বিনিয়োগ হল অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের একটি অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ, এবং ঐতিহাসিক নিম্নে সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার সহ প্যাসিভ আয় উপার্জন করা।

যাইহোক, অনেক লোক বিনিয়োগ করতে দ্বিধাবোধ করেন কারণ বিনিয়োগ নিয়ে গবেষণা করা এবং একটি পোর্টফোলিও পরিচালনা করা চাপযুক্ত এবং সময়সাপেক্ষ হতে পারে।

নতুন এবং অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের ন্যূনতম প্রচেষ্টায় তাদের আর্থিক উন্নতি করতে সহায়তা করার জন্য বেটারমেন্ট পরিচালিত বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং অন্যান্য আর্থিক পণ্য অফার করে৷

সারাংশ

বেটারমেন্ট হল বৃহত্তর রোবো-বিনিয়োগকারী সাইটগুলির মধ্যে একটি যা বিনিয়োগকারীদের আরও ঐতিহ্যগত মানব আর্থিক উপদেষ্টাদের বিকল্প প্রস্তাব করে৷ একটি রোবো-বিনিয়োগকারী চালু করা প্রথম আর্থিক গোষ্ঠীগুলির মধ্যে একটি হিসাবে, তারা আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনের জন্য কম ফি এবং একটি সহজ অ্যাপ ব্যবহার করে৷

সুবিধা

• কম ফি
• অ্যাপ ব্যবহার করা সহজ
• কোন ন্যূনতম নয়

কনস

• কোন সরাসরি সূচীকরণ নেই
• সীমিত বিনিয়োগের বিকল্প
• বিশেষজ্ঞ সাহায্য অ্যাক্সেস করার জন্য ফি

• বেটারমেন্ট দেখুন

বেটারমেন্ট হল প্রথম রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একটি যারা আপনার বিনিয়োগ সম্পূর্ণরূপে পরিচালনা করে। একটি বৈচিত্রপূর্ণ স্টক এবং বন্ড সূচক তহবিল পোর্টফোলিও তৈরি করতে পরিষেবাটি আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব ব্যবহার করে৷

আপনার নিজের বিনিয়োগ বাছাই করার এবং আপনার পোর্টফোলিওকে ভারসাম্য বজায় রাখার সময় বা ইচ্ছা না থাকলে আপনি এই প্ল্যাটফর্মটিকে পছন্দ করতে পারেন। আপনি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা ভাগ করে নেওয়ার পরে এই বিনিয়োগকারী অ্যাপটি এই সিদ্ধান্তগুলি নেয়৷

সেরা রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একজন হওয়ার পাশাপাশি, বেশ কিছু অতিরিক্ত পরিষেবা উপলব্ধ।

অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে:৷

• অনলাইন চেকিং অ্যাকাউন্ট
• নগদ ব্যবস্থাপনা অ্যাকাউন্ট
• পুরস্কার ডেবিট কার্ড
• অবসর পরিকল্পনা সরঞ্জাম
• আর্থিক উপদেষ্টা অ্যাক্সেস

যদিও বিনিয়োগের পণ্যগুলি বেটারমেন্ট ব্যবহার করার সর্বোত্তম কারণ হতে পারে, আপনি প্ল্যাটফর্মটিকে শুধুমাত্র এর ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ব্যবহার করতে পারেন৷

ফি

বিনিয়োগ পরিষেবাগুলির জন্য ফি প্রযোজ্য, তবে ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্টগুলি বিনামূল্যে৷

৷

বিনিয়োগ ফি

একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য একটি বার্ষিক উপদেষ্টা ফি প্রয়োজন, যা পরিষেবাটি প্রতি মাসে আটকে রাখে৷

৷

দুটি ভিন্ন বিনিয়োগ মূল্য পরিকল্পনা আছে:

• ডিজিটাল বিনিয়োগ: 0.25% বার্ষিক ফি ($0 সর্বনিম্ন ব্যালেন্স)
• প্রিমিয়াম বিনিয়োগ: 0.40% বার্ষিক ফি ($100,000 সর্বনিম্ন ব্যালেন্স)

বার্ষিক উপদেষ্টা ফি ইটিএফ কেনা বা বিক্রি করার জন্য স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং সহ সমস্ত খরচ কভার করে৷

তহবিল ব্যবস্থাপক যে ETF ব্যয় অনুপাত সংগ্রহ করেন তা একটি অতিরিক্ত চার্জ। যাইহোক, ফি একটি স্ব-পরিচালিত অ্যাকাউন্টে একই তহবিল কেনার সমান।

একটি ঐচ্ছিক ফি হল আর্থিক উপদেষ্টা পরামর্শ প্যাকেজের জন্য, যার খরচ হতে পারে $299 থেকে $399৷

প্রিমিয়াম প্ল্যানের সাথে, আপনি সীমাহীন আর্থিক উপদেষ্টা অ্যাক্সেস পেতে পারেন। যাইহোক, ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স হল $100,00, এবং বার্ষিক উপদেষ্টা ফি হল 0.40%৷

ব্যাংকিং ফি

চেকিং বা ক্যাশ রিজার্ভ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কোনও পরিষেবা ফি নেই।

Betterment এই ব্যাঙ্কিং সুবিধাগুলিও অফার করতে পারে:

• বিশ্বব্যাপী এটিএম ফি পরিশোধ
• বিল পে
• কাগজ পরীক্ষা

যদিও এটি একটি ফি নয়, আপনাকে একটি নগদ রিজার্ভ অ্যাকাউন্ট খুলতে ন্যূনতম $10 ডিপোজিট করতে হবে৷

বেটারমেন্টে কে যোগ দিতে পারে?

বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য সর্বনিম্ন বয়স 18 বছর। রাষ্ট্রীয় আইনের কারণে, একটি ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট খুলতে আপনার বয়স হতে পারে 19 বা 21 বছর। দুর্ভাগ্যবশত, প্ল্যাটফর্মটি বর্তমানে 18 বছরের কম বয়সী নাবালকদের জন্য কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট অফার করে না।

উন্নত বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্যগুলি

বেটারমেন্টের সাথে বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে এবং প্রতিটি সদস্যের কিছু মূল সুবিধা ভোগ করে তা এখানে দেখুন।

অ্যাকাউন্ট বিকল্প

আপনি নিম্নলিখিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন:

• স্বতন্ত্র করযোগ্য অ্যাকাউন্ট
• যৌথ করযোগ্য হিসাব
• ঐতিহ্যগত IRA
• রথ আইআরএ
• SEP IRA
• উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া IRA
• ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট

আপনি $0 প্রাথমিক ব্যালেন্স সহ যেকোন করযোগ্য বা অবসরের অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। একটি অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে আপনি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং সম্পদ বরাদ্দ বিকাশ করতে পারবেন।

যাইহোক, আপনার প্রথম বিনিয়োগ করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স কমপক্ষে $10 হতে হবে এবং ভবিষ্যতের সমস্ত ট্রেডের জন্য বিনিয়োগ ন্যূনতম $10।

ডিজিটাল এবং প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্ট

বেটারমেন্ট দুই ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অফার করে:

• ডিজিটাল
• প্রিমিয়াম

বিনিয়োগের বিকল্প একই। যাইহোক, ডিজিটাল প্ল্যান আরও পরামর্শমূলক বিকল্প প্রদান করে।

বেটারমেন্ট ডিজিটাল

আপনি সম্ভবত বেটারমেন্ট ডিজিটাল দিয়ে শুরু করবেন কারণ এতে ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন নেই।

অ্যাকাউন্ট সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• স্বয়ংক্রিয় পুনঃভারসাম্য
• কর-ক্ষতি সংগ্রহ
• প্যাসিভ ইনডেক্স ফান্ড বিনিয়োগ
• উন্নত বিনিয়োগ কৌশল
• লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ
• অ্যাড-অন আর্থিক পরামর্শ প্যাকেজ

বার্ষিক পরামর্শ মাত্র 0.25% (প্রিমিয়ামের জন্য 0.40% এর পরিবর্তে)। আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স $100,000-এর বেশি হলে, যদি আপনার অতিরিক্ত প্রিমিয়াম বৈশিষ্ট্যের প্রয়োজন না হয় তবে আপনি এই অ্যাকাউন্ট প্ল্যানটি রাখতে পারেন।

বেটারমেন্ট প্রিমিয়াম

প্রিমিয়াম মূল্য পরিকল্পনার জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার কমপক্ষে $100,000 এর বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স প্রয়োজন৷

অতিরিক্ত প্ল্যান সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• CFP সহ সীমাহীন কল এবং ইমেল
• অ-উন্নত বিনিয়োগের জন্য গভীর পরামর্শ

এই সুবিধাগুলি 0.40% বার্ষিক উপদেষ্টা ফি মূল্যের কিনা তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে৷

কোর পোর্টফোলিও

মূল পোর্টফোলিও হল স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগ কৌশল, কারণ এতে সর্বনিম্ন তহবিল ফি থাকতে পারে এবং আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বের উপর ভিত্তি করে আপনার সম্পদ বরাদ্দ করা যেতে পারে।

বেটারমেন্ট কম ফান্ড ফি সহ স্টক এবং বন্ড সূচক ETF-এর মিশ্রণের সুপারিশ করে যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বয়সের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে, প্ল্যাটফর্মটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে আরও বেশি বন্ড তহবিল ধারণ করার জন্য ভারসাম্য বজায় রাখে, যা স্বাভাবিকভাবেই বেশি ঝুঁকি-প্রতিরোধী এবং স্টকের তুলনায় কম অস্থির।

উন্নত পোর্টফোলিও

আপনি একটি নির্দিষ্ট কৌশলের উপর ফোকাস করার জন্য একটি উন্নত পোর্টফোলিও কৌশল যোগ করতে পারেন। এই পোর্টফোলিওগুলো ঐচ্ছিক।

প্ল্যাটফর্মটি আপনাকে এই কৌশল এবং একটি মূল পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে দেয়। আপনি যদি একটি মূল পোর্টফোলিও না চান তাহলে আপনি এক বা একাধিক উন্নত কৌশলে একচেটিয়াভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন৷

আপনার উন্নত পোর্টফোলিও বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:

• সামাজিকভাবে দায়িত্বশীল বিনিয়োগ (SRI)
• জলবায়ুর প্রভাব
• সামাজিক প্রভাব
• ব্ল্যাকরক টার্গেট ইনকাম (100% বন্ড)
• গোল্ডম্যান শ্যাক্স স্মার্ট বিটা (প্রথাগত সূচক তহবিল কৌশলকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে)

এই পোর্টফোলিওগুলি আরও সক্রিয় বিনিয়োগের পদ্ধতি অবলম্বন করে এবং একটি মূল পোর্টফোলিওর মতো ঘনিষ্ঠভাবে বাজারের সামগ্রিক কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করার চেষ্টা করে না৷

আপনি কোন কৌশলটি চেষ্টা করছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি প্রায়শই সম্পদ বিক্রি করতে পারেন। প্রতিটি বিক্রয় একটি অ-অবসর অ্যাকাউন্টে একটি করযোগ্য ইভেন্ট।

নমনীয় পোর্টফোলিও

ব্যবহারকারীরা তাদের পোর্টফোলিওর সম্পদ শ্রেণী এবং ভৌগলিক ওজন পরিবর্তন করতে পারেন। এই বৈশিষ্ট্যটি ঐচ্ছিক, তবে এটি অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের উপকৃত হতে পারে যারা এখনও স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পছন্দ করেন কিন্তু কিছু বিনিয়োগের বিকল্প নিয়ন্ত্রণ করতে চান৷

স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং

পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং প্রয়োজনীয় কারণ এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখতে সহায়তা করে। আপনি চান না যে স্টক এবং বন্ডের মধ্যে ভারসাম্য তাদের লক্ষ্য বরাদ্দ থেকে অনেক দূরে চলে যায়।

যখন অবস্থানগুলি তাদের লক্ষ্য শতাংশ থেকে "ড্রিফট" হয় তখন উন্নতি আপনার পোর্টফোলিওকে প্রয়োজনীয় হিসাবে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে। প্রতিটি নতুন বিনিয়োগের সাথে, আপনার নগদের প্রথম অংশ সর্বাধিক কম বরাদ্দ সহ তহবিল কিনে।

পরিষেবাটি সামগ্রিকভাবে বরাদ্দকৃত অবস্থানগুলি বিক্রি করতে পারে এবং আপনার লাভকে কম বরাদ্দকৃত অবস্থানগুলিতে পুনঃবিনিয়োগ করতে পারে৷ কত ঘন ঘন পরিষেবা আপনার পোর্টফোলিওকে ভারসাম্যপূর্ণ করে তার জন্য আপনি কাস্টমাইজড নিয়ম তৈরি করতে পারেন।

ট্যাক্স লস হারভেস্টিং

ট্যাক্স ক্ষতির হারভেস্টিং ঘটে যখন আপনি এমন একটি নিরাপত্তা বিক্রি করেন যা ক্ষতির সম্মুখীন হয় এবং তারপর এটি প্রতিস্থাপন করার জন্য একই রকম একটি ক্রয় করেন।

এই বিক্রি এবং প্রতিস্থাপন বিনিয়োগকারীকে তাদের করের উপর একটি মূলধন ক্ষতি দাবি করার অনুমতি দেয় এবং এখনও "সম্পদ শ্রেণীর এক্সপোজার" বজায় রাখে। এই ক্ষতিগুলি অ-অবসর অ্যাকাউন্টে আপনার করযোগ্য লাভকে কমিয়ে দিতে পারে।

এই বৈশিষ্ট্যটি বিনামূল্যে, এবং Betterment পরামর্শ দেয় যে আপনার পোর্টফোলিও ব্যালেন্স যথেষ্ট বড় হলে, আপনি এই রিব্যালেন্সিং টুল থেকে উপকৃত হতে পারেন। অন্যান্য রোবো-উপদেষ্টারা এই সুবিধার জন্য অতিরিক্ত ফি নিতে পারে।

কর সমন্বয়

যখন আপনার বেটারমেন্টে করযোগ্য এবং কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্ট থাকে, তখন প্ল্যাটফর্মটি আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি অপ্টিমাইজ করতে ট্যাক্স সমন্বয় বৈশিষ্ট্য ব্যবহার করে।

পরিষেবাটি প্রাথমিকভাবে কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টে আরও করযোগ্য আয় সহ সম্পদগুলিতে বিনিয়োগ করবে। অতএব, আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্টে তহবিল থাকবে যা কম করযোগ্য আয় তৈরি করে।

চ্যারিটেবল দান

বিনিয়োগের জন্য সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বাজার সম্পদ অফার করার পাশাপাশি, বেটারমেন্টের রয়েছে চ্যারিটেবল গিভিং।

আপনি সরাসরি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে দাতব্য প্রতিষ্ঠানে শেয়ার দান করতে পারেন, যা কর-ছাড়যোগ্য। আপনি যা কিছু দান করার সিদ্ধান্ত নেন তার উপর আপনি মূলধন লাভ কর এড়াতে পারবেন।

স্মার্ট ডিপোজিট

একবার আপনি আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টকে বেটারমেন্টের সাথে লিঙ্ক করলে, আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টে সরাসরি অর্থ স্থানান্তর করতে পারবেন।

আপনি যদি আপনার সঞ্চয়কে আরও স্বয়ংক্রিয় করতে চান, তাহলে Betterment এর SmartDeposit নামক একটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে অপ্রয়োজনীয় নগদ নেয় এবং আপনার জন্য বিনিয়োগ করে।

এই বৈশিষ্ট্যটি অ্যাকর্নের মতোই, স্মার্টডিপোজিট ব্যতীত আপনাকে একটি বাজেট সেট করতে দেয় যাতে এটি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে খুব বেশি না নিতে জানে৷

লক্ষ্যের পূর্বাভাসকারী

লক্ষ্য পূর্বাভাসকারী টুল আপনাকে ভবিষ্যতের বছরগুলিতে আপনার সম্ভাব্য পোর্টফোলিও মান প্রজেক্ট করতে দেয়। পূর্বাভাস সামঞ্জস্য করতে, কেবল আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ এবং পুনরাবৃত্ত অবদানের পরিমাণ লিখুন৷

৷

এই টুলটি বাজার কিভাবে পারফর্ম করে এবং আপনার পোর্টফোলিও ভারসাম্যের উপর নির্ভর করে আপনার গড়, অনুকূল এবং প্রতিকূল ফলাফল অনুমান করে।

বিনিয়োগের বিকল্প

এখানে কিছু স্টক এবং বন্ড ইটিএফ রয়েছে যা আপনার পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করতে পারে৷ আপনার পোর্টফোলিও প্রাথমিকভাবে ভ্যানগার্ড, iShares এবং Schwab ETFগুলিতে বিনিয়োগ করবে৷

বেটারমেন্টের পোর্টফোলিওতে কোন স্টক ইটিএফ ব্যবহার করা হয়?

বেটারমেন্ট নিম্নলিখিত স্টক ইটিএফ অফার করে:

ইউএস টোটাল স্টক মার্কেট - ভ্যানগার্ড ইউএস টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স ইটিএফ (ভিটিআই)
এই স্টকগুলি আপনাকে সমগ্র মার্কিন স্টক মার্কেটে বিস্তৃত এক্সপোজার দেয়৷

৷

ইউএস লার্জ-ক্যাপ ভ্যালু স্টক - ভ্যানগার্ড ইউএস লার্জ-ক্যাপ ভ্যালু ইনডেক্স ইটিএফ (ভিটিভি)
এটি ইউএস টোটাল স্টক মার্কেটের অনুরূপ। কিন্তু কম দাম-থেকে-আয় অনুপাত সহ বড় কোম্পানিগুলিতে পোর্টফোলিও ফোকাস করার জন্য এটি প্রস্তুত।

ইউএস মিড-ক্যাপ ভ্যালু স্টক – ভ্যানগার্ড ইউএস মিড-ক্যাপ ভ্যালু ইনডেক্স ইটিএফ (ভিওই)
এটি ইউএস টোটাল স্টক মার্কেটের অনুরূপ, এটি পোর্টফোলিওকে মাঝারি আকারের কোম্পানীর উপর ফোকাস করার জন্য তৈরি করা হয়েছে যেগুলির মূল্য থেকে উপার্জনের অনুপাত কম৷

ইউএস স্মল-ক্যাপ ভ্যালু স্টক - ভ্যানগার্ড ইউএস স্মল-ক্যাপ ভ্যালু ইনডেক্স ইটিএফ (ভিবিআর)
এটি ইউএস টোটাল স্টক মার্কেটের অনুরূপ, এটি পোর্টফোলিওকে কম দাম থেকে উপার্জনের অনুপাত সহ ছোট আকারের কোম্পানিগুলিতে ফোকাস করার জন্য তৈরি করা ছাড়া৷

আন্তর্জাতিক স্টক - ভ্যানগার্ড FTSE ডেভেলপড মার্কেট ইনডেক্স ETF (VEA)
আপনি বিভিন্ন আন্তর্জাতিক দেশ যেমন ইউকে, ইউরোপ, জাপান এবং অন্যান্যদের এক্সপোজার পান৷

উদীয়মান বাজার স্টক - ভ্যানগার্ড FTSE উদীয়মান সূচক ETF (VWO)
আপনি আপনার পোর্টফোলিও উন্নয়নশীল দেশগুলির সাথে বৃদ্ধি পেতে পারেন যখন তারা আধুনিকীকরণ এবং বৃদ্ধি পায়, তবে এগুলির ঝুঁকিও বেশি থাকে৷

বেটারমেন্টের পোর্টফোলিওতে কোন বন্ড ইটিএফ ব্যবহার করা হয়?

এগুলি হল বন্ড ইটিএফ যেগুলি উপলব্ধ:

স্বল্প-মেয়াদী কোষাগার – iShares স্বল্প-মেয়াদী ট্রেজারি বন্ড সূচক ETF (SHV)
এগুলি কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং এক মাস থেকে এক বছরের মধ্যে পরিপক্ক হতে পারে৷

স্ফীতি-সুরক্ষিত বন্ড - ভ্যানগার্ড স্বল্প-মেয়াদী মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত ট্রেজারি বন্ড সূচক ETF (VTIP)
আপনার পোর্টফোলিও সম্পদের অংশ মূল্যস্ফীতির অবমূল্যায়ন প্রভাব থেকে সুরক্ষিত।

ইউএস উচ্চ মানের বন্ড - ভ্যানগার্ড ইউএস টোটাল বন্ড মার্কেট ইনডেক্স ইটিএফ (বিএনডি)
এই বন্ডগুলি সাধারণত স্থিতিশীল থাকে, কম ঝুঁকি থাকে এবং পরিপক্ক হতে গড়ে সাত বছর সময় নেয়।

জাতীয় মিউনিসিপ্যাল বন্ড – iShares জাতীয় AMT-মুক্ত মুনি বন্ড সূচক ETF (MUB)
এই বন্ডগুলি ফেডারেলভাবে কর-মুক্ত, যা আপনার করযোগ্য পোর্টফোলিওগুলিতে চমৎকার সংযোজন করতে পারে৷

ইউএস কর্পোরেট বন্ড - iShares কর্পোরেট বন্ড সূচক ETF (LQD)
এই ধরনের বন্ডগুলি ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপগুলিকে অর্থায়ন করার জন্য এবং স্থির আয়ের পোর্টফোলিওগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে সহায়তা করার জন্য তৈরি করা হয়৷

আন্তর্জাতিক বাজার বন্ড - ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক বন্ড সূচক ETF (BNDX)
এই বন্ডগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের সরকার এবং সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা হয় এবং সুদের হার বৈচিত্র্য প্রদান করতে পারে৷

৷

ইমার্জিং মার্কেট বন্ড – iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)
এগুলি দ্রুত বর্ধনশীল দেশগুলিতে সরকার দ্বারা জারি করা হয় এবং এটি একটি উচ্চ ঝুঁকি তৈরি করে তবে উচ্চ প্রত্যাশিত রিটার্নও৷

বেটারমেন্ট ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্যগুলি

আপনি দুটি ভিন্ন ফি-মুক্ত ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য এই অ্যাকাউন্টগুলির একটির প্রয়োজন নেই৷

৷

চেক করা হচ্ছে

বেটারমেন্ট চেকিং অ্যাকাউন্ট হল একটি ফি-মুক্ত চেকিং অ্যাকাউন্ট যা বেশ কিছু উত্তেজনাপূর্ণ। ব্যক্তিগত এবং যৌথ অ্যাকাউন্ট উপলব্ধ।

কিছু সেরা সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• বিশ্বব্যাপী সীমাহীন এটিএম ফি পরিশোধ
• বিদেশী লেনদেন ফি পরিশোধ
• পুরস্কার ডেবিট কার্ড
• কোনও ওভারড্রাফ্ট ফি নেই
• অনলাইন বিল পে
• কাগজের চেক মেইল করতে পারেন
• FDIC বীমাতে $250,000 পর্যন্ত (যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য $500,000)
• সেল ফোন সুরক্ষায় $600 পর্যন্ত

এই অ্যাকাউন্টে সুদ পাওয়া যায় না, তবে আপনি অংশগ্রহণকারী কেনাকাটায় নগদ পুরস্কার পেতে পারেন। বেশিরভাগ অফার আপনাকে দোকান এবং রেস্তোরাঁয় 5% পর্যন্ত ফেরত দেয়। আপনি সেরা বিকল্প খুঁজে পেতে এই অন্যান্য বিনামূল্যে চেকিং অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করতে পারেন.

নগদ রিজার্ভ

সুদ বহনকারী ক্যাশ রিজার্ভ অ্যাকাউন্টটি ফি-মুক্ত তবে $10 ন্যূনতম খোলার আমানত প্রয়োজন৷

আপনি স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্যের জন্য আপনার বিনিয়োগ না করা নগদ জমা করতে এই অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করতে পারেন। এটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির একটি প্রতিযোগিতামূলক বিকল্পও হতে পারে, তবে আপনি সীমাহীন মাসিক উত্তোলন করতে পারেন।

অ্যাকাউন্ট সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• সম্পূর্ণ ব্যালেন্সে সুদ পাওয়া যায় (1.60% থেকে 2.25% APY, 26 সেপ্টেম্বর, 2022 পর্যন্ত)
• অসীমিত অ্যাকাউন্ট উত্তোলন এবং স্থানান্তর
• FDIC বীমাতে $1 মিলিয়ন পর্যন্ত (যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য $2 মিলিয়ন)

এই অ্যাকাউন্টটি গড় FDIC বীমা প্রদান করতে পারে কারণ বেটারমেন্টের চারটি অংশীদার ব্যাঙ্ক রয়েছে৷ প্রতিটি অংশীদার ব্যাঙ্ক এফডিআইসি বীমাতে $250,000 পর্যন্ত অফার করে।

প্ল্যাটফর্মটি বেশ কিছু বিনামূল্যের এবং অর্থপ্রদানের আর্থিক পরিকল্পনার সরঞ্জাম সরবরাহ করে।

আর্থিক পরামর্শ প্যাকেজ

সমস্ত ব্যবহারকারী CFP® পেশাদারদের সাথে পরামর্শ সেশনের জন্য অনুরোধ করতে পারেন। এই সেশনগুলি 45-60 মিনিট স্থায়ী হয় এবং প্রায় $299 খরচ হয়। প্রতিটি সেশন প্রিমিয়াম প্ল্যান সদস্যদের জন্য বিনামূল্যে এবং এটি 60 মিনিটের বেশি স্থায়ী হতে পারে।

পরামর্শ প্যাকেজের বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:

• আর্থিক চেকআপ
• অবসর পরিকল্পনা
• বিবাহ
• কলেজ

অবসর পরিকল্পনাকারী

বিনামূল্যে অবসর পরিকল্পনা টুল একটি ইন্টারেক্টিভ অবসর ক্যালকুলেটর।

কিছু সেরা পরিকল্পনা বৈশিষ্ট্য অন্তর্ভুক্ত:

• একটি অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করুন
• বাহ্যিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি সংযুক্ত করুন এবং ট্র্যাক করুন
• একাধিক সঞ্চয় লক্ষ্যের পরিকল্পনা করুন
• সঞ্চয় লক্ষ্যকে অগ্রাধিকার দিন
• অটো-ডিপোজিট এবং এককালীন অবদানের সময়সূচী করুন

এই টুলটি একটি কার্যকরী প্ল্যানিং টুল হতে পারে, কিন্তু আপনি আপনার অবসরের সঞ্চয়কে অনুকরণ করতে একাধিক পরিস্থিতিতে চালানোর জন্য বোল্ডিনের ক্ষমতার প্রশংসা করতে পারেন।

সঞ্চয় লক্ষ্য ট্র্যাক করুন

আপনি আপনার অনলাইন ড্যাশবোর্ডে অ-অবসর সঞ্চয় লক্ষ্যও তৈরি করতে পারেন। এই বৈশিষ্ট্যটি অনেক অনলাইন ব্যাঙ্কের অফারগুলির অনুরূপ৷ এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনার মাসিক সঞ্চয়ের পরিমাণ গণনা করতে দেয়।

আপনি ট্র্যাক করতে পারেন এমন কিছু লক্ষ্য অন্তর্ভুক্ত:

• একটি নতুন গাড়ি কেনা
• বিবাহ
• উপহার
• শিক্ষা
• ছুটি

পরিষেবাটি আপনাকে সর্বাধিক নিষ্ক্রিয় আয় উপার্জন এবং ঝুঁকি পরিচালনা করতে সহায়তা করার জন্য একটি বিনিয়োগ বা ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্টের সুপারিশ করতে পারে৷

বেটারমেন্ট কি আপনার জন্য একটি ভালো ম্যাচ?

আপনি যদি একটি সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট শুধুমাত্র সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান তবে এটি ব্যবহার করার জন্য আরও ভাল হতে পারে। প্ল্যাটফর্মটি বেশ কিছু বৈশিষ্ট্য অফার করে যা বিনিয়োগকে সহজ করে তুলতে পারে।

একই প্ল্যাটফর্মে করযোগ্য এবং অবসরকালীন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকা কর-ক্ষতি সংগ্রহ এবং ট্যাক্স-সমন্বিত বিনিয়োগকে ব্যবহার করা সহজ করে তোলে। আপনি যদি এই বৈশিষ্ট্যগুলি চান তবে ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলিও দেখতে মূল্যবান৷

৷

যাইহোক, আপনি যদি নিজের বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন তবে আপনি বেটারমেন্ট এড়ানোর সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্ট অ্যাডভাইজরি ফি রোবো-উপদেষ্টাদের জন্য যুক্তিসঙ্গত, কিন্তু অনেক ফ্রি ইনভেস্টিং অ্যাপ্লিকেশান থাকলে এটি একটি বিরক্তিকর হতে পারে৷

উন্নতির সুবিধা এবং অসুবিধা

এই প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করার ইতিবাচক এবং নেতিবাচক দিকগুলি এখানে রয়েছে৷

সুবিধা

• নমনীয় বিনিয়োগের বিকল্প
• স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং এবং ট্যাক্স-লস হার্ভেস্টিং
• সর্বনিম্ন $10 ন্যূনতম বিনিয়োগ
• ফি-মুক্ত চেকিং এবং ক্যাশ রিজার্ভ অ্যাকাউন্ট
• আর্থিক পরিকল্পনার টুলস

কনস

• ব্যক্তিগত স্টকে বিনিয়োগ করা যাবে না
• বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য বার্ষিক উপদেষ্টা ফি
• প্রিমিয়াম প্ল্যানের জন্য $100,000 সর্বনিম্ন ব্যালেন্স প্রয়োজন
• CFP আর্থিক পরামর্শ প্যাকেজ দামী হতে পারে

বেটারমেন্ট সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

বেটারমেন্ট কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে এখানে কিছু দীর্ঘস্থায়ী প্রশ্ন রয়েছে।

বেটারমেন্ট কি ফি মূল্যের?

0.25% বার্ষিক উপদেষ্টা অনুরূপ রোবো-উপদেষ্টাদের সাথে প্রতিযোগিতামূলক। আপনি যদি একটি সম্পূর্ণ স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও চান এবং শুধুমাত্র সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান তবে ফি প্রদান করা মূল্যবান হতে পারে৷

বেটারমেন্ট ব্যবহার করার সর্বোত্তম কারণগুলির মধ্যে রয়েছে স্বয়ংক্রিয় ভারসাম্য, কর-ক্ষতি সংগ্রহ এবং আর্থিক উপদেষ্টা অ্যাক্সেস।

বেটারমেন্ট ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্টগুলি ফি-মুক্ত এবং আপনি যদি একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট বা সুদ-বহনকারী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট চান তবে এটি একটি দুর্দান্ত বিকল্প৷

আমার টাকা কি বেটারমেন্টে নিরাপদ?

প্ল্যাটফর্ম বন্ধ হলে আপনার বেটারমেন্ট বিনিয়োগে SIPC বীমা পর্যন্ত থাকে। যাইহোক, আপনার বিনিয়োগ স্বাভাবিক বাজার ক্ষতি সাপেক্ষে।

একটি বেটারমেন্ট চেকিং অ্যাকাউন্টে FDIC ইন্স্যুরেন্সে $250,000 আছে এবং ক্যাশ রিজার্ভ অ্যাকাউন্টে FDIC ইন্স্যুরেন্সে $1 মিলিয়ন আছে।

বেটারমেন্ট গ্রাহক সহায়তা বিকল্পগুলি কী কী?

প্ল্যাটফর্মটির একটি বিস্তৃত অনলাইন জ্ঞান লাইব্রেরি রয়েছে। আপনি একটি ইমেল পাঠাতে পারেন. আরেকটি বিকল্প হল ব্যক্তিগত পরামর্শের জন্য 1-অন-1 আর্থিক উপদেষ্টা সেশন।

ওয়েলথফ্রন্ট বনাম বেটারমেন্ট:কোন প্ল্যাটফর্মটি ভাল?

উভয় প্ল্যাটফর্মে প্রতিযোগিতামূলক পরামর্শমূলক ফি, বিনিয়োগের বিকল্প এবং ব্যাঙ্কিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে।

আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছে অ্যাক্সেস চান তবে উন্নতি হতে পারে আরও ভাল বিকল্প। যাইহোক, ওয়েলথফ্রন্ট একটি ভাল বিনামূল্যের আর্থিক পরিকল্পনার টুল অফার করে এবং আপনার পোর্টফোলিও ব্যালেন্স $100,000 এর উপরে হলে আরও পোর্টফোলিও কাস্টমাইজেশন অফার করতে পারে।

বেটারমেন্টের কি কোনো মোবাইল অ্যাপ আছে?

হ্যাঁ, একটি মোবাইল অ্যাপ iOS এবং Android ডিভাইসের জন্য উপলব্ধ। এটি ওয়েব প্ল্যাটফর্ম হিসাবে একই বৈশিষ্ট্য আছে. একটি বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা সহজ৷

৷

বেটারমেন্ট কি ব্যবহার করা সহজ?

বেটারমেন্ট ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্মটি নেভিগেট করার জন্য সহজ, যা নতুন এবং অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত।

সারাংশ

যখন অবসরের জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, সময় আপনার বন্ধু এবং শত্রু উভয়ই। খুব দেরিতে বিনিয়োগ করুন, এবং আপনি সম্ভবত আপনার চেয়ে বেশি সময় কাজ করবেন। অথবা আপনার অবসরের বছরগুলিতে আপনার অর্থ ফুরিয়ে যেতে পারে।

তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করুন, এবং আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে, ভ্রমণ করতে, কাজ করতে (বা না করতে পারেন) এবং আপনি যা চান তা করতে পারবেন।

উন্নতি আপনাকে বিনিয়োগ করতে, একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে এবং আপনার স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে। এটির অনেক বৈশিষ্ট্য এবং প্রতিযোগিতামূলক ফি থাকার কারণে এটি সেরা রোবো-উপদেষ্টাদের মধ্যে একটি৷

পঠন প্রস্তাবিত৷

উন্নত প্রকাশ:

†বেটারমেন্ট ক্যাশ রিজার্ভ ("ক্যাশ রিজার্ভ") বেটারমেন্ট এলএলসি অফার করে। বেটারমেন্ট এলএলসি-এর ক্লায়েন্টরা বেটারমেন্ট সিকিউরিটিজে থাকা তাদের ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ক্যাশ রিজার্ভে অংশগ্রহণ করে। বেটারমেন্ট এলএলসি বা এর কোনো সহযোগী কোনো ব্যাংক নয়। ক্যাশ রিজার্ভের মাধ্যমে, ক্লায়েন্টদের তহবিল এক বা একাধিক ব্যাঙ্কে ("প্রোগ্রাম ব্যাঙ্ক") জমা করা হয় যেখানে তহবিলগুলি পরিবর্তনশীল সুদের হার অর্জন করে এবং FDIC বীমার জন্য যোগ্য। ক্যাশ রিজার্ভ বেটারমেন্ট ক্লায়েন্টদের বেটারমেন্ট এলএলসি এবং বেটারমেন্ট সিকিউরিটিজের মাধ্যমে সিকিউরিটি কেনার উদ্দেশ্যে নগদ অর্থের উপর সুদ অর্জনের সুযোগ প্রদান করে। ক্যাশ রিজার্ভকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প হিসেবে দেখা উচিত নয়।

আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে রাখা তহবিলগুলি FDIC-বীমাকৃত নয় কিন্তু SIPC দ্বারা সুরক্ষিত। প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কে বা থেকে ট্রানজিট করা তহবিলগুলি সাধারণত FDIC-বীমাকৃত নয় কিন্তু SIPC দ্বারা সুরক্ষিত থাকে, যখন সেই তহবিলগুলি জমা করার পরে বা তোলার আগে একটি সুইপ অ্যাকাউন্টে রাখা হয়, সেই সময়ে তহবিলগুলি FDIC বীমার জন্য যোগ্য কিন্তু SIPC দ্বারা সুরক্ষিত নয়৷ আরও বিস্তারিত জানার জন্য বেটারমেন্ট ক্লায়েন্ট চুক্তি দেখুন। ক্যাশ রিজার্ভে জমা করা তহবিল FDIC বীমার $1,000,000.00 (অথবা যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য $2,000,000.00) পর্যন্ত যোগ্য হয় একবার তহবিল এক বা একাধিক প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কে পৌঁছলে (প্রতিটি বীমাযোগ্য ক্ষমতার জন্য $250,000 পর্যন্ত—যেমন, ব্যক্তিগত বা চারটি ব্যাঙ্ক পর্যন্ত যৌথ)। এমনকি চারটির বেশি প্রোগ্রাম ব্যাঙ্ক থাকলেও, ক্লায়েন্টদের এমনভাবে আমানত বরাদ্দ করা হবে না যা $1,000,000.00 (বা যৌথ অ্যাকাউন্টের জন্য $2,000,000.00) এর উপরে FDIC বীমা প্রদান করবে। FDIC শুধুমাত্র ক্যাশ রিজার্ভে নগদ নয়, একটি ব্যাঙ্কে একই বীমাযোগ্য ক্ষমতায় থাকা সমস্ত অ্যাকাউন্টের উপর ভিত্তি করে বীমা সীমা গণনা করে। যদি ক্লায়েন্টরা এক বা একাধিক প্রোগ্রাম ব্যাঙ্ককে আমানত গ্রহণ থেকে বাদ দিতে নির্বাচন করে তাহলে ক্যাশ রিজার্ভের মাধ্যমে উপলব্ধ FDIC বীমার পরিমাণ কম হতে পারে। ক্লায়েন্টরা প্রতিটি প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কে তাদের মোট সম্পদের নিরীক্ষণের জন্য দায়ী, যার মধ্যে রয়েছে ক্যাশ রিজার্ভের বাইরের প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কগুলিতে রক্ষিত আমানতগুলি, যাতে FDIC বীমা সীমা অতিক্রম না করা হয় তা নিশ্চিত করার জন্য, যার ফলে কিছু তহবিল বীমামুক্ত হতে পারে। FDIC বীমা সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য অনুগ্রহ করে www.FDIC.gov দেখুন। প্রোগ্রাম ব্যাঙ্কে রাখা আমানত SIPC দ্বারা সুরক্ষিত নয়। আরও তথ্যের জন্য সম্পূর্ণ নিয়ম ও শর্তাবলী এবং Betterment LLC-এর ফর্ম ADV পার্ট II দেখুন।