রাষ্ট্রপতি ডোনাল্ড ট্রাম্প 4 জুলাই, 2025-এ বহুল প্রত্যাশিত ও আলোচিত ওয়ান বিগ বিউটিফুল বিল অ্যাক্ট (OBBBA) আইনে স্বাক্ষর করেন। যেমন প্রেসিডেন্ট বারাক ওবামা বিখ্যাতভাবে বলেছিলেন, "নির্বাচনের ফলাফল আছে" এবং যখন আমেরিকান ভোটাররা একটি দলকে হাউস, সিনেট এবং হোয়াইট হাউসের নিয়ন্ত্রণে আনেন, তখন সাধারণত সমাজ-পরিবর্তন আইনের ফলাফল হয়। উদাহরণগুলির মধ্যে 2009 সালে রোগীর সুরক্ষা এবং সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (PPACA) এবং 2017 সালে ট্যাক্স কাটস অ্যান্ড জবস অ্যাক্ট (TCJA) অন্তর্ভুক্ত৷

আইন সম্পর্কে আপনার অনুভূতি সম্ভবত আপনার রাজনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গির দ্বারা অত্যন্ত সুগন্ধযুক্ত, কিন্তু সত্য হল যে এই ধরনের ব্যাপক আইনী পরিবর্তন দ্বারা বেশিরভাগ মানুষ ইতিবাচক এবং নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয়। এই পোস্টে, আমরা একটি সাধারণ সাদা কোট বিনিয়োগকারী প্রভাবিত হবে এমন উপায়গুলির রূপরেখা দেব। জিম পোস্টের বেশিরভাগই লিখেছেন, কিন্তু StudentLoanAdvice.com খ্যাত অ্যান্ড্রু পলসন, যিনি দেশের যেকোন ব্যক্তির চেয়ে চিকিত্সক ছাত্র ঋণ পরিচালনার বিষয়ে বেশি জানেন, স্টুডেন্ট লোন বিভাগটি লিখেছেন৷

একটি সতর্কতা

আমরা এই পোস্ট লিখছি, এই আইন পাস হয়েছে. এটি কীভাবে বাস্তবায়িত হবে তার প্রতিটি বিশদ জানা নেই এবং এটি এত বড় আইনের অংশ যে এই পোস্টে ত্রুটি থাকতে পারে। আপনি যদি একটি দেখতে পান, মন্তব্যে এটি উল্লেখ করুন, এবং আমরা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটি ঠিক করব। যদি এমন কিছু গুরুত্বপূর্ণ থাকে যা আমরা বাদ দিয়েছি যা WCIer পরিবারগুলিকে প্রভাবিত করবে, তাও উল্লেখ করুন এবং আমরা এটি যোগ করব।

খুব দীর্ঘ, পড়া হয়নি (TL, DR) সংস্করণ

নতুন এবং বর্ধিত উভয় ট্যাক্স কাটগুলি সাধারণত সাদা কোট বিনিয়োগকারীদের অর্থের জন্য ভাল হতে চলেছে৷ যেহেতু ট্যাক্স বেশির ভাগই উচ্চ উপার্জনকারীরা প্রদান করে, তাই করের কোনো কাটছাঁট সাধারণত উচ্চ উপার্জনকারীদের সবচেয়ে বেশি উপকৃত করে। স্বাস্থ্যসেবার পরিবর্তনগুলি বেশিরভাগই খারাপ হবে, কারণ তারা চিকিত্সকদের আয় কমিয়ে দেবে, বিশেষ করে যারা বৃহৎ মেডিকেড পেয়ার মিক্সের সাথে তাদের নিজস্ব অনুশীলনের মালিক এবং বিশেষ করে জরুরী চিকিত্সক, প্রসূতি বিশেষজ্ঞ এবং অন্যান্য যাদের জন্য EMTALA প্রায়শই প্রযোজ্য। PPACA যেমন এই নথিগুলির জন্য ভাল খবর ছিল, এই আইনটি খারাপ খবর৷

ছাত্র ঋণের পরিবর্তনগুলি ঋণগ্রস্ত সাদা কোট বিনিয়োগকারীদের জন্য বিপর্যয়ের কাছাকাছি, অনেক কম উদার IDR প্রোগ্রাম এবং কম ঋণ যা PSLF এর জন্য যোগ্য হবে। WCIers জন্য মূল্যবান সামান্য ভাল খবর আছে. যদিও অনেক বর্তমান ঋণগ্রহীতা এই পরিবর্তনের সাথে যুক্ত হবেন, ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন গত চার বছরের তুলনায় ভবিষ্যতে ছাত্র ঋণ ব্যবস্থাপনায় অনেক বড় ভূমিকা রাখতে চলেছে৷

OBBBA, কার্যনির্বাহী নীতি পরিবর্তনের সাথে, অনেক ছাত্র, বাসিন্দা এবং চিকিত্সক সহ অনেক অভিবাসীদের জন্য বেশ ভয়ঙ্কর। নতুন আইনটি সামরিক ব্যয় বাড়ায়, তবে এটি বেশিরভাগ WCIers-এর উপর খুব বেশি প্রভাব ফেলবে না। বেস অ্যালাউন্স ফর হাউজিং (বিএএইচ) বাড়বে, এবং সামরিক স্বাস্থ্যসেবার জন্য আরও তহবিল থাকবে, তাই সম্ভবত সামরিক নথির জন্য কিছুটা বাড়ানো হবে। গ্রামীণ এলাকায়, পরিবহনে এবং সীমান্ত নিরাপত্তার জন্য উল্লেখযোগ্য অতিরিক্ত ব্যয় হবে। বাজেট ঘাটতি (এবং এইভাবে ফেডারেল ঋণ) উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে, তবে সেই সমস্যাটির আলোচনা এই নিবন্ধের সুযোগের বাইরে (যদিও এটি পরবর্তী পোস্টে আলোচনা করা যেতে পারে)।

আইনটি দেশের জন্য সামগ্রিকভাবে ভাল বা খারাপ কিনা তা ব্যক্তিগত মতামতের বিষয়, এবং এটি আপনার রাজনৈতিক প্ররোচনার সাথে অত্যন্ত সম্পর্কিত হবে। রাজনীতি শুরু হয় যখন যুক্তিসঙ্গত লোকেরা একটি নির্দিষ্ট বিষয়ে দ্বিমত পোষণ করতে পারে। এই পোস্টে মন্তব্য করার সময় এটি মনে রাখবেন।

আরো তথ্য এখানে:

ট্রাম্প শুল্ক থাকা সত্ত্বেও কোর্সে থাকা

পিএসএলএফ শেষ করার কেস — এবং আপনার কী করা উচিত

কর পরিবর্তন

সম্ভবত এই বিলের সবচেয়ে বড় অনুপ্রেরণা ছিল TCJA-তে প্রয়োগ করা ট্যাক্স কাটগুলিকে প্রসারিত করা (এবং প্রায়শই স্থায়ী করা), যার মধ্যে অনেকগুলি 2025 সালের শেষের দিকে শেষ হওয়ার কথা ছিল। এর মধ্যে রয়েছে:

• নতুন ট্যাক্স বন্ধনী 37% এর শীর্ষ বন্ধনী সহ এখন স্থায়ী (21% কর্পোরেট হার ইতিমধ্যেই স্থায়ী ছিল)।
• ধারা 199A (যোগ্য ব্যবসায়িক আয়-QBI) একক মালিকানা, অংশীদারিত্ব এবং S Corps-এর জন্য কর্তন এখন স্থায়ী (QBI-এর 20%-এ)। উচ্চ-আয়কারী ডাক্তার এবং অন্যান্য নির্দিষ্ট পরিষেবা ব্যবসা এখনও বাদ আছে। আইটেমাইজড ডিডাকশন কীভাবে 199A ডিডাকশনকে প্রভাবিত করে তার একটি নতুন সীমাবদ্ধতা রয়েছে, তবে এটি তুলনামূলকভাবে ছোট।
• উচ্চ এস্টেট কর ছাড়ের সীমা বর্ধিত করা হয়েছিল এবং প্রকৃতপক্ষে স্বামী প্রতি $15 মিলিয়নে বৃদ্ধি পেয়েছে এবং এখনও মুদ্রাস্ফীতির সাথে সূচিত করা হয়েছে
• সল্ট কাটার সীমাবদ্ধতা বাড়ানো হয়েছে , কিন্তু সেগুলি এখন কম সীমিত—অন্তত 2030 পর্যন্ত, যখন এটি প্রত্যেকের জন্য প্রতি বছর $10,000-এ ফিরে আসে৷ এখন রাজ্য এবং স্থানীয় কর কর্তন (বেশিরভাগই রাজ্য/স্থানীয় আয় কিন্তু সম্পত্তিও) হতে পারে $40,000 পর্যন্ত (এবং 2029 সাল থেকে বছরে 1% বৃদ্ধি পায়), কিন্তু এটি পর্যায়ক্রমে $500,000 এর MAGI (একক এবং MFJ, কিন্তু MFS নয়, যা অর্ধেক পরিমাণে $1,00,000 কমে) হতে পারে। $600,000।
• বোনাস অবচয় বাড়ানো হয়েছে . আপনি যদি আপনার NetJets সাবস্ক্রিপশন (বা অন্যান্য যোগ্য ব্যবসায়িক খরচ) শুধুমাত্র ব্যবসার জন্য ব্যবহার করেন বছরের শেষ না হওয়া পর্যন্ত, আপনি মূলত সেই প্রথম বছরের পুরোটাই খরচ করতে পারেন। এটি এখন স্থায়ী৷
• কিছু আন্তর্জাতিক আয় করের পরিবর্তন . এর মধ্যে প্রচুর আছে, কিন্তু আমরা মনে করি খুব কমই কোনো WCIersকে প্রভাবিত করবে। কিন্তু আপনি যদি আন্তর্জাতিক আয়ের উপর ট্যাক্স দেন, তাহলে এগুলোর দিকে নজর দেওয়া উচিত।
• অপর্চুনিটি জোন রিনিউয়াল এবং এনহান্সমেন্ট। সেই তহবিলগুলির কথা মনে আছে কিছু বিনিয়োগকারী যাদের বড় মূলধন লাভের সাথে কর কমানোর জন্য অনুমিতভাবে নিম্নবিত্ত এলাকায় রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে ব্যবহৃত হয়? তারা ফিরে এসেছে। এবার আরও গ্রামীণ সুবিধা হতে পারে।

এই পরিবর্তনগুলি প্রাক-TCJA আইনের তুলনায় WCIers-এর জন্য বেশিরভাগই ভাল, যদিও বৈষম্যমূলক-অনুভূতি, নির্দিষ্ট পরিষেবা ব্যবসার সীমাবদ্ধতাগুলি চলে যাওয়া দেখতে ভাল হত৷

এছাড়াও প্রচুর নতুন ট্যাক্স পরিবর্তন ছিল।

• বেড়েছে ($15,750 এবং $31,500 MFJ) স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন 2025 এর জন্য।
• বয়স্কদের জন্য বোনাস কাটছাঁট . এটি 2028 সালের মধ্যে $1,600 ($2,000 একক/মৃত পত্নী) থেকে $7,600 ($8,000 একক/মৃত পত্নী) হয়েছে৷ এটি শুধুমাত্র $75,000-এর কম আয়ের জন্য প্রযোজ্য, এবং এটিকে "সামাজিক নিরাপত্তার উপর সরাসরি ট্যাক্স বাদ দেওয়া" হিসাবে বিল করা হয়েছে৷ এটি শুধুমাত্র একটি অফসেটিং বয়স এবং আয়-ভিত্তিক কর্তন।
• শিশু ট্যাক্স ক্রেডিট বৃদ্ধি পেয়ে $2,200 (এখনও $1,700 ফেরতযোগ্য)। এটি এখনও $200,000 ($400,000 MFJ) এর MAGI এ পর্যায়ক্রমে শুরু হয়।
• ট্যাক্স-মুক্ত টিপস এবং ওভারটাইম। এটি অস্থায়ী (2028 সালের মধ্যে) এবং উচ্চতর আয়ে ($150,000/$300,000 এর MAGI) পর্যায়ক্রমে, কিন্তু টিপস হিসাবে $25,000 পর্যন্ত এবং ওভারটাইম বেতনে $12,500 এখন একটি উর্ধ্ব-দ্যা-লাইন ছাড় পান। আমি নিশ্চিত নই যে বেশিরভাগ নগদ টিপস যাইহোক রিপোর্ট করা হবে, কিন্তু এটা কি ভালো হবে না যদি আবাসিক বেতন কাঠামো পরিবর্তন করা যায় যাতে তাদের আয়ের অর্ধেক ওভারটাইম কাজ করার কারণে হয়?
• স্বয়ংক্রিয় ঋণের সুদ কাটছাঁট  মানে নতুন কেনা গাড়ির জন্য $10,000 পর্যন্ত অটো লোনের সুদ 2028 সালের মধ্যে কাটা যেতে পারে। এটি শুধুমাত্র অস্থায়ী, এবং এটি "যাদের চূড়ান্ত সমাবেশ USA-তে হয়েছিল।" এটি ক্রেডিটে নতুন গাড়ি কেনাকে কিছুটা কম বোকা বানিয়ে দেয়।
• নন-আইটেমাইজারদের জন্য দাতব্য দান কর্তন প্রতি বছর হল $1,000 ($2,000 MFJ)। এই জনপ্রিয় আগের ডিডাকশনটি 2026 সালে আবার শুরু হয় এবং স্থায়ী হয়৷
৷
• 0.5% ফ্লোর আইটেমাইজড দাতব্য ছাড়ের উপর , যার মানে দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করা আপনার করযোগ্য আয়ের প্রথম 0.5% আর কাটা যাবে না। দুটি পরিবর্তনের সমন্বয়ের অর্থ হল কংগ্রেস ছোট উপহারগুলিকে উৎসাহিত করার এবং বড় উপহারগুলিকে নিরুৎসাহিত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, তবে পরিবর্তনগুলি বেশ সামান্য। QCDs (আরএমডি বয়সের পরে দেওয়ার সর্বোত্তম উপায়) প্রভাবিত হয় না।
• ট্রাম্প অ্যাকাউন্ট মানে যখন আপনার একটি নতুন বাচ্চা হয়, আপনি ট্রাম্প অ্যাকাউন্টে $1,000 ক্রেডিট পাবেন এবং আরও $5,000 অবদান রাখতে পারেন। এটি দৃশ্যত স্কুল, ছোট ব্যবসার খরচ বা প্রথম বাড়ির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। অবদানের জন্য কোন ট্যাক্স ছাড় নেই, কিন্তু ট্যাক্সেশন দৃশ্যত IRA-এর মতই হবে। বিস্তারিত এখনও সাজানো একটু কঠিন, শীঘ্রই এই সব সম্পর্কে একটি পোস্ট করা হবে. আমরা নিশ্চিত নই যে জটিলতাটি মূল্যবান, কিন্তু "শিশু বন্ড অ্যাকাউন্ট" বছরের পর বছর ধরে দ্বিপক্ষীয় সমর্থন পেয়েছে। যদি এটি জন্ম থেকে আরও বেশি লোক সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করে, আমরা মনে করি এটি সামগ্রিকভাবে একটি ভাল জিনিস৷
• ইউনিভার্সিটি এনডাউমেন্ট ট্যাক্স বড় (অন্তত ছাত্র সংখ্যার সাথে সম্পর্কিত) এনডোমেন্টের উপর আবগারি কর (মূল্যের 0%-8%) বৃদ্ধি, এবং এটি অনেক বিশ্ববিদ্যালয়, তাদের অধ্যাপকদের (ডক্স সহ) এবং তাদের দাতাদের কাছে কিছুটা বাজেয়াপ্ত বোধ করবে। TCJA দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পূর্বের আবগারি করের মতো, এটি নেট বিনিয়োগ আয়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, সম্পদ নয়। এটি আমাদের আশ্চর্য করে তোলে যে অন্যান্য ধরনের "অনুমোদিত" অলাভজনক প্রতিষ্ঠানগুলি পরবর্তী লক্ষ্যবস্তু হতে পারে। গির্জা, সম্ভবত?
• আইটেমাইজড ডিডাকশন লিমিটেশন অতীতের "পিস" সীমাবদ্ধতার সাথে কিছুটা মিল। মূলত আপনি যদি অনেক কিছু করেন, তাহলে আপনার আইটেমাইজড ডিডাকশন 37% ডিডাকশনের পরিবর্তে শুধুমাত্র 35% ডিডাকশনের জন্যই ভালো।
• K-12 529 যোগ্য উত্তোলন বেড়েছে প্রতি বছর $20,000, $10,000 থেকে।

এর মধ্যে কয়েকটি WCIers-এর করের বোঝার উপর অনেক বেশি প্রভাব ফেলবে, তবে আপনি আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে কিছুটা উপকার বা ক্ষতি দেখতে পাবেন।

স্বাস্থ্য পরিচর্যা পরিবর্তন

উপরের ট্যাক্স বিভাগটি পড়ার পরে আপনি হয়তো বেশ ভালো অনুভব করছেন। এই বিভাগটি আরও হতাশাজনক হবে৷

• Medicaid/CHIP কমিউনিটি এনগেজমেন্টের প্রয়োজনীয়তা বলে যে আপনি যদি 19+ হন এবং "কষ্টের ঘটনা" ছাড়াই, আপনাকে মাসে 80+ ঘন্টা কাজ করতে, স্কুলে বা সম্প্রদায় পরিষেবা করতে ব্যয় করতে হবে, অথবা আপনি আপনার Medicaid এবং আপনার বাচ্চাদের CHIP হারাবেন৷ নির্ভরশীল বাচ্চাদের সাথে বসবাসকারী পিতামাতা/অভিভাবকদের ছাড় দেওয়া যেতে পারে। . . যদি তাদের রাষ্ট্র তা করতে সম্মত হয়।
• কিছু অ-নাগরিক তারা আর Medicaid, CHIP, বা Medicare-এ নথিভুক্ত করতে পারবে না এবং তারা প্রিমিয়াম ভর্তুকি বা ACA প্ল্যান পেতে পারে না। অনথিভুক্ত অভিবাসীরা কখনই যোগ্য ছিল না, কিন্তু এই পরিবর্তনগুলি অনেক "আইনি" অভিবাসীকেও প্রভাবিত করে। এতে আপনার অনেক রোগী অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
• Medicaid/CHIP যোগ্যতা নির্ধারণ এখন প্রতি ছয় মাসে ঘটতে হবে।
• Medicaid পেমেন্ট বাদ দিন পরিবার পরিকল্পনা, প্রজনন স্বাস্থ্য, বা গর্ভপাত পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থাগুলিকে৷
• বর্ধিত খরচ শেয়ারিং মানে প্রচুর অ-প্রাথমিক পরিচর্যা বা মানসিক স্বাস্থ্য পরিদর্শনের জন্য এটি $35 সহ-প্রদান হবে। এটি ইডিতে "ফোর-ফার্স" এর শতাংশ হ্রাস করতে পারে।
• Medicaid পেমেন্ট এখন মেডিকেয়ার সীমাতে সীমাবদ্ধ করা হয়েছে . এটি "অ-এসিএ সম্প্রসারণ" রাজ্যের (অনেক "লাল" রাজ্য) জন্য মেডিকেয়ার সীমার 110% হবে। আমরা জানতাম না মেডিকেড কখনও মেডিকেয়ারের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে, তবে দৃশ্যত, এটি কিছু রাজ্যে করতে পারে। কিছু "Medicaid ডাইরেক্ট পেমেন্ট প্রোগ্রাম" উচ্চতর হারে দেওয়া যেতে পারে, এই ক্যাপটিকে আরও তিন বছরের জন্য বিলম্বিত করে৷
• রাজ্য প্রদানকারীর করের সীমাবদ্ধতা। স্পষ্টতই, রাষ্ট্রীয় মেডিকেড ব্যয়ের 17% এর মতো কিছু একটি "প্রোভাইডার ট্যাক্স" দ্বারা প্রদান করা হয় যারা যত্ন প্রদান করে। এই ট্যাক্স সীমিত করা আমার কাছে ন্যায্য বলে মনে হয়। প্রদানকারী ট্যাক্স সত্যিই শুধুমাত্র একটি ফাঁকি রাজ্যগুলি ফেড ফর মেডিকেড থেকে আরও অর্থ পেতে ব্যবহার করে। সমস্ত রাজ্যের জন্য এটিকে ছোট করা বা নির্মূল করা আমার কাছে জালিয়াতি, অপচয় এবং অপব্যবহার কমানোর একটি ভাল উপায় বলে মনে হচ্ছে৷
• অস্থায়ী ডক ফিক্স  2026 এর জন্য 2.5% মেডিকেয়ার ফি সময়সূচী বৃদ্ধির সাথে। এটি এখনও মুদ্রাস্ফীতির সাথে সূচিত হয়নি; এটি শুধুমাত্র একটি এক-বার "সমাধান"। ঠিক অন্য সবগুলোর মত।
• মেডিকেয়ার আলোচনা থেকে অনাথ ওষুধের ছাড় . বিরল রোগের চিকিত্সার জন্য ব্যবহৃত ওষুধগুলি এখনও এত ব্যয়বহুল হতে পারে যে আপনার মেডিকেয়ার রোগীরা সেগুলি বহন করতে সক্ষম হবেন না৷
• গ্রামীণ স্বাস্থ্য রূপান্তর কর্মসূচি গ্রামীণ হাসপাতাল এবং প্রদানকারীদের সাহায্য করার জন্য $50 বিলিয়ন বরাদ্দ রেখে স্বাস্থ্যসেবার জন্য প্রথম সুসংবাদ৷
• বিডেন যুগের স্বাস্থ্যসেবা নিয়ম 2034 পর্যন্ত বিলম্বিত। এর মধ্যে এলটিসি সুবিধাগুলিতে ন্যূনতম কর্মী নিয়োগের মতো নিয়মগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
• ডাইরেক্ট প্রাইমারি কেয়ার (ডিপিসি) পেমেন্ট এখন একটি যোগ্য HSA খরচ. এটা এমন অস্থিরতা যা তারা আগে ছিল না।
• টেলিহেলথ HDHP ডিডাক্টিবল পূরণ হওয়ার আগেও এর জন্য অর্থ প্রদান করা যেতে পারে।

সামগ্রিকভাবে, এই পরিবর্তনগুলি কিছু ডক্সকে কিছুটা সাহায্য করতে পারে, কিন্তু Medicaid এবং CHIP-এর জন্য হ্রাসকৃত যোগ্যতা সম্ভবত এই সমস্ত পরিবর্তনগুলিকে ছাড়িয়ে যাবে। অনুমান হল যে মেডিকেডের 72 মিলিয়ন লোকের মধ্যে 10-17 মিলিয়ন লোক এটি হারাবে। এটি "সেলফ-পে" রোগীর সংখ্যা প্রায় 50% বাড়িয়ে দেবে

ছাত্র ঋণ পরিবর্তন

OBBBA বর্তমান এবং ভবিষ্যতের মেডিকেল ছাত্রদের উপর আরো উল্লেখযোগ্য প্রভাব সহ সকল ঋণগ্রহীতার জন্য ছাত্র ঋণ পরিশোধে পরিবর্তন আনে।

উচ্চ শিক্ষার জন্য কম ঋণের ক্যাপস

জুলাই 1, 2026 থেকে, OBBBA নিম্ন ফেডারেল ঋণ সীমা প্রবর্তন করছে যা উল্লেখযোগ্যভাবে মেডিকেল এবং পেশাদার ছাত্রদের প্রভাবিত করবে। 2006 সালে তৈরি গ্র্যাজুয়েট প্লাস লোন প্রোগ্রামটিও বন্ধ হয়ে যাবে।

নতুন ফেডারেল ঋণের ক্যাপস:

• গ্রাজুয়েট স্কুলের জন্য $100,000 (প্রতি বছর $20,500)
• প্রফেশনাল স্কুলের জন্য $200,000 (প্রতি বছর $50,000)
• $65,000 (প্রতি সন্তানের জন্য) পিতামাতার জন্য এবং ঋণের জন্য ($20,000 প্রতি বছর)

অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন:এখনও স্কুলে থাকা ছাত্ররা যারা 1 জুলাই, 2026 এর আগে ধার নিয়েছে, তাদের পুরোনো মানের অধীনে আরও তিন বছর ধার নেওয়া হবে, যা উপস্থিতির খরচ পর্যন্ত ধার নেওয়ার অনুমতি দেবে।

নিম্ন ফেডারেল লোন ক্যাপ অনেক শিক্ষার্থীকে তাদের শিক্ষার অর্থায়নের জন্য ব্যক্তিগত ঋণের উপর নির্ভর করতে বাধ্য করবে। প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোনের কম অনুকূল শর্তাবলী এবং কঠোর আন্ডাররাইটিং প্রয়োজনীয়তা রয়েছে এবং সেগুলি গ্রহণ করার জন্য সাধারণত একজন সহ-স্বাক্ষরকারীর প্রয়োজন হয়। এই স্থানান্তরটি প্রথম-প্রজন্ম বা নিম্ন-আয়ের শিক্ষার্থীদের উপর অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে প্রভাব ফেলতে পারে, সম্ভাব্যভাবে চিকিৎসা শিক্ষার অ্যাক্সেস সীমিত করে।

রকি ভিস্তা ইউনিভার্সিটি নামে আমাদের হোম স্টেট ইউটাতে একটি ডিও প্রোগ্রাম আছে। 2025-2026 শিক্ষাবর্ষের জন্য, উপস্থিতির খরচ (COA) হল $120,098৷ একজন মেডিকেল ছাত্র ভবিষ্যতে ফেডারেলভাবে প্রতি বছর $50,000 পর্যন্ত ধার নিতে পারে। সামগ্রিক $200,000 ঋণ চার বছরের মধ্যে এই ছাত্রের শিক্ষার অর্ধেক কভার করে না। COA প্রতি বছর 5% বৃদ্ধি পায় বলে ধরে নিলে, এই ছাত্রটি মোট $517,637 ছাত্র ঋণে ধার করে যার $317,637 ব্যক্তিগত লোনের মাধ্যমে

যে বিশেষত্ব নির্বিশেষে আরোহণ একটি খাড়া ঋণ পর্বত. এবং শিক্ষার্থী স্কুলে থাকাকালীন আমরা আগ্রহ বৃদ্ধিতেও ফ্যাক্টর করছি না, যা প্রায় $100,000 হতে পারে। ইনকাম ড্রাইভেন পেমেন্ট (IDR) বা পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভেনেস (PSLF)-এর মতো ফেডারেল প্রোগ্রামগুলির জন্য অযোগ্য বেসরকারি ঋণের উপর এই নির্ভরতা—এবং প্রায়শই উচ্চ সুদের হারে (যেমন 11%)- ছাত্রদের জন্য নাটকীয়ভাবে খরচ বাড়াতে পারে৷ স্কুলগুলি টিউশন বৃদ্ধি রোধ করার জন্য চাপের সম্মুখীন হতে পারে, কিন্তু আপাতত, শিক্ষার্থীদের এই নতুন বাস্তবতা পরিচালনা করার জন্য কৌশলগতভাবে পরিকল্পনা করতে হবে৷

PSLF কম সাধারণ হয়ে উঠতে পারে

পাবলিক সার্ভিস লোন ফরগভনেস প্রোগ্রাম (PSLF) এর মাধ্যমে 1 মিলিয়নেরও বেশি সরকারী কর্মচারী তাদের ঋণ পরিশোধ করেছেন। PSLF ডাক্তার এবং অন্যান্য সরকারি কর্মচারীদের জন্য একটি লাইফলাইন হয়ে উঠেছে যারা অলাভজনক বা একাডেমিয়ায় কাজ করে। যদিও পূর্বের OBBBA খসড়াগুলি PSLF যোগ্যতা থেকে মেডিকেল রেসিডেন্সিগুলিকে বাদ দিয়েছিল, চূড়ান্ত বিল এই মূল বিধানটি পুনরুদ্ধার করেছিল। যাইহোক, মেডিকেল এবং পেশাদার স্কুলের জন্য নতুন ফেডারেল লোনের ক্যাপ এখন কমিয়ে দেওয়ায়, PSLF ভবিষ্যতের ঋণগ্রহীতাদের জন্য কম আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে কারণ তাদের কাছে ক্ষমা পাওয়ার যোগ্য ফেডারেল ঋণ কম থাকবে।

এখানে PSLF অনুসরণকারী দুজন মনোরোগ বিশেষজ্ঞের একটি উদাহরণ:

ডক A =$400,000 এ 7%

ডক B =$200,000 7% (নতুন ফেডারেল সীমা)

উভয়ই তাদের চার বছরের বসবাসের সময় $65,000 এবং উপস্থিতি হিসাবে $350,000 উপার্জন করে। তারা নতুন প্রস্তাবিত ঋণ পরিশোধ সহায়তা পরিকল্পনায় রয়েছে (RAP =সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের 10%)।

Doc A $360,000 এর বেশি মাফ করে মূল PSLF থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে উপকৃত হয়। ডক বিও উপকৃত হবে, তবে এর ফলে অনেক কম ক্ষমা হবে কারণ তাদের ফেডারেল ভারসাম্য কম ছিল। Doc B PSLF-যোগ্য নিয়োগকর্তাদের তুলনায় উচ্চ-বেতনের প্রাইভেট প্র্যাকটিস চাকরির সাথে মিলিত প্রাইভেট রিফাইন্যান্সিংকে বেশি আকর্ষণীয় মনে করতে পারে। PSLF এখনও কম উপার্জনকারী বিশেষত্ব বা বর্ধিত প্রশিক্ষণের মেয়াদ (5+ বছর) তাদের জন্য কাজ করবে। কিন্তু এটা ভবিষ্যতের ডাক্তারদের জন্য অনেক কম ফ্যাক্টর হতে যাচ্ছে।

ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা ওভারহল

OBBBA নতুন ঋণগ্রহীতাদের (জুলাই 1, 2026-এ বা তার পরে) দুটি প্ল্যানে ফেডারেল ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলিকে সহজ করে। নতুন ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিদ্যমান পরিশোধের বিকল্প যেমন ইনকাম বেসড পেমেন্ট (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Saving on a Valuable Education (SAVE), এবং ইনকাম-কন্টিনজেন্ট রিপেমেন্ট (ICR) বাদ দেওয়া হবে। বিদ্যমান ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই 1 জুলাই, 2028 এর মধ্যে তিনটি প্ল্যানের মধ্যে একটিতে স্থানান্তর করতে হবে:স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধ, পরিশোধ সহায়তা পরিকল্পনা (RAP), অথবা পরিবর্তিত আয় ভিত্তিক পরিশোধ (IBR)।

নতুন ঋণগ্রহীতা (জুলাই 1, 2026-পরবর্তী) পরিশোধের বিকল্পগুলি

• মানক পরিশোধ বা
• ঋণ পরিশোধ সহায়তা পরিকল্পনা (RAP)

নতুন স্ট্যান্ডার্ড পেমেন্ট প্ল্যানের মেয়াদ এবং পেমেন্ট আপনার লোনের ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে।

• $1-$24,999 ব্যালেন্সের জন্য 10-বছরের অর্থপ্রদান
• $25,000-$49,999 ব্যালেন্সের জন্য 15 বছরের পেঅফ
• $50,000-$99,999 ব্যালেন্সের জন্য 20 বছরের পেঅফ
• $100,000 বা তার বেশি ব্যালেন্সের জন্য 25 বছরের পেঅফ

স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধ PSLF প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য হবে না।

পরিশোধ সহায়তা পরিকল্পনা (RAP) পূর্ববর্তী প্রোগ্রামগুলির মতোই একটি আয়-ভিত্তিক পরিশোধের পরিকল্পনা। যাইহোক, RAP বিবেচনার ভিত্তিতে আয়ের পরিবর্তে অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকামের (AGI) উপর অর্থ প্রদান করে। দ্বৈত-আয়কারী দম্পতিরা বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে ট্যাক্স জমা দিয়ে স্বামী-স্ত্রীর আয় বাদ দিতে পারেন। পূর্ববর্তী বিল পাঠ্যগুলির মধ্যে কিছু ট্যাক্স ফাইলিং নির্বিশেষে স্বামী-স্ত্রীর আয় সহ আলোচনা করা হয়েছিল (তাই এটি চূড়ান্ত বিলে অন্তর্ভুক্ত করা হয়নি দেখে ভাল লাগছে)। RAP প্রতি সন্তানের প্রতি মাসিক পেমেন্ট থেকে $50 কেটে নেয় (দুটি শিশু =$100 মাসিক কাট)।

AGI-এর উপর ভিত্তি করে তারা কীভাবে আপনার পেমেন্ট গণনা করে তা এখানে।

RAP বনাম পূর্ববর্তী IDR পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য হল পেমেন্ট ক্লিফ। এখানে একটি উদাহরণ।

• AGI:$99,999 * 9% / 12 =$750 মাসিক পেমেন্ট
• AGI:$100,000 * 10% / 12 =$833 মাসিক পেমেন্ট

এই ক্ষেত্রে অতিরিক্ত $1 করলে আপনার পেমেন্ট প্রতি মাসে $83 এবং বছরের জন্য $1,000 বেড়ে যাবে!

RAP PSLF-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করে এবং 30 বছরের বেশি সময় ধরে একটি IDR ক্ষমার ট্র্যাক রয়েছে। অন্যান্য IDR প্ল্যানের তুলনায় এটি পরিশোধে 5-10 বছর বেশি। ন্যূনতম অর্থপ্রদান হল প্রতি মাসে $10, তাই আর কোন মাস শূন্য ডলার পেমেন্ট হবে না। আগের সংশোধিত বেতন যেমন আপনি উপার্জন করেন (REPAYE) এবং মূল্যবান শিক্ষার উপর সঞ্চয় (SAVE) হল RAP-এর সাথে সুদের ভর্তুকি। যদি আপনার মাসিক অর্থপ্রদান মাসিক অর্জিত সুদকে কভার না করে, তাহলে সরকার অনাদায়ী সুদের 100% মওকুফ করবে। আপনি যখন পরিশোধে যান তখন এটি আপনার ঋণকে উচ্চতর হতে বাধা দেয়। এছাড়াও, আপনার মূল ভারসাম্য প্রতি মাসে অন্তত সেই পরিমাণ কমে যায় তা নিশ্চিত করতে সরকার মাসিক $50 পর্যন্ত ভর্তুকি প্রদান করবে।

বিদ্যমান ঋণগ্রহীতা (প্রাক-জুলাই 1, 2026) পরিশোধের বিকল্পগুলি

বিদ্যমান ঋণগ্রহীতাদের 1 জুলাই, 2028 এর মধ্যে এই তিনটি পরিশোধের পরিকল্পনার মধ্যে একটিতে যেতে হবে।

• মানক পরিশোধ,
• ঋণ পরিশোধ সহায়তা পরিকল্পনা (RAP) বা
• পরিবর্তিত আয় ভিত্তিক পরিশোধ (IBR)

পরিবর্তিত আয় ভিত্তিক পরিশোধ (IBR) পরিকল্পনাটি আগের মতো IBR-এর মতোই। পরিবর্তিত IBR এর দুটি সংস্করণ রয়েছে৷

• প্রাক-2014:1 জুলাই, 2014-এর পূর্বে উদ্ভূত ঋণ (বিবেচনামূলক আয়ের 15%), 25 বছরের IDR ক্ষমা
• 2014-পরবর্তী:1 জুলাই, 2014 থেকে 30 জুন, 2026 থেকে শুরু হওয়া ঋণ (বিবেচনামূলক আয়ের 10%), 20 বছরের IDR ক্ষমা

আইবিআর প্ল্যানের একমাত্র পরিবর্তন হল এটিতে নথিভুক্ত করার জন্য আংশিক আর্থিক কষ্টের প্রয়োজনীয়তা বাদ দেয়। এখন সুইচ করা সহজ হবে।

এই সমস্ত পরিবর্তনের মধ্যে সর্বোত্তম পরিশোধের পরিকল্পনা নির্বাচন করা আপনার ছাত্র ঋণ কৌশলের জন্য কঠিন হতে পারে। আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করতে এখনই নম্বরগুলি চালান বা পেশাদার পরামর্শ পান৷

আরো উল্লেখযোগ্য স্টুডেন্ট লোন আপডেট

• কঠোর বিলম্ব এবং সহনশীলতার নিয়ম: সহনশীলতা এখন যেকোন 24-মাসের সময়কালে নয় মাসের বেশি সীমাবদ্ধ। এটি অর্থনৈতিক কষ্ট এবং বেকারত্বের বিলম্বও দূর করে৷
• বেসরকারি ঋণের উপর নির্ভরতা বৃদ্ধি: নিম্ন ফেডারেল ঋণের ক্যাপ সহ, আরও ঋণগ্রহীতাদের তাদের শিক্ষার অর্থায়নের জন্য ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের প্রয়োজন হবে। সেরা রেট খুঁজতে আপনাকে কেনাকাটা করতে হবে।
• প্যারেন্ট প্লাস লোন চ্যালেঞ্জ: প্যারেন্ট প্লাস লোন গ্রহীতাদের তাদের ঋণ একত্রিত করতে হবে এবং IDR প্ল্যানের জন্য যোগ্য হতে 30 জুন, 2026 এর মধ্যে ICR প্ল্যানে নথিভুক্ত করতে হবে।

ওয়ান বিগ বিউটিফুল বিল অ্যাক্ট বেশিরভাগ আমেরিকানদের জীবনের অনেক দিককে প্রভাবিত করে। আমরা ভবিষ্যতের পোস্টগুলিতে সাদা কোট বিনিয়োগকারীদের ব্যক্তিগত অর্থ এবং বিনিয়োগের উপর এর প্রভাবগুলি অন্বেষণ করতে থাকব৷

আপনি কি মনে করেন? আমরা কি মিস করেছি যা আপনার আর্থিক জীবনে গুরুত্বপূর্ণ? নীচের মন্তব্য বিভাগে আপনার রাজনৈতিক মন্তব্য ছোট করার চেষ্টা করুন, অথবা আপনি আপনার মন্তব্য সম্পাদনা বা এমনকি মুছে ফেলা হতে পারে .