অবসর গ্রহণের অর্থ হওয়া উচিত সঞ্চয়ের উপর আরামদায়ক জীবনযাপন করা যা আপনি গড়ে তুলতে সারাজীবন ব্যয় করেছেন। কিন্তু বার্ধক্য এবং অপ্রত্যাশিত স্বাস্থ্য সমস্যাগুলি আপনার অবসর গ্রহণের আকাঙ্ক্ষাকে লাইনচ্যুত করতে পারে এবং জীবন আপনার উপর যা আঘাত করতে পারে তার মুখোমুখি হওয়ার জন্য আপনি আর্থিকভাবে প্রস্তুত না থাকলে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি শুকিয়ে যেতে পারে।

আপনার কি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে?

এমনকি আপনি যদি শারীরিকভাবে এখন সুস্থ থাকেন, তাহলে যেকোন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ বিবেচনা করা আবশ্যক।

এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে যখন বিবেচনা করা হয় যে 65 বছরের বেশি বয়সী কমপক্ষে 70% লোকের তাদের জীবনের কোনো এক সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবা এবং সহায়তার প্রয়োজন হবে, মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড পরিষেবাগুলির জন্য কেন্দ্র অনুসারে৷

ম্যাসাচুসেটস-ভিত্তিক লোরে ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের বেভারলির প্রেসিডেন্ট আর্থিক উপদেষ্টা জ্যাক লোরে বলেন, “আমাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে, সাধারণত আমাদের চিকিৎসা বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ বেড়ে যায়, কখনও কখনও আমাদের সম্পদকে সংকটের পর্যায়ে ফেলে দেয়।

যদিও ইতিমধ্যেই ব্যয়বহুল, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার দাম, বিশেষ করে জীবনযাপন এবং নার্সিং কেয়ারের দাম, ধীরগতির সামান্য লক্ষণগুলির সাথে বাড়তে থাকে৷

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা খরচ বাড়ছে – আপনি কি এটি বহন করতে পারেন?

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা খরচ বাড়ছে — সমস্ত পরিষেবার বিভাগ জুড়ে৷

প্রতি বছর সংকলিত, Genworth's Cost of Care Survey-এর উদ্দেশ্য হল ভোক্তাদেরকে জাতীয়, সেইসাথে রাজ্য-প্রতি-রাষ্ট্র ভিত্তিতে বিভিন্ন দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ সম্পর্কে ধারণা দেওয়া। জরিপটি খরচ যে গতিতে বেড়েছে তার একটি চিত্রও প্রদান করে৷

• সহায়তাপূর্ণ জীবনযাত্রা 1.45% বৃদ্ধি পায়: 2014 সালে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং জীবন বীমা কোম্পানী জেনওয়ার্থের সবচেয়ে সাম্প্রতিক কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে অনুসারে, সহায়তা করা জীবন পরিচর্যার জন্য জাতীয় গড় মাসিক হার ছিল $3,500- যা 2013 এর তুলনায় 1.45% বৃদ্ধি পেয়েছে। সেই হারে, এক বছরের সহায়তায় বসবাসের জন্য খরচ হবে প্রায় $42,000৷
৷
• দক্ষ নার্সিং বেড়েছে 2.62-4.35%: একটি নার্সিং হোমে পাওয়া দক্ষ নার্সিং কেয়ার প্রায় দ্বিগুণ ব্যয়বহুল, একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জন্য প্রতি বছর $77,380 থেকে শুরু করে $87,600 ব্যক্তিগত থাকার জায়গার জন্য, জেনওয়ার্থ ডেটা অনুসারে। 2013 সালের তুলনায়, নার্সিং কেয়ারের খরচ যথাক্রমে 2.62% এবং 4.35% বেড়েছে৷
• বাড়ি ভিত্তিক পরিষেবা 1.59-4.11% বৃদ্ধি পেয়েছে: এমনকি কম ব্যয়বহুল যত্নের বিকল্পগুলি যেমন গৃহকর্মী এবং হোম হেলথ এড পরিষেবাগুলিও বাড়ছে, গড়ে প্রতি ঘন্টায় 4.11% থেকে $19, এবং 1.59% থেকে $20 প্রতি ঘন্টা বৃদ্ধি পাচ্ছে৷

আমেরিকান জনসংখ্যার বয়স এবং এই পরিষেবাগুলির প্রয়োজন হিসাবে, আপনার অবসর গ্রহণের জন্য একটি ভাল দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য, বিশেষ করে বছরের পর বছর ক্রমবর্ধমান খরচের প্রেক্ষাপটে সংশ্লিষ্ট খরচ সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷

মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করে না

মেডিকেয়ার খুব সীমিত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন প্রদান করে। প্রকৃতপক্ষে, এটি সত্যিই স্বল্পমেয়াদী সাহায্যকারী জীবনযাপন। এবং, মেডিকেয়ার শুধুমাত্র কিছু সুবিধা এবং শর্ত কভার করে।

উদাহরণস্বরূপ, মেডিকেয়ার একটি দক্ষ নার্সিং সুবিধায় 100 দিনের যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। কমপক্ষে তিন দিনের হাসপাতালে থাকার পর যদি এই দক্ষ নার্সিং চিকিত্সা অনুসরণ করা হয়, মেডিকেয়ার প্রথম 20 দিনের জন্য 100% অর্থ প্রদান করবে। এর পরে, 21-100 দিনের জন্য, আপনাকে যত্নের জন্য কপি করতে হবে।

মানুষের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য সবচেয়ে সাধারণ কারণে মেডিকেয়ারকে সত্যিই একটি বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয় না।

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের পরিকল্পনা:দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন?

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের অনেক উপায় রয়েছে, তা ব্যক্তিগত সঞ্চয় ব্যবহার করে, ফেডারেল সহায়তা প্রোগ্রাম, বা আপনার থাকতে পারে এমন কোনো অবসরকালীন সম্পদের উপর নির্ভর করা হোক না কেন। ফলস্বরূপ, আপনার অবসর পরিকল্পনার মধ্যে কোন কৌশলটি সবচেয়ে ভালো মানায় তা খুঁজে বের করার জন্য তাদের সকলকে অন্বেষণ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ব্যক্তিগত চাহিদা এবং অর্থের উপর নির্ভর করে, এই পদ্ধতিগুলির মধ্যে কয়েকটি অন্যদের তুলনায় বেশি কার্যকর হতে পারে৷

"অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, এবং অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন এমন যে কেউ, ক্ষতিগুলি কী এবং তাদের জীবন সঞ্চয় হারানো এড়াতে তাদের কী করা দরকার সে সম্পর্কে শিক্ষিত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷" লোরে বলেছেন৷

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনার জন্য এখানে ছয়টি বিকল্প রয়েছে:

1. মেডিকেড: Medicaid সাধারণত স্বল্প আয় এবং সীমিত সম্পদের লোকেদের জন্য কিছু স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করে। এই প্রোগ্রামটি আপনার মালিকানাধীন সম্পদের পরিমাণ এবং আপনি বেনিফিটগুলির জন্য যোগ্য হওয়ার আগে প্রতি মাসে আপনি যে পরিমাণ আয় পেতে পারেন তার উপর সীমাবদ্ধতা সেট করে৷

Medicaid এর সুবিধা হল যে এটি একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে উপলব্ধ যদি আপনার অন্যান্য সমস্ত সংস্থান শেষ হয়ে যায়। যাইহোক, উপলব্ধ অর্থের পরিমাণ শুধুমাত্র একটি খুব প্রাথমিক স্তরের পরিষেবা কভার করবে। এবং কখনও কখনও এমন একটি সুবিধা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে যা মেডিকেড রোগীদের গ্রহণ করবে।

যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের পরিকল্পনা হয় শুধুমাত্র আশা করা হয় যে আপনি মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যদি আপনার পরিষেবার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি প্রথমে সেই পরিষেবাগুলি দেখতে ঠিক কেমন হবে এবং আপনি এবং আপনার পরিবার উভয়েই এই বিকল্পগুলির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন কিনা তা অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন৷

২. ব্যক্তিগত আর্থিক সম্পদের ব্যবহার:  কিন্তু বলুন যে আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় এবং আর্থিক সংস্থান রয়েছে যা থেকে আঁকতে হবে, কিছু লোক কেবল দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পকেট থেকে অর্থ প্রদান করে।

এটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করার একটি সহজ উপায় হতে পারে, তবে এটি তহবিলের সবচেয়ে দক্ষ ব্যবহার নাও হতে পারে এবং একটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি রয়েছে যে আপনি সেই সম্পদগুলিকে ছাড়িয়ে যাবেন৷

3. আপনার বাড়ির ব্যবহারঃ অন্যান্য লোকেরা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থের জন্য তাদের বাড়ি বিক্রির অন্বেষণ করে। যাইহোক, আপনার নিজের সঞ্চয় ব্যবহার করার মতো, এই পদ্ধতিতে মোটামুটি ঝুঁকি রয়েছে যে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যকে ছাড়িয়ে যাবেন।

অনেক পরিবার এখন গৃহ-ভিত্তিক যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি বিপরীত বন্ধকও পায়৷

4. দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা: দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আপনাকে খরচ অফসেট করতে এবং আপনার সঞ্চয় হ্রাস থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করতে পারে৷

আপনি যে ধরনের পলিসি চয়ন করেন তার উপর নির্ভর করে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিভিন্ন ধরনের হোম, কমিউনিটি-ভিত্তিক এবং সুবিধার যত্ন পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে, যার মধ্যে সহায়ত জীবনযাপন এবং নার্সিং কেয়ার রয়েছে। কভারেজের পরিমাণ নির্ভর করে আপনি আপনার পলিসিতে কতটা তহবিল রেখেছেন এবং আপনাকে যে মাসিক প্রিমিয়াম দিতে হবে তা আপনার বয়স, স্বাস্থ্য এবং কভারেজ নীতির ধরনের উপর ভিত্তি করে।

5. অন্যান্য সরকারি কর্মসূচীঃ অন্যান্য কৌশল অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের কারণে ব্যয়ের প্রভাব কমাতে ব্যবহার করতে পারেন যার মধ্যে রয়েছে VA সুবিধাগুলি ট্যাপ করা বা মেডিকেড-সঙ্গতিপূর্ণ SPIAs ব্যবহার করা, যদি যোগ্য হয়, লোরি পরামর্শ দেন৷

ইউ.এস. ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান অ্যাফেয়ার্স দ্বারা প্রদত্ত, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিষেবার জন্য VA সুবিধাগুলির যোগ্যতা একজন ব্যক্তির চলমান চিকিত্সা, ব্যক্তিগত যত্ন এবং সহায়তার প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হবে, সেইসাথে সেই এলাকায় পরিষেবার প্রাপ্যতার উপর ভিত্তি করে যেখানে ব্যক্তি জীবন।

6. বার্ষিক:

• একটি মেডিকেড-সম্মত SIPA হল একটি একক-প্রিমিয়াম তাৎক্ষণিক বার্ষিক। এগুলি সাধারণত একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি যেখানে আপনি কোম্পানিকে অগ্রিম কিছু অর্থ প্রদান করেন এবং কোম্পানি আপনাকে আপনার বাকি জীবনের জন্য পর্যায়ক্রমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয়। একজন দম্পতি যে মেডিকেড বার্ষিকীতে অর্থ রাখে তারা নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য স্বামী/স্ত্রী প্রাপ্ত আর্থিক সহায়তার বিপরীতে সেই বার্ষিক থেকে আয় করা এড়াতে সক্ষম হয়, লোরে বলেন।
• একটি বিলম্বিত বার্ষিকীতে টাকা রাখা —  এখন বা আপনার অবসর নেওয়ার সময় — দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের একটি কার্যকর উপায়ও হতে পারে। এই কৌশলটির সাহায্যে, আপনি ভবিষ্যতে একটি তারিখে শুরু করার জন্য মাসিক আয় হিসাবে পরিশোধ করার জন্য একটি পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন। সুতরাং, যদি আপনার বয়স এখনই 63, আপনি এমন একটি বয়স থেকে শুরু করে অর্থপ্রদানের জন্য $100,000 বিনিয়োগ করতে পারেন যখন আপনি মনে করেন যে আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হতে পারে — সম্ভবত 85 বছর বয়স। তহবিল যত্ন বা অন্য যেকোন কিছুর জন্য আপনার সেই সময়ে প্রয়োজন বা প্রয়োজন হতে পারে।

কথোপকথন শুরু করুন

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ আপনার শারীরিক এবং আর্থিক উভয় সুস্থতার উপর গুরুতর প্রভাব ফেলতে পারে তা সত্ত্বেও, বাস্তবতা হল অনেক মানুষ বার্ধক্য এবং তাদের ভবিষ্যতের স্বাস্থ্য যত্নের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে আলোচনা করতে চায় না৷

নভেম্বর 2014-এ একটি পৃথক সমীক্ষায়, জেনওয়ার্থ দেখেছেন যে 60% এরও বেশি উত্তরদাতাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে আলোচনা করার সাথে সম্পর্কিত একটি নেতিবাচক আবেগ রয়েছে৷

সমীক্ষাটি আরও প্রকাশ করেছে যে বেশিরভাগ প্রাপ্তবয়স্করা ব্যাপকভাবে অপ্রস্তুত থাকে এমনকি যখন এটি কেবল কথোপকথনের ক্ষেত্রে আসে - 30% এরও কম প্রাপ্তবয়স্করা বলছেন যে তারা ইতিমধ্যে তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বা বার্ধক্যের প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা করেছেন৷

"আজকের পরিকল্পনা আগামীকাল একটি সঙ্কটের সম্মুখীন হওয়া থেকে ভোক্তাদের বাঁচাতে পারে," জেনওয়ার্থ তার 2014 কস্ট অফ কেয়ার সার্ভে একটি বিবৃতিতে বলেছেন৷ "সঠিক কথা বলা, সঠিক উপায়, সঠিক সময়ে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করার মানসিক এবং আইনি চাপ কমাতে পারে।"

কথোপকথনে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হলে, আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। তারা আপনাকে ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য সমাধানগুলি সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার জন্য সর্বোত্তম হবে। আপনি একটি অবসর ক্যালকুলেটরও চেষ্টা করতে পারেন।