রোবো-উপদেষ্টারা আপনার জন্য বিনিয়োগ প্রক্রিয়াকে স্বয়ংক্রিয় করে তোলে, যা সম্পদের বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা সহজ করে — এবং তাদের খরচ একজন সাধারণ আর্থিক উপদেষ্টার চেয়ে অনেক কম। এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে অনেক বিনিয়োগকারী তাদের দিকে ফিরেছে এবং রোবো-উপদেষ্টারা এখন শত শত বিলিয়ন ডলার পরিচালনা করে।
একটি রোবো-অ্যাডভাইজার হল একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম যা আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করে।
সাধারণত, আপনি একটি প্রশ্নাবলী পূরণ করবেন যার লক্ষ্য আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝা। আপনার প্রতিক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে, রোবো-উপদেষ্টা একটি পোর্টফোলিও সুপারিশ করবে, যদিও সাধারণত আপনি চাইলে একটি ভিন্ন পোর্টফোলিও বেছে নেওয়ার বিকল্প পাবেন।
তারপরে আপনি কেবল অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করবেন এবং রোবো-উপদেষ্টা বিনিয়োগ পরিকল্পনা অনুযায়ী এটি বিনিয়োগ করবেন। অ্যাকাউন্টের বর্তমান বাজার মূল্য এবং এটি কীভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে তা দেখতে আপনি যেকোনো সময় আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন।
রোবো-উপদেষ্টারা করতে পারেন:
আপনার যদি অবসর নেওয়ার মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য থাকে, তাহলে রোবো-উপদেষ্টা স্টক ফান্ডের মতো আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ বাছাই করার প্রবণতা দেখাবে, যার সময়ের সাথে উচ্চ রিটার্নের ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে। আপনার যদি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য থাকে, তাহলে রোবো-উপদেষ্টা সম্ভবত আরও রক্ষণশীল বিনিয়োগ বেছে নেবেন, যেমন বন্ড ফান্ড বা এমনকি নগদ।
রোবো-উপদেষ্টার জন্য কেনাকাটা করার সময় বিবেচনা করার জন্য কিছু ফি আছে যা আপনার জন্য সেরা:
ব্যবস্থাপনা ফি: রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত আপনি তাদের সাথে যে তহবিল বিনিয়োগ করেছেন তার শতাংশ হিসাবে একটি ব্যবস্থাপনা ফি চার্জ করে। একটি সাধারণ ফি হল প্রতি বছর 0.25% বা 0.50%, অথবা প্রতি $10,000 বিনিয়োগে প্রায় $25 থেকে $50। এটি মানব উপদেষ্টাদের দ্বারা 1% বা তার বেশি চার্জ করা থেকে একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য। কিছু রোবো-উপদেষ্টা অন্যদের চেয়ে বেশি চার্জ করে, কিন্তু তারা উচ্চ স্তরের পরিষেবা অফার করে, যেমন একজন মানব উপদেষ্টার অ্যাক্সেস। কিছু রোবো-উপদেষ্টা বিনামূল্যে।
বিনিয়োগ ব্যয় অনুপাত: ম্যানেজমেন্ট ফি ছাড়াও, আপনি সাধারণত প্রতিটি বিনিয়োগের জন্য একটি ফিও দিতে হবে। এর কারণ হল রোবো-উপদেষ্টারা সাধারণত এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) ব্যবহার করে বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করে। ইটিএফগুলি একটি ব্যয় অনুপাত চার্জ করে, যা আপনি তহবিলে কত বিনিয়োগ করেছেন তার উপর ভিত্তি করে তহবিল সংস্থাকে দেওয়া একটি ফি। একটি সাধারণ ব্যয়ের অনুপাত প্রতি বছর 0.05% থেকে 0.35% হতে পারে, অথবা প্রতি $10,000 বিনিয়োগের জন্য $5 থেকে $35 হতে পারে। আপনি যে রোবো-উপদেষ্টাকে বেছে নিন না কেন আপনি এই ফিগুলি প্রদান করেন, তবে কিছু রোবো কম ফি দিয়ে তহবিল অফার করে, তাই তারা কী চার্জ করছে তা পরীক্ষা করুন।
অ্যাকাউন্ট নূন্যতম: টেকনিক্যালি, এটি কোনো ফি নয় কিন্তু আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্ট খুলবেন তখন বিনিয়োগ করার জন্য আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ ব্যয় করতে হবে। রোবো-অ্যাডভাইজার ন্যূনতম বিস্তৃতভাবে পরিবর্তিত হয় — কিছুর অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম $0 থাকে আবার অন্যদের কয়েক হাজার ডলারের প্রয়োজন হয়।
একজন রোবো-উপদেষ্টা এর জন্য বিশেষভাবে সহায়ক হতে পারে:
রোবো-উপদেষ্টার সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খোলা সহজ। এখানে প্রাথমিক ধাপগুলি রয়েছে:
রোবো-উপদেষ্টারা গত দশকে অনেক বেড়েছে, এবং অনেক স্বাধীন খেলোয়াড় — যারা স্বতন্ত্র রোবো-উপদেষ্টা — সবচেয়ে বেশি পরিচিত। যাইহোক, অনেক সুপরিচিত আর্থিক খেলোয়াড় তাদের অন্যান্য অফারগুলির পাশাপাশি একটি রোবো-উপদেষ্টাও অফার করে, তাই মনে করবেন না যে বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্টের মতো স্বাধীন খেলোয়াড়রা শহরের একমাত্র খেলা।
উন্নতি হল বৃহত্তর স্বাধীন খেলোয়াড়দের মধ্যে একটি, এবং এটির জন্য এন্ট্রি-লেভেল অ্যাকাউন্টের জন্য ন্যূনতম কোনো অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই, যা আপনার ব্যালেন্স এবং পুনরাবৃত্ত আমানতের উপর নির্ভর করে বছরে 0.25% বা মাসে $5 ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ করে। আপনি যদি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের আরও অ্যাক্সেস খুঁজছেন, আপনি 0.65% ফি দিয়ে বেটারমেন্ট প্রিমিয়ামে যেতে পারেন, তবে আপনাকে অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $100,000 জমা করতে হবে।
ম্যানেজমেন্টের অধীনে সম্পদের শীর্ষ রোবো-উপদেষ্টা হল ভ্যানগার্ড, যা কম খরচের তহবিলের লাইনআপের জন্য সবচেয়ে বেশি পরিচিত। ভ্যানগার্ড ডিজিটাল অ্যাডভাইজার বিনিয়োগ শুরু করতে মাত্র $100 নেয় এবং আপনি একটি সূচক-ফান্ড পোর্টফোলিওর জন্য পৃথক ব্যবস্থাপনা এবং তহবিল ফি-র পরিবর্তে প্রায় 0.20% একটি সর্ব-অন্তর্ভুক্ত ফি প্রদান করবেন। আপনার নির্বাচন করা পোর্টফোলিও এবং তহবিলের উপর নির্ভর করে, একটি সক্রিয় পোর্টফোলিওর জন্য আপনার ফি 0.25% হতে পারে।
Wealthfront-এর জন্য সর্বনিম্ন $500 অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন এবং 0.25% ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ করে। ওয়েলথফ্রন্ট তার ইটিএফ, লক্ষ্য-ভিত্তিক পরিকল্পনা এবং কোনও অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট ফিতে কম ব্যয়ের অনুপাত অফার করে।
আপনি "চার্লস শোয়াব" শুনতে পারেন এবং "ডিসকাউন্ট ব্রোকার" ভাবতে পারেন, তবে এই আর্থিক পাওয়ার হাউসটি দ্বিতীয় বৃহত্তম রোবো-উপদেষ্টাও চালায়। যদিও শুরু করার জন্য আপনার অন্যান্য রোবোর চেয়ে বেশি অর্থের প্রয়োজন হবে - একটি মোটা $5,000 - আপনি কোনো ম্যানেজমেন্ট ফি প্রদান করবেন না। এছাড়াও আপনি প্রিমিয়াম অফারে আপগ্রেড করতে পারেন, যার জন্য $25,000 ডিপোজিট, $300 স্টার্ট-আপ ফি এবং $30 মাসিক ফি প্রয়োজন৷ তবে আপনি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছে সীমাহীন একের পর এক অ্যাক্সেসও পাবেন।
অন্যান্য বড় আর্থিক খেলোয়াড় যেমন মেরিল এবং ওয়েলস ফার্গো রোবো-উপদেষ্টা ক্ষেত্রেও প্রবেশ করেছে।
যদিও আপনি একটি কম্পিউটার অ্যাপে আপনার অর্থ বিশ্বাস করতে দ্বিধা বোধ করতে পারেন, রোবো-উপদেষ্টারা আসলে বেশ পরিশীলিত। প্রকৃতপক্ষে, আপনার ঐতিহ্যগত মানব উপদেষ্টা সম্ভবত আপনার পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করতে একটি ব্যবহার করছেন। রোবো-উপদেষ্টারা যুক্তিসঙ্গত খরচে অনেক আকর্ষণীয় পরিষেবা প্রদান করে এবং তাদের ব্যবহারের সহজলভ্যতা তাদের নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছে বিশেষভাবে আকর্ষণীয় করে তোলে যারা শুরু করতে চাইছেন।
— মরি ব্যাকম্যান এই নিবন্ধটির একটি আপডেটে অবদান রেখেছে৷৷
আপনি কি এই পৃষ্ঠাটি সহায়ক বলে মনে করেছেন?
আমাদের কন্টেন্ট উন্নত করতে সাহায্য করুন