বার্ষিক ক্রেতারা তরুণ হচ্ছে। এবং একটি সঙ্গত কারণে, আর্থিক পরিকল্পনাবিদরা বলছেন৷
৷"আমরা বার্ষিকী সম্পর্কে আরও জ্ঞান দেখতে পাচ্ছি, এবং আরও অল্প বয়স্ক লোকেরা সেগুলি ব্যবহার করছে," বলেছেন চাদ নয়েস, ম্যাসমিউরাল ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের সদস্য শিকাগো-ভিত্তিক হুপিস ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবং আর্থিক উপদেষ্টা৷
একটি বার্ষিক - এক ধরনের বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে - আপনাকে বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং তারপরে আপনাকে অর্থ প্রদান করে। বার্ষিকী আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের ধারা দিতে পারে।
আজকের ব্যক্তিগত বার্ষিক মালিকরা যে গড় বয়সে তাদের প্রথম বার্ষিকী কিনেছিলেন তা হল 51, এবং ব্যক্তিগত বার্ষিক চুক্তির মালিকদের 2013 গ্যালাপ সমীক্ষা অনুসারে, প্রথম কেনাকাটার গড় বয়স ছিল 52৷ এবং, প্রায় 10 জনের মধ্যে চারজন তাদের প্রথম কেনাকাটা করেছিল যখন তারা 50 বছরের কম ছিল।
2009 গ্যালাপ সমীক্ষার তুলনায়, গড় বয়স এবং গড় বয়স যেখানে একটি বার্ষিক প্রথম কেনা হয়েছিল উভয়ই এক বছর কমেছে৷
প্রকৃতপক্ষে, উত্তরদাতাদের শতাংশ যারা 65 বছর বা তার বেশি বয়সে তাদের প্রথম বার্ষিকী কিনেছিলেন তাদের 8 শতাংশ পয়েন্ট কমেছে — 2009 সালে 22% থেকে 2013 সালে 14% হয়েছে — যা অল্প বয়সে তাদের ব্যক্তিগত বার্ষিকী কেনার মালিকদের দিকে একটি পরিবর্তন নির্দেশ করে৷
Noyes এর মতে, অল্প বয়স্ক বার্ষিক ক্রেতাদের প্রতি স্থানান্তরকে অবসর পরিকল্পনার গুরুত্ব সম্পর্কে জনসচেতনতা বৃদ্ধির জন্য দায়ী করা যেতে পারে।
"লোকেরা দীর্ঘকাল বেঁচে আছে, এবং তারা এমন যানবাহন খুঁজছে যা সেই আজীবন আয়ের প্রবাহ প্রদান করে," নয়েস বলেছেন। “আজকাল তথ্যে বর্ধিত অ্যাক্সেসের সাথে, অল্পবয়সী লোকেরা আরও স্বাধীন গবেষণা করছে। আমরা আগের চেয়ে বার্ষিকতা সম্পর্কে আরও প্রশ্ন পাচ্ছি।"
আজীবন আয়ের গ্যারান্টি 2009 সাল থেকে বার্ষিক মালিকদের জন্য আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে, মালিকদের সংখ্যা নয় শতাংশ বৃদ্ধির সাথে এটিকে তাদের ব্যক্তিগত বার্ষিকী কেনার সিদ্ধান্তের জন্য গুরুত্বপূর্ণ বলে উল্লেখ করেছে, জরিপ দেখায়৷
গ্যালাপ সমীক্ষায় দেখা গেছে যে টাকা প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত স্বতন্ত্র বার্ষিকীর উপর সুদ বা উপার্জনের উপর কর আরোপ করা হয় না। যারা বার্ষিক বৃত্তির মালিক তাদের জন্য, 70% স্বতন্ত্র বার্ষিক মালিকরা রিপোর্ট করেছেন যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি অর্থ আলাদা করে রেখেছেন যদি বার্ষিকের ট্যাক্স সুবিধা না পাওয়া যেত।
তাত্ক্ষণিক বার্ষিক অনুমানএই সত্য যে ব্যক্তিগত বার্ষিকীর উপর সুদ বা উপার্জনগুলি বিতরণ না হওয়া পর্যন্ত কর দেওয়া হয় না, এটি একটি পৃথক বার্ষিকীর মাধ্যমে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি শক্তিশালী অনুপ্রেরণা।
গ্যালাপ সমীক্ষার 10 টির মধ্যে প্রায় নয় জন উত্তরদাতা তাদের সঞ্চয় সিদ্ধান্তের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হিসাবে পৃথক বার্ষিকের ট্যাক্স ট্রিটমেন্টকে উদ্ধৃত করেছেন৷
"একজন 51 বছর বয়সী একটি উল্লেখযোগ্য আয় উপার্জন করছেন, একটি উচ্চ-আয়কর বন্ধনীতে, তাদের নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা ছাড়াও কিছু ট্যাক্স পিছিয়ে দেওয়ার একটি ভাল উপায় খুঁজছেন৷ একটি বার্ষিক পণ্য ব্যবহার করে তারা তাদের অর্থ জমা করতে পারে এবং এটি ট্যাক্স-বিলম্বিত হবে,” নয়েস বলেছেন, অর্থ বের না করা পর্যন্ত ট্যাক্স বকেয়া হবে না। এবং তারপরও বার্ষিকের মাধ্যমে শুধুমাত্র যেকোন "লাভ" কর দেওয়া হয়৷
৷অন্য একটি দৃশ্য যেখানে একটি বার্ষিকী একটি তরুণ বিনিয়োগকারীর কাছে আবেদন করতে পারে তা হল যদি তারা একটি বড় উত্তরাধিকার পায় বা একটি ব্যবসা বিক্রি করে।
"যারা রাস্তার নিচে আয়ের ধারা তৈরি করতে সেই অর্থ ব্যবহার করতে চান তারা সম্ভবত একটি বার্ষিক অর্থের দিকে নজর দেবেন," তিনি বলেছেন৷
Noye এর মতে, "ক্রয়ের জন্য একটি সঠিক বয়স" নেই। পরিবর্তে, আপনি আর্থিকভাবে কী অর্জন করতে চান তার উপর ভিত্তি করে একটি বার্ষিকী কেনার সিদ্ধান্ত হওয়া উচিত।
"আমরা বার্ষিককে অন্য আর্থিক হাতিয়ার হিসাবে দেখি," তিনি বলেছেন। "প্রায়ই আমরা দেখব অবসরের কাছাকাছি বেবি বুমাররা তাদের কোম্পানির অবসর পরিকল্পনায় যা আছে তা গ্রহণ করে, যেমন তাদের 401(k), এবং এটিকে একটি বার্ষিকীতে রূপান্তরিত করে যাতে তাদের একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ, এবং অনুমানযোগ্য আয়ের প্রবাহ থাকে।"
বার্ষিকীগুলিকে প্রায়শই দুটি স্বতন্ত্র বিভাগে বিভক্ত করা হয় — স্থির এবং পরিবর্তনশীল — এবং তা স্থগিত বা অবিলম্বে করা যেতে পারে, যার অর্থ তারা ভবিষ্যতের তারিখে অর্থপ্রদান শুরু করে বা অর্থপ্রদান এখনই শুরু হতে পারে।
"এত অনেক ধরনের বার্ষিকী আছে," তিনি বলেছেন। "আপনার জন্য কোনটি সেরা তা নির্ধারণ করতে আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করতে চাইবেন।"