এমনকি সবচেয়ে দক্ষ খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য স্টক বাছাই করা একটি কঠিন কাজ। বাজারে অনেক কোম্পানি, অনেক বেশি স্টক এবং খুব বেশি গোলমাল আছে। এই কারণেই ভারতের মাত্র 1% সরাসরি স্টকে বিনিয়োগ করে।
কিন্তু গোলমালের একটা সমাধান আছে - মিউচুয়াল ফান্ড। আপনি বন্ধু, পরিবার, বা অসংখ্য টিভি বিজ্ঞাপনের মাধ্যমে এটি শুনে থাকতে পারেন৷ উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ভারতীয়রা স্টকের চেয়ে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে।
আমরা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে যাচ্ছি কেন একটি মিউচুয়াল ফান্ড কি দিয়ে শুরু করে, বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং ভারতের ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় সম্পদ শ্রেণীর সুবিধা ও অসুবিধাগুলি।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি সম্পদ যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটি কিনতে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থের পুল ব্যবহার করে। প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড একজন ফান্ড ম্যানেজার এবং বিশ্লেষকদের একটি দল দ্বারা পরিচালিত হয়।
ফান্ড ম্যানেজাররা হলেন এমন বিশেষজ্ঞ যাদের ফিনান্সে কয়েক দশকের অভিজ্ঞতা না হলেও কয়েক বছর আছে। তারা গবেষণার কষ্টকে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে দূরে নিয়ে যায় যাদের কাছে চার্টে ছিদ্র করার জন্য সময় বা সংস্থান নেই।
মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প 2022 সালের মার্চ মাসে একটি মাইলফলক ছুঁয়েছে। 12.95 কোটি পোর্টফোলিও ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে সক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করছে। আপনি অনুমান করতে পারেন কেন.
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টক এবং বন্ডের বিভ্রান্তিকর বিশ্বকে জটিল করে তোলে। তাছাড়া, আপনি যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড কেনেন, তখন আপনি একটি সম্পদে অনেক স্টক এবং বন্ডের মালিক হন।
এটি কেবল সময়ই বাঁচায় না বরং আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্র্য আনতেও সাহায্য করে। মিউচুয়াল ফান্ডের জগতটি আকর্ষণীয় কারণ বিভিন্ন শ্রেণীতে এবং এর মধ্যে রয়েছে। আমরা আপনার সুবিধার জন্য সেগুলি ভেঙে দিয়েছি।
মিউচুয়াল ফান্ডকে তিনটি শ্রেণীতে ভাগ করা হয়েছে:
এই বিভাগগুলি আপনাকে বলতে পারে একটি মিউচুয়াল ফান্ড কী বিনিয়োগ করে। বিভাগগুলি প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড বহনকারী ঝুঁকির একটি সূচক এবং ব্যয়ের অনুপাত, এন্ট্রি লোড, এক্সিট লোড এবং অন্যান্য কারণগুলিরও একটি সূচক।
আসুন এই মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগগুলির প্রতিটি অন্বেষণ করি।
ইক্যুইটি তহবিলগুলি তাদের পুল করা অর্থের একটি বড় অংশ স্টকে বিনিয়োগ করে। প্রকৃতপক্ষে, মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওর কমপক্ষে 65% ইকুইটি ফান্ড হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করার জন্য ইক্যুইটি এবং ইক্যুইটি-সম্পর্কিত উপকরণ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।
ইক্যুইটি তহবিলের মধ্যে এমন কিছু বিভাগ রয়েছে যা আমরা পরে স্পর্শ করব। আপাতত, আপনাকে যা জানতে হবে তা হল ইক্যুইটি ফান্ডগুলি তাদের গড় ঝুঁকি প্রোফাইলের উপরে থাকার কারণে দীর্ঘমেয়াদী জন্য উপযুক্ত।
এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে স্টক অস্থিরতার প্রবণ। অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা, অস্থিরতা ইক্যুইটি তহবিলে স্থানান্তরিত হয় যদিও অনেক কম তীব্র পদ্ধতিতে। কিন্তু ইক্যুইটি ফান্ডের রিটার্ন লাভজনক বলে পরিচিত।
কিউবের সেরা ইক্যুইটি তহবিলগুলি 5 বছরের মেয়াদে 18% পর্যন্ত রিটার্ন জেনারেট করেছে। রিটার্ন ট্যাক্স সাপেক্ষে. ইক্যুইটি তহবিল এক বছরেরও কম সময়ের মধ্যে বিক্রি হলে শর্ট টার্ম ক্যাপিটাল গেইনস (STCG) এর উপর 15% কর দেওয়া হয়।
লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইনস (LTCG) 10% হারে ট্যাক্স করা হয় যদি ইকুইটি ফান্ডটি 3 বছরের বেশি পরে বিক্রি করা হয় এবং লাভ ₹1 লক্ষের বেশি হয় (আর্থিক বছরে)।
আপনি যদি একটি ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি দুটি বিষয়ে নিশ্চিত হতে পারেন। এক, জমাকৃত অর্থের অধিকাংশই বন্ড, বাণিজ্যিক কাগজ, ট্রেজারি বিল এবং অন্যান্য ঋণের সিকিউরিটি কিনতে ব্যবহার করা হবে।
দুই, রিটার্ন 6-8% এর মধ্যে অনুমানযোগ্য হবে। কারণ ঋণ তহবিল নির্দিষ্ট রিটার্ন আছে এমন সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ বন্ড নিন। বেশিরভাগ ঋণ তহবিল তাদের মধ্যে বিনিয়োগ করে।
বন্ড হল একটি ঋণ যা একটি কোম্পানি ব্যাংকের পরিবর্তে বিনিয়োগকারীদের মাধ্যমে নেয়। বিনিময়ে, তারা ব্যবধানে একটি নির্দিষ্ট সুদ প্রদান করে এবং ঋণের মেয়াদ শেষে মূল পরিমাণ ফেরত দেয়।
ঋণ তহবিল বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন হিসাবে প্রাপ্ত নির্দিষ্ট সুদ পরিশোধ করবে। এইভাবে, ঋণ তহবিল ইক্যুইটি তহবিলের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম ঝুঁকিপূর্ণ কিন্তু তারা আপনাকে নোংরা ধনী করে তুলবে না।
ইক্যুইটি তহবিলের মতোই, তবে, ঋণ তহবিলগুলিও বেশ কয়েকটি বিভাগে বিভক্ত। সর্বাধিক জনপ্রিয়গুলির মধ্যে রয়েছে:
সমস্ত ঋণ তহবিল একই ভাবে ট্যাক্স করা হয়. আপনার ট্যাক্স ব্র্যাকেট অনুযায়ী 3 বছরেরও কম সময়ে বিক্রি হওয়া ডেট ফান্ডের লাভ STCG-এর জন্য দায়ী। 3 বছর পর বিক্রি হওয়া ঋণ তহবিলের উপর LTCG সূচক সুবিধা সহ 20% হারে কর দেওয়া হয়।
ইক্যুইটি তহবিল স্টক বিনিয়োগ. ঋণ তহবিল বন্ড বিনিয়োগ. হাইব্রিড তহবিল উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে। এই কারণেই তাদের প্রায়শই সুষম তহবিল হিসাবে উল্লেখ করা হয়। কিন্তু এটি একটি বিস্তৃত শ্রেণীকরণ। এখানে হাইব্রিড ফান্ডের একটি ব্রেকডাউন আছে।
| ৷ হাইব্রিড ফান্ডের ধরন | ৷ ইক্যুইটি বরাদ্দ | ৷ ঋণ বরাদ্দ |
| ৷ আক্রমনাত্মক হাইব্রিড ফান্ড | ৷ 65% থেকে 80% | ৷ 20% থেকে 35% |
| ৷ আরবিট্রেজ ফান্ড | ৷ সর্বনিম্ন ৬৫% | ৷ 35% বা তার কম |
| ৷ রক্ষণশীল হাইব্রিড ফান্ড | ৷ 10% থেকে 25% | ৷ 75% থেকে 90% |
| ৷ ডায়নামিক অ্যাসেট অ্যালোকেশন ফান্ড | ৷ বাজারের অবস্থার সাপেক্ষে | ৷ বাজারের অবস্থার সাপেক্ষে |
এছাড়াও অন্যান্য হাইব্রিড তহবিল রয়েছে যা তিনটি সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগ করে। বহু-সম্পদ বরাদ্দ তহবিল ইক্যুইটি, ঋণ এবং সোনা ধারণ করে যখন ইক্যুইটি সঞ্চয় তহবিল ইক্যুইটি, ঋণ এবং সালিসি সুযোগ অন্তর্ভুক্ত করে।
হাইব্রিড তহবিল ঝুঁকি কমাতে ইক্যুইটি এবং ঋণের সর্বোত্তম আনার দিকে নজর দেয়। এই কারণে, তারা ইক্যুইটি তহবিলের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ হওয়ার সময় ঋণ তহবিলের তুলনায় সম্ভাব্যভাবে ভাল রিটার্ন তৈরি করতে পারে।
ইক্যুইটি বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে হাইব্রিড তহবিলের রিটার্নের উপর কর আরোপ করা হয়। যদি তহবিলটি প্রাথমিকভাবে ইক্যুইটি এবং ইক্যুইটি-সম্পর্কিত সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে, তবে এটি ইক্যুইটি ফান্ডের মতো একই ট্যাক্স নিয়মের অধীন হবে।
অন্যথায়, হাইব্রিড তহবিলগুলিকে ট্যাক্সের সময় নন-ইকুইটি তহবিল হিসাবে গণ্য করা হয়।
এই ব্রেকডাউনটি হাইব্রিড তহবিলের ট্যাক্সের নিয়মগুলিকে সরল করা উচিত:
| ৷ ট্যাক্সের ধরন৷ | ৷ হাইব্রিড ফান্ডের ধরন | ৷ ট্যাক্স রেট |
| STCG | ৷ ইক্যুইটি | ৷ 20% থেকে 35% |
| ৷ নন-ইক্যুইটি | ৷ 35% বা তার কম | |
| ৷ LTCG | ৷ ইক্যুইটি | ৷ 10% |
| ৷ নন-ইক্যুইটি | ৷ ইনডেক্সেশন সহ 20% |
যদিও ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ইএলএসএস) তহবিলগুলি ইক্যুইটি তহবিল, তাদের উদ্দেশ্য আলাদা এবং তাদের অভ্যন্তরীণ কাজগুলিও আলাদা। ইক্যুইটি তহবিল আপনাকে ট্যাক্স বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে না যখন ELSS তহবিল করতে পারে।
ধারা 80c এর অধীনে, ELSS তহবিল বিনিয়োগকারীদের একটি আর্থিক বছরে ₹1,50,000 এর বিনিয়োগে ₹46,800 পর্যন্ত ট্যাক্স সংরক্ষণ করতে দেয়। এই সুবিধা একটি খরচ আসে.
ELSS তহবিলগুলি অন্যান্য ইক্যুইটি তহবিলের বিপরীতে 3 বছরের বাধ্যতামূলক লক-ইন বহন করে। আসলে, আপনার ELSS তহবিলে অকাল প্রত্যাহারের বিকল্প থাকবে না।
এখানেই ইক্যুইটি ফান্ডের সাথে পার্থক্যের সমাপ্তি এবং মিল শুরু হয়। তাদের স্টক-ভারী প্রকৃতির কারণে, ELSS তহবিলগুলি 12-16% রেঞ্জের মধ্যে লাভজনক রিটার্ন জেনারেট করতে পরিচিত।
বাধ্যতামূলক লক-ইন পিরিয়ডের অর্থ হল ELSS তহবিলগুলি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত এবং এই সত্য যে স্বল্প মেয়াদে স্টকগুলি অস্থির হতে পারে৷
আপনি যদি কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের নামে "ক্যাপ" দেখেন তবে এর অর্থ দুটি জিনিস। প্রথমত, এটি একটি ইক্যুইটি ফান্ড, আপনি নিশ্চিত হতে পারেন। দ্বিতীয়ত, এটি মার্কেট ক্যাপকে নির্দেশ করে যে ইকুইটি ফান্ডের দিকে ঝুঁকছে।
বাজার মূলধন স্টক মার্কেটে একটি কোম্পানির সমস্ত শেয়ারের মোট মূল্য বোঝায়। মার্কেট ক্যাপ যত বড়, কোম্পানি তত বড়। এটি তিনটি স্তরের দিকে নিয়ে যায়:
ইক্যুইটি তহবিলগুলিও উপরে উল্লিখিত স্তরগুলিতে বিভক্ত করা হয় তারা যে স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে সেগুলির সাথে অ্যাসোসিয়েশন করে৷ আসুন এটিকে আরও বিশদে অন্বেষণ করি এবং কীভাবে এই শ্রেণীবিভাগ কাজ করে তা বুঝতে পারি৷
₹5,000 কোটির কম মার্কেট ক্যাপ সহ একটি কোম্পানি "স্মল-ক্যাপ" বিভাগের অধীনে পড়ে। ইক্যুইটি ফান্ডগুলি যেগুলি এই জাতীয় সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করে সেগুলি ছোট-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে পরিচিত।
ছোট-ক্যাপ স্টকগুলি সাধারণত অস্থির হয়, মিড-ক্যাপ এবং লার্জ-ক্যাপ স্টকগুলির স্তরের উপরে। এটি কোন আশ্চর্যের বিষয় নয় যে ঘটনা। ছোট-ক্যাপ কোম্পানিগুলি ব্যবসার জগতে তাদের বিকাশের পর্যায়ে রয়েছে।
এর আরেকটি দিক আছে, তা হল বৃদ্ধি। স্মল-ক্যাপ স্টকগুলির দীর্ঘমেয়াদে মিড-ক্যাপ এবং লার্জ-ক্যাপ জোনে প্রবেশের সম্ভাবনা রয়েছে। সুতরাং, রিটার্ন লাভজনক হতে পারে। বাণিজ্য বন্ধ উচ্চ ঝুঁকি.
মিড-ক্যাপ কোম্পানিগুলোর মার্কেট ক্যাপ ₹5,000 কোটির বেশি কিন্তু ₹20,000 কোটির কম। এই কোম্পানীগুলো এখন আর উদীয়মান নয় বরং প্রতিষ্ঠিত ব্যবসাগুলো বড়-ক্যাপ জোনে বিস্ফোরিত হতে চায়।
ইক্যুইটি তহবিলগুলি যেগুলি এই জাতীয় সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করে সেগুলি মিড-ক্যাপ ফান্ড হিসাবে পরিচিত। মিড-ক্যাপ কোম্পানিগুলির স্টকগুলি সাধারণত তাদের ছোট-ক্যাপ সমকক্ষের তুলনায় কম অস্থির হয় কিন্তু একই রকম রিটার্ন জেনারেট করে না।
ফ্লিপসাইডে, মিড-ক্যাপ স্টকগুলি লার্জ-ক্যাপ স্টকগুলির তুলনায় তুলনামূলকভাবে বেশি উদ্বায়ী কিন্তু ভাল রিটার্ন জেনারেট করতে পারে। এই দুটি গুণ মিড-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ডে অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা স্থানান্তরিত হয়।
লার্জ-ক্যাপ কোম্পানিগুলোর মার্কেট ক্যাপ ₹20,000 কোটির বেশি। এই সংস্থাগুলি হল বিশ্বের টাটা এবং HDFC - আইকনিক ব্যবসা যা বহু দশক ধরে চলে আসছে৷
ইক্যুইটি তহবিলগুলি যেগুলি এই বৃহৎ সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করে সেগুলি বড়-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে পরিচিত। বড়-ক্যাপ কোম্পানিগুলির স্টকগুলি মিড-ক্যাপ বা ছোট-ক্যাপ কোম্পানিগুলির মতো অস্থির নয়৷
একই সময়ে, বড়-ক্যাপ স্টকগুলি অনুমানযোগ্য রিটার্ন তৈরি করে। লার্জ-ক্যাপ ফান্ডগুলি একই রকম গুণাবলীর অধিকারী এবং মিউচুয়াল ফান্ডে নতুন রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগ হতে পারে।
একবার মাল্টি-ক্যাপ ফান্ড হিসাবে পরিচিত, ফ্লেক্সি-ক্যাপ তহবিলগুলি মার্কেট ক্যাপ জুড়ে স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করার স্বাধীনতা রাখে। এটিকে একটি মিষ্টির দোকানে যাওয়ার এবং সবকিছুর একটি অর্ডার করার মতো মনে করুন।
এটি বিভিন্ন বিভাগ জুড়ে এবং এর মধ্যে বৈচিত্র্যের দিকে পরিচালিত করে কিন্তু রিটার্ন পরিবর্তিত হয়। একটি ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডের একজন ফান্ড ম্যানেজার যদি স্টকের একটি একক ক্যাপে 100% বিনিয়োগ করতে চান তাহলে বেছে নিতে পারেন।
আমরা আলোচনা করেছি কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের বিনিয়োগের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন শ্রেণীতে ভাগ করা হয়।
ভারতে বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড সারা বছর ধরে বিনিয়োগ এবং রিডিমশনের জন্য উন্মুক্ত। এগুলি ওপেন-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে পরিচিত। ওপেন-এন্ডেড ফান্ডের বৈশিষ্ট্য হল উচ্চ তারল্য।
তারা একটি লক-ইন বহন করে না এবং যে কোনো সময় খালাস করা যেতে পারে। অথবা ওপেন-এন্ডেড তহবিলের কোনো সীমা নেই যে AUM তারা জমা করতে পারে। উপরন্তু, ওপেন-এন্ডেড তহবিল অবশ্যই তাদের NAV প্রকাশ করবে।
আপনি যদি এই সমস্ত কিছু ভেবে থাকেন যে আপনি যেকোন সময় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে আপনি একমাত্র নাও হতে পারেন। কিন্তু, এমন মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যেগুলি শুধুমাত্র একটি নতুন তহবিল অফার (NFO) এর সময় বিনিয়োগ শোষণ করে।
এগুলো ক্লোজড-এন্ডেড মিউচুয়াল ফান্ড হিসেবে পরিচিত। তারা একটি বাধ্যতামূলক লক-ইন বহন করে এবং সেই সময়ে কোন তারল্য অফার করে না। ওপেন-এন্ডেড ফান্ডের বিপরীতে, ক্লোজড-এন্ডেড ফান্ড স্টক এক্সচেঞ্জে লেনদেন করা হয়।
মিউচুয়াল ফান্ড নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগকারীদের পৃথক স্টকের একটি পোর্টফোলিও তৈরির বোঝা বহন করতে হবে না। বিশেষজ্ঞদের একটি দল তাদের জন্য এটি করে। পেশাদার ব্যবস্থাপনার অন্যান্য সুবিধাও রয়েছে।
বেশিরভাগ খুচরা বিনিয়োগকারী সম্পদ বরাদ্দের সাথে লড়াই করার জন্য পরিচিত এবং সর্বদা বাজারের অর্থনীতি সম্পর্কে সচেতন নয়। ফান্ড ম্যানেজার এবং তাদের দল উভয় সমস্যার সমাধান করে।
একটি একক মিউচুয়াল ফান্ড একাধিক স্টক, বন্ড বা উভয়ই অন্তর্ভুক্ত করে। এর মানে হল যে একজন বিনিয়োগকারী ঝুঁকি কমাতে এবং একই সময়ে সর্বোচ্চ রিটার্নের জন্য একটি মূল্যের জন্য অনেক কিছু পেতে পারেন৷
তদুপরি, মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে বৈচিত্র্য নিশ্চিত করে যে একটি বা দুটি সেক্টরে হ্রাস পেলেও, অন্যান্য সম্পদগুলি রিটার্ন প্রদানের জন্য তাদের ওজন টানতে পারে।
ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে কারণ বিভিন্ন স্কিম উত্পন্ন রিটার্নের কারণে। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড ফিক্সড ডিপোজিটের মতো ভারতের প্রিয় সম্পদকে ছাড়িয়ে গেছে।
একই সময়ে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রমাণ করেছে যে তারা একাধিক পদে লক্ষ্যের জন্য সম্পদ তৈরি করার একটি টেকসই উপায়। জরুরী অবস্থার জন্য সংরক্ষণ করতে চান? তরল তহবিল। স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য আছে? ঋণ তহবিল।
মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য আছে? ইক্যুইটি তহবিল। কিন্তু আপনি কি শুধুমাত্র সব শর্তের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে লেগে থাকবেন? আরও জানতে এই ব্লগটি পড়ুন:কীভাবে পারফেক্ট ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিও তৈরি করবেন
পেশাদার ব্যবস্থাপনা অনেক সমস্যার সমাধান করে। কিন্তু তারা যেমন বলে, গুণমান "ব্যয় অনুপাত" নামে পরিচিত একটি খরচে আসে। সক্রিয় তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত বেশি থাকে যখন প্যাসিভ তহবিলগুলি সর্বনিম্ন চার্জ করে।
যে বলেছে, ব্যয়ের অনুপাত উভয় পরিস্থিতিতেই আপনার বিনিয়োগকে খাবে। সুতরাং, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে ব্যয়ের অনুপাত এবং প্রবেশ এবং প্রস্থান লোডের মতো অন্যান্য খরচগুলি মূল্যায়ন করা ভাল।
অনেক বেশি মিউচুয়াল ফান্ড কেনা একটি সমস্যা। কিন্তু আপনি যে কারণে মনে করেন তার জন্য নয়। অনেক মিউচুয়াল ফান্ড তাদের পোর্টফোলিওতে একই ধরনের স্টক এবং বন্ড রাখে। তদারকির কারণে বিনিয়োগকারীরা এই ফ্যাক্টরটি মিস করতে পারে।
এর নেট ফলাফল এমন একটি দৃশ্য হতে পারে যেখানে আপনি একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড জুড়ে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করেছেন তবে তাদের সকলেরই কমবেশি একই রকমের হোল্ডিং রয়েছে।
তখন প্রশ্ন হয়ে যায় - আমি কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ড করি আসলে আমার লক্ষ্য আঘাত করতে হবে? একজন প্রশিক্ষিত আর্থিক পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা এই সমস্যা সমাধানে সাহায্য করতে পারে।
দিনের শেষে, মিউচুয়াল ফান্ড হল বাজার-সংযুক্ত সম্পদ। শেয়ারবাজার ও বন্ড মার্কেটের অস্থিরতার কারণে তারা বাধাগ্রস্ত হয়। এর মানে হল প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি মাত্রার ঝুঁকি বহন করে।
আপনি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করে এই ঝুঁকি মোকাবেলা করতে পারেন। কিন্তু এই কাজ করা তুলনায় সহজ বলা. শুধুমাত্র পেশাদাররা আপনাকে এটি সর্বোত্তমভাবে অর্জন করতে সহায়তা করতে পারে।
দ্রষ্টব্য:তথ্য ও পরিসংখ্যান 02-05-2022 পর্যন্ত সত্য। এখানে শেয়ার করা তথ্যের কোনোটিই বিনিয়োগের পরামর্শ হিসেবে ধরা হবে না। স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বিকল্প বিনিয়োগ এবং অন্যান্যের মতো সম্পদে বিনিয়োগ করার সময় সতর্কতা অবলম্বন করুন।