ANZ ব্যাঙ্ক "অনেক বছর ধরে" ঘটে যাওয়া বিভিন্ন ধরনের অসদাচরণ স্বীকার করার পরে A$240 মিলিয়নের রেকর্ড জরিমানা দিতে সম্মত হয়েছে৷
সোমবার ঘোষণা করা হয়েছে, জরিমানাটি অস্ট্রেলিয়ার কর্পোরেট নিয়ন্ত্রক, অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট কমিশন (এএসআইসি) দ্বারা ব্যাঙ্কের খুচরা এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিভাগ জুড়ে অসদাচরণের একাধিক অভিযোগে একটি বড় তদন্তের সমাপ্তি চিহ্নিত করেছে।
এই শাস্তির জন্য এখনও ফেডারেল আদালতের অনুমোদন প্রয়োজন। কিন্তু যদি এটি একটি চোখের জলের অঙ্ক বলে মনে হয়, তবে এটি একটি একক কোম্পানির বিরুদ্ধে এএসআইসি-এর সবচেয়ে বড় জরিমানা।
তাহলে, এই কেলেঙ্কারি কি ছিল? এবং এই ফলাফলের অর্থ কী হতে পারে – কর্পোরেট নিয়ন্ত্রণ এবং গ্রাহক উভয়ের জন্য?
ASIC-এর মতে, রেকর্ড জরিমানা চাওয়া হচ্ছে ANZ-এর চারটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়ে অসদাচরণের স্বীকারোক্তি সংক্রান্ত। এগুলো হলঃ
1. একটি ফেডারেল সরকারের বন্ড চুক্তি পরিচালনা করা: 2023 সালের এপ্রিল মাসে একটি 14 বিলিয়ন ডলারের সরকারি বন্ড চুক্তির ব্যবস্থাপনায় "অসংবেদনশীল" আচরণ এবং ফেডারেল সরকারের কাছে বন্ড ট্রেডিং ডেটার ভুল রিপোর্টিং, "প্রায় দুই বছরে কয়েক বিলিয়ন ডলারের পরিমাণ বাড়াচ্ছে"।
২. গ্রাহকের কষ্ট: শত শত গ্রাহকের অসুবিধার নোটিশের উত্তর না দেওয়া, কখনও কখনও দুই বছর বা তার বেশি সময় ধরে, বা পর্যাপ্ত কষ্টের পদ্ধতি নেই৷
3. সুদের হার: এর সঞ্চয় সুদের হার সম্পর্কে মিথ্যা এবং বিভ্রান্তিকর বিবৃতি তৈরি করা, যার ফলে "হাজার হাজার গ্রাহককে" ভুল হার দেওয়া হচ্ছে৷
4. মৃত গ্রাহক: "হাজার হাজার মৃত গ্রাহকদের কাছ থেকে নেওয়া ফি ফেরত দিতে ব্যর্থ হওয়া" এবং "প্রয়োজনীয় সময়সীমার মধ্যে মৃত সম্পত্তির সাথে লেনদেনের চেষ্টা করা প্রিয়জনকে সাড়া না দেওয়া"৷
240 মিলিয়ন ডলারে, ঘোষিত জরিমানাটি একটি কোম্পানির বিরুদ্ধে এএসআইসি এর চেয়ে সবচেয়ে বড় শাস্তি। যাইহোক, ASIC আইন এবং জাতীয় ভোক্তা ঋণ সুরক্ষা আইনের মতো আর্থিক পরিষেবা আইনের লঙ্ঘনের জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর আরোপিত পরিমাণ জ্যোতির্বিদ্যাগতভাবে বেশি।
2019 সাল থেকে চালু থাকা বিধানের অধীনে, ANZ-এর বার্ষিক টার্নওভারের 10% সিভিল পেনাল্টি নির্ধারণ করা যেতে পারে, বর্তমানে প্রতি লঙ্ঘনের জন্য $825 মিলিয়নে সীমাবদ্ধ।
তুলনার একটি পয়েন্ট হল নির্গমন সম্পর্কে গ্রাহকদের বিভ্রান্ত করার জন্য (এবং পরে আপিল বহাল) জন্য 2019 সালে ভক্সওয়াগেনের বিরুদ্ধে $125 মিলিয়ন জরিমানা করা হয়েছিল। উল্লেখযোগ্যভাবে, এটি একটি লঙ্ঘন ছিল, ANZ-এর ক্ষেত্রে চারটি নয়। এবং অস্ট্রেলিয়ান ভোক্তা আইনে বিভ্রান্তিকর আচরণের উপর নিষেধাজ্ঞার সাথে সম্পর্কিত ভক্সওয়াগনের লঙ্ঘন।
এএনজেড আদালতে বিষয়টি নিয়ে প্রতিদ্বন্দ্বিতা না করে শাস্তি দিতে রাজি হয়েছে। সম্ভাব্য উচ্চতর শাস্তির পরিপ্রেক্ষিতে যা আরোপ করা যেতে পারে, এটি একটি বুদ্ধিমান, অর্থনৈতিক কৌশল হতে পারে, বিশেষ করে মামলার খরচে সঞ্চয় দেওয়া।
কিন্তু আমরা এখনও ভোক্তাদের জন্য ফলাফল এবং প্রকৃতপক্ষে তাদের সিস্টেম এবং প্রক্রিয়াগুলি পরিবর্তন করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির ইচ্ছা সম্পর্কে চিন্তা করতে চাই।
এএসআইসি চেয়ারম্যান জো লংগো বলেছেন, এএনজেড অস্ট্রেলিয়ানদের আস্থার সাথে বিশ্বাসঘাতকতা করেছে "বার বার"।
উল্লেখযোগ্যভাবে, এই ক্ষেত্রে প্রশ্নবিদ্ধ অনেক বিষয় ANZ এর খুচরা গ্রাহকদের প্রভাবিত করে এমন অসদাচরণের সাথে সম্পর্কিত। সোমবার, ANZ চেয়ারম্যান পল ও'সুলিভান গ্রাহকদের কাছে ক্ষমা চেয়েছেন এবং বলেছেন ব্যাঙ্ক ব্যবস্থা নেবে৷
কিন্তু 2019 সালে ব্যাঙ্কিং রাজকীয় কমিশনের অনুসরণে গ্রাহক-মুখী সম্মতির আরও ভাল তদারকির প্রয়োজনীয়তা উত্থাপিত হয়েছিল। প্রস্তাবিত প্রধান সুপারিশগুলির মধ্যে একটি ছিল সুপারিশ 5.6:"সংস্কৃতি এবং শাসন পরিবর্তন":
এটি আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদেরকে "যত প্রায়ই যুক্তিসঙ্গতভাবে সম্ভব", যা করতে বলা হয়েছে:
ASIC-এর প্রেস বিজ্ঞপ্তিতে উল্লেখ করা হয়েছে যে নিয়ন্ত্রক এখন 2016 সাল থেকে ANZ-এর বিরুদ্ধে 11টি দেওয়ানি জরিমানা প্রক্রিয়া নিয়ে এসেছে, যার মধ্যে আজ ঘোষণা করা হয়েছে। ASIC 2016 সাল থেকে কোনো পরিষেবার জন্য ফি নেওয়ার জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের তদন্ত করছে৷
এটি অগ্রগতি বলে মনে হচ্ছে না, তাই গ্রাহকরা যুক্তিসঙ্গতভাবে জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে এই শাস্তি তাদের জন্য আসলে কী বোঝায়।
ঝুঁকিতে থাকা একটি সমস্যা হল ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য আর্থিক ক্ষতিপূরণ। জরিমানার পরিমাণ কমনওয়েলথকে দেওয়া হয়। প্রায়শই, ASIC একটি ব্যাঙ্ককে অর্থদণ্ডের একটি চুক্তির অংশ হিসাবে গ্রাহকদের প্রতিকার করতে বলে যা প্রদান করা হবে।
আদালতে আবেদনের সাথে জড়িত নথিগুলি নির্দেশ করে যে ANZ প্রয়োজনীয় প্রতিকার সম্পন্ন করছে। কখনও কখনও, ক্ষতিপূরণ পাওয়ার জন্য অসন্তুষ্ট গ্রাহকদের দ্বারা আনা মোকদ্দমা বা ক্লাস অ্যাকশন দ্বারা জরিমানা প্রদান করা হয়।
অন্য সমস্যাটি হল যাকে কখনও কখনও "কর্পোরেট সংস্কৃতি" বলা হয়, কিন্তু প্রকৃত অর্থে আইন মেনে চলা। আদর্শভাবে, যদি ফেডারেল আদালত দ্বারা অনুমোদিত হয়, তাহলে এই শাস্তির নিছক আকার অন্যান্য ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির কাছে আইনের সাথে সম্পূর্ণরূপে মেনে চলার গুরুত্ব সম্পর্কে একটি শক্তিশালী বার্তা পাঠাবে।
উল্লেখযোগ্যভাবে, ANZ ঘোষণা করেছে যে এটি তার অ-আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অনুশীলনে ত্রুটিগুলি সমাধান করার জন্য একটি পরিকল্পনা বাস্তবায়নের জন্য $150 মিলিয়ন ব্যয় করবে৷
আর্থিক পরিষেবা সেক্টরের বাকি অংশ জুড়ে, ASIC যে সংকেত পাঠাচ্ছে তাতেও শক্তি রয়েছে:এটি এই ধরনের অসদাচরণ এবং যেকোনো লঙ্ঘনের কারণে সুনাম নষ্ট হওয়া অব্যাহত রাখবে।
দিনের শেষে, সম্মতি আসে ভাল সিস্টেম এবং প্রক্রিয়ার মাধ্যমে যা অসদাচরণ শনাক্ত করতে এবং তারপর সময়মত প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম। অস্ট্রেলিয়ার ব্যাঙ্কগুলির এই স্কেলের "ভুল" করা উচিত নয়।
সম্ভবত কর্পোরেট সেক্টর দ্বারা রোল আউট করা AI চ্যাটবটগুলিকেও আইনগত তদারকি এবং ভোক্তা সুরক্ষায় সহায়তা করার জন্য মোতায়েন করা উচিত, যেখানে দৃঢ় মানব তদারকি বজায় রাখা হয়েছে৷