আবার বছরের যে সময়. কর সঞ্চয় মনের শীর্ষে। ট্যাক্স বাঁচাতে আপনি যা করতে পারেন তা করতে গত কয়েকদিন।
এখন যেহেতু আপনি নিজের জন্য ট্যাক্স বাঁচানোর কিছু সেরা উপায় সম্বন্ধে সচেতন, আপনি এটাও জানেন যে ELSS বা ট্যাক্স সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগ যা আপনি আপনার ধারা 80C কভার করতে ব্যবহার করতে পারেন।
বরাবরের মতোই প্রশ্ন হল "কর সংরক্ষণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে কোনটি বেছে নেওয়া উচিত"?
আমরা সেখানে পৌঁছানোর সময়, আসুন দ্রুত ট্যাক্স সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলিকে পুনরুদ্ধার করি .
আইটি আইনের ধারা 80C-এর অধীনে কর সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ আপনার আয় থেকে কর্তন হিসাবে অনুমোদিত। এটি আপনার ট্যাক্স দায় কমাতে সাহায্য করে। আপনি এই তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন সর্বোচ্চ টাকা। এক আর্থিক বছরে 1.5 লক্ষ।
তহবিলগুলি মূলত ইক্যুইটি তহবিলের প্রকৃতিতে, যার অর্থ হল তারা প্রধানত স্টকে বিনিয়োগ করে৷ যাইহোক, বিভিন্ন তহবিলের বিভিন্ন বিনিয়োগ শৈলী থাকতে পারে।
এই তহবিলে 3 বছরের লক-ইন আছে, অর্থাৎ, হোল্ডিংয়ের 3 বছর পূর্ণ হওয়ার আগে আপনি আপনার বিনিয়োগগুলিকে রিডিম বা সুইচ করতে পারবেন না। কর সঞ্চয়ের জন্য যোগ্যতা অর্জনকারী সমস্ত বিনিয়োগের মধ্যে এটি হল সবচেয়ে কম লক-ইন সময়কাল৷
3 বছর পর উত্তোলনের উপর বর্তমানে কোনো মূলধন লাভ কর নেই।
তাহলে, আপনি কীভাবে এগুলি ব্যবহার করতে পারেন এবং ইক্যুইটিতে বিনিয়োগের পাশাপাশি এর উপর ট্যাক্স সুবিধা পাওয়ার দুই স্কোর তৈরি করতে পারেন।
53টি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম রয়েছে যা ধারা 80C এর অধীনে কর সঞ্চয়ের জন্য যোগ্য। একে অপরের থেকে আলাদা করা কঠিন। সরলতার জন্য, আমরা আকারের দিক থেকে 6টি স্কিম দেখেছি এবং বিভিন্ন প্যারামিটারের সাথে তাদের তুলনা করেছি।
এখানে একটি 6টি কর সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনা সারণী :
উৎস :unovest; সমস্ত ডেটা সরাসরি পরিকল্পনা এবং সংশ্লিষ্ট তহবিলের বৃদ্ধির বিকল্পের জন্য। এই ট্যাক্স সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সরাসরি পরিকল্পনাগুলি 1 জানুয়ারী, 2013 এ শুরু হয়েছিল৷ অনুপাতগুলি গত 1 বছরের NAV ডেটার উপর ভিত্তি করে করা হয়৷ 22 মার্চ, 2016-এ ডাউনলোড করা ডেটা
এই তুলনা কিছু আকর্ষণীয় পর্যবেক্ষণ তুলে ধরে:
বেঞ্চমার্ক এবং মার্কেট ক্যাপ বরাদ্দ:
যদি বেঞ্চমার্ক পছন্দ প্রত্যাশিত পোর্টফোলিওর একটি ইঙ্গিত হয়, তাহলে রিলায়েন্স ট্যাক্স সেভার এবং SBI ম্যাগনাম ট্যাক্স গেইন বিজোড়। তাদের বেঞ্চমার্ক এবং তাদের ইক্যুইটি মার্কেট ক্যাপ বরাদ্দ সারিবদ্ধ নয়। তারা উভয়েই S&P BSE 100 বেছে নিয়েছে, যা একটি প্রধানত বড় ক্যাপ বেঞ্চমার্ক। যাইহোক, তাদের বর্তমান মার্কেট ক্যাপ বরাদ্দ দেখায় যে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ মিড ক্যাপ এবং ছোট ক্যাপগুলিতেও বিনিয়োগ করা হয়েছে। এটি বিভ্রান্তিকর হতে পারে।
ফ্রাঙ্কলিন ট্যাক্স শিল্ড এবং ICICI প্রু লং টার্ম ইক্যুইটি একটি বিস্তৃত ভিত্তিক বিনিয়োগ পদ্ধতি অনুসরণ করে। তারা নিজেদেরকে নিফটি 500-এ বেঞ্চমার্ক করেছে। এর মানে হল যে তারা উপলব্ধ সেরা সুযোগগুলি বেছে নিতে বাজার জুড়ে যেতে পারে। যাইহোক, ফ্র্যাঙ্কলিন ট্যাক্স শিল্ড বড় ক্যাপের দিকে ঝুঁকছে বলে মনে হচ্ছে এইভাবে আরও পরিমিত বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে৷
অ্যাক্সিস লং টার্ম ইক্যুইটি ফান্ডের বেঞ্চমার্ক হল BSE 100, তবে, এর বর্তমান পোর্টফোলিও এটি থেকে বেরিয়ে আসছে এবং বেশ কিছুটা মিড ক্যাপ ধরে রেখেছে বলে মনে হচ্ছে৷
রিলায়েন্স এবং আইসিআইসিআই তাদের মার্কেট ক্যাপ বরাদ্দের ক্ষেত্রে আক্রমনাত্মক বলে মনে হচ্ছে মিড ক্যাপ এবং ছোট ক্যাপগুলির মধ্যে একটি বড় শেয়ারের সাথে৷
সেরা এবং সবচেয়ে খারাপ সময়ের পারফরম্যান্স :
অ্যাক্সিস লং টার্ম ইক্যুইটি এবং ফ্র্যাঙ্কলিন ট্যাক্স শিল্ড উভয়ই তাদের সবচেয়ে খারাপ সময়গুলোকে ভালোভাবে পরিচালনা করেছে।
রিলায়েন্স ট্যাক্স সেভার এবং এইচডিএফসি ট্যাক্স সেভার উভয়ই তাদের বেঞ্চমার্কের চেয়ে খারাপ করেছে যে কোনো এক বছরের মেয়াদে। এটি উল্লেখ করা উচিত যে সেরা সময়ের পারফরম্যান্সের ক্ষেত্রে রিলায়েন্সও অন্যদের তুলনায় অনেক ভালো করেছে। এটি নির্দেশ করে যে তহবিলটি বেশ অস্থির। মানক বিচ্যুতি৷ 0.94 এর, তুলনাতে সর্বোচ্চ, সেই দৃশ্যটিকেও সমর্থন করে। ঘটনাক্রমে, HDFC ট্যাক্স সেভার 0.93 এর স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতির সাথে অস্থিরতার পরিপ্রেক্ষিতে দ্বিতীয় স্লট নেয়।
পোর্টফোলিও ঘনত্ব : সকল তহবিলের শীর্ষ 10টি স্টক এবং শীর্ষ 5টি সেক্টরের এক্সপোজার কাছাকাছি পরিসরে বলে মনে হচ্ছে৷
ব্যয় অনুপাত : SBI ম্যাগনাম ট্যাক্স গেইনের সর্বোচ্চ ব্যয় অনুপাত রয়েছে যখন ICICI প্রু লং টার্ম ইক্যুইটি তুলনামূলকভাবে নিজেকে মিতব্যয়ীভাবে পরিচালনা করে।
টার্নওভার রেশিও : HDFC ট্যাক্স সেভার এবং ফ্র্যাঙ্কলিন ট্যাক্স শিল্ড তাদের পোর্টফোলিওতে সাম্প্রতিক বড় পরিবর্তন করেছে বলে মনে হচ্ছে। অন্যান্য তহবিলগুলি তুলনামূলকভাবে তাদের হোল্ডিংয়ে অনেক বেশি পরিমাণে আটকে আছে।
তাহলে, ট্যাক্স সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে কোনটি বেছে নেওয়া উচিত?
উপরের পর্যবেক্ষণগুলিকে সংক্ষিপ্ত করার জন্য, অ্যাক্সিস লং টার্ম ইক্যুইটি এবং ফ্র্যাঙ্কলিন ট্যাক্স শিল্ড একজন বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত বলে মনে হয় যেটি খুব বেশি আক্রমণাত্মক নয়। আইসিআইসিআই প্রু লং টার্ম ইক্যুইটি পোর্টফোলিওতে তার মিড এবং স্মল ক্যাপ শেয়ারের সাথে আরও আক্রমনাত্মক৷
অস্বীকৃতি :এই পোস্টে ফান্ডের নাম শুধুমাত্র তথ্য ও শিক্ষার জন্য ব্যবহার করা হয়েছে। আপনার সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকির ক্ষুধা অনুসারে আপনার জন্য সঠিক বিনিয়োগের জন্য অনুগ্রহ করে আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন। এই পোস্টের লেখকের উপরে উল্লিখিত তহবিলের কোনো এক্সপোজার নেই।
আপনি Unovest-এ এককালীন বা SIP হিসাবে ট্যাক্স সাশ্রয়ী মিউচুয়াল ফান্ডে অনলাইনে বিনিয়োগ করতে পারেন। এখনই আপনার বিনামূল্যের অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন৷
