বিভিন্ন ধরনের সম্পদ থেকে আয় করতে আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে যোগ করতে পারেন এমন অনেক ধরনের বিনিয়োগ যান রয়েছে। আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা আপনাকে স্টক বা রিয়েল এস্টেটের মতো একক সম্পদের উপর নির্ভরতা কমিয়ে ঝুঁকি পরিচালনা করতে সহায়তা করে।
আপনি ঐতিহ্যগত এবং বিকল্প সম্পদ থেকে একাধিক আয়ের স্ট্রীম থাকতে এই ধারণাগুলির কয়েকটিতে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। অনেক সুযোগ সহজে শুরু করা যায় যেহেতু বেশ কিছু প্ল্যাটফর্ম ভগ্নাংশের বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়, যা আপনাকে একটি ছোট পোর্টফোলিও ব্যালেন্স দিয়ে শুরু করতে দেয়।
এই বিনিয়োগ যানের বিভিন্ন আয়ের সম্ভাবনা, ঝুঁকির মাত্রা এবং তারল্য রয়েছে। আপনি প্যাসিভ ইনকাম করার জন্য স্বল্প-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী উপায়ে এর মধ্যে কয়েকটি ব্যবহার করতে পারেন।
দ্রষ্টব্য:এই বিকল্পগুলি বর্ণানুক্রমিকভাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে। এই সুযোগগুলির মধ্যে যেকোনো একটিতে বিনিয়োগ করার আগে আপনার যথাযথ পরিশ্রম করা উচিত।
বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট এবং সরকারী বন্ডগুলি একটি রক্ষণশীল ঝুঁকি সহনশীলতা স্তর সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে সাধারণ বিনিয়োগের বাহনগুলির মধ্যে একটি। এই সম্পদের স্টকের তুলনায় কম নেতিবাচক ঝুঁকি রয়েছে কিন্তু উল্লেখযোগ্যভাবে কম বৃদ্ধির সম্ভাবনা অফার করে।
আপনি পুনরাবৃত্ত লভ্যাংশের মাধ্যমে বন্ড থেকে একটি নির্দিষ্ট আয় করতে পারেন। আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড বা যোগ্য বন্ডের মাধ্যমে ছোট-ব্যবসায়িক বন্ড সহ বন্ডে বিনিয়োগ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
আরেকটি বিকল্প হল মার্কিন ট্রেজারি বন্ড কেনা যা পরিপক্কতা পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট ফলন প্রদান করে। এই ফলন পরিবর্তনশীল সুদের হার সহ সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি হতে পারে।
যদিও বন্ডগুলি তুলনামূলকভাবে কম-ঝুঁকিপূর্ণ, তবে দীর্ঘমেয়াদে স্টক মার্কেটকে ছাড়িয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা নেই। উপরন্তু, বন্ড ETF এবং মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারের দাম ওঠানামা করতে পারে।
একটি ব্যাঙ্ক সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) ব্যক্তিগত বন্ডের চেয়ে কেনা সহজ হতে পারে কারণ ন্যূনতম বিনিয়োগ সাধারণত $100 এবং $1,000 এর মধ্যে হয়। ফলস্বরূপ, ফলন প্রতিযোগিতামূলক এবং সম্ভাব্য উচ্চতর।
আপনি বিভিন্ন হারে এক্সপোজার পেতে স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী বন্ডের একটি সিডি মই তৈরি করতে পারেন। এই কৌশলটি আপনাকে দীর্ঘ সময়ের জন্য উচ্চ সুদের হার উপার্জন করতে সাহায্য করতে পারে যখন ভবিষ্যতের সিডির ফলন বর্তমান ফলন থেকে কম হয়।
সাধারণত, দীর্ঘ মেয়াদী সিডিগুলির ফলন বেশি থাকে কারণ আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার তহবিল প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করেন। যাইহোক, আপনি কয়েক মাসের সুদের আয় বাজেয়াপ্ত না করা পর্যন্ত আপনার আমানত তাড়াতাড়ি রিডিম করতে পারবেন না।
আরেকটি বিকল্প হল একটি নো-পেনাল্টি সিডি যা আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল দেওয়ার সাত দিন পরেই একটি খালাসের অনুরোধ করতে পারেন।
ট্রেডঅফ হিসাবে, নো-পেনাল্টি সিডির ফলন সাধারণত মেয়াদী সিডির মতো বেশি হয় না এবং ম্যাচুরিটির তারিখ সাধারণত 14 মাস বা তার কম হয়।
একটি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) পৃথক স্টকের তুলনায় বিনিয়োগের অন্যতম পছন্দসই বাহন হতে পারে কারণ আপনি একই রকম বিনিয়োগের পরিমাণ সহ একাধিক কোম্পানির কাছে এক্সপোজার পেতে পারেন।
একটি একক তহবিল কয়েকশ থেকে কয়েক হাজার পদ ধরে রাখতে পারে।
একটি ETF এই সম্পদগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে:
ন্যূনতম বিনিয়োগ একটি একক শেয়ারের বর্তমান খরচ হতে পারে। উপরন্তু, অনেক বিনিয়োগকারী অ্যাপ ন্যূনতম $1 বা $5 সহ ভগ্নাংশ বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়।
এই তহবিলগুলি থেকে লভ্যাংশ আয় করাও সম্ভব যখন অন্তর্নিহিত সংস্থাগুলি শেয়ারহোল্ডারদের পুরস্কৃত করে৷
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) হল আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য ভবিষ্যতের চিকিৎসা-সম্পর্কিত খরচের জন্য সঞ্চয় করার একটি ট্যাক্স-সুবিধেজনক উপায়। এটি একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার মতো, তবে এটি আপনার স্বাস্থ্যের জন্য।
প্রথমত, আপনি অবদানের পরিমাণের জন্য একটি অগ্রিম ট্যাক্স ছাড় পাবেন। এরপরে, বেশিরভাগ চিকিৎসা ও সরবরাহের জন্য আপনার তহবিল ব্যবহার করার সময় আপনি কর-মুক্ত প্রত্যাহার করতে পারেন।
আপনি একটি HSA খোলার যোগ্য যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে বা সরকার-চালিত স্বাস্থ্য বীমা বিনিময়ের মাধ্যমে আপনার একটি উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) থাকে। খোলা তালিকাভুক্তির সময় HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি সন্ধান করার কথা বিবেচনা করুন৷
অনেকগুলি একই রকম বিনিয়োগের বিকল্প সহ একাধিক HSA প্রদানকারী রয়েছে৷ আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের একটি অংশ স্বল্পমেয়াদী চিকিৎসার প্রয়োজন মেটানোর জন্য সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টের জন্য ব্যবহার করা হবে। তারপর, আপনি আরও বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ আপনার দীর্ঘমেয়াদী সম্পদগুলি স্টক এবং ইটিএফগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
ডিভিডেন্ড স্টক বা কোম্পানিগুলির জন্য আপনার পোর্টফোলিওর একটি অংশ আলাদা করে রাখা যেগুলি একটি নির্দিষ্ট কৌশলের সাথে মানানসই, যেমন এনার্জি স্টকগুলিও সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগের বাহনগুলির মধ্যে একটি৷
একটি ETF এর পরিবর্তে একক স্টক নির্বাচন করা আপনাকে এমন কোম্পানিগুলি এড়াতেও সাহায্য করতে পারে যেগুলি আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে সারিবদ্ধ নয়। স্বতন্ত্র স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা সহজ, কারণ অনেক অনলাইন ব্রোকারেজ কমিশন-মুক্ত এবং ভগ্নাংশ শেয়ার সরবরাহ করে।
আপনি এই সম্পদ শ্রেণীর প্রশংসা করতে পারেন কারণ আপনি কয়েক ঘন্টা বা একাধিক দশকের জন্য স্টক ধরে রাখতে পারেন। উপরন্তু, শেয়ারের মূল্য বৃদ্ধি থেকে অর্থ উপার্জন করা সম্ভব এবং অনেক কোম্পানি লভ্যাংশ প্রদান করে।
এছাড়াও অনেক স্টক গবেষণা সাইট রয়েছে যা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলির তুলনা করতে এবং নির্দিষ্ট স্টক কেনার সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং পুরষ্কার সম্পর্কে আরও জ্ঞানী হতে সাহায্য করতে পারে৷
একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট আপনার স্বল্পমেয়াদী নগদ পার্কিং এবং একটি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার অর্জনের জন্য উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং ব্যাঙ্ক সিডিগুলির একটি চমৎকার বিকল্প হতে পারে।
বেশিরভাগ অ্যাকাউন্টে কম বা কোন ন্যূনতম প্রাথমিক আমানত প্রয়োজন এবং কোন চলমান ব্যালেন্স থ্রেশহোল্ড নেই। এই পণ্যটি $250,000 পর্যন্ত FDIC-বীমাকৃত এবং সাধারণত অ্যাকাউন্ট পরিষেবা ফি চার্জ করে না৷
একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতোই, সুদের হার পরিবর্তনশীল, এবং আপনি উচ্চতর ফলন পেতে স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের মধ্যে দ্রুত তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন। যেহেতু আপনি একটি উচ্চ সুদের হার উপার্জন করেন, আপনি প্রতি মাসে ছয়টি পর্যন্ত টাকা তুলতে পারবেন।
আপনার ব্যাঙ্ক বিল পরিশোধের জন্য একটি ডেবিট কার্ড এবং চেকও প্রদান করতে পারে, কিন্তু একটি বিনামূল্যের চেকিং অ্যাকাউন্ট এই কাজের জন্য একটি ভাল বিকল্প থেকে যায়৷
আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ধরন এবং ব্রোকারেজের উপর নির্ভর করে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হতে পারেন। এই অফারটি একটি ETF-এর মতো যে এটি একাধিক স্টক বা বন্ডে বিনিয়োগ করে, কিন্তু শেয়ারের মূল্য দিনে একবার আপডেট হয়, বাজার বন্ধ হওয়ার পরে।
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের বেশিরভাগ স্টক এবং বন্ড সেক্টরে এক্সপোজার পেতে 3-ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা সাধারণ। এই বিনিয়োগ কৌশলটিও কম ফি রয়েছে এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা সামঞ্জস্য করার সাথে সাথে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা সহজ৷
আপনি একটি লক্ষ্য-তারিখ অবসর তহবিলও বিবেচনা করতে পারেন যা স্টক এবং বন্ড ধারণ করে। এটিতে একটি কম ন্যূনতম বিনিয়োগ থাকতে পারে এবং অবসর গ্রহণের সাথে সাথে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আরও রক্ষণশীল হয়ে ওঠে৷
এছাড়াও মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যেগুলি স্টক মার্কেট বা এর বিনিয়োগ বেঞ্চমার্ককে হারানোর চেষ্টা করে। যাইহোক, ঘন ঘন পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিংয়ের কারণে এই তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত বেশি।
অনেক বিনিয়োগকারী স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদের বিকল্প হিসেবে সোনা এবং অন্যান্য মূল্যবান ধাতু, যার মধ্যে রূপা, প্ল্যাটিনাম এবং প্যালাডিয়াম বিনিয়োগ করতে চান।
বিশেষ করে, সোনা এবং রৌপ্য জনপ্রিয় মুদ্রাস্ফীতি হেজেস কারণ তারা হাজার হাজার বছর ধরে মূল্যবান ভাণ্ডার হিসেবে কাজ করেছে। যখন স্টক মার্কেটে অনিশ্চয়তা থাকে বা যখন তারা ফিয়াট মুদ্রাকে ভৌত সম্পদে রূপান্তর করতে চায় তখন লোকেরা মূল্যবান ধাতু কেনার প্রবণতা দেখায়।
শারীরিক সোনা বা রৌপ্য কিনতে, আপনি কয়েন বা বার কিনতে পারেন। আপনার খরচ হল ধাতুর বর্তমান স্পট মূল্য এবং এক্সচেঞ্জ প্রিমিয়াম। চাহিদা বেশি হলে প্রিমিয়াম বেড়ে যায়, যা লাভের জন্য আপনার সম্পদ বিক্রি করা কঠিন করে তুলতে পারে কারণ স্পট মূল্য অবশ্যই আরও বাড়বে।
আপনি যদি কোনো ভৌত সম্পদ সঞ্চয় করতে না চান, তবে বেশ কিছু মূল্যবান ধাতু ইটিএফ স্পট প্রাইসের সাথে সংযুক্ত থাকে। আপনি ধাতুর মালিক হবেন না এবং বেশিরভাগই লভ্যাংশ বা রয়্যালটি উপার্জন করবেন না।
রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
এর মধ্যে রয়েছে:
এই বিনিয়োগ বাহনগুলির জন্য ন্যূনতম বিনিয়োগ এবং পরিচালনার প্রয়োজনীয়তাগুলি কৌশল অনুসারে আলাদা। স্টক এবং REITs সর্বনিম্ন ন্যূনতম বিনিয়োগ এবং হোল্ডিং পিরিয়ড অফার করতে পারে, তবে আরও অস্থির হতে পারে৷
রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং সাইটগুলি জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পাচ্ছে যেহেতু আপনি সম্পত্তি পরিচালনা না করে বাণিজ্যিক এবং বহু-ফ্যামিলি রিয়েল এস্টেটে প্রতিযোগিতামূলক আয় করতে পারেন৷
যাইহোক, প্রাথমিক-খালাস জরিমানা এড়াতে আপনাকে সাধারণত কমপক্ষে 5 বছরের জন্য আপনার শেয়ার ধরে রাখতে হবে। ভাড়াটেদের রক্ষণাবেক্ষণ এবং স্ক্রিনিং করার জন্য আপনি দায়ী হওয়ার কারণে ভাড়ার সম্পত্তি কেনা সবচেয়ে ব্যয়বহুল এবং সময়সাপেক্ষ বিকল্প।
একটি পৃথক বা কর্মক্ষেত্রের অবসর অ্যাকাউন্ট আপনাকে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং ব্যালেন্সের উপর শুধুমাত্র একবার কর দিতে পারে। আপনি আগে থেকে ট্যাক্স পরিশোধ করবেন বা উত্তোলন করবেন তা নির্ভর করে অ্যাকাউন্টের ধরনের উপর।
আপনার অবসর পরিকল্পনা বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:
প্রতিটি পরিকল্পনার বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প, ফি এবং অবদানের সীমা রয়েছে৷ IRAs সবচেয়ে নমনীয়তা এবং সর্বনিম্ন ফি অফার করে তবে নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনার তুলনায় কম সীমা রয়েছে।
একটি নেট ওয়ার্থ ট্র্যাকার হতে পারে আপনার বিনিয়োগের পারফরম্যান্স এবং বর্তমান পোর্টফোলিও মান ট্র্যাক করার সবচেয়ে সহজ উপায় একাধিক অ্যাকাউন্ট এবং সম্পদ ক্লাস জুড়ে।
ক্ষমতায়ন (পূর্বে ব্যক্তিগত মূলধন) সহ এই পরিষেবাগুলির মধ্যে বেশ কয়েকটি বিনামূল্যে এবং অতিরিক্ত আর্থিক পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলি অফার করে৷
স্টক এবং তহবিলের হ্যান্ড-অন মনিটরিংয়ের জন্য, একটি পোর্টফোলিও বিশ্লেষক বিবেচনা করুন। এটি আপনার হোল্ডিং ট্র্যাক করবে, আপনার সম্পদ বরাদ্দের পরিবর্তনের পরামর্শ দেবে এবং ঝুঁকি পরিচালনা করতে মডেল পোর্টফোলিও অফার করবে।
আরো জানুন: ক্ষমতায়ন অবসর অ্যাপ পর্যালোচনা (পূর্বে ব্যক্তিগত মূলধন)
একাধিক বিনিয়োগ যানের মালিকানা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অনুশীলন এবং বিনিয়োগ আয় উপার্জনের আরও উপায় প্রদান করে। আপনি সম্পদের মূল্যের প্রশংসা করার সাথে উপকৃত হওয়ার পাশাপাশি মাসিক আয়ও করতে সক্ষম হতে পারেন।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করা সম্ভব যাতে আপনি একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রেখে দ্রুত এক্সপোজার পেতে পারেন।