটি আধা-বেসরকারি নার্সিং হোম রুমের জন্য বার্ষিক $114,975 এবং একটি ব্যক্তিগত ঘরের জন্য $129,575 খরচ হয়৷

লোকেরা কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা করতে পারে?

ধনী ব্যক্তিরা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রদান বা কেনার সামর্থ্য রাখতে পারে, যা ব্যয়বহুল হতে পারে, পরামর্শদাতারা বলেছেন। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রিমিয়াম বছরের পর বছর ধরে বাড়তে পারে, এবং যদি বীমা ব্যবহার না করা হয়, তাহলে অর্থ পুনরুদ্ধার করা যাবে না, তারা বলে।

অন্যরা একটি হাইব্রিড জীবন বীমা পলিসি বিবেচনা করতে পারে, আউটলুক ফিনান্সিয়াল সেন্টারের বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি এবং পেশাদার ট্যাক্স প্রস্তুতকারী রব বার্নেট বলেছেন। এই ফিক্সড-কস্ট পলিসিগুলি উপকারভোগীদের জন্য যত্নের সুবিধা বা মৃত্যু সুবিধা হিসাবে একটি অর্থ প্রদান নিশ্চিত করে, তাই আপনি যদি ভাগ্যবান হন এবং কখনই যত্নের প্রয়োজন হয় না, তাহলে টেবিলে কোনও টাকা অবশিষ্ট থাকে না।

সরকারি কর্মসূচিও একটি বিকল্প, জোসেফ ফ্রেসার্ড বলেন, অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি অ্যাটর্নি সিমাস্কো ল৷

"মানুষের সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি হল পাবলিক বেনিফিটগুলির সুবিধা না নেওয়া যা একজন পিতামাতার জন্য যোগ্য হতে পারে," তিনি বলেছিলেন৷

ভেটেরান্স দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে বা লোকেরা মেডিকেড ব্যবহার করার পরিকল্পনা করতে পারে, ফ্রেসার্ড বলেছেন। উভয়েরই আয়ের সীমাবদ্ধতা এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা রয়েছে তাই পরিবারের উচিত সেগুলি পরীক্ষা করা এবং সময়ের আগে যোগ্যতা অর্জনের জন্য প্রস্তুতি শুরু করা।

মেডিকেডের একটি পাঁচ বছরের চেহারার পিরিয়ড আছে তাই পরিবারগুলি কেবল সম্পদ দিতে এবং মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। পরামর্শদাতারা বলেছেন, বাড়ির মেরামত, অ্যাক্সেসিবিলিটি পরিবর্তন, প্রিপেইড দাফনের ব্যবস্থা এবং অপরিশোধিত চিকিৎসা ব্যয়ের মতো জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করে তাদের পরিকল্পনা করতে হবে এবং আইনতভাবে তাদের পিতামাতার অতিরিক্ত সম্পদ ব্যয় করতে হবে৷

পরিবারগুলি মেডিকেড যোগ্যতার জন্য গণনাযোগ্য সম্পদগুলি সরানোর জন্য অপরিবর্তনীয় ট্রাস্ট তৈরি করতে পারে, তবে মনে রাখবেন, অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টগুলি সাধারণত অপরিবর্তনীয় হয়৷

"আপনি আপনার পিতামাতার বাড়ি একটি অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টে রাখতে পারেন এবং তারপরে এটি বিক্রি করতে পারেন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন, তবে অর্থটি ব্যবহার করার জন্য ট্রাস্টে থাকতে হবে," ফ্রেসার্ড বলেছিলেন।  

এই সমস্ত বিকল্পগুলি আপনার পিতামাতার বেশিরভাগ ব্যয়কে আপনার বাজেটের বাইরে রাখতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি নিজের এবং আপনার বাচ্চাদের উপর ফোকাস করতে পারেন, বিশেষজ্ঞরা বলেছেন৷

যদি জীবন ঘটে এবং কোন পরিকল্পনা না থাকে তাহলে কি হবে?

যদি একজন অভিভাবক অপ্রত্যাশিতভাবে হাসপাতালে ভর্তি হন, হঠাৎ করে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয় এবং আপনি পরিকল্পনা করেননি, আতঙ্কিত হবেন না, পরামর্শদাতারা বলেছেন।

কম বিকল্প থাকতে পারে, কিন্তু "পরিকল্পনা করতে খুব বেশি দেরি হয়নি," রিংবাউয়ার বলেছেন৷

"প্রথমে আপনার নিজের অর্থ স্থিতিশীল করুন," তিনি বলেছিলেন। "অন্যদের সাহায্য করার আগে এটি একটি বিমানে প্রথমে আপনার অক্সিজেন মাস্ক লাগানোর মতো।"

আপনার নিজের জন্য যা করা উচিত তা হল কোম্পানির 401(k) পরিকল্পনায় যথেষ্ট অবদান রাখা যাতে কোম্পানির সাথে মিলে যায়, এবং তারপরে অন্যদের যত্ন নেওয়া যায়, পরামর্শদাতারা বলেছেন।

যদি ভাইবোন থাকে, তাহলে তাদের সাথে একটি পরিকল্পনা সম্পর্কে কথা বলুন এবং প্রতিটি ব্যক্তি আপনার পিতামাতার খরচে কী অবদান রাখতে পারে তা নিয়ে আলোচনা করুন, রিংবাউয়ার বলেছেন৷

সাহায্যের জন্য একটি জায়গা হল আপনার কোম্পানির বেনিফিট প্ল্যানে। "কর্মক্ষেত্রের সুবিধাগুলি কীভাবে চাপ কমাতে সাহায্য করতে পারে তার একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি শুরু করার জন্য একটি শক্ত জায়গা," কেট উইনগেট বলেছেন, মর্গান স্ট্যানলি অ্যাট ওয়ার্কের প্রধান রাজস্ব কর্মকর্তা৷ "নমনীয় কাজের ব্যবস্থা, ছুটির নীতি, নির্ভরশীল যত্নের সুবিধা এবং আর্থিক সুস্থতার সরঞ্জামগুলির মতো সুবিধাগুলি গেম পরিবর্তনকারী হয়ে উঠতে পারে, এবং অনেকেই বুঝতে পারেন না যে এই সুবিধাগুলি ইতিমধ্যে তাদের কাছে উপলব্ধ ছিল।"

রিংবাউয়ার বলেন, যদি আপনাকে অর্থ প্রদান করতেই হয়, তা কর-দক্ষ উপায়ে করার চেষ্টা করুন।

যদি একজন পিতামাতার যত্নের প্রয়োজন হয় এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নের উপর নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করা হয়, তাহলে আপনি প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার বা হোম কেয়ারগিভারের পাশাপাশি আপনার বাচ্চার যত্নের জন্য নির্ভরশীল যত্নের নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার কাজের প্রাক-ট্যাক্স ডলার ব্যবহার করতে পারবেন যাতে আপনি কাজ করতে পারেন, তিনি বলেন। চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য, আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে প্রি-ট্যাক্সের অর্থ প্রদান করুন।

আপনার পিতামাতা এবং সন্তানের জন্য ট্যাক্স ক্রেডিটগুলিও উপলব্ধ হতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:

•  শিশু এবং নির্ভরশীল যত্ন ক্রেডিট যদি আপনার পিতামাতা আপনার সাথে অর্ধ বছরের বেশি সময় ধরে থাকেন এবং আপনি কাজ করার সময় একজন যত্ন প্রদানকারীর প্রয়োজন হয়। কিছু রাজ্য আপনাকে আপনার রাজ্যের রিটার্ন থেকে এই ক্রেডিটটির একটি শতাংশ কাটানোর অনুমতি দেয়। এটি আপনার সন্তানের ডে কেয়ার এবং গ্রীষ্মকালীন শিবিরের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে।
• অর্জিত আয়কর ক্রেডিট যদি আপনার কাছে মাঝারি আর্থিক সংস্থান সীমিত থাকে।
• অন্যান্য নির্ভরশীলদের জন্য ক্রেডিট।
• পকেট থেকে পরিশোধিত চিকিৎসা বা ডেন্টাল খরচের অনাদায়ী খরচের জন্য কাটার আইটেমাইজ করুন।
• যোগ্য কলেজ ছাত্র খরচের জন্য আমেরিকান সুযোগ ট্যাক্স ক্রেডিট।

নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার করের জন্য আপনার সমস্ত আর্থিক সহায়তার বিস্তারিত রেকর্ড রাখেন।

মেডোরা লি ইউএসএ টুডেতে একজন অর্থ, বাজার এবং ব্যক্তিগত ফিনান্স রিপোর্টার। আপনি mjlee@usatoday.com-এ তার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন এবং প্রতি সোমবার থেকে শুক্রবার পর্যন্ত ব্যক্তিগত আর্থিক টিপস এবং ব্যবসার খবরের জন্য আমাদের বিনামূল্যের ডেইলি মানি নিউজলেটারে সদস্যতা নিতে পারেন।

এসএমএস ফেসবুক টুইটার ইমেল

আমাদের সাইট উন্নত করতে সাহায্য করার জন্য আপনার প্রতিক্রিয়া শেয়ার করুন!