আপনি কি কাজ থেকে ছুটি নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন? অথবা হয়তো আপনি আপনার নিজের কিছু শুরু করার জন্য আপনার পূর্ণ-সময়ের চাকরি ছেড়ে দেওয়ার কথা ভাবছেন? অথবা হয়তো অবসর প্রায় কোণার কাছাকাছি? তাহলে স্পষ্টতই এখন আপনার প্রধান উদ্বেগ হবে সেই স্থির এবং নিয়মিত আয়ের প্রবাহকে প্রতিস্থাপন করা যাতে আপনার বাজেট এবং আর্থিক ক্ষতি না হয়।

চিন্তা করবেন না, আপনার নিয়মিত নগদ প্রবাহের উদ্বেগের জন্য একটি নিখুঁত রেডিমেড সমাধান রয়েছে, যাকে বলা হয় সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান .

ঠিক SIP বা STP এর মত, SWP হল একটি সুবিধা যা মিউচুয়াল ফান্ড হাউস তাদের গ্রাহকদের দিয়ে থাকে। নাম অনুসারে, সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানগুলি আপনাকে আপনার বিদ্যমান মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ (গুলি) থেকে পর্যায়ক্রমে এবং নিয়মিত এবং আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী অর্থ উত্তোলন বা রিডিম করতে দেয়। অন্য কথায়, SWP হল SIP এর বিপরীত। যেখানে এসআইপি-তে আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার নির্বাচিত তহবিলে পদ্ধতিগত এবং নিয়মিত অর্থ স্থানান্তরের জন্য একটি নির্দেশনা দেন, সেখানে SWP-তে আপনি আপনার তহবিল থেকে আপনার পছন্দের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ফেরত নেওয়ার জন্য প্রায় একই ধরনের নির্দেশনা দেন।

একটি SWP কিভাবে কাজ করে?
একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা সেট আপ বেশ সহজ. শুধু আপনার ফান্ড হাউসে নিম্নলিখিত নির্দেশাবলী প্রদান করুন:

• উত্তোলনের ফ্রিকোয়েন্সি – মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক
• প্রতিটি তোলার পরিমাণ
• যে তারিখে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল পেতে চান
• টাকার ডেলিভারির নির্দেশাবলী – যে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আপনি আপনার তহবিল স্থানান্তর করতে চান

একবার আপনি এই বিশদগুলি দিলে আপনার SWP প্রতিষ্ঠিত হয়ে যাবে এবং আপনি আপনার নির্দেশ অনুসারে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয়ভাবে পছন্দসই পরিমাণ অর্থ পেতে শুরু করবেন।

SWP এর সুবিধাসমূহ

• গ্যারান্টিযুক্ত নগদ প্রবাহ মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা সহ
  পদ্ধতিগত প্রত্যাহারের পরিকল্পনা অনিশ্চয়তার উপাদানকে সরিয়ে দেয়। এটি একটি প্রদত্ত যে আপনি আপনার ব্যাঙ্কে পছন্দসই পরিমাণটি কাঙ্ক্ষিত তারিখে ব্যর্থ ছাড়াই পাবেন৷ এমনকি আপনি সেই নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে আপনার বাজেট পরিকল্পনা করতে পারেন। মাসিক আয়ের পরিকল্পনা বা লভ্যাংশ পরিকল্পনার মত অন্য কোন বিকল্প এই ধরনের নিয়মিততা বা গ্যারান্টি প্রদান করে না। যদিও ব্যাঙ্ক আমানত থেকে অর্জিত সুদ নিশ্চিত, সেগুলি কর কার্যকর নয় এবং আপনি যদি মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করেন তবে সুদের আকারে অর্জিত আয় খুব কম। তাই SWP আপনাকে উচ্চতর রিটার্ন এবং নিয়মিত গ্যারান্টিযুক্ত ক্যাশফ্লো উপার্জন করতে দেয়।
• প্রস্থান করুন গড় খরচ
  SIP-তে যেমন আপনি রুপি খরচ গড় পান, SWP-তে আপনি প্রস্থান খরচ গড় বা বিক্রয় মূল্য গড় পান। আপনি আপনার যা প্রয়োজন তা উত্তোলন শুরু করলেও আপনার বিনিয়োগ রিটার্ন অর্জন করতে থাকে। এর মানে হল যে আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগকৃত কর্পাস স্থির-বিনিয়োগকৃত পরিমাণে রিটার্ন অর্জনের সময় আপনাকে নিয়মিত আয় প্রদানের দ্বৈত উদ্দেশ্য পূরণ করছে। আসুন নিম্নলিখিত টেবিলের সাহায্যে এটি বুঝতে পারি যা উপরের উদাহরণটি ব্যবহার করে টানা 3 মাস টাকা তোলা দেখায়:
  প্রতি মাসের ১০ তারিখে NAV
  ইউনিট রিডিম করা হয়েছে৷
  বাকি একক
  অবশিষ্ট কর্পাস (C*A) 2050049500 টাকা
  ₹9,90,000₹22
  450
  49050
  ₹10,79,100₹21
  476
  48574₹10,20,054
  এই সারণী থেকে এটা স্পষ্ট যে আপনি যদিও আপনার প্রাথমিক ₹10 লক্ষের জমা থেকে ₹30,000 রিডিম করেছেন, আপনার অবশিষ্ট কর্পাস এখনও 3 মাসের শেষে ₹10 লাখের উপরে রয়েছে। এটি এই কারণে যে প্রত্যাহারের সেই মাসগুলিতে এনএভিও বাড়ছিল৷
• নমনীয়তা
  আপনি যে কোনো সময় SWP বিবরণ পরিবর্তন করতে পারেন। আপনি আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী SWP এর মাধ্যমে প্রত্যাহারের পরিমাণ শুরু করতে, বন্ধ করতে, বাড়াতে বা কমাতে পারেন - আপনার নতুন উদ্যোগটি একটি ভাল শুরু হয়েছে? আপনার মাসিক SWP অর্ধেক কমিয়ে দিন!
  এছাড়াও, আপনি SWP বেছে নিলেও আপনি যে কোনো সময় বাকী টাকা তুলতে পারবেন। সম্পূর্ণ নমনীয়তা রয়েছে - আপনি কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, এটি সর্বদা আপনার কল।

একটি SWP কতক্ষণ স্থায়ী হতে পারে

এটি আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগকৃত কর্পাস পরিমাণ, আপনার বিনিয়োগের দ্বারা অর্জিত রিটার্নের হার এবং উত্তোলনের পরিমাণের উপর নির্ভর করে। আপনার প্রত্যাহার যত বড় হবে, তত দ্রুত অবক্ষয় হবে। তবে স্মার্ট প্ল্যানিংয়ের মাধ্যমে এটিকে যতটা সম্ভব দীর্ঘস্থায়ী করা এখনও সম্ভব। যদি আপনার তোলার হার তহবিলের বৃদ্ধির চেয়ে কম হয় তবে আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য SWP এর সুবিধা উপভোগ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ:যদি আপনার বিনিয়োগ বার্ষিক 12% রিটার্ন আয় করে এবং আপনি বার্ষিক বিনিয়োগকৃত কর্পাসের মাত্র 6-7% প্রত্যাহার করেন, তাহলে আপনি আপনার এককালীন বিনিয়োগ দীর্ঘ সময়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।

মনে রাখা জিনিসগুলি৷

• লক-ইন পিরিয়ডের অধীনে স্কিমগুলির জন্য SWP সুবিধা উপলব্ধ নয়। এছাড়াও আপনি SWP শুরু করতে পারবেন না যে স্কিমে SIP চলছে।
• ইউনিটগুলি ফার্স্ট ইন ফার্স্ট আউট ভিত্তিতে রিডিম করা হয়৷
৷
• এমন কোনো বিশেষ তহবিল বা স্কিম বিবেচনা করা হয়নি যা SWP-এর জন্য সর্বোত্তম বা ভাল বলে অভিহিত করা যেতে পারে। যেহেতু সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান একটি পণ্য নয় কিন্তু অর্থ উদ্ধারের জন্য ব্যবহৃত একটি পদ্ধতি বা টুল, তাই এটিকে একজনের লক্ষ্য বা ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে যেকোনো পছন্দের বা উপযুক্ত তহবিলে নিয়োগ করা যেতে পারে। কিন্তু উপরে যেমন আলোচনা করা হয়েছে SWP একটি ক্রমবর্ধমান বাজারে সবচেয়ে ভাল কাজ করে, কিন্তু দুর্ভাগ্যবশত বাজার সবসময় বাড়ে না এটি মাঝে মাঝে উতরাইও যায়। অতএব, আমি বিশুদ্ধ ইকুইটি বা ঋণ তহবিলের পরিবর্তে একটি ইক্যুইটি লিঙ্কযুক্ত হাইব্রিড তহবিল বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেব। হাইব্রিড তহবিল ডেট ফান্ডের তুলনায় বেশি রিটার্ন দেবে এবং ইক্যুইটি ফান্ডের তুলনায় বাজার পতনের প্রভাবও কমিয়ে দেবে।
• SWP-এর ক্ষেত্রে ট্যাক্সেশন যেকোন মিউচুয়াল ফান্ড থেকে রিডেম্পশনের মতোই, আপনি আপনার ফান্ডের ধরন এবং হোল্ডিং পিরিয়ডের উপর ভিত্তি করে STCG ট্যাক্স বা LTCG ট্যাক্স দিতে দায়বদ্ধ। তাই আপনার বিনিয়োগকে স্মার্টভাবে পরিকল্পনা করা বোধগম্য হয় যাতে আপনি ট্যাক্স কার্যকর পদ্ধতিতে আপনার নিয়মিত অর্থ সরবরাহ উপভোগ করতে পারেন। একটি SWP শুরু করার আগে একটি ইকুইটি স্কিমে অন্তত এক বছরের জন্য বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে৷ কারণ এক বছর পর ইক্যুইটি ফান্ডে LTCG ট্যাক্স শূন্য থাকে। এইভাবে আপনি আপনার কেক খেতে পারেন এবং এটিও খেতে পারেন, অর্থাৎ আপনি ট্যাক্সে কিছু না দিয়ে নিয়মিত নগদ প্রবাহের উপায়ে সমস্ত উপার্জন পকেটে রাখতে পারেন৷
• SWP সবসময় সুপারিশ করা হয় না, এটি শুধুমাত্র তখনই ব্যবহার করা উচিত যখন নিয়মিত নগদ প্রবাহের প্রয়োজন হয়। যখন আপনার আয়ের একটি স্থির প্রবাহ থাকে তখন আপনাকে SIP বা STP বেছে নিতে হবে এবং আপনার বিনিয়োগকে আপনার জন্য সম্পদ সংগ্রহ করতে দিন। শুধুমাত্র, যখন নিয়মিত অর্থের প্রবাহের প্রয়োজন হয় তখন আপনাকে SIP বন্ধ করে SWP শুরু করতে হবে।