(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
একটি বন্ধুর সাথে কফি উপভোগ করার সময়, তিনি আমাকে বলেছিলেন যে তিনি আর্থিক উপদেষ্টা পরিবর্তন করার বিষয়ে বিবেচনা করছেন। আমরা যখন কথা বলছিলাম তখন এটি একটি আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবসা পরিচালনা করার সময় আমার অনেক হতাশার কথা মনে এনেছিল৷
একই পৃষ্ঠায় ক্লায়েন্ট এবং উপদেষ্টা পাওয়া খুবই কঠিন।
আমার বন্ধু দুটি প্রধান উদ্বেগ তালিকাভুক্ত. প্রথমত, তিনি বলেছিলেন যে তিনি মনে করেন না যে তার বিনিয়োগগুলি ভাল পারফর্ম করছে। তারা অবশ্যই বাজারকে হারাতে পারেনি, এবং সে তার 401(k) তে নিজেকে যে বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করে তা আরও ভাল পারফর্ম করেছে৷
দ্বিতীয়ত, তিনি অনুভব করেননি যে তিনি এবং তার স্বামী তাদের আর্থিক লক্ষ্য পূরণের পথে আছেন কিনা সে সম্পর্কে তার ভাল ধারণা ছিল।
এই উভয় সমস্যাই উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টের সাথে স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করতে ব্যর্থ হওয়ার ফলাফল। আমি আপনাকে গ্যারান্টি দিচ্ছি যে, যদি আমার বন্ধু উপদেষ্টা পরিবর্তন করে, তাহলে তার বর্তমান উপদেষ্টা পুরোপুরি হতবাক হবেন।
সাহায্য চাওয়া বিনিয়োগকারীদের জন্য সমস্ত ধরণের তথ্য উপলব্ধ রয়েছে এবং আপনাকে একজন আর্থিক পেশাদার নির্বাচন করতে সাহায্য করার জন্য জিজ্ঞাসা করার জন্য প্রশ্ন রয়েছে৷
বছরের পর বছর ধরে আমি ধারাবাহিকভাবে শুনেছি এমন একটি উপদেশ হল যে আপনি যদি পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন বাজারের চেয়ে ভাল হওয়া উচিত, অন্তত উপদেষ্টার ফি কভার করার জন্য যথেষ্ট।
এটি খুব যুক্তিসঙ্গত এবং যৌক্তিক শোনাচ্ছে, এবং আমি দেখতে পাচ্ছি যে আপনার মাথা উপরে এবং নীচে নাড়ছে। দুর্ভাগ্যবশত, এই ছোট্ট রত্নটি বাজারকে সংজ্ঞায়িত করতে ব্যর্থ হয় এবং রিটার্ন পাওয়ার জন্য যে ঝুঁকি নেওয়া হয় তা বিবেচনায় নিতে ব্যর্থ হয়।
ক্লায়েন্টরা সাধারণত S&P 500 বা Dow Jones Industrial Average হিসাবে বাজারকে সংজ্ঞায়িত করে, যেগুলি প্রতিদিন খবরে ট্র্যাক করা হয়। বেশিরভাগ ক্লায়েন্টের এই সূচকগুলির একটিতে তাদের সমস্ত বিনিয়োগ করা উচিত নয়, কারণ, A Few Good Men-এ জ্যাক নিকলসনের অমর কথার একটি নাটকে, "আপনি ঝুঁকি পরিচালনা করতে পারবেন না!"৷
ইউএস স্টক মার্কেট রিটার্ন খুব অস্থির, এবং তাদের পোর্টফোলিওতে প্রচুর পরিমাণে স্টক থাকা বিনিয়োগকারীরা খুব খারাপ সময়ে, সাধারণত বাজারের নীচে, তারা কোনও উপদেষ্টার সাথে কাজ করছেন কিনা তা নির্বিশেষে তাদের বিনিয়োগ ত্যাগ করার সম্ভাবনা বেশি।
উপদেষ্টারা এটি জানেন এবং S&P 500-কে হারানোর জন্য ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিও তৈরি করেন না। তারা নগদ, বন্ড, আন্তর্জাতিক স্টক এবং অন্যান্য বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের বিভাগগুলির সাথে বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করে, যার লক্ষ্য ক্লায়েন্টের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের রিটার্নের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার লক্ষ্যে, সামগ্রিক পোর্টফোলিওর সম্ভাব্য ঝুঁকি কমিয়ে আনার জন্য।
এটি ক্লায়েন্টের তাদের বিনিয়োগ কৌশলের সাথে লেগে থাকার সম্ভাবনা বাড়ায়। ঝুঁকি পরিচালনা করে, রিটার্নের পরিসরকে সংকুচিত করে, সম্ভাব্য নেতিবাচক এবং মাত্রা হ্রাস করে ইতিবাচক রিটার্ন। তাই পোর্টফোলিও বাজারকে হারাতে পারে একমাত্র যখন বাজার কমছে।
দুর্ভাগ্যবশত ক্লায়েন্টরা প্রায়ই এই ধারণা নিয়ে তাদের উপদেষ্টার অফিস ছেড়ে যায় না। তবুও, যদি তারা করে তবে তারা এটিকে খুব বেশি দিন ধরে রাখে না। যদি বাজার 10% বৃদ্ধি পায়, এবং তাদের পোর্টফোলিও শুধুমাত্র 7% বৃদ্ধি পায়, তারা মনে করে যে তারা তাদের অর্থের মূল্য পাচ্ছে না।
যখন তাদের উপদেষ্টার কাছ থেকে বিনিয়োগ দূরে থাকে, তখন ঝুঁকির তুলনা না করেই লাভের তুলনা করার ফাঁদে পড়া সহজ। কিছু উপদেষ্টা তাদের বিনিয়োগ কৌশল প্রণয়ন করার জন্য একটি খারাপ কাজ করেন এবং তাদের ক্লায়েন্টদের উদ্দেশ্যের পরিপ্রেক্ষিতে ফলাফল পান।
এটি আমাকে আমার বন্ধুর দ্বিতীয় অভিযোগ নিয়ে আসে।
যখন একজন ক্লায়েন্ট একজন উপদেষ্টার সাথে একটি নতুন সম্পর্কে প্রবেশ করে, তখন ক্লায়েন্টের বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি বোঝার জন্য এবং ক্লায়েন্টের উদ্দেশ্য পূরণের জন্য নিখুঁত পোর্টফোলিও তৈরি করতে অনেক কাজ করা হয়।
এই তথ্যের সাথে, উপদেষ্টা তার ফার্মের সম্পূর্ণ সংস্থান নিয়ে আসেন যাতে বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করা যায়। একবার জিনিসগুলি ঠিক হয়ে গেলে, সম্পর্কের সমস্ত মনোযোগ বিনিয়োগের উপর নিবদ্ধ হয়।
উদ্দেশ্যগুলি এবং যেখানে ক্লায়েন্টের বিনিয়োগগুলি উদ্দেশ্যগুলির তুলনায় বসে তা খুব কমই আলোচনা করা হয়। উপদেষ্টা পরিচালনা করেন, ভালো অনুভব করেন যে পোর্টফোলিওটি তার ইচ্ছা অনুযায়ী কাজ করছে, যখন ক্লায়েন্ট ভাবছে সে অবসর নিতে পারবে কিনা।
উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টের পরিস্থিতি বা লক্ষ্যের পরিবর্তন সম্পর্কে প্রায়ই যথেষ্ট জিজ্ঞাসা করেন না এবং ক্লায়েন্টরা প্রায়শই সেগুলি তুলে ধরেন না।
উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টের উদ্বেগ কমাতে পারে আরও ঘন ঘন বিশদ তথ্য প্রদান করে যা দেখায় যে ক্লায়েন্ট ট্র্যাকে আছে কিনা এবং বিনিয়োগে বা ক্লায়েন্টের পক্ষ থেকে কোন সমন্বয় করা দরকার।
কিন্তু একজন ক্লায়েন্ট হিসেবে আপনি আপনার সম্পর্কের ক্ষেত্রে আরও সক্রিয় ভূমিকা নিতে পারেন।
আপনার উপদেষ্টার সাথে আপনার সম্পর্কের সবচেয়ে বেশি সুবিধা পাওয়ার জন্য এখানে কয়েকটি টিপস রয়েছে৷
আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সুরক্ষিত করার জন্য একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করা একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনাকে ট্র্যাকে রাখার জন্য আপনার উপদেষ্টার দক্ষতা এবং সংস্থান রয়েছে এবং সেই কারণেই আপনি তাদের অর্থ প্রদান করছেন।
কিন্তু আপনার উপদেষ্টার সাথে আপনার সম্পর্ককে অন্য যেকোনো সম্পর্কের মতোই দৃঢ় যোগাযোগের প্রয়োজন। বোঝাপড়ার অবস্থান থেকে কাজ করা আপনার উদ্বেগ কমিয়ে দেবে এবং আপনার উপদেষ্টাকে তার সর্বোত্তম পরিষেবা দিতে সাহায্য করবে।
পরবর্তী:খারাপ বিনিয়োগের পরামর্শ:কী উপেক্ষা করতে হবে [এবং কেন]
অবদান করেছেন জুলি গ্র্যান্ডস্টাফ, “সেভ ইউরসেলফ:ইউর গাইড টু সেভিং ফর সেভিং ফর রিটায়ারমেন্ট এবং বিল্ডিং ফিনান্সিয়াল সিকিউরিটি” এর লেখক। জুলি আর্থিক পরিষেবা শিল্পের একজন পঁচিশ বছরের অভিজ্ঞ, যেখানে তিনি ব্যক্তি এবং প্রতিষ্ঠান উভয়ের জন্য বিলিয়ন ডলার পরিচালনা করেছেন। তিনি একান্ন বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন। তার বই, “সেভ ইউরসেল্ফ”, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং আপনার আর্থিক নিরাপত্তার জন্য একটি ব্যাপক নির্দেশিকা যাতে আপনি যা চান তা করতে পারেন। জুলির বইয়ের আমাদের পর্যালোচনা এখানে দেখুন ।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷