(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)

আমরা সবাই ভুল করি, কিছু বড়, কিছু ছোট। সুসংবাদটি হল আমরা অনেক দেরি হয়ে যাওয়ার আগে তাদের সকলের কাছ থেকে শিখতে এবং পুনরুদ্ধার করতে পারি৷

এস্টেট পরিকল্পনার পরিপ্রেক্ষিতে যখন পরিবার, আর্থিক এবং চিকিৎসা পরিচর্যার কথা আসে, তখন লোকেরা বেশ কিছু ঘন ঘন ভুল করে।

এই প্রায়শই করা ভুলের মধ্যে রয়েছে:

• স্বাস্থ্য পরিচর্যা সংক্রান্ত অগ্রিম নির্দেশনা বা অ্যাটর্নি পাওয়ার ক্ষমতা না থাকা
• অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য অভিভাবকের নাম দিতে ব্যর্থ হওয়া
• সঠিকভাবে রিয়েল এস্টেটের শিরোনাম না করা

• জীবন বীমা পলিসি, অবসর পরিকল্পনা, বা জীবনের প্রধান ঘটনাগুলির পরে অন্যান্য আর্থিক অ্যাকাউন্টে একজন সুবিধাভোগীর নাম বা আপডেট করতে ভুলে যাওয়া
• এবং আরো!

নীচে আপনি আমাদের নতুন বই এস্টেট প্ল্যানিং 101 থেকে একটি উদ্ধৃতি পাবেন, যেখানে 20+ সাধারণ এস্টেট পরিকল্পনা ভুল এবং সেগুলি এড়াতে টিপস রয়েছে (এছাড়া আপনাকে ট্র্যাক রাখতে একটি এস্টেট পরিকল্পনা চেকলিস্ট)।

এই ভুলগুলি বা বাদ দেওয়া সম্পর্কে সচেতন হওয়া আপনাকে সঠিক পরিকল্পনা করতে এবং সেগুলি থেকে দূরে থাকতে সাহায্য করবে-অথবা আপনি ইতিমধ্যেই তৈরি করেছেন এমন কোনোটি চিহ্নিত করুন৷

আপনি যদি কারও জন্য আপনার হাত বাড়াতে পারেন তবে এটি সংশোধনমূলক পদক্ষেপের সময়।

আপনি 18 বা 118 বছর বয়সী হোন না কেন, আপনার অন্তত কিছু মৌলিক এস্টেট পরিকল্পনা নথি প্রয়োজন। আপনার সামগ্রিক জীবন পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একটি এস্টেট পরিকল্পনার প্রয়োজনীয় বিষয়গুলিকে অগ্রাধিকার দিন৷

অন্যের ভুল থেকে শিখুন যাতে আপনি নিজে কিছু না করেন। অথবা অন্ততপক্ষে আগে থেকে হওয়া কোনো ঠিক করার সময় আছে। অনেক দেরি হয়ে যাওয়ার আগে।

নিম্নলিখিত এস্টেট প্ল্যানিং 101 থেকে উদ্ধৃত করা হয়েছে  ভিকি কুক এবং অ্যামি ব্ল্যাকলক দ্বারা। কপিরাইট © 2021 সাইমন অ্যান্ড শুস্টার, ইনকর্পোরেটেড। প্রকাশক, অ্যাডামস মিডিয়া, সাইমন অ্যান্ড শুস্টারের একটি ছাপ-এর অনুমতি দ্বারা ব্যবহৃত। সর্বস্বত্ব সংরক্ষিত৷৷

প্রথমবার এটি পাওয়ার জন্য টিপস

একটি এস্টেট পরিকল্পনা যা ভুল পূর্ণ তা ভালোর চেয়ে বেশি ক্ষতির কারণ হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি সমস্ত আইনি নথি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পড়েছেন এবং সেগুলিতে স্বাক্ষর করার আগে আপনি যে কোনও ত্রুটি খুঁজে পেয়েছেন তা সংশোধন করেছেন৷

ভুল বানান বা ভুল ঠিকানা, ঘটনাক্রমে একজন উত্তরাধিকারী বাদ দেওয়া, বা সুবিধাভোগীকে ভুল সম্পদ উপহার দেওয়া ঘটতে পারে। ধরা পড়লে আপনি এই ধরনের ভুলগুলো সহজে ঠিক করতে পারলেও, সেগুলো না হলে অনেক দুঃখের কারণ হতে পারে।

এখানে লোকেদের ঘন ঘন এস্টেট পরিকল্পনার ভুলের একটি তালিকা রয়েছে, তারপরে আপনার করার সময় ব্যবহার করার জন্য একটি চেকলিস্ট রয়েছে। যদিও কোনটিই একটি সম্পূর্ণ তালিকা নয়, তারা আপনাকে ত্রুটি এড়াতে এবং প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি ট্র্যাক করতে সাহায্য করতে পারে যখন আপনি কৌশল তৈরি করেন এবং আপনার পরিকল্পনাটি কার্যকর করেন৷

• পরিকল্পনা মোটেও নয়! এই বইটি পড়ার মাধ্যমে আপনি সঠিক পথে চলেছেন। এখন আপনাকে কাজে লাগাতে হবে।

• পরিকল্পনা কিন্তু বাস্তবায়ন নয়। উইল, পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি এবং অগ্রিম নির্দেশনা ছাড়া, আপনার রাষ্ট্র নির্ধারণ করে কে আপনার বিষয়গুলি পরিচালনা করে এবং কীভাবে আপনার সম্পত্তি বিতরণ করা হয়। আপনার চূড়ান্ত ইচ্ছাগুলি জানা এবং অনুসরণ করতে, ন্যূনতম সেই আইনি ফর্মগুলি তৈরি করুন৷

• অন্য কোনো আর্থিক পরিকল্পনা করছেন না। এস্টেট পরিকল্পনা আরও ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার একটি অংশ মাত্র। অন্যান্য ক্ষেত্রে সময় এবং প্রচেষ্টা না করা আপনার আর্থিক ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে।

• ব্যক্তিগত সম্পদের উপর খুব সংকীর্ণভাবে ফোকাস করা। যেহেতু আপনার এস্টেটে নির্দিষ্ট আইটেমগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়, তাই উত্তরাধিকারীদেরকে পৃথকভাবে সম্পদ দেওয়ার পরিবর্তে আপনার সম্পত্তির মূল্যের একটি শতাংশ রেখে দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। এটি প্রতিবার গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগের পরিবর্তনের সময় আপনার ইচ্ছাকে সংশোধন করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে।

• সম্পত্তির মালিকানা এবং/অথবা মৃত্যুর পরে কীভাবে তা দেওয়া হয় তা ভুল বোঝার। যৌথভাবে রাখা সম্পত্তি আপনার প্রত্যাশার চেয়ে ভিন্নভাবে পাস হতে পারে। এবং কিছু অর্থ (অবসর অ্যাকাউন্ট বা জীবন বীমা) উইল বা বিশ্বাসের বাইরে সুবিধাভোগীদের কাছে যায়। আপনি যখন মারা যান তখন "কী" কীভাবে "কাকে" যায় তা আপনি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন।

• উপভোক্তাদের নামকরণ বা তাদের ভুল তালিকাভুক্ত না করা। একটি বৈধ সুবিধাভোগী মনোনীত না করা বা এমন একজনকে অপসারণ করতে ব্যর্থ হলে যাকে আপনি মারা যাওয়ার পরে আর উপকৃত হতে চান না, সম্পদ ভুল হাতে চলে যেতে পারে৷

• সামগ্রিক সুবিধাভোগীদের প্রদান না করা। যদি একজন উপকারভোগী আপনার মৃত্যুর সময় আর বেঁচে না থাকেন, তাহলে তাদের সুবিধা একজন সহ-বা আনুষঙ্গিক সুবিধাভোগীর কাছে যায়। যদি কোনটিই তালিকাভুক্ত না হয়, তাহলে সুবিধাটি আপনার সাধারণ সম্পত্তির একটি অংশ হয়ে যায় এবং অন্যথায় আপনি যাকে বেছে নেন তার কাছে নাও যেতে পারে।

• ইচ্ছায় (বা বিশ্বাস) থামানো। শুধুমাত্র একটি উইল একটি এস্টেট পরিকল্পনা নয়। পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি এবং অগ্রিম নির্দেশাবলী প্রতিষ্ঠা করতে ভুলবেন না এবং এখন এবং ভবিষ্যতে আপনার বিশ্বাসের প্রয়োজনীয়তা বিবেচনা করুন। একইভাবে, একা একটি ট্রাস্ট আপনার এস্টেটের সমস্ত চাহিদা পূরণ করতে পারে না। ইচ্ছা এবং বিশ্বাসের সংমিশ্রণ সর্বোত্তম সুরক্ষা প্রদান করতে পারে।

• একটি ট্রাস্টকে সঠিকভাবে অর্থায়ন না করা। ট্রাস্টের সুবিধা পাওয়ার জন্য আপনাকে অবশ্যই আপনার সম্পত্তির জন্য একটি ট্রাস্টে সম্পদ স্থানান্তর করতে হবে।

• অক্ষমতার জন্য পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হওয়া। যদিও আপনার চিকিৎসা ও আর্থিক বিষয়ে যোগাযোগ বা পরিচালনা করতে অক্ষম হওয়া কল্পনা করা কঠিন হতে পারে, সম্ভাব্য অক্ষমতার আগে POA তৈরি করা সবার জন্য পরবর্তীতে জরুরি অভিভাবকত্ব এবং সংরক্ষণ পাওয়ার চেয়ে অনেক সহজ হবে।

• কর সম্পর্কে ভুলে যাওয়া। আপনার পরিকল্পনায় আপনি যে কোনো পদক্ষেপ গ্রহণের জন্য ট্যাক্সের পরিণতি (আপনার এবং আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য) বিবেচনা করেছেন তা নিশ্চিত করুন।

• সম্পত্তির নিয়ন্ত্রণ হারানো। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে কাউকে যোগ করা বা তাদের আপনার সম্পত্তির আংশিক মালিকানা দেওয়া আপনার তহবিলের ভুল ব্যবস্থাপনার কারণে সেই সম্পদগুলি হারানোর ঝুঁকিতে ফেলতে পারে। এছাড়াও আপনি অনিচ্ছাকৃতভাবে একটি উপহার ট্যাক্স পরিস্থিতি তৈরি করতে পারেন বা আপনি পরে ব্যবহার করতে পারেন এমন সম্ভাব্য সুবিধাগুলি হ্রাস করতে পারেন৷

• অপ্রাপ্তবয়স্কদের রেখে যাওয়া সম্পদ পরিচালনার জন্য সম্পত্তির অভিভাবককে মনোনীত না করা। আপনি যখন আপনার ইচ্ছায় একজন অভিভাবকের নাম দেন না, তখন আদালত হস্তক্ষেপ করে। আপনার সন্তানেরা যখন আঠারো বছর হয়ে যায় তখন সম্পদ তাদের কাছে হস্তান্তর করা হয় (প্রায়ই এটি একটি ভাল সমন্বয় নয়!)।

• পোষা প্রাণী সম্পর্কে ভুলে যাওয়া। আপনার পোষা প্রাণীদের যত্নের জন্য কোন পরিকল্পনা না থাকায়, তারা তাদের বাকি জীবন একটি আশ্রয়ে কাটাতে পারে।

• কোনও আইনি সহায়তা ছাড়াই একটি DIY পরিকল্পনা তৈরি করা। DIY রুটে গিয়ে বা এস্টেট পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ নন এমন একজন অ্যাটর্নি ব্যবহার করে খরচ কমানোর চেষ্টা করা দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে আরও বেশি খরচ করতে পারে। আপনি যদি আপনার পরিকল্পনা DIY করতেই পারেন, তাহলে দেখুন আপনি আইনি পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন বা এস্টেট পরিকল্পনার সাথে পরিচিত একজন আইনজীবীর সাথে একটি পরিকল্পনা পর্যালোচনা করতে পারেন।

• বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন একজন উত্তরাধিকারীর জন্য সুরক্ষা প্রদানে ব্যর্থ হওয়া। অক্ষমতা সহ প্রিয়জনের সুবিধার জন্য আপনি যে সম্পদগুলি ছেড়ে যেতে চান তার জন্য সেরা জায়গাটি হল একটি বিশেষ চাহিদার ট্রাস্টে৷ একটি এসএনটি আপনাকে তাদের সরকারী সহায়তা পাওয়ার ক্ষমতাকে ঝুঁকির মধ্যে না ফেলে তাদের জন্য সরবরাহ করতে সহায়তা করে।

• তালাক দেওয়ার সময় পরিবর্তন না করা। আপনি বা স্বামী/স্ত্রী বিবাহবিচ্ছেদের জন্য ফাইল করার সাথে সাথে আপনার এস্টেট পরিকল্পনা সংশোধন করার জন্য পদক্ষেপ নিন। যদি আপনি না করেন, আপনার কিছু ঘটতে থাকলে আপনার সম্পদের নিয়ন্ত্রণ এখনও আপনার স্ত্রীর কাছে যেতে পারে। সুবিধাভোগী পদবিও পরিবর্তন করতে ভুলবেন না।

• পুনর্বিবাহের পর পরিবর্তন করতে ব্যর্থ হওয়া। আপনার নতুন পত্নীকে অন্তর্ভুক্ত করতে সুবিধাভোগী পদবী সহ এস্টেট পরিকল্পনা কাগজপত্র এবং সম্পদ আপডেট করুন। উপরন্তু, যদি আপনার এবং আপনার নতুন পত্নীর পূর্ববর্তী সম্পর্কের থেকে সন্তান থাকে, তবে শুধুমাত্র একে অপরের জন্য নয়, একে অপরের সন্তানদের জন্যও সুরক্ষা রাখুন৷

• অন্যদের সাথে পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা না করা। আপনার লক্ষ্য এবং পরিকল্পনাগুলিকে ব্যক্তিগত রাখা অনাকাঙ্খিত আঘাতের অনুভূতি এবং বিভ্রান্তির কারণ হতে পারে, আপনি কীভাবে সম্পদগুলিকে ভাগ করেন থেকে শুরু করে আপনি কীভাবে আপনার বিশ্বাসকে পরিচালনা করতে চান।

• সঠিক রেকর্ড না রাখা। আপনার এজেন্ট, প্রতিনিধি, ট্রাস্টি, উত্তরাধিকারী, সুবিধাভোগী এবং অন্যান্য প্রিয়জনদের শুধুমাত্র আপনার আইনি নথির চেয়ে আরও বিশদ বিবরণের প্রয়োজন হবে। সম্পদ, দায়, বীমা পলিসি এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ রেকর্ডগুলির একটি বিশদ তালিকা বজায় রাখুন যাতে অন্যদের কাছে আপনার বিষয়গুলি পরিচালনা করার জন্য তথ্য থাকে যখন আপনি আর পারবেন না৷

• আর্থিক এবং এস্টেট পরিকল্পনা পর্যালোচনা এবং আপডেট করতে ব্যর্থ। যেহেতু আমরা প্রায়শই জীবনের পরিবর্তনগুলি অনুভব করি, একটি বার্ষিক পরিকল্পনা পর্যালোচনা বুদ্ধিমানের কাজ। এটি আপনার লক্ষ্যগুলিকে পুনঃদর্শন করার, নতুন প্রয়োজনগুলি সমাধান করার, ট্যাক্স কোড বা এস্টেট আইনের কারণে পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়ন করার এবং সুবিধাভোগী, ট্রাস্ট এবং আরও অনেক কিছুর আপডেট করার একটি সুযোগ৷

এস্টেট প্ল্যানিং চেকলিস্ট

আপনার পরিকল্পনা করার সময় এই চেকলিস্টটি ব্যবহার করুন—এমনকি একজন অ্যাটর্নির সাথে কাজ করার সময়ও—আপনি আপনার সমস্ত ভিত্তি কভার করছেন তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করুন৷

এখানে একটি মুদ্রণযোগ্য অনুলিপি ডাউনলোড করুন

❏ লক্ষ্য স্থাপন করুন

❏ ইনভেন্টরি সম্পদ

❏ ইনভেন্টরি দায়

❏ ইনভেন্টরি ডিজিটাল সম্পদ, প্রোফাইল, এবং পাসওয়ার্ড

❏ অক্ষমতা বীমা চাহিদা মূল্যায়ন করুন এবং একটি পলিসি কিনুন

❏ জীবন বীমার চাহিদা মূল্যায়ন করুন এবং একটি পলিসি কিনুন

❏ সুবিধাভোগী মনোনীত করুন বা মৃত্যুতে স্থানান্তর করুন/মৃত্যুর জন্য প্রদেয়:

• ❏ জীবন বীমা
• ❏ IRAs
• ❏ 401(k)
• ❏ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট
• ❏ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট
• ❏ স্টক
• ❏ বন্ড

❏ একটি জীবিত ইচ্ছা/আগ্রিম যত্ন নির্দেশিকা তৈরি করুন (মেডিকেল পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি)

❏ সাধারণ আর্থিক পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি পান

❏ ড্রাফ্ট হবে

❏ প্রযোজ্য হলে জীবন্ত বিশ্বাস তৈরি করুন

❏ ফান্ড লিভিং ট্রাস্ট যদি প্রযোজ্য হয়

❏ আজীবন উপহার দেওয়ার কৌশল বিবেচনা করুন

❏ দাতা-পরামর্শিত তহবিল এবং/অথবা দাতব্য অবশিষ্ট ট্রাস্ট বিবেচনা করুন

❏ একটি ব্যবসায়িক উত্তরাধিকার পরিকল্পনা তৈরি করুন

❏ দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা করুন

❏ জীবনের শেষ এবং অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার ব্যবস্থার জন্য পরিকল্পনা করুন এবং তাদের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল স্থাপন করুন

❏ ব্যক্তিগত প্রতিনিধি, অভিভাবক এবং ট্রাস্টিদের জন্য নির্দেশের চিঠি লিখুন

❏ পরিবার এবং বন্ধুদের চিঠি লিখুন

❏ জরুরী বাইন্ডার একত্রিত করুন

❏ সুরক্ষিত আসল এবং নিরাপদে কপি সংরক্ষণ করুন, এবং প্রয়োজনে অন্যদের সরবরাহ করুন

❏ পরিকল্পনার চলমান পর্যালোচনা এবং পরিচালনার জন্য ক্যালেন্ডার তারিখগুলি সেট আপ করুন

এস্টেট প্ল্যানিং 101 থেকে উদ্ধৃত  ভিকি কুক এবং অ্যামি ব্ল্যাকলক দ্বারা। কপিরাইট © 2021 সাইমন অ্যান্ড শুস্টার, ইনকর্পোরেটেড। প্রকাশক, অ্যাডামস মিডিয়া, সাইমন অ্যান্ড শুস্টারের একটি ছাপ-এর অনুমতি দ্বারা ব্যবহৃত। সর্বস্বত্ব সংরক্ষিত।

অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.

মহিলা যারা অর্থ

অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷