আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসার মালিক হন তবে আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার কোম্পানির নিজস্ব ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর থাকতে পারে। অনেকটা আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট এর মতো, আপনার ব্যবসার ক্রেডিট আপনার কোম্পানির আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি কতটা ভালভাবে পরিচালিত হচ্ছে তার একটি স্ন্যাপশট প্রদান করে৷
যদিও তারা একইভাবে কাজ করে, আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট যথেষ্ট ভিন্ন। ব্যবসায়িক স্কোর আপনার কোম্পানির জন্য দারুণ মূল্য দিতে পারে এবং ব্যক্তিগত স্কোর দৈনন্দিন জীবনে সাহায্য করতে পারে। আপনার ব্যবসার স্কোর আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর থেকে কীভাবে আলাদা এবং কখন আপনার এটি ব্যবহার করা উচিত তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট কীভাবে আলাদা এবং প্রতিটি কখন ব্যবহার করা উচিত তা শিখতে পড়ুন৷
আপনি যদি একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করছেন, তবে কয়েকটি জিনিস আপনার জানা উচিত। প্রথমত, যদি আপনার ব্যবসা হিসাবে যথেষ্ট ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, অথবা আপনি যদি অতীতে কখনও ব্যবসায়িক ক্রেডিট এর জন্য আবেদন না করে থাকেন, তাহলে একটি নতুন ঋণের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যবহার করতে হবে। কিছু ঋণদাতা—যেমন স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (SBA)-এর ঋণের জন্য একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন, যার মানে আপনি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ঠিক রাখতে চাইবেন।
আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ছাড়াও, আপনি নিয়মিতভাবে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করতে চাইবেন যাতে এটি ভাল অবস্থায় আছে তা নিশ্চিত করতে। একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হয়, যতক্ষণ না একটি কোম্পানি হিসাবে আপনার যথেষ্ট ক্রেডিট ইতিহাস থাকে। এটি করা আপনাকে আপনার ব্যবসার স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, এবং আপনার কোম্পানির যদি কখনও আর্থিক দুর্ঘটনা বা তার বিপরীতে হয় তবে আপনার ব্যক্তিগত স্কোর রক্ষা করতে সহায়তা করে৷
ব্যবসায়িক ক্রেডিটের নতুন লাইনের জন্য আবেদন করার সময়, আবেদনের জন্য কোন স্কোর মূল্যায়ন করা হবে তা যাচাই করতে ভুলবেন না। আপনার আবেদন বিবেচনা করার সময় ঋণদাতারা কী দেখবে সে সম্পর্কে ধারণা পেতে আগে থেকেই আপনার উভয় স্কোর পরীক্ষা করার কথা বিবেচনা করুন। আপনার ব্যক্তিগত রিপোর্ট এবং স্কোর পরীক্ষা করতে, Experian এর ভোক্তা ব্যুরো থেকে আপনার রিপোর্ট এবং স্কোরগুলির একটি বিনামূল্যে কপি পান। এবং আপনার কোম্পানির স্কোর পরীক্ষা করতে, সীমিত সময়ের জন্য আপনি Experian এর বাণিজ্যিক ব্যুরো থেকে আপনার ব্যবসার প্রতিবেদনের একটি বিনামূল্যের কপি পেতে পারেন। মনে রাখবেন যে ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক প্রতিবেদন এবং স্কোরগুলি খুব আলাদা, তাই প্রতিটি কীভাবে কাজ করছে তা দেখতে আপনাকে আলাদাভাবে সেগুলি পর্যালোচনা করতে হবে৷
আপনি যদি মনে করেন যে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যবহার করা হতে পারে, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্টে সক্রিয় নিরাপত্তা ফ্রিজ নেই কারণ এটি আবেদন এবং অনুমোদন প্রক্রিয়া বিলম্বিত করতে পারে। আপনি এক্সপেরিয়ানের মাধ্যমে সহজেই অনলাইনে একটি নিরাপত্তা ফ্রিজ সরাতে পারেন। আপনি যদি এক্সপেরিয়ানের সাথে আপনার ক্রেডিট ফাইলটি লক করে থাকেন তবে নিশ্চিত হন যে আপনার প্রতিবেদনটিও আনলক করা হয়েছে। আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার পরে ফিরে যেতে এবং আপনার ক্রেডিট ফাইলটি আবার ফ্রিজ বা লক করতে ভুলবেন না, কারণ এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটবে না।
ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোরের মতো, ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরগুলি ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহার করা হতে পারে যখন একটি ঋণ, ক্রেডিট লাইন বা অন্যান্য ঋণ ইস্যু করা হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়। তারা ঋণ ব্যবস্থাপনার বিদ্যমান রেকর্ড গ্রহণ করে এবং ঋণগ্রহীতা হিসেবে একজন ব্যক্তি বা ব্যবসার কী ধরনের ঝুঁকি হতে পারে তা নির্ধারণ করতে জটিল সূত্র ব্যবহার করে। যদিও ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরগুলি একই অ্যালগরিদম ব্যবহার করে গণনা করা হয় না, তবে স্কোরগুলি কীভাবে গণনা করা হয় তার পিছনে মৌলিক যুক্তিটি বেশ একই রকম৷
বাণিজ্যিক ক্রেডিট ব্যুরোগুলি ব্যবসায়িক ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করতে ব্যবহৃত তথ্য সংগ্রহ করে এবং স্কোর করে। তিনটি প্রধান ব্যুরো রয়েছে যা ব্যবসায়িক ক্রেডিট পরিষেবা দেয়:এক্সপেরিয়ান কমার্শিয়াল, ইকুইফ্যাক্স স্মল বিজনেস এবং ডান অ্যান্ড ব্র্যাডস্ট্রিট৷
এই ব্যুরোগুলি ঋণদাতা, পাবলিক রেকর্ড, অফিসিয়াল স্টেট এজেন্সি, কালেকশন এজেন্সি, কর্পোরেট ফিনান্সিয়াল ফাইলিং এবং মার্কেটিং ডেটাবেস সহ উৎস থেকে লক্ষ লক্ষ ব্যবসার তথ্য সংগ্রহ করে। এই রিপোর্টগুলি তারপর 0 এবং 100 এর মধ্যে একটি সাংখ্যিক স্কোর বরাদ্দ করতে ব্যবহৃত হয়, যা ঋণদাতারা একটি কোম্পানির ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করে।
এখানে ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট রিপোর্টের মধ্যে মূল পার্থক্যগুলির একটি ওভারভিউ রয়েছে:
সাধারণভাবে, ব্যবসায়িক ক্রেডিট এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট আলাদা রাখা ভালো—ব্যবসা-সম্পর্কিত ক্রেডিট এবং এর বিপরীতে আপনার কোম্পানির ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে। উপযুক্ত হলে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট ব্যবহার করা আপনাকে কর্মক্ষেত্রে ঘটে যাওয়া যেকোনো কিছু থেকে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট রক্ষা করতে এবং ভবিষ্যতের জন্য আপনার ব্যবসাকে শক্তিশালী ক্রেডিট তৈরি করতে সাহায্য করবে।
কিছু ক্ষেত্রে, যদিও, যখন একজন ব্যবসার মালিককে ব্যবসা-সম্পর্কিত ঋণের জন্য তাদের ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যবহার করতে হতে পারে। আপনার মালিকানাধীন ব্যবসা যদি একক মালিকানা হয় তাহলে এটি হতে পারে। এই পরিস্থিতিতে, যদি আপনার ইতিমধ্যে একটি EIN না থাকে, তাহলে ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার সময় আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যবহার করতে হবে।
ক্রেডিট আবেদন করার সময় আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করা উচিত যা আপনার ব্যবসার সাথে সম্পর্কিত নয়। এমনকি যদি আপনার ব্যবসায়িক ক্রেডিট সুপ্রতিষ্ঠিত থাকে, তবুও আপনি আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট সম্পর্কে ভুলে যেতে চান না, কারণ আপনার দৈনন্দিন জীবনে কোনো কিছুর জন্য শেষ পর্যন্ত এটির প্রয়োজন হতে পারে।
আপনার যদি এখনও ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর না থাকে বা আপনার কোম্পানির মাধ্যমে কখনোই ক্রেডিটের জন্য আবেদন না করে থাকেন, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে ঋণ পেতে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যবহার করতে হবে। যদি এটি হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করা নিশ্চিত করুন যে এটি আপনার অ্যাকাউন্টের রেকর্ড এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরোতে অর্থপ্রদানের প্রতিবেদন করবে। আপনার কোম্পানির অ্যাকাউন্ট এবং অর্থপ্রদানের ইতিহাসের প্রমাণ আপনার ব্যবসায়িক স্কোর জাম্পস্টার্ট করতে সাহায্য করবে, যা আপনি পরে অন্য ব্যবসা-সম্পর্কিত ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করার সময় ব্যবহার করতে পারেন।
ভাল ব্যবসায়িক ক্রেডিট আপনার কোম্পানির বৃদ্ধিতে সাহায্য করার জন্য একটি দীর্ঘ পথ যেতে পারে। আপনি একটি ব্যবসায়িক ঋণ খুঁজছেন বা একটি নতুন বিক্রেতার সাথে একটি সম্পর্ক শুরু করতে চান না কেন, একটি ভাল ব্যবসায়িক স্কোর বিশ্বাস স্থাপন করতে পারে এবং আপনাকে আলোচনা করতে এবং ভাল ক্রেডিট শর্তাবলী সুরক্ষিত করতে সহায়তা করতে পারে৷
আপনি যদি একটি কোম্পানির মালিক হন, তাহলে আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট প্রোফাইলের মধ্যে একটি বিচ্ছেদ বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ। আদর্শভাবে, আপনি উভয় স্কোর নিরীক্ষণ এবং বজায় রাখতে চান যাতে আপনি আপনার কাজ এবং ব্যক্তিগত জীবনে উভয় ক্ষেত্রেই ক্রেডিট সম্পর্কিত বিষয়গুলির জন্য প্রস্তুত হন।
যেহেতু ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি ক্রেডিট ব্যুরোগুলির একটি ভিন্ন সেট দ্বারা ধারণ করা হয়, তাই আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করার সময় অতিরিক্ত সতর্ক থাকা গুরুত্বপূর্ণ। নিশ্চিত করুন যে আপনি যখন ব্যবসায়িক ক্রেডিট টান এবং নিরীক্ষণ করেন, আপনি এটি একটি ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে করছেন, যেমন এক্সপেরিয়ান, যেটি ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টগুলিকে পরিষেবা দেয়৷ একইভাবে, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট চেক করার সময়, মনে রাখবেন এটি আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে কোন সম্পর্ক নেই৷
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার ব্যবসার স্কোর কী, আপনি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো যেটি বাণিজ্যিক স্কোর প্রদান করে তার একটির সাথে চেক করতে পারেন। আপনি এক্সপেরিয়ান কমার্শিয়াল থেকে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি কপি পেতে পারেন।