আপনি কি কখনও একজন আন্ডাররাইটারের সাথে দেখা করেছেন? আপনি আর্থিক পরিষেবা বা রিয়েল এস্টেট শিল্পে কাজ না করলে, সম্ভাবনা আপনার নেই। আন্ডাররাইটাররা "পর্দার আড়ালে" মানুষ যারা তারা যে কোম্পানির জন্য কাজ করে তাদের জন্য অপরিহার্য। তারা প্রতিদিন যা করে তা চটকদার নয়, কিন্তু তাদের ছাড়া, আপনি বিশ্বাস করেন এমন বীমা কোম্পানি এবং ঋণদাতারা ব্যবসায় বেশিদিন থাকবে না।
এই নিবন্ধে, আমরা আন্ডাররাইটিং কী, একজন আন্ডাররাইটার কী এবং তারা কী করে, বিভিন্ন ধরনের আন্ডাররাইটার এবং কীভাবে তাদের ভূমিকা তাদের শিল্পে অন্যদের থেকে আলাদা তা দেখব।
আন্ডাররাইটিং মানে কি? "হ্যাঁ বা না." এই দুটি শব্দ আন্ডাররাইটিংকে এনক্যাপসুলেট করে। আন্ডাররাইটিং হল একটি বীমা পলিসি ইস্যু করার পূর্বে, একটি ঋণ প্রদান, বা একটি প্রাথমিক পাবলিক অফার (আইপিও) এর মূল্য নির্ধারণের বিস্তারিত বিশ্লেষণ। এই বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে, একটি সিদ্ধান্ত নেওয়া হয় যে একটি কোম্পানির দ্বারা অনুমান করা আর্থিক ঝুঁকি নেওয়ার যোগ্য কিনা। এটি হয় - বা এটি নয়। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রক্রিয়া যার মধ্যে একটি কোম্পানির জন্য প্রচুর আর্থিক প্রভাব রয়েছে যা ঝুঁকি গ্রহণ করবে৷
আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ায় তিনটি প্রধান খেলোয়াড় রয়েছে:
এই নিবন্ধটির উদ্দেশ্যে, আমরা আন্ডাররাইটারের উপর ফোকাস করতে যাচ্ছি, যা আমাদের আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করবে যে আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়াটি কী অন্তর্ভুক্ত করে৷
সহজ কথায়, একজন আন্ডাররাইটার হলেন একজন ব্যক্তি যিনি একটি আর্থিক সংস্থার জন্য কাজ করেন, যেমন একটি বন্ধকী, বীমা, ঋণ বা বিনিয়োগ কোম্পানি। তাদের প্রাথমিক কাজ হল মূল্যায়ন করা, মূল্যায়ন করা এবং অন্য পক্ষের ঝুঁকির গ্রহণযোগ্যতার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া। আপনি যদি একজন আন্ডাররাইটারের সাথে কাজ করেন, আপনি সম্ভবত বীমা কভারেজের অনুমোদন বা বাড়ির মতো বড় কেনাকাটার জন্য ঋণ চাইছেন।
প্রতিটি শিল্প তাদের নিজস্ব আন্ডাররাইটার ব্যবহার করে যা তাদের নির্দিষ্ট ক্ষেত্রের জটিলতাগুলি বুঝতে হবে। তাদের জ্ঞান এবং দক্ষতা ব্যবহার করে, আন্ডাররাইটার একজন আবেদনকারীর ঝুঁকি মূল্যায়ন করেন। তারা নির্ধারণ করে যে একটি ঋণ অনুমোদন করা বা একটি বীমা পলিসি জারি করা তাদের কোম্পানির আর্থিক সুবিধার জন্য হবে কিনা। এটি তাদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত কারণ চুক্তিটি যদি খুব বেশি ঝুঁকিপূর্ণ হয় এবং কোম্পানির ক্ষতি হয়, তাহলে আন্ডাররাইটার ক্ষতির জন্য দায়ী৷
বেশিরভাগ আন্ডাররাইটাররা স্নাতক ডিগ্রি অর্জন করেছেন এবং সকলেই একটি গভীর প্রশিক্ষণ প্রোগ্রাম সম্পন্ন করেছেন। তারা সাধারণত যে শিল্পে বিশেষজ্ঞ হয় তার মধ্যে একটি একাডেমিক মেজর থাকে। আপনি প্রায়ই তাদের আর্থিক, ব্যবসায় বা অর্থনীতিতে মেজর দেখতে পাবেন।
একজন আন্ডাররাইটার কী করেন তা বোঝার জন্য, আসুন একটি উদাহরণ দেখি।
অক্ষমতা বীমার জন্য একটি আবেদন মূল্যায়নকারী একজন আন্ডাররাইটার আবেদনকারীর বয়স, পেশা, বর্তমান স্বাস্থ্যের অবস্থা এবং অতীতের চিকিৎসা ইতিহাস পর্যালোচনা করবেন। এই তথ্য ব্যবহার করে, আন্ডাররাইটার আন্ডাররাইটিং সফ্টওয়্যারে ডেটা প্রবেশ করে, প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং নীতির শর্তাদি নির্ধারণ করে। যদিও ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে প্রযুক্তি ব্যবহার করা যেতে পারে, চূড়ান্ত সিদ্ধান্তটি আন্ডাররাইটারের উপর নির্ভর করে।
একজন আন্ডাররাইটারের কাছে জমা দেওয়া তথ্য নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে সম্পর্কিত হবে। একটি স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানির জন্য একজন আন্ডাররাইটার আবেদন এবং মেডিকেল রেকর্ড পর্যালোচনা করবে, যেখানে একজন ঋণ আন্ডাররাইটার আয়, ক্রেডিট ইতিহাস এবং ঋণের মতো বিষয়গুলি মূল্যায়ন করবেন।
জীবন, স্বাস্থ্য, এবং অক্ষমতা বীমা আন্ডাররাইটাররা একজন ব্যক্তির বীমা করার ঝুঁকি মূল্যায়ন করে। চুক্তিটি বীমা কোম্পানির জন্য লাভজনক হবে কিনা তা তারা নির্ধারণ করে। তারা বিবেচনা করে যে আবেদনকারী তারা যে ধরনের বীমা পলিসির জন্য আবেদন করছেন তার জন্য নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করে কিনা। তারপর তারা নীতির ধরন নির্ধারণ করে যার জন্য একজন আবেদনকারী যোগ্য এবং সেই নীতির জন্য হার।
বীমা আন্ডাররাইটাররা বীমা ঝুঁকি এবং কীভাবে দুর্বল ঝুঁকি এড়াতে হয় তা বোঝেন। একজন আবেদনকারী কভারেজের জন্য বীমাকারীর নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে কিনা তা নির্ধারণ করতে তারা তাদের জ্ঞান ব্যবহার করবে।
ব্যতিক্রমী পরিস্থিতি ছাড়া ক্ষেত্রে, একটি স্বয়ংক্রিয় সিস্টেম ব্যবহার করা যেতে পারে। যদি বিশেষ পরিস্থিতিতে থাকে, তাহলে একজন আন্ডাররাইটার ঝুঁকির মূল্যায়ন করবেন এবং সিদ্ধান্ত নেবেন যে বীমাকারী ঝুঁকি গ্রহণ করবে কিনা।
আরো জানুন:
বন্ধকী আন্ডাররাইটারগুলি সাধারণত ঋণ শিল্পে ব্যবহার করা হয়। এমনকি যদি একটি হোম লোনের জন্য একজন আবেদনকারীর একটি চমৎকার ক্রেডিট ইতিহাস এবং আয় থাকে, তবে আন্ডাররাইটারদের অবশ্যই একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে আবেদনকারী ঋণের অর্থপ্রদান পরিচালনা করতে পারবেন।
আন্ডাররাইটাররা ঋণদাতার জন্য নির্দিষ্ট তথ্য পর্যালোচনা করতে পারে, যেমন একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কোম্পানি কতগুলি বন্ধক দিয়েছে এবং সেই ঋণের ডলার মূল্য। তারা আবেদনকারীর সামগ্রিক সঞ্চয়, স্থির আয়ের প্রমাণ, ক্রেডিট স্কোর এবং ইতিহাস, ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় বিষয়গুলি পর্যালোচনা করে৷
যদি একজন আন্ডাররাইটার একটি বন্ধকী ঋণের জন্য অনুমোদন অস্বীকার করেন, তবে আবেদনকারী সিদ্ধান্তের বিরুদ্ধে আপিল করতে পারেন, তবে প্রক্রিয়াটি দীর্ঘ হতে পারে, এবং এটি প্রায়ই আবেদনকারীকে সিদ্ধান্তটি বাতিল করার জন্য প্রচুর পরিমাণে প্রমাণ সরবরাহ করতে হয়।
সিকিউরিটিজ আন্ডাররাইটাররা প্রায়ই আইপিওর সাথে কাজ করে। প্রাথমিক অফারটির জন্য উপযুক্ত মূল্য নির্ধারণ করতে তারা বিনিয়োগের ঝুঁকি মূল্যায়ন করে। তারা সাধারণত একটি বিনিয়োগ ব্যাংকিং ফার্মের একজন কর্মচারী বা অন্য বিশেষজ্ঞ।
সিকিউরিটিজ আন্ডাররাইটিংয়ের সাথে জড়িত সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ঝুঁকিগুলির মধ্যে একটি হল বিক্রয় সময়কাল। প্রস্তাবিত মূল্যে কোনো নিরাপত্তা বিক্রি না হলে, বিনিয়োগ ব্যাঙ্ক পার্থক্যের জন্য দায়ী।
এজেন্ট এবং দালাল হল বিক্রয়কর্মী যারা আপনাকে পণ্য বিক্রি করে এবং শেষ পর্যন্ত আন্ডাররাইটারের আর্থিক সিদ্ধান্ত আপনার কাছে রিলে করতে পারে। তাদের প্রায়শই কোম্পানির আন্ডাররাইটিং নীতিগুলির একটি প্রাথমিক ধারণা থাকে এবং আপনার আবেদনের ফলাফল কী হতে পারে সে সম্পর্কে আপনাকে কিছু অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারে। এই তথ্যটি মূল্যবান, তবে আন্ডাররাইটারের চূড়ান্ত বক্তব্য রয়েছে৷
প্রক্রিয়াটির দৈর্ঘ্য আন্ডাররাইটার, আবেদনের পরিমাণ এবং কেসটি কতটা জটিল তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে। বাস্তবিকভাবে - এটি কয়েক দিন বা কয়েক সপ্তাহ সময় নিতে পারে। অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন কিনা এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য তাদের আরও তথ্যের প্রয়োজন কিনা তার উপর অনেক কিছু নির্ভর করে। মেডিকেল রেকর্ড বা আয় যাচাইয়ের মতো প্রয়োজনীয় সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য পেতে আন্ডাররাইটারকে সহায়তা করার মাধ্যমে আপনি সিদ্ধান্তের জন্য আপনার অপেক্ষার সময় কমাতে সাহায্য করতে পারেন।
আন্ডাররাইটাররা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং গ্রাহকদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আপনার এজেন্ট, ব্রোকার বা কোম্পানির সাথে আপনার আলোচনার সময় আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে দ্বিধা করবেন না। আপনি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া যত বেশি বুঝবেন, শেষ পর্যন্ত আপনি ততই ভালো হবেন।
উপস্থিত নিউইয়র্কে বড় হয়ে, বব ফিলিপস আর্থিক পরিষেবার জগতে 15 বছরেরও বেশি সময় কাটিয়েছেন এবং 2007 সাল থেকে ব্লগ এবং ওয়েবসাইটে ফ্রিল্যান্স লেখার অবদান রেখে চলেছেন। তিনি উত্তর টেক্সাসে তার স্ত্রী এবং ডোবারম্যান কুকুরছানা নিয়ে থাকেন। em>
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷