এই নিবন্ধে, আমাদের ইউটিউব চ্যানেলে একটি প্রশ্নের উত্তরে 3-5 বছরের আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য আমরা কোন বিভাগের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ব্যবহার করতে পারি তা নিয়ে আলোচনা করা যাক। আমরা সম্প্রতি আলোচনা করেছি কোন ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি 8-9 বছরের জন্য SIP ব্যবহার করতে হবে এবং উল্লেখ করেছি যে পণ্য নির্বাচনের চেয়ে সম্পদ বরাদ্দ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বেশি গুরুত্বপূর্ণ৷
যদিও এটি 3-5 বছরের সময়ের জন্যও সত্য, প্রক্রিয়াটি অনেক সহজ। এই ক্ষেত্রে সম্পদ বরাদ্দ হল 100% ঋণ। কেন? দুটি কারণ। এক, একটি বড় ক্ষতি বা স্টক মার্কেট রিটার্নের দুর্বল প্রসারিত থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য পর্যাপ্ত সময় নেই। দুই, দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের বিপরীতে, আয়ের সাথে মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর বিষয়ে চিন্তা করার দরকার নেই কারণ স্বল্প সময়ের মধ্যে এর প্রভাব উল্লেখযোগ্যভাবে কম।
সেখানে 3-5 বছরের মধ্যে কোনো ইকুইটি এক্সপোজার বিবেচনা করা অপ্রয়োজনীয় এবং বেশ বিচক্ষণ। যাতে আমাদেরকে ডেট মিউচুয়াল ফান্ড ছেড়ে দেয়। যাইহোক, আমরা এগিয়ে যাওয়ার আগে অতিরিক্ত বিবেচনা আছে। অনেক বিনিয়োগকারী স্বল্পমেয়াদে রিটার্নের পিছনে তাড়া করার ভুল করে এবং তাও ঋণ পণ্য থেকে।
যেহেতু মুদ্রাস্ফীতি একটি প্রধান বিবেচ্য বিষয় নয়, তাই রিটার্নের উপর আমাদের মাথা ভেঙ্গে যাওয়ার কিছু নেই। ট্যাক্স একটি প্রধান বিবেচনা নয়. যৌক্তিকভাবে রাজধানীর নিরাপত্তাই গুরুত্বপূর্ণ। 3-5 বছরে, আমরা এই বিনিয়োগ খালাস এবং ব্যয় করতে যাচ্ছি। তারপর আমাদের জীবন থেকে চিরতরে চলে গেল। রিটার্ন এবং ট্যাক্স নিয়ে আমাদের মাথা ভাঙ্গা কেন?
এছাড়াও, আমাদের কি এই সময়ের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের প্রয়োজন আছে? উত্তর হল না। আমরা একটি প্রতিষ্ঠিত, "ব্যর্থ হওয়ার জন্য খুব বড়" ধরণের ব্যাঙ্ক থেকে একটি সাধারণ পুনরাবৃত্ত আমানত বা স্থায়ী আমানত করতে পারি। এছাড়াও, দেখুন:মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার না করে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন।
হ্যাঁ, আমরা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে মিউচুয়াল ফান্ডের লাভের উপর কম কর প্রদান করি, কিন্তু সেই লাভ নিজেই অনিশ্চিত। একটি নিরাপদ FD বা RD থেকে ফেরত পাওয়ার জন্য, আমাদের আরও ঝুঁকি নিতে হবে এবং এটি বিপরীতমুখী হতে পারে।
তাই আমরা শুধুমাত্র সাধারণ খুচরা বিনিয়োগকারীদের প্রয়োজনীয়তা বিবেচনা করব:নিরাপত্তা>> রিটার্ন>> কর সবই যুক্তিসঙ্গত সীমার মধ্যে। নীচে উল্লিখিত ডেটা ডেট মিউচুয়াল ফান্ড স্ক্রিনারের (মে 2021) থেকে নেওয়া হয়েছে। প্রথমে, আসুন মিউচুয়াল ফান্ডের বিভাগগুলি এড়ানো উচিত।
এছাড়াও, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা আমাদের বিনিয়োগের মেয়াদের সাথে তুলনীয় বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য তহবিলের পরামর্শ দেন। অর্থাৎ, তারা 3-5 বছরের লক্ষ্যের জন্য মাঝারি সময়ের বন্ডের সুপারিশ করতে পারে কারণ এই তহবিলগুলি এই ধরনের পরিপক্কতার বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। এই শুধু ভয়ানক পরামর্শ. এই ধরনের একটি তহবিল অত্যন্ত উদ্বায়ী হবে. দরিদ্র ঋণ তহবিলের পরামর্শ দেখুন:তহবিল পরিপক্কতার প্রোফাইলের সাথে বিনিয়োগ দিগন্তের সাথে মিল করুন।
একজন সাধারণ খুচরা বিনিয়োগকারী হিসাবে, আমি একটি সংকীর্ণ বিনিয়োগ প্রোফাইল সহ বিভাগগুলি বেছে নিতে চাই৷ অর্থাৎ, যদি আমার প্রয়োজন এখন থেকে 3-5 বছর হয়, আমি এমন তহবিল বেছে নিতে চাই যেগুলি কেবলমাত্র মেয়াদে অনেক কম বন্ডে বিনিয়োগ করে। এটি আমাদেরকে মাত্র তিনটি শ্রেণীতে ছেড়ে দেয়৷
৷এটি উদ্ভট মনে হতে পারে, অতি স্বল্প মেয়াদী তহবিলগুলি দীর্ঘ মেয়াদী বন্ড, 1-3 বছর এমনকি 3-5 বছর (ছোট এক্সপোজার) বিনিয়োগ করে। এছাড়াও, তারা ক্রেডিট ঝুঁকি নিতে পারে। তাই তাদের এই তালিকা থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে।
এমনকি তরল তহবিল ঝুঁকিপূর্ণ বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে তাই নির্বাচনের সময় কিছু যত্ন প্রয়োজন। লেখার সময়, মানি মার্কেট ক্যাটাগরি সময়কাল এবং ক্রেডিট প্রোফাইলের দিক থেকে সবচেয়ে সমজাতীয় এবং কমপক্ষে এক বছরের উপরে স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত।
উপরের প্রতিটি বিভাগে কিছু তহবিলও থাকবে যা ব্যতিক্রম। যাইহোক, তারা যে থাকবে তার কোন নিশ্চয়তা নেই।
বিনিয়োগকারীরা যারা ঝুঁকির প্রশংসা করতে পারে এবং যাদের তদন্তের জন্য সময় এবং প্রবণতা আছে তারা এই বিভাগগুলি বিবেচনা করতে পারেন।
সংক্ষেপে, আমরা সুপারিশ করি যে বিনিয়োগকারীরা তরল তহবিল বা মানি মার্কেট ফান্ডে 3-5 বছরের প্রয়োজনে লেগে থাকুন। যাইহোক, ট্যাক্সের আগে বা পরে ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিটের চেয়ে ভাল রিটার্নের কোনও গ্যারান্টি নেই। আরও পড়ুন:আমি কি ইক্যুইটি এমএফের সাথে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য তরল তহবিল ব্যবহার করতে পারি?