(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
বিনিয়োগের ধারণা ভীতিজনক হতে পারে। বিশেষ করে যখন আপনি অল্প বয়স্ক হন, অল্প সঞ্চয় করেন এবং বিষয়টি সম্পর্কে কিছুই জানেন না।
আমার স্বামী, অ্যালান, এবং আমরা কী করছি তা জানার আগেই আমি বিনিয়োগ শুরু করেছি। এবং আগে আমরা শক্ত আর্থিক ভিত্তিতে ছিলাম।
প্রথমে, এটি কিছুটা অস্বস্তিকর ছিল, কিন্তু আমরা "বিনামূল্যে" অর্থ এবং সুবিধার দ্বারা অনুপ্রাণিত হয়েছিলাম৷
সুসংবাদটি হল, এটি আমাদের এখন পর্যন্ত নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে৷
আমরা 20-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে অ্যালানের নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনায় অবদান রাখা শুরু করি। তারপর থেকে, আমরা অন্যান্য উপায়েও বিনিয়োগ করেছি।
তবুও, আমাদের জন্য, 401(k) হল সর্বোত্তম বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত কারণ এটিই আমাদের শুরু করেছে .
যদিও বিনিয়োগ শুরু করা সহজ ছিল না।
আমরা তরুণ ছিলাম, বিনিয়োগ সম্পর্কে খুব কমই জানতাম এবং প্রতিটি পেচেক থেকে প্রতিটি ডলার ব্যয় করতাম। সুতরাং, সেই সময়ে, মনে হয়েছিল আমরা একটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি নিচ্ছি।
কিন্তু, আমাদের ভয় থাকা সত্ত্বেও, এবং অ্যালানের কলেজের অধ্যাপকের কিছু বিজ্ঞ পরামর্শের জন্য ধন্যবাদ, আমরা শুরু করেছি। এবং আমরা এখন 20 বছরেরও বেশি সময় ধরে 401(k) এ বিনিয়োগ করছি।
এমনকি 2008 সালের স্টক মার্কেটের মন্দার সময়ও আমরা বিনিয়োগ করেছি।
আমরা বিনিয়োগ এবং স্পর্শ করিনি৷ অবদান রাখা. এবং আমরা কৃতজ্ঞ ছিলাম যে আমরা যখন আমাদের বিনিয়োগগুলিকে আবার বাউন্স করে বাড়তে দেখেছি৷
অবশ্যই, ইতিহাস ভবিষ্যতের ঘটনাগুলির নির্দেশক নয়। কিন্তু সেই অভিজ্ঞতা আমাদের শিখিয়েছে বাজারের অস্থিরতার সময় তাড়াহুড়ো করে সিদ্ধান্ত না নিতে।
তারপর থেকে, অভিজ্ঞতা এবং শিক্ষা আমাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে আরও শিখিয়েছে।
তাই, আমরা অন্যান্য অবসরের অ্যাকাউন্ট খুলেছি, যেমন ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ। এবং পরে, আমরা আমাদের বিনিয়োগে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং ক্রাউডফান্ডিং যোগ করেছি।
ফলস্বরূপ, আমরা বিগত 20+ বছরে আমাদের আর্থিক উন্নতি অব্যাহত রেখেছি।
সম্পর্কিত:IRA বনাম 401(k):তারা কীভাবে আলাদা এবং কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে 1ম
প্রাথমিকভাবে, আমি 401(k) তে বিনিয়োগ করতে দ্বিধাগ্রস্ত ছিলাম কারণ এটি টেক-হোম পে কম করবে। কিন্তু এটি নিয়োগকর্তার ম্যাচ যা আমাকে বিশ্বাস করেছিল যে এটি একটি চেষ্টা করার মূল্য ছিল।
বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করা কঠিন, এবং অ্যালানের নিয়োগকর্তা আমাদের 401(k) অবদানের 6% পর্যন্ত মেলে।
এছাড়াও, একবার আমরা অবদান রাখা শুরু করলে, আমরা পেচেকে একটু কম অভ্যস্ত হয়ে পড়ি, এবং এটি একটি বড় ব্যাপার ছিল না।
অ্যালানের একজন কলেজের অধ্যাপক ছিলেন যিনি তার ক্লাসকে বলেছিলেন – যতবারই তারা দেখা করেছেন – তাড়াতাড়ি এবং প্রায়শই বিনিয়োগ করতে। তিনি বারবার পরামর্শটি পুনরাবৃত্তি করেছিলেন এবং এটি গ্রহণ করেছিল।
অ্যালান অনড় ছিলেন আমরা বিনিয়োগ শুরু করি যদিও পে-চেকের কিছু অংশ ছেড়ে দেওয়া কঠিন ছিল।
আমরা সম্পদ বরাদ্দ, ঝুঁকি সহনশীলতা, বৈচিত্র্য, ব্যয়ের অনুপাত, এমনকি আমাদের লক্ষ্য সম্পর্কে চিন্তা করিনি। অন্য কথায়, ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার পাশাপাশি, আমরা কি করছিলাম তা জানতাম না।
কিন্তু 401(k) এ বিনিয়োগ করা সুবিধাজনক ছিল। এছাড়াও, নিয়োগকর্তার অবদান এবং সীমিত বিনিয়োগ পছন্দ এটিকে কম অপ্রতিরোধ্য করে তুলেছে।
আমাদের 401k অবদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতিটি পেচেক থেকে নেওয়া হয়েছে। যেহেতু আমরা টাকাটাও দেখিনি, তাই আমাদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার দরকার ছিল না প্রতি মাসে অবদান রাখতে - এটা ঠিক হয়েছে।
এছাড়াও, তখন অবদান পরিবর্তন করা সুবিধাজনক ছিল না। তাই, আমরা প্রতি মাসে বিনিয়োগ করতে থাকি।
আমরা বহু বছর ধরে নিয়োগকর্তার 401(k) ম্যাচ পেতে সর্বনিম্ন অবদান রেখেছি। কিন্তু পরে, আমরা প্রতিটি বার্ষিক বৃদ্ধির সাথে অবদানের শতাংশ বৃদ্ধি করতে শুরু করি।
আমরা কয়েক বছর ধরে এটি করেছি, এবং যেহেতু আমরা কখনই বাড়ানো থেকে বর্ধিত বেতন অনুভব করিনি, তাই আমরা অর্থ মিস করিনি।
অবশেষে, আমাদের অবদান বৃদ্ধির অর্থ হল IRS 401(k) বার্ষিক সীমাতে পৌঁছানো। বার্ষিক বৃদ্ধি ব্যবহার করে, এটি আমাদের জন্য আরও সম্ভব ছিল।
401(k) কর্মচারীদের অবদান হল প্রি-ট্যাক্স, গ্রস আয় হ্রাস করে। সুতরাং, এটি প্রতি বছর আমাদের ট্যাক্স বিল কমাতে সাহায্য করেছে।
এছাড়াও, যেহেতু 401(k) কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়, তাই এটি কর সুবিধার জন্য একটি জয়-জয়। (তবুও, আমাদের সকলের উপর আয়কর দিতে হবে পরে প্রত্যাহার।)
পড়ুন:পুরানো 401(k) দিয়ে আমি কী করতে পারি?
401(k) এর প্রধান অসুবিধা হল যে 10% জরিমানা (সহ আয়কর) প্রদান না করে 59½ বছর বয়সের আগে এটিতে সীমিত অ্যাক্সেস রয়েছে।
তারপরও, জরিমানা না দিয়ে তার আগে এটি প্রত্যাহার করার কয়েকটি উপায় রয়েছে৷
উদাহরণস্বরূপ, নির্দিষ্ট জীবনের পরিস্থিতিতে, IRS প্রাথমিক বিতরণের অনুমতি দেয়। অক্ষমতা এবং অপরিশোধিত চিকিৎসা বিল খরচ হল কয়েকটি দৃষ্টান্ত যা যোগ্যতা অর্জন করে (আরো জন্য IRS ওয়েবসাইট দেখুন)।
এছাড়াও, একটি 401(k) ঋণ সম্ভব, তবে প্রতিটি নিয়োগকর্তার 401(k) ঋণের নিয়ম রয়েছে। আপনাকে ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার এবং সুদের সাথে ঋণ পরিশোধ করতে হবে এবং পুনরায় অর্থপ্রদান আপনার 401(k) অ্যাকাউন্টে যাবে।
এই বিকল্পগুলি ছাড়াও, জরিমানা ছাড়াই 401(k) তহবিল অ্যাক্সেস করার অন্যান্য উপায় রয়েছে৷
আপনি যদি 59½ বছর বয়সের আগে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে আপনি নিম্নলিখিত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে পারেন:
কোনো প্রত্যাহার পদ্ধতি ব্যবহার করার আগে, সেগুলিকে সম্পূর্ণরূপে বোঝা বুদ্ধিমানের কাজ। অথবা অপ্রয়োজনীয় জরিমানা এড়াতে একজন আর্থিক উপদেষ্টা এবং কর পেশাদার নিয়োগ করুন।
অ্যালান এবং আমি 59½ বছর বয়সের আগে 401(k) তহবিল অ্যাক্সেস করব। এই মুহুর্তে, আমরা একটি প্রথাগত আইআরএ-তে রোলওভারের মাধ্যমে একটি ভিন্ন পদ্ধতি গ্রহণ করার পরিকল্পনা করছি৷
৷তারপরে আমরা প্রতি বছর আমাদের রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করব (এবং রূপান্তরের উপর কর দিতে হবে)। তারপর, পাঁচ বছর পর, আমরা রূপান্তর, জরিমানা এবং করমুক্ত অ্যাক্সেস পাব৷
আমাদের জন্য, 401(k) সীমাবদ্ধতা সমস্ত সুবিধার জন্য একটি ছোট অসুবিধা। এটি আমাদের বিনিয়োগ শুরু করে এবং বছরের পর বছর ধরে ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে। এবং এটি আমাদের বক্ররেখা থেকে এগিয়ে রাখে।
আমি আমাদের সবচেয়ে খারাপ উল্লেখ না করে আমাদের সেরা বিনিয়োগ সম্পর্কে কথা বলতে পারি না!
আমরা যখন ছোট ছিলাম এবং সদ্য বিবাহিত ছিলাম তখন আমাদের প্রাথমিক বাসস্থান হিসেবে দুটি আলাদা বাড়ি কিনেছিলাম।
তখন, আমরা সেগুলিকে একটি বিনিয়োগ হিসাবে ভেবেছিলাম। এবং আমরা বিশ্বাস করি যে ভাড়া নেওয়া আমাদের অর্থকে দূরে সরিয়ে দিচ্ছে।
কিন্তু পশ্চাদপটে স্পষ্টতা আছে।
যদি আমাকে এটি করতে হয়, আমি কেনার পরিবর্তে ভাড়া দিতাম কারণ আমরা কয়েক মাসের মধ্যে বাড়িগুলি বিক্রি করেছি। এবং এর জন্য আমাদের হাজার হাজার ডলার খরচ হয়েছে যদি আমরা আরও বেশি ভাড়া নিতাম।
সেই অভিজ্ঞতা আমাকে একটি প্রাথমিক বাসস্থানকে থাকার জায়গা হিসেবে ভাবতে শিখিয়েছে, বিনিয়োগ নয়।
আমরা জানতাম না যে 401(k) আমাদের জন্য এত ভাল বিনিয়োগ হবে যখন আমরা শুরু করেছি। সত্যি বলতে কি, আমরা তখন এতটা চিন্তা করিনি!
আমরা 401(k) এ বিনিয়োগ করেছি কারণ 1) এটি সুবিধাজনক ছিল এবং 2) এতে বিনামূল্যে অর্থ জড়িত ছিল৷
এই দুটি কারণ আমাদেরকে যুক্তিসঙ্গতভাবে অল্প বয়সে বিনিয়োগ শুরু করতে অনুপ্রাণিত করেছে। এবং, বছরের পর বছর অবদান, কর্মচারীর মিল এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের পর, এটি এখন পর্যন্ত আমাদের নেওয়া সেরা আর্থিক সিদ্ধান্ত!
পরবর্তী:যোগ্য বন্ড পর্যালোচনা:প্রথম দিন থেকে 5% স্থির সুদ উপার্জন করুন
আমান্ডা দ্বারা লেখা প্রবন্ধ
আমান্ডা উইমেন হু মানি-এর একজন দলের সদস্য এবং কেন উই মানি-এর প্রতিষ্ঠাতা ও ব্লগার। তিনি সুখ, মূল্যবোধ, অর্থ এবং রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে লেখা উপভোগ করেন।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷