আপনার জীবদ্দশায় আপনি করতে পারেন এমন একটি স্মার্টতম অর্থ চালনা হল আপনার প্রথম বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলা। এটি করা একটি বড় পদক্ষেপ এবং সেখানে অনেক তথ্য রয়েছে যা কিছুটা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে৷
এখন, খুব উত্তেজিত হওয়ার আগে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট খুলতে তাড়াহুড়ো করার আগে, কী সন্ধান করতে হবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
নীচে, আমি আপনার জন্য প্রক্রিয়াটি সহজ করার চেষ্টা করেছি এবং আপনার প্রথম বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলার সময় আপনাকে কী দেখতে হবে।
নীচের বিভাগগুলি এই পোস্টে কভার করা হয়েছে:
সূচিপত্র
যদিও আপনি আপনার অর্থ বিনিয়োগ শুরু করার জন্য খুব কম বয়সী নন, আপনি যদি আর্থিকভাবে প্রস্তুত না হন তবে আপনার তাড়াহুড়ো করা উচিত নয়।
স্টক মার্কেট একটি রোলার কোস্টার রাইড হতে পারে যা আপনার আবেগ (এবং অর্থ) নিয়ে খেলতে পারে যদি আপনি প্রস্তুত না হন।
আপনার প্রথম বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করার আগে, কয়েকটি আইটেম চেকঅফ করতে সক্ষম হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
এটা বলতে ঘৃণা হয় কারণ এটি খুবই সাধারণ এবং একটি ক্লিচ আর্থিক বিবৃতি, কিন্তু আপনার একটি জরুরি তহবিল থাকা দরকার।
নগদ অনেক পরিসর আছে যা বিশেষজ্ঞদের মতে আপনার সঞ্চয় করা উচিত ছিল, তবে এটি এমন কিছু যা আপনাকে নিজেকে নির্ধারণ করতে হবে।
আমি বর্তমানে প্রায় 12 মাস সংরক্ষণ করেছি, তবে 3-6 মাসের পরিসরের মধ্যেও কিছু ভাল হবে।
এর কারণ হল আপনি যখন অর্থ বিনিয়োগ শুরু করেন, তখন আপনি আপনার বিনিয়োগ থেকে কোনো অর্থ তুলতে চান না। এটি আপনার লাভ এবং দীর্ঘমেয়াদী চক্রবৃদ্ধি সুদ থেকে দূরে নিয়ে যায়।
একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলা এবং মূল বিষয়গুলি না বুঝে অর্থ বিনিয়োগ করা, প্যারাসুট ছাড়াই বিমান থেকে লাফ দেওয়ার মতো।
ঠিক আছে, হয়ত একটু চরম কিন্তু আমি যেখানে যাচ্ছি সেখানে আপনি পেয়ে যাবেন। আমি একটি অ্যাকাউন্ট খোলার এবং অর্থ বিনিয়োগ করার আগে প্রায় 3 মাস ধরে অনলাইনে বই এবং কিছু বিষয়বস্তু পড়ি।
আপনাকে সব কিছু জানতে হবে না, তবে স্টক মার্কেট কীভাবে কাজ করে তা বোঝা ভালো।
সম্পর্কিত: 35 বিনিয়োগের শর্তাবলী:মূল শব্দগুলি নতুনদের প্রথমে জানা দরকার
ছাত্র ঋণের তুলনায় আমি এখানে বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড ঋণের উপর ফোকাস করেছি।
আমি এখনই আমার ছাত্র ঋণ পরিশোধ শেষ করছি এবং আমি প্রায় 8 বছরের চক্রবৃদ্ধি সুদ মিস করতাম যদি আমি বিনিয়োগ করার জন্য অপেক্ষা করতে পছন্দ করি।
যাইহোক, আমি এখানে অন্যান্য বাক্সগুলি চেক করতে সক্ষম হয়েছি, তাই এটি আমার জন্য বোধগম্য হয়েছে।
আপনি যদি উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডগুলিতে অর্থ দেন, তবে আপনি যা করতে পারেন তা হল সবচেয়ে বুদ্ধিমানের কাজটি সম্পূর্ণরূপে ব্যালেন্স পরিশোধ করা। এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব।
একা সুদ একটি আর্থিক ঘাতক হতে পারে, যেখানে সেই অর্থ আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগে যেতে পারে।
নির্বাচন করার জন্য প্রচুর বিনিয়োগ কোম্পানি এবং আর্থিক পরিষেবা রয়েছে৷ প্রকৃতপক্ষে, একজন প্রথম টাইমারের জন্য, এটি কিছুটা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে।
আপনি কীভাবে আপনার জন্য সঠিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট বেছে নেবেন?
আমি আপনাকে বিশেষভাবে আপনার জন্য সেরাটি বলতে যাচ্ছি না। কেন? ঠিক আছে কারণ আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আগ্রহ এবং আপনি যে মূল্য দেখেন তার উপর নির্ভর করে, আপনার পছন্দ আমার থেকে খুব আলাদা হতে পারে।
যাইহোক, আমি আপনাকে আপনার বিনিয়োগ কোম্পানি বেছে নেওয়ার সময় প্রয়োজনীয় কিছু প্রয়োজনীয় বিষয় এবং কোম্পানির কিছু উদাহরণ দেব যা আমি মনে করি সেরা বিকল্প।
আমি এটি দিয়ে শুরু করেছি কারণ এটি সম্ভবত আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে সন্ধান করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক।
ফি কি? আমি যা বলতে চাচ্ছি
সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তাদের তহবিল এবং অ্যাকাউন্টগুলিতে কিছু ফি রয়েছে, আপনার কাজ হল উচ্চ ফি দিয়ে বাদ দেওয়া। আমার জন্য, 1% বা তার বেশি ফি আমার সময়ের মূল্য নয়।
প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগের উপর গড়ে 8% রিটার্ন পাওয়ার কল্পনা করুন। এবং আপনার কাছে 4টি বৈচিত্র্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা ফি 1% এর বেশি।
আপনার ওজনযুক্ত গড় খরচ আপনার পোর্টফোলিওতে 1% এর উপরে হবে এবং এখন আপনি 8% থেকে কম রিটার্ন পাচ্ছেন।
তাই এটি খুব বেশি মনে হতে পারে না, তবে 10, 20, 30+ বছরের চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রসারিত করুন এবং আপনি টেবিলে হাজার হাজার ডলার রেখে যাচ্ছেন।
সৌভাগ্যবশত, এখন কম ফি এবং তহবিলের অনেক বিকল্প রয়েছে যেগুলি ফি .5%-এর কম৷
সম্পর্কিত: আপনার পোর্টফোলিওর জন্য আপনার ওজন ব্যয় অনুপাত কীভাবে গণনা করবেন তা শিখুন।
সাথে যাওয়ার জন্য সর্বোত্তম বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনাকে তাদের তহবিলের ধরনগুলিও দেখতে হবে।
তাদের কি ইনডেক্স ফান্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ, স্বতন্ত্র স্টক ইত্যাদি আছে? উপরন্তু, আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে, তহবিলগুলি কি আপনার প্রয়োজন হতে পারে এমন বৈচিত্র্যের প্রস্তাব দেয়?
সাধারণত, আপনি তাদের ওয়েবসাইট অন্বেষণ করতে পারেন এবং প্রসপেক্টাস দেখতে পারেন (যে কোনও তহবিল সম্পর্কে তথ্য)।
এটি আপনাকে অন্তর্দৃষ্টি এবং রিটার্নের ইতিহাস, তহবিলটি কে পরিচালনা করে, যদি এটি একটি সূচক বা মিউচুয়াল ফান্ড হয় তবে জড়িত স্টক, ফি, কোনো লভ্যাংশের বিতরণ ইত্যাদি।
উপরন্তু, আপনি খুলতে পারেন অ্যাকাউন্টের ধরন দেখুন।
যেমন তারা একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, স্বতন্ত্র IRA's, রোলার ওভার, একক 401k, বার্ষিকী, ইত্যাদি অফার করে। এটা ঠিক আছে যদি আপনি কোম্পানির অফার করা সবকিছু বুঝতে না পারেন, তবে এটা জেনে রাখা ভালো যে এক জায়গায় প্রচুর বিকল্প রয়েছে।
এমন কিছু যা উপেক্ষা করা যেতে পারে, তবে আমি এখনও বিনিয়োগ কোম্পানির ইতিহাস জানা গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করি।
আমি একটি ছায়াময় ব্যাকগ্রাউন্ড বা ক্রমাগত নেতিবাচক খবর পেতে একটি কোম্পানির সাথে কাজ করতে বা তার অংশ হতে চাই না।
এটি বিশ্বাসযোগ্য নয় এবং সেই কোম্পানিতে বড় কিছু ঘটলে আপনি নিজেকে আর্থিক বাঁধার মধ্যে খুঁজে পেতে চান না।
কোম্পানীটি কতদিন ধরে আছে তা দেখুন, কোম্পানীর খবর, তাদের পরিচালনার অধীনে মোট সম্পদ ইত্যাদি। আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য আপনি যে আর্থিক সংস্থাগুলি বেছে নিচ্ছেন তা জানুন।
যদিও এটি আপনার সিদ্ধান্তের মধ্যে একটি বড় মেক বা বিরতি হওয়া উচিত নয়, আপনার এটিতে মনোযোগ দেওয়া উচিত। আপনার অ্যাকাউন্টে বা আপনার ব্যাঙ্কে আপনার অর্থ স্থানান্তর কত দ্রুত হবে তা আপনি জানতে চান।
আপনি যদি কিছু স্টক বা বন্ডে ঝাঁপিয়ে পড়তে চান বা আপনার যদি কিছু নগদ ডুবিয়ে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ফিরিয়ে আনতে হয় তবে এটি গুরুত্বপূর্ণ।
আমরা একটি দ্রুতগতির বিশ্বে আছি যেখানে কোনো তহবিল নিষ্পত্তির জন্য আমাদের আর 5-7 দিন অপেক্ষা করতে হবে না।
অবশ্যই, বেশিরভাগ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাথে কিছু বিলম্ব হবে। কিন্তু আপনি ট্রেড করতে সক্ষম হওয়া উচিত যখন এটি আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে স্থির হয় এবং টাকা আপনার ব্যাঙ্কে পৌঁছতে 2-3 দিনের বেশি সময় নেয় না।
অনলাইনে নিজেকে রক্ষা করার জন্য সাইবার নিরাপত্তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং অবিশ্বাস্যভাবে গুরুত্বপূর্ণ। দুর্ভাগ্যবশত, আপনার ডেটা কখনও কখনও আপস করা যেতে পারে।
এই কারণেই আপনাকে শুধুমাত্র আর্থিক কোম্পানিকে বিশ্বাস করতে হবে না যেটি আপনি
আমি পিন নম্বর, টেক্সট সতর্কতা, অ্যাপের থাম্ব আইডি এবং আপনার জন্য অন্যান্য সুরক্ষার কথা বলছি। আপনার অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধি এবং আপনি ছয়-অঙ্কের রেঞ্জে প্রবেশ করা শুরু করলে, আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার অর্থ দুর্বল নয়।
বলেছে, নিজেও স্মার্ট সতর্কতা অবলম্বন করুন।
একটি শক্তিশালী পাসওয়ার্ড রাখুন, তাদের যতগুলো নিরাপত্তা বিকল্প আছে তার সদ্ব্যবহার করুন, প্রতিবার পাসওয়ার্ড আপডেট করুন এবং অ্যাকাউন্টের তথ্য নিরাপদ রাখুন। তবে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি বেছে নিতে পারেন সেগুলিও অত্যন্ত সুরক্ষিত এবং সুরক্ষিত তা জেনে রাখা ভাল৷
অবশেষে, আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান খুঁজে পেতে চান যা চমৎকার গ্রাহক পরিষেবা প্রদান করে। তাদের কেবল মনোযোগী এবং সহায়ক হওয়া উচিত নয়, আপনার সাফল্যের পথে নেভিগেট করতে সহায়তা করার জন্য অর্থের বিশেষজ্ঞও হওয়া উচিত।
প্রত্যেকেই একটি ভিন্ন জ্ঞান-স্তরে এবং বিনিয়োগ কিছুটা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনি এমন লোকেদের কাছে অ্যাক্সেস চাইবেন যারা আপনার প্রয়োজন বোঝেন এবং সহজ ভাষায় ব্যাখ্যা করতে পারেন।
উপরন্তু, অনেক বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট আপনার আর্থিক লক্ষ্যে আপনাকে সাহায্য করার জন্য অন্যান্য পরিষেবা অফার করে। এটি আপনার বর্তমান পোর্টফোলিওর মূল্যায়ন, তহবিল চয়ন করতে বা অন্যান্য অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে সহায়তা করে।
এর জন্য অতিরিক্ত ফি লাগতে পারে, তবে আপনি যদি সুবিধা নিতে চান তবে এই পরিষেবাগুলি অফার করা হয় তা জেনে রাখা ভাল।
আশা করি, আপনি এখনও আমার সাথে আছেন। আমি জানি উপরেরটি অনেক ছিল , কিন্তু আমি আশা করি এটি আপনার কাছে বোধগম্য হবে এবং ভালো বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি কী অফার করা উচিত সে সম্পর্কে আপনার আরও ভাল ধারণা রয়েছে৷
বিবেচনা করার একটি শেষ ক্ষেত্র হল আপনি কি ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করতে চান।
আপনার লক্ষ্য, আপনার সঞ্চয় এবং জ্ঞানের উপর অমীমাংসিত, আপনি যা চয়ন করেন তা পরবর্তী ব্যক্তির থেকে আলাদা হতে পারে। এখানে আপনার কাছে থাকা বিকল্পগুলির কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে।
যদি আপনার কোম্পানির একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা 401k প্ল্যান থাকে, তাহলে আপনাকে প্রথমে এটির জন্য সাইন আপ করা উচিত। 401k/403b/457 অবদানের সীমা বাড়তে থাকে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি IRS সরকারি ওয়েবসাইট অনুসরণ করছেন।
নিয়োগকর্তারা প্রায়শই তাদের কর্মচারীদের জন্য একটি মিলিত অবদান অন্তর্ভুক্ত করে যারা 401k তে অবদান রাখে। অর্থ, আপনি আপনার অবদানের উপরে একটি শতাংশ বিনামূল্যের অর্থ পাচ্ছেন। শুভ নাচ .
যদিও দুটি চ্যালেঞ্জ:
একটি IRA অবশ্যই একজন ব্যক্তির মালিকানাধীন হতে হবে এবং 2019 এর জন্য অবদানের সীমা বছরে $6,000 ছিল৷
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনার তুলনায় আপনার অবদান সীমিত। কিন্তু আবার, আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং IRS-এ মনোযোগ দিন কারণ সীমা বাড়তে থাকে।
যাইহোক, যদি আপনার অন্য কোন বিকল্প না থাকে তবে আপনি ঐতিহ্যগত IRA বা Roth IRA বেছে নিতে পারেন। উভয়েরই স্বতন্ত্র সুবিধা, অসুবিধা এবং আইআরএস নিয়ম রয়েছে।
এই সহজ রাখার জন্য, একটি ঐতিহ্যগত IRA সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে কাটা যাবে, আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
সাধারণত, আপনার প্রথাগত IRA-এর পরিমাণ (আর্জন এবং কোনো মূলধন লাভ সহ) আপনি ভবিষ্যতে টাকা তোলা শুরু না করা পর্যন্ত ট্যাক্স করা হয় না।
একটি রথ আইআরএ ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, তাই প্রথাগত আইআরএর মতো আপনার জন্য কোনো ট্যাক্স বিরতি নেই। যাইহোক, রথ অ্যাকাউন্টের ভিতরে সমস্ত উপার্জন সম্পূর্ণ কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায় এবং প্রত্যাহার সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত।
IRA's এবং Roth IRA's সম্পর্কে আরও তথ্য খুঁজছেন? আপনি এখানে আরও মনোযোগ সহকারে পড়তে চাইবেন যাতে আপনি সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে পারেন এবং সমস্ত নিয়ম বুঝতে পারেন৷৷
Solo 401k বা স্বতন্ত্র 401k তাদের জন্য যারা স্ব-নিযুক্ত বা আপনি যদি এমন একটি ব্যবসার অংশীদার হন যেখানে আপনার একমাত্র কর্মীরা অংশীদার এবং/অথবা স্ত্রী।
ব্যবসার মালিক একজন নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী উভয়ই অবদান রাখতে পারেন। এছাড়াও সি কর্পোরেশন, এস কর্পোরেশন এবং সীমিত দায় কোম্পানি (এলএলসি)।
IRA-এর মতোই, একক-401k থাকার নিয়ম এবং অবদানের সীমা রয়েছে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি নিজের জন্য কাজ করছেন কিনা আপনি সেগুলি বুঝতে পেরেছেন।
তবে, এটি অবশ্যই একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যা আপনি যদি নিজের জন্য কাজ করেন তবে আপনার খোলা উচিত। এখানে NerdWallet এ তাদের সম্পর্কে আরও জানুন।
আরেকটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের উদাহরণ হল একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট।
একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট যেখানে একজন বিনিয়োগকারী লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্রোকারেজ ফার্মের কাছে অর্থ জমা করে, যারা গ্রাহকের পক্ষে ব্যবসা করে।
এই অ্যাকাউন্টগুলিতে, সাধারণত ব্যক্তিকে অবশ্যই এটিকে করযোগ্য আয় হিসাবে দাবি করতে হবে যে কোনও মূলধন লাভ।
একটি আইআরএর তুলনায় কম ট্যাক্স সুরক্ষা, তবে আপনি স্টক, বন্ড, সূচক তহবিল কিনতে এবং বিক্রি করতে পারেন বা অর্থ বাজারে কিছু নগদ সঞ্চয় করতে পারেন।
ঠিক আছে, তাই যে তথ্য বেশ বিট ছিল! আমি এই পোস্টটি শেষ করার আগে, আমি আপনাকে বিবেচনা করার জন্য সেরা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির একটি তালিকাও সরবরাহ করতে চেয়েছিলাম।
শেষ পর্যন্ত, আপনি আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করতে চান তা আপনার উপর নির্ভর করে, তবে এই আর্থিক সংস্থাগুলি কিছু শীর্ষ পছন্দ।
প্রতিটি নতুন বিনিয়োগকারী, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী বা যাদের অল্প টাকা আছে কিন্তু শুরু করতে চান তাদের জন্য আলাদা আলাদা সমাধান অফার করে। এমনকি কিছু কিছু রোবো-বিনিয়োগের বিকল্পগুলিও অফার করে যাতে এটি আপনার জন্য সহজ হয়।
মনে রাখবেন, একটি অ্যাকাউন্ট খোলার আগে আপনার গবেষণা করুন এবং উপরের কয়েকটি ধাপ অনুসরণ করুন!
অন্যান্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন, তবে এগুলি বাজারের সেরা কিছু। প্রতিটি একটি অনন্য প্ল্যাটফর্ম অফার করে, তাই বেছে নেওয়া আপনার পছন্দ এবং প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে।
আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খোলার বিষয়ে আপনার কী প্রশ্ন আছে? উপরে থেকে অনুপস্থিত কিছু যে অন্যদের বিবেচনা করা উচিত? নিচের মন্তব্যে আমাকে জানান!