বিনিয়োগ একটি গুরুত্বপূর্ণ জীবন দক্ষতা। এটা আসলে এমনকি জটিল না. যাইহোক, এটা দৃশ্যত একটি বড় শতাংশ মানুষের জন্য খুব কঠিন. মূল সমস্যা হল মানুষ এটা করে না। বিনিয়োগ, এর মূলে, ব্যয়কে পিছিয়ে দেওয়া যা আপনি এখন করতে পারেন যাতে আপনি (আশা করি) পরে আরও ব্যয় করতে পারেন। যদিও বেশিরভাগ লোক মনে করে যে তারা কোটিপতি হতে চায়, তারা আসলে এক মিলিয়ন ডলার ব্যয় করতে চায়। এই দুটি জিনিস মেরু বিপরীত। আপনি যে এক মিলিয়ন ডলার খরচ করতে পারতেন তা খরচ না করে আপনি কোটিপতি হয়ে গেছেন।
ঠিক আছে, আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন আপনি ধনী হতে চান। আপনি এটি "সত্যিকারের খারাপ" চান। আসলে, আপনি এটি এতটাই খারাপভাবে চান যে আপনি এখনই অর্থ ব্যয় করতে ইচ্ছুক না যা আপনি ব্যয় করতে পারেন এবং আপনি আসলে এটি বিনিয়োগ করতে যাচ্ছেন যাতে আপনি পরে এটি ব্যয় করতে পারেন। অভিনন্দন! আপনি ধনী হওয়ার প্রথম পদক্ষেপ নিয়েছেন। অনেক লোক মনে করে ধনী লোকেরা কেবল প্রচুর অর্থ উপার্জন করে। যদিও এটা সত্য যে অনেক ধনী মানুষ প্রচুর অর্থ উপার্জন করে, এটাও সত্য যে:
এখানে বোঝার মূল ধারণাটি হল যে যখন সম্পদ থাকা এবং জীবনের কিছু সময়ে উচ্চ আয় থাকা দুটি অত্যন্ত পারস্পরিক সম্পর্কযুক্ত কার্যকলাপ, তারা একই জিনিস নয়। সম্পদ আয় নয়। ইনকাম হল আপনি একটি নির্দিষ্ট বছরে যা করেন। সম্পদ হল আপনার যা আছে - আপনি তা অর্জন করেছেন বা এটি আপনাকে দেওয়া হয়েছে। সম্পদের সর্বোত্তম পরিমাপ হল নেট মূল্য:আপনার মালিকানাধীন সবকিছু বিয়োগ করে যা আপনার পাওনা। আপনি যদি আপনার জীবনে শুধুমাত্র একটি আর্থিক নম্বর ট্র্যাক করতে যাচ্ছেন, তাহলে এটি ট্র্যাক করুন (আপনার ক্রেডিট স্কোর নয়)।
আরো তথ্য এখানে:
বিনিয়োগের নাট এবং বোল্ট
এখন, সহজ অংশ. আপনি কি বিনিয়োগ করা উচিত? স্টক? বন্ড? ভাড়া সম্পত্তি? বিটকয়েন? সেখানে কোটি কোটি বিনিয়োগ রয়েছে। যাইহোক, আপনাকে প্রকৃতপক্ষে তাদের একটিতে বিনিয়োগ করতে হবে না এবং অবশ্যই সফল হতে হবে না।
বিশ্বের ইতিহাসে সবচেয়ে লাভজনক কর্পোরেশনে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য সম্ভবত সর্বশ্রেষ্ঠ স্থান—এবং অবশ্যই সবচেয়ে সহজ একটি। যখন কেউ একটি সত্যিকারের সফল কোম্পানি শুরু করে যেটি প্রচুর অর্থ উপার্জন করে, তখন তারা শেষ পর্যন্ত কোম্পানির মালিকানার চেয়ে প্রচুর পরিমাণে নগদ পেতে চায়। যদি কোম্পানিটি সত্যিই বড় হয়, তাহলে কেউই মালিকের কাছ থেকে নিজেরাই এটি কেনার সামর্থ্য রাখে না। সুতরাং, কোম্পানির মালিক এটি শুধুমাত্র একজন ব্যক্তির কাছে বিক্রি করেন না; তারা প্রত্যেকের কাছে এটি বিক্রি করে। একে বলা হয় প্রাথমিক পাবলিক অফারিং, বা আইপিও৷
৷একটি IPO পরে, বিশ্বের শেয়ার বাজারে প্রচুর অর্থ বাণিজ্য করা এই বড় সফল কোম্পানির শেয়ার. আপনি যখন এই কোম্পানিগুলির শেয়ারের মালিক হন, তখন আপনি তাদের লাভের ভাগ করেন। এটা দেখা যাচ্ছে যে লোকেরা এই কর্পোরেশনগুলিতে বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম উপায় অধ্যয়ন করেছে। এই পদ্ধতিটিকে "ইনডেক্স ফান্ড" বলা হয়, যা মিউচুয়াল ফান্ড (বিনিয়োগকারীদের গ্রুপ যারা তাদের অর্থ একত্রিত করেছে এবং তাদের অর্থ বিনিয়োগের জন্য একজন পেশাদার ম্যানেজার নিয়োগ করেছে) যেগুলি কেবলমাত্র সমস্ত স্টক কিনে। তারা সবচেয়ে ভালো এবং সবচেয়ে খারাপ এবং এর মধ্যে সবগুলোই কিনে নেয়। এটি যতটা নির্বোধ শোনাতে পারে, এটি দেখা যাচ্ছে যে শুধুমাত্র ভালগুলি কেনা এত কঠিন যে আপনি আসলে সেগুলি কেনার চেয়ে ভাল।
সুবিধামত, এই সূচক তহবিলগুলি "ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট" (যে কেউ যে কোনও কিছুর জন্য খুলতে এবং ব্যবহার করতে পারে), একটি 401(কে) (এক ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট তার কর্মচারীদের দ্বারা অফার করা হয়), একটি রথ আইআরএ (এক ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট যা অর্থ উপার্জন করে যে কেউ একটি বিশেষ ধরনের কলেজ অ্যাকাউন্ট ছাড়াই খুলতে পারে), একটি "ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট" (যেটি যে কেউ যেকোনো কিছুর জন্য খুলতে এবং ব্যবহার করতে পারে) সব ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে পাওয়া যায়। স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (অর্থের জন্য একটি বিশেষ ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা স্বাস্থ্যসেবার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আলাদা করা হয়)।
দেখা যাচ্ছে সেখানে প্রচুর সূচক তহবিল রয়েছে। তাদের বেশিরভাগই ভাল নয়, তবে কয়েক ডজন আছে। আপনার যদি ভালগুলি সনাক্ত করতে সমস্যা হয়, তবে হয়ত এইগুলির একটি বা উভয় দিয়ে শুরু করুন:
আরো তথ্য এখানে:
দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য কীভাবে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করবেন
150টি পোর্টফোলিও আপনার থেকে ভালো
যখন আমি প্রথম বিনিয়োগ সম্পর্কে লিখতে শুরু করি, তখন আমি বুঝতে পারিনি যে এটি মানুষের পক্ষে বোঝা কতটা কঠিন ছিল। সঠিক সময়ে বিনিয়োগ করা মানুষের পক্ষে সত্যিই কঠিন। আমি আপনাকে বলতে যাচ্ছি কখন বিনিয়োগ করতে হবে যাতে রহস্য চলে যায়। প্রস্তুত? ঠিক আছে, চলুন।
এখনই বিনিয়োগ করুন। এখন। আবার। এখন। এখন। এখনই কর। এখন।
যখনই আপনি ভাববেন কখন আপনার বিনিয়োগ করা উচিত, সেই পরামর্শটি মনে রাখবেন। এখনই কর। আপনার মাথার পিছনে যে কণ্ঠস্বর আপনাকে চিৎকার করছে সেদিকে কোন মনোযোগ দেবেন না। টিভিতে এবং ম্যাগাজিন এবং ওয়েবসাইটগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য কণ্ঠের প্রতি কোন মনোযোগ দেবেন না। যদি তারা "এখনই বিনিয়োগ" না বলে, তবে তারা ভুল। আসলে, এখন থেকে বিনিয়োগ করার জন্য একটি ভাল সময় আছে. দশ বছর আগে হলে ভালো হতো। কিন্তু সেই সময়টি আর আপনার কাছে নেই, তাই এগিয়ে যান এবং এখনই করুন৷
৷আপনি কি এই মাসে বেতন পেয়েছেন? তারপর, এই মাসে বিনিয়োগ করুন। আপনি কি এই মাসে উত্তরাধিকার পেয়েছেন? এগিয়ে যান এবং যে বিনিয়োগ. আপনি কি শুধু কিছু বিক্রি করেছেন? আপনি কি শুধু একটি অবসর অ্যাকাউন্ট রোল ওভার? এগিয়ে যান এবং বিনিয়োগ করা টাকা পেতে. এই মুহূর্তে।
ওহ, এটা হবে. প্রকৃতপক্ষে, প্রায় এক-তৃতীয়াংশ সময়, আপনি বিনিয়োগ করার পরেই তা কমে যাবে। দুঃখিত। এটা বিনিয়োগের অংশ। বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনার কাজ হল টাকা হারানো (সাময়িকভাবে) মাঝে মাঝে। আমি জানি আপনি মনে করেন যে যখন বাজার নিচের দিকে যাচ্ছে তখন আপনার আগে থেকে শনাক্ত করার ক্ষমতা থাকা উচিত, কিন্তু আপনি আসলে তা করতে পারবেন না। আর কেউ পারে না। বিশ্বাস করবেন না? ভবিষ্যত সম্পর্কে আপনার নিজের (এবং অন্যান্য লোকের) ভবিষ্যদ্বাণীগুলির একটি জার্নাল রাখা শুরু করুন। আপনি বুঝতে বেশি সময় লাগবে না যে সমস্ত ক্রিস্টাল বল মেঘলা, আপনার সহ।
এখনো বিশ্বাস হচ্ছে না? একটি ব্যায়াম চেষ্টা করা যাক. নিম্নলিখিত উদাহরণগুলির মধ্যে কোনটি বিনিয়োগের জন্য একটি ভাল সময় হবে? এই চার্টগুলি স্টক মার্কেটের সামগ্রিক স্তর দেখায়:
হ্যাঁ? না? নিশ্চিত নন? এই একটি সম্পর্কে কিভাবে:
এটা নিশ্চিত মনে হচ্ছে না যে এটি সঠিক দিকে যাচ্ছে, তাই না? এটি উপরেরটির চেয়েও খারাপ। নাকি এটা ঘুরে ফিরে ফিরে যেতে হবে? তাই বলা কঠিন.
ওহ, এটা খারাপ দেখাচ্ছে। কে সর্বকালের উচ্চতায় বিনিয়োগ করতে চায়? আমি না, এটা নিশ্চিত. সেই বাজারটা তো কমতেই হবে, তাই না?
দেখুন, সর্বকালের উচ্চতার পরেও তাই হয়; এটা নিচে ফিরে যায় কিন্তু এটা কি নিচে যাচ্ছে? আরেহ, বলা কঠিন।
এর সম্পর্কে কী? উপরে? নিচে? এরপর কি আসে? আপনি কি সর্বকালের উচ্চতায় বিনিয়োগ করতে চান না? নাকি করবে?
ওহ, এটি অনেক নিচে। এটা অবশ্যই বিনিয়োগ করার জন্য একটি ভাল সময় হতে হবে, তাই না? অথবা হয়তো এটা নিচে যাচ্ছে রাখা যাচ্ছে. আমি ঠিক নিশ্চিত নই আমার ধারণা আমি বিনিয়োগ করব না।
আরেকটি সর্বকালের সর্বোচ্চ। বিনিয়োগ এড়াতে সম্ভবত ভালো।
আপনি সম্ভবত এখন পর্যন্ত অনুমান করেছেন, এগুলি একই চার্টের সমস্ত ছোট অংশ। পুরো ব্যাপারটা দেখতে চান? এখানে আপনি যান.
এটি মার্কিন স্টক মার্কেটের মাত্র 125 বছরের চার্ট। আমি চাই আপনি লক্ষ্য করুন যে এক শতাব্দীর সময় ধরে যখন দেখা যায় তখন সেই ছোট মন্দাগুলি কতটা ছোট দেখায়। দূর থেকে দেখলে, এমনকি 1930-এর দশকের মহামন্দা, 1970-এর স্থবিরতা, এবং 2008-এর বৈশ্বিক আর্থিক সঙ্কট ভুলে যাওয়ার মতো মনে হয়৷
আমি চাই আপনিও লক্ষ্য করুন যে বাজার কত ঘন ঘন "সর্বকালের উচ্চতায়" ছিল। হেক, 2024 সালে S&P 500-এ 50টি "সর্বকালের উচ্চ" এর মতো কিছু ছিল। এই কারণেই বিনিয়োগ করার সেরা সময় এখন (ধরে নিচ্ছি যে আপনার কোনো কার্যকরী টাইম মেশিন নেই)। হ্যাঁ, বাজার আবার উপরে উঠার আগে নিচে নেমে যাওয়ার একটি শালীন সম্ভাবনা রয়েছে। তাই কি? আপনি পরের সপ্তাহ বা এমনকি পরের বছরের জন্য এই অর্থ বিনিয়োগ করছেন না। এটি এমন অর্থ যা আপনি 10, 20 বা আরও 50 বছর ব্যয় করবেন না৷
আরো তথ্য এখানে:
আমার $150,000 আছে; স্টক মার্কেট যখন সর্বকালের উচ্চতায় থাকে তখন কি একমুঠো বিনিয়োগের বিষয়ে আমার নার্ভাস হওয়া উচিত?
ঠিক আছে, আপনি বিনিয়োগ করেছেন। আপনি ভ্যানগার্ডের কিছু সূচক তহবিলে গত মাসের আয় থেকে খোদাই করা $2,000 ডাম্প করেছেন। এখন কি? আপনি ফিরে যান এবং প্রতিদিন এটা মূল্য কি তাকান উচিত? কি ঘটেছে তা দেখতে আপনার কি সিএনবিসিতে টিউন করা উচিত? না। আপনার ঠিক পরের মাসে আবার একই জিনিস করার জন্য প্রস্তুত হওয়া উচিত।
আমি 2004 সালে বিনিয়োগ শুরু করেছি। তারপর থেকে আমি যে মাসে অর্থ বিনিয়োগ করেছি তা এখানে রয়েছে:
তারপর থেকে আমি যে বছরগুলিতে বিনিয়োগ করেছি তা এখানে রয়েছে:
আপনি যদি এই দুটিকে একে অপরের দ্বারা গুণ করেন, আপনি দেখতে পাবেন আমি প্রায় 250 বার টাকা বিনিয়োগ করেছি। যে 250 বার আমি বাজারে টাকা রাখা, বাজার উপরে বা নিচে যেতে যাচ্ছে কিনা জানি না. কখনও কখনও, এটি ছিল জুলাই 2008, এবং বাজার পরে নিচে নেমে যায়। কখনও কখনও, এটি মার্চ 2009 ছিল, এবং বাজার পরে বেড়ে যায়। কখনও কখনও, এটি ফেব্রুয়ারী 2020 ছিল, এবং বাজার নীচে নেমে যায় এবং তারপরে দ্রুত ব্যাক আপ হয়। কখনও কখনও, এটি ছিল জুলাই 2022 এবং বাজার উপরে উঠেছিল এবং তারপরে দ্রুত নীচে নেমে গিয়েছিল। কিন্তু গত কয়েক দশক ধরে, আমার অবিরাম প্রচেষ্টা পুরস্কৃত হয়েছে:
দেখুন কিভাবে আজকের মান আগের সমস্ত মাসে (বা প্রায় সব মাসের উপর নির্ভর করে) সমস্ত মানের থেকে বেশি? এই চার্টগুলিতে এই স্টকগুলি আমাকে প্রতি ত্রৈমাসিক বা তার বেশি অর্থ প্রদান করেছে এমন লভ্যাংশও অন্তর্ভুক্ত করে না। এটি এখন পর্যন্ত প্রায় 84 বার ঘটেছে।
আপনি মাসের জন্য বিনিয়োগ করার পরে, আপনি আপনার জীবনকে সেই সমস্ত জিনিস দিয়ে পূর্ণ করতে যান যা জীবন পূর্ণ — কাজ, খেলা, বিনোদন, পরিবার, অ্যাডভেঞ্চার, ভ্রমণ, হৃদয়ের ব্যথা, যাই হোক না কেন। তারপর পরের মাসে, যখন আপনার কাছে আবার টাকা থাকবে, আপনি সেই কাজটি করবেন যা ধনী লোকেরা করে। আপনি বিনিয়োগ করুন।
আপনি কি মনে করেন? কেন আমরা বিনিয়োগকে এত জটিল করে তুলব যখন এটি এত সহজ হতে পারে? কেন এত কম লোক, এমনকি সাদা কোট বিনিয়োগকারীরা, এই ব্লগ পোস্টের সাধারণ নীতিগুলি বোঝেন এবং অনুসরণ করেন? কোর্সে থাকা এত কঠিন কেন?