একজন অনাবাসী হিসাবে, আপনি ভারতীয় ইকুইটি বাজারের এক্সপোজার নিতে চাইতে পারেন৷ নিজেরাই স্টক সংগ্রহ করা প্রত্যেকের দলের কাপ নয়। এই ধরনের অনাবাসিক বিনিয়োগকারীরা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে ইক্যুইটি বাজারে এক্সপোজার নিতে পারে।

এই পোস্টে, একজন এনআরআই বিনিয়োগকারীর ভারতে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের বিষয়ে যে প্রাথমিক প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে সে বিষয়ে আমি আলোচনা করব। ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য এনআরআইরা যে পদ্ধতি অনুসরণ করতে পারে তাও আমি আলোচনা করব।

এনআরআইরা কি ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারে?

হ্যাঁ, এনআরআইরা ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে প্রত্যাবাসনযোগ্য এবং অ-প্রত্যাবর্তনযোগ্য উভয় ভিত্তিতেই বিনিয়োগ করতে পারেন৷

ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য RBI বা অন্য কোনও সংস্থার কাছ থেকে কোনও অনুমোদনের প্রয়োজন নেই৷

আপনাকে KYC মেনে চলতে হবে

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে, আপনাকে কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে অর্থাৎ আপনাকে অবশ্যই কেওয়াইসি মেনে চলতে হবে।

মনে রাখবেন যে আপনি না করেন প্রতিটি AMC (মিউচুয়াল ফান্ড) এর সাথে KYC ব্যায়াম পুনরাবৃত্তি করতে হবে। আপনাকে একবার এই পদ্ধতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে। কেন্দ্রীয় সংগ্রহস্থলে আপনার KYC স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপডেট হয়। আপনি আপনার KYC স্ট্যাটাস এখানে চেক করতে পারেন . আপনি যদি KYC সম্মত হন, আপনি ভারতে যেকোন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন।

আমি একজন নতুন বিনিয়োগকারী৷ আমি কিভাবে আমার কেওয়াইসি করাব?

আপনাকে নিম্নলিখিত নথিগুলি AMC (মিউচুয়াল ফান্ড হাউস) বা R&T এজেন্টের কাছে জমা দিতে হবে:

1. প্যানের স্ব-প্রত্যয়িত কপি
2. পাসপোর্টের স্ব-প্রত্যয়িত কপি
3. ঠিকানার প্রমাণ (ভারতীয় এবং বিদেশী উভয়ই)
4. পাসপোর্ট সাইজের ছবি
5. কেওয়াইসি ফর্ম

আপনি কেওয়াইসি ফর্মে নির্দেশাবলীর সম্পূর্ণ সেট চেক করতে পারেন৷

উপরের নথিগুলি জমা দেওয়ার পাশাপাশি, আপনাকে ব্যক্তিগত যাচাইকরণ (IPV) করাতে হবে৷ IPV চলাকালীন, একজন অনুমোদিত আধিকারিক আপনার উপস্থিতি নিশ্চিত করে এবং পূর্বোক্ত নথির কপি মূলের সাথে যাচাই করে।

আপনি যদি ভারত সফরে থাকেন, তাহলে আপনি উপরের নথিগুলি সহ আপনার শহরের যেকোনো CAMS, Karvy, AMC শাখা বা পরিবেশক অফিসে যেতে পারেন এবং প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে পারেন৷ ডকুমেন্ট ভেরিফিকেশন এবং আইপিভি একই সময়ে করা হবে এবং আপনি যেতে পারবেন।

যদি আমি ভারতে না থাকি তাহলে আমি কীভাবে ব্যক্তিগত যাচাইকরণ (IPV) করব?

আপনি ভারতে নিবন্ধিত তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির বিদেশী শাখাগুলির অনুমোদিত আধিকারিকদের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, নোটারি পাবলিক, আদালতের ম্যাজিস্ট্রেট, বিচারক, আপনি যে দেশে থাকেন সেই দেশে ভারতীয় দূতাবাস/কনস্যুলেট জেনারেল৷ এই ধরনের ব্যক্তিদের আসল যাচাইকরণের সাথে IPV করার অনুমতি দেওয়া হয়।

একবার IPV (এবং নথি যাচাইকরণ) সম্পন্ন হলে, আপনি উপরোক্ত নথিগুলির সাথে KYC ফর্মটি ফান্ড হাউস বা R&T এজেন্টদের (CAMS, Karvy) কাছে পাঠাতে পারেন৷ আপনার কেওয়াইসি তথ্য কয়েক সপ্তাহের মধ্যে সিস্টেমে আপডেট করা হবে।

কোন অতিরিক্ত নথি পাঠাতে হবে?

কেওয়াইসি ফর্ম এবং নথিগুলির সাথে, আপনি ক্রয়ের পরিমাণের জন্য একটি চেকের সাথে ক্রয়ের ফর্ম (সাধারণ আবেদনপত্র) পাঠাতে পারেন৷ অতিরিক্ত, আপনাকে অবশ্যই FATCA-CRS ঘোষণাপত্র পাঠাতে হবে। সাধারণত, একটি সাধারণ আবেদনপত্রে স্বয়ংক্রিয়ভাবে FATCA-CRS ঘোষণাপত্র থাকে।

কোন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করবেন? এনআরই নাকি এনআরও?

আপনি যদি অ-প্রত্যাবর্তনযোগ্য ভিত্তিতে বিনিয়োগ করতে চান তবে আপনি আপনার NRO অ্যাকাউন্ট থেকে বিনিয়োগ করতে পারেন৷

বিকল্পভাবে, আপনি যদি প্রত্যাবাসনযোগ্য ভিত্তিতে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে ক্রয়ের জন্য তহবিল অবশ্যই আপনার NRE অ্যাকাউন্ট বা FCNR অ্যাকাউন্ট বা বিদেশ থেকে আগত রেমিট্যান্স থেকে আসতে হবে।

NRO এবং NRE অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আলাদা মিউচুয়াল ফান্ড ফোলিও তৈরি করা হবে যাতে ট্র্যাক রাখা সহজ হয়৷

একজন NRI বিদেশী মুদ্রায় বিনিয়োগ করতে পারে না৷

এনআরআইদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড:কীভাবে এসআইপি সেট আপ করবেন?

এসআইপি সেট আপ করতে, আপনি পূরণ করা এসআইপি রেজিস্ট্রেশন ফর্মটি AMC বা পরিবেশকের মাধ্যমে পাঠাতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনি অনলাইনেও SIP সেট আপ করতে পারেন।

যাইহোক, যেহেতু SIP-এর জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের স্বয়ংক্রিয়-ডেবিট প্রয়োজন, তাই আপনাকে AMC/RTA/মধ্যস্থকে একটি এককালীন ব্যাঙ্ক ম্যান্ডেট (OTM) প্রদান করতে হবে (যাতে তারা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ডেবিট করতে পারে)।

বাসিন্দারা আধার যাচাইকরণের মাধ্যমে অনলাইনে এই আদেশ প্রদান করতে পারেন (একটি উদাহরণ)। CAMS এছাড়াও একটি অনুরূপ ই-ম্যান্ডেট সুবিধা প্রদান করে তবে শুধুমাত্র বাসিন্দাদের জন্য৷

অনাবাসীরা একটি কাগজ আকারে এই ধরনের আদেশ প্রদান করতে পারে৷৷ করা কঠিন কিছু নয় তবে একটি শারীরিক পদক্ষেপ জড়িত৷

আমি কীভাবে আমার বিনিয়োগ শুরু করব (একবার আমি কেওয়াইসি মেনে চলেছি)?

অনেক উপায় আছে:

1. FundsIndia, ICICIDirect বা Scripbox-এর মতো এগ্রিগেটর পোর্টালের মাধ্যমে বিনিয়োগ করুন।
2. মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটরের মাধ্যমে বিনিয়োগ করুন।

উপরের দুটি বিকল্প আপনাকে MF স্কিমের নিয়মিত প্ল্যানে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করবে।

আপনি যদি MF স্কিমের সরাসরি পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে চান

৷
3. সরাসরি AMC বা মিউচুয়াল ফান্ড হাউসের সাথে যোগাযোগ করুন।
4. এএমসি ওয়েবসাইটে নিবন্ধন করুন এবং বিনিয়োগ শুরু করুন।
5. CAMS/Karvy ওয়েবসাইট থেকে বিনিয়োগ করুন
6. MFUtility-এর সাথে নিবন্ধন করুন (CAN এবং PayEezz রেজিস্ট্রেশন ফর্ম জমা দিন)। আপনি অনলাইনে MFU এর সাথে নিবন্ধন করতে পারেন।
7. মিউচুয়াল ফান্ড ডাইরেক্ট প্ল্যান ওয়েবসাইটগুলির একটি দিয়ে আপনার অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং পরবর্তীতে সরাসরি প্ল্যানে বিনিয়োগ করুন।

আপনি যদি নিয়মিত এবং সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে বিভ্রান্ত হন এবং রিটার্নের উপর প্রভাব সম্পর্কে নিশ্চিত হন তবে এই পোস্টটি পড়ুন।

আপনি যদি MF স্কিমগুলির সরাসরি পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে চান কিন্তু নিজে থেকে তহবিল নির্বাচন করতে না পারেন, তাহলে আপনি SEBI নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার কাছে যেতে পারেন, পরামর্শ চাইতে পারেন এবং পরবর্তীতে সরাসরি বিনিয়োগ করতে পারেন৷ এমএফ স্কিমগুলির পরিকল্পনা৷৷

কেওয়াইসি মেনে চলার মূল বিষয়। একবার আপনি কেওয়াইসি মেনে চলে গেলে, আপনি প্রায় সবকিছুই অনলাইনে করতে পারবেন। আপনি অনলাইনে এসআইপি কিনতে, ভাঙাতে, শুরু করতে এবং বাতিল করতে পারেন।

কীভাবে NRI-দের জন্য মূলধন লাভ/লভ্যাংশের উপর কর দেওয়া হয়?

আবাসিক বিনিয়োগকারীর তুলনায় ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট আলাদা নয়৷

ইক্যুইটি ফান্ড :স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ (হোল্ডিং পিরিয়ড <1 বছর) 15% হারে ট্যাক্স করা হয়। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ (হোল্ডিং পিরিয়ড> 1 বছর) 10% হারে ট্যাক্স করা হয় (FY2019 থেকে প্রযোজ্য)। প্রতি আর্থিক বছরে 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত LTCG ছাড় দেওয়া হয়েছে। শুধুমাত্র LTCG-তে 1 লক্ষ টাকার বেশি ট্যাক্স প্রযোজ্য৷

ডেট ফান্ড :স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ (হোল্ডিং পিরিয়ড <3 বছর) আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী কর দেওয়া হয়। দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ (হোল্ডিং পিরিয়ড> 3 বছর) 20% কম ইনডেক্সেশনে কর দেওয়া হয়।

সারচার্জ এবং সেস অতিরিক্ত।

লভ্যাংশ বিনিয়োগকারীর হাতে করমুক্ত৷ যাইহোক, আপনাকে লভ্যাংশ দেওয়ার আগে AMC ডিভিডেন্ড ডিস্ট্রিবিউশন ট্যাক্স (ডিডিটি) প্রদান করে। ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে, ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে ডিডিটি 10%। যেহেতু ডিডিটি গ্রস আপ ভিত্তিতে চার্জ করা হয়, কার্যকর কর দায় হবে 11.46% (সেস এবং সারচার্জ সহ)।

ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, DDT হল 25%৷ অতএব, লভ্যাংশের উপর ট্যাক্স আঘাত হবে 27.97% (সেস এবং সারচার্জ সহ)।

এনআরআই-এর জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের উপর ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্সের সর্বশেষ তথ্য এখানে।

এনআরআই মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্সেশন এবং রিডেম্পশনের টিডিএস সম্পর্কে আরও জানতে, এই পোস্টটি পড়ুন।

মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার সময় কি TDS কেটে নেওয়া হয়?

হ্যাঁ, অনেক এনআরআইদের জন্য এটি একটি বেদনার বিষয় হতে পারে।

এনআরআইদের জন্য, করের দায়বদ্ধতার সম্ভাবনা থাকলে, সর্বোচ্চ আয়কর হারে কর কাটা হয়।

ইক্যুইটি ফান্ডে স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভের (STCG) উপর TDS হল 15%৷

ইক্যুইটি ফান্ডে LTCG-তে TDS হবে 10%। মনে রাখবেন, যদিও ইক্যুইটি/ইক্যুইটি তহবিলে LTCG প্রতি বছরে 1 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড় দেওয়া হয়, তবুও AMC সম্পূর্ণ LTCG-তে TDS কাটবে। কারণ এএমসি আপনার অন্যান্য লাভ সম্পর্কে জানে না।

ডেট ফান্ডের উপর STCG-এ TDS হবে 30% (আপনার আয়কর স্ল্যাব নির্বিশেষে)।

ডেট ফান্ডের LTCG-তে TDS 20% হবে (কোনও সূচক সুবিধা নেই)।

যদি কোনো অতিরিক্ত কর কাটা হয়ে থাকে, আপনি আয়কর রিটার্ন দাখিলের সময় তা ফেরত দাবি করতে পারেন।

লভ্যাংশ বিনিয়োগকারীদের হাতে ট্যাক্স করা হয় না৷ তাই, টিডিএস প্রযোজ্য নয়।

অবশ্যই পড়তে হবে:৷ এনআরআইদের জন্য আয়কর এবং টিডিএস হার

খালানের আয় কোথায় জমা হয়?

খালানের আয় সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে (NRO বা NRE) জমা হতে পারে৷ এছাড়াও আপনি চেকের মাধ্যমে রিডেম্পশন আয় পেতেও বেছে নিতে পারেন।

আমি একজন মার্কিন এনআরআই। আমি কি ভারতে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারি?

আপনি যদি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা কানাডায় অবস্থিত একজন এনআরআই হন, তাহলে নিম্নলিখিত মিউচুয়াল ফান্ড হাউসগুলি এখন বিনিয়োগ গ্রহণ করতে শুরু করেছে

1. বিড়লা সান লাইফ মিউচুয়াল ফান্ড
2. ইউটিআই মিউচুয়াল ফান্ড
3. এসবিআই মিউচুয়াল ফান্ড
4. সুন্দরম মিউচুয়াল ফান্ড
5. L&T মিউচুয়াল ফান্ড
6. DHFL প্রামেরিকা
7. PPFAS মিউচুয়াল ফান্ড
8. ICICI প্রুডেনশিয়াল মিউচুয়াল ফান্ড

অতএব, একটি শালীন পছন্দ এখন এমনকি US-ভিত্তিক NRI-দের জন্য উপলব্ধ৷ যাইহোক, সমস্ত AMC অনলাইন বিনিয়োগ গ্রহণ করছে না। আপনাকে কীভাবে এগিয়ে যেতে হবে সে সম্পর্কে সংশ্লিষ্ট AMC-এর সাথে চেক করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। কিন্তু হ্যাঁ, এটা slug আউট করতে প্রস্তুত থাকুন. ইউএস এবং কানাডা ভিত্তিক এনআরআইদের জন্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা ঝামেলামুক্ত নাও হতে পারে।

ভারতে MF বিনিয়োগগুলি PFIC (প্যাসিভ বিদেশী বিনিয়োগ কোম্পানি) হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করার কারণে মার্কিন এনআরআইরা একটি অতিরিক্ত ট্যাক্স সমস্যার সম্মুখীন হয়। ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ এই ধরনের বিনিয়োগকারীদের জন্য অতিরিক্ত কর এবং সম্মতির সমস্যা তৈরি করবে।

FIRC-এর কারণে অতিরিক্ত অপারেশনাল ঝামেলা

FIRC মানে ফরেন ইনওয়ার্ড রেমিট্যান্স সার্টিফিকেট৷ এটি আপনার NRE/NRO ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অভ্যন্তরীণ রেমিট্যান্স করার একটি প্রমাণ৷

কিছু ​​AMC ক্রয় লেনদেনের জন্য FIRC-তে জোর দেয়৷ ধারণাটি হল যে শুধুমাত্র সেই বিক্রয় আয়গুলি NRE অ্যাকাউন্টগুলিতে জমা হয় যেখানে NRE অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে কেনাকাটা করা হয়েছিল৷

আপনি যদি FIRC প্রদান না করেন, তাহলে রিডেম্পশনের সময় আপনি সমস্যার সম্মুখীন হন৷ আপনার NRE অ্যাকাউন্ট অনলাইনে ক্রেডিট করার পরিবর্তে, ব্যাঙ্ক আপনার চিঠিপত্রের ঠিকানায় একটি চেক পাঠায়। সুতরাং, আপনাকে প্রথমে চেকটি ট্র্যাক করতে হবে এবং তারপর আপনার NRE অ্যাকাউন্টে জমা করতে হবে। আপনার NRE অ্যাকাউন্টে একটি চেক ক্রেডিট করা একটি বড় ঝামেলা।

সত্যিই, আমি কখনই MF লেনদেনে FIRC-এর উপযোগিতা বুঝতে পারিনি৷

যেহেতু NRE/NRO অ্যাকাউন্ট থেকে ভারতীয় রুপিতে বিনিয়োগ করা হচ্ছে, তাই রুপিতে অনুরূপ ক্রয় লেনদেনের জন্য FIRC হতে পারে না৷ FIRC শুধুমাত্র NRE বা NRO অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দেওয়ার জন্য হতে পারে (অভ্যন্তরীণ রেমিট্যান্স)।

এছাড়াও, NRE এবং NRO বিনিয়োগের জন্য আলাদা ফোলিও রয়েছে৷ তাই, যদি আপনি একটি NRE মিউচুয়াল ফান্ড ফোলিও থেকে রিডিম করেন, তাহলে কেনার জন্য অর্থ NRE ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আসা উচিত ছিল। এবং আপনি সবসময় আশা করতে পারেন যে ব্যাঙ্ক (যেখানে NRE অ্যাকাউন্ট থাকে) চেক থাকবে যে শুধুমাত্র NRE অ্যাকাউন্টে যোগ্য ক্রেডিট করা হবে। তাই, আমার জন্য, এটা সামান্যই বোঝায় যে কেন একটি AMC রিডিম্পশনের সময় FIRC চাবে।

তবে, যেহেতু আমি একজন FEMA বিশেষজ্ঞ নই, সেক্ষেত্রে আমার জানার চেয়েও বড় সমস্যা থাকতে পারে৷

FIRC বিনামূল্যে আসে না৷ এই সার্টিফিকেটের জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করতে হবে। ব্যাঙ্ক জুড়ে চার্জ আলাদা হবে৷

ভাল দিকটি হল যে AMCগুলি সংশ্লিষ্ট ক্রয় লেনদেন দেখায় এমন ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের সাথে ঠিক আছে৷ আপনাকে সত্যিই AMC-তে FIRC জমা দিতে হবে না। ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট যথেষ্ট হবে৷৷

ঝুঁকি সম্পর্কে আপনাকে অবশ্যই সচেতন হতে হবে

ভারত আয়ের ক্ষেত্রে একটি দুর্দান্ত সুযোগ উপস্থাপন করতে পারে তবে আপনাকে অবশ্যই বিনিময় হারের ঝুঁকি বিবেচনা করতে হবে৷

যদিও আপনি ভারতে আরও ভাল রিটার্ন পাওয়ার আশা করেন, তবে রুপির অবমূল্যায়নের ঝুঁকি সম্পর্কেও সচেতন থাকুন৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনি INR 65/USD বিনিময় হারে ভারতে USD 100,000 বিনিয়োগ করেন। মোট বিনিয়োগ 65 লক্ষ টাকা। আপনার করপাস বার্ষিক 10% হারে 5 বছরে 1.05 কোটিতে বৃদ্ধি পাবে। ধরা যাক রুপির অবমূল্যায়ন INR 65/USD থেকে INR 85/USD হয়েছে৷ সুতরাং, 1.05 কোটি টাকা USD 123,539 এর সমান। 4.3% পিএ রিটার্ন ডলারের পরিপ্রেক্ষিতে।

এই পোস্টটি প্রথম প্রকাশিত হয়েছিল জুন 2016 এবং তারপর থেকে আপডেট করা হয়েছে৷৷