যদিও 71% আমেরিকান বলে যে তারা বিভিন্ন প্রয়োজন মেটানোর জন্য একটি বার্ষিকী কেনার কথা বিবেচনা করবে, অর্ধেকের বেশি স্বীকার করে ফিনিক্স কোম্পানি, ইনকর্পোরেটেড, একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থার একটি সমীক্ষা অনুসারে তারা পণ্যটি বুঝতে পারে না৷

বার্ষিকীগুলি বিভিন্ন কারণে ব্যবহার করা হয়, তবে জরিপ উত্তরদাতাদের প্রায় অর্ধেক (49%) ইঙ্গিত দেয় যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য মাসিক আয়ের একটি অনুমানযোগ্য উত্স সুরক্ষিত করতে একটি ক্রয় করবে৷ অন্যরা তাদের পত্নী বা উত্তরাধিকারীদের জন্য (41%), দীর্ঘস্থায়ী স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় (36%) বা সম্পদ সংগ্রহের জন্য (31%) অর্থ প্রদানের জন্য একটি বার্ষিক অর্থ ক্রয় করবে।

তবুও, জরিপ উত্তরদাতাদের এক-চতুর্থাংশ বলেছেন যে তারা কোনো কারণে বার্ষিকী কেনার কথা বিবেচনা করবেন না - এবং 53% স্বীকার করেছেন যে তারা পণ্যটির সাথে পরিচিত নন।

এটি বার্ষিক সম্পর্কে কিছু সাধারণ ভুল ধারণার জন্য দায়ী হতে পারে।

একটি বার্ষিকী কিভাবে কাজ করে

প্রারম্ভিকদের জন্য, একটি বার্ষিক একটি বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে। আপনি বার্ষিকীতে একটি বিনিয়োগ করেন এবং তারপর এটি আপনাকে অর্থ প্রদান করে, যা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য নির্ভরযোগ্য আয়ের উৎস হতে পারে।

পণ্যের ভুল ধারণা

"অনেক লোক মনে করে বার্ষিকী এক ধরনের এক-আকারের পদ্ধতি, যে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট ধরনের বার্ষিকী আছে," বলেছেন স্পেন্সার হল, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং সার্ভিসেস, এলএলসি-এর ব্যবস্থাপনা অংশীদার। “বাস্তবে, বার্ষিকের বর্ণালী যা সেখানে রয়েছে তা চমকপ্রদ। ভুল ধারণার মধ্যে একটি হল লোকেরা বিভিন্ন বিকল্পের প্রশস্ততা বোঝে না।"

ব্রোকারেজ এবং ব্যাঙ্কিং ফার্ম চার্লস শোয়াবের মতে বার্ষিকীগুলিকে দুটি স্বতন্ত্র বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে:স্থায়ী এবং পরিবর্তনশীল।

• স্থির বার্ষিকী একটি অনুমানযোগ্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে
• পরিবর্তনশীল বার্ষিক অর্থ প্রদান অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কার্যকারিতার উপর নির্ভর করবে।
• বার্ষিকীগুলিও স্থগিত বা অবিলম্বে করা যেতে পারে, যার অর্থ তারা ভবিষ্যতের তারিখে অর্থপ্রদান শুরু করে বা অর্থপ্রদান এখনই শুরু হতে পারে৷
• বিভিন্ন রকমের রাইডার সকল প্রকার বার্ষিকীর জন্য প্রয়োগ করা যেতে পারে

উপলভ্য পণ্যের ধরন সম্বন্ধে আরও জানলে আপনার অবসরের জন্য আরও ভাল পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে।

ফির ভুল ধারণা

অনেক লোক বিশ্বাস করে যে সমস্ত বার্ষিকী উচ্চ ফি এবং ব্রোকার বা বিক্রয়কর্মীর কাছে উচ্চ কমিশনের সাথে আসে। যদিও এটি কিছু বার্ষিকের ক্ষেত্রে সত্য হতে পারে, তবে বিভিন্ন ধরণের তাদের সাথে বিভিন্ন খরচ যুক্ত থাকে।

"ভ্রান্ত ধারণার একটি মূল অংশ হল যে তারা এমন একটি পণ্য হিসাবে লুকিয়ে আছে যা চটকদার বিক্রয়কর্মীরা অন্যদের বিক্রি করে যেগুলি খুব উচ্চ-কমিশনের পণ্য বা খুব ব্যয়বহুল পণ্য এবং সবার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে," হল বলেছেন নক্সভিল, টেন। “কিন্তু আপনি স্নানের পানি দিয়ে বাচ্চাকে বের করে দিচ্ছেন। সেখানে কম খরচে প্রোভাইডার আছে যারা একটি চমৎকার সেবা প্রদান করছে … এবং খরচ কম রাখছে।”

প্রতিটি পণ্যের সাথে আপনি কী ধরণের ফি পেতে পারেন তা নির্ধারণ করা জটিল হতে পারে। অনেক কোম্পানি যারা বার্ষিক অফার করে তারা একটি পণ্য কেনার আগে ফি কাঠামো কীভাবে কাজ করে তা গবেষণা করার পরামর্শ দেয়।

ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস পরামর্শ দেয় যে বার্ষিক ক্রেতারা ফি প্রকারের সাথে পরিচিত হন যাতে তারা সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারে এবং তারা কোন বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য অর্থ প্রদান করছে তা আরও ভালভাবে বুঝতে পারে।

কিছু বার্ষিক ফিগুলির মধ্যে বীমা চার্জ, আত্মসমর্পণ চার্জ, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি এবং রাইডার চার্জ অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা কোন ধরনের বার্ষিকী বেছে নেওয়া হয়েছে তার উপর নির্ভর করে।

"[অনুইটি ক্রেতাদের] সংশ্লিষ্ট ফি সম্পর্কে ধারণা থাকা উচিত," হল বলে৷ "প্রদত্ত প্রতিটি সুবিধার জন্য একটি খরচ হতে চলেছে - কোন বিনামূল্যে লাঞ্চ নেই।"

আপনার জন্য কখন একটি বার্ষিকী সঠিক?

তবুও, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য প্রাথমিক অবসর আয়ের পরিকল্পনার কৌশল হিসাবে বার্ষিকী বেছে নেয় না, বরং একটি মাধ্যমিক হাতিয়ার হিসাবে। কলোরাডোর ম্যাকনারি ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং, এলএলসি-এর জুডি ম্যাকনারি বলেছেন, যদি বার্ষিকী ব্যবহার করা হয়, অবসরপ্রাপ্তদের শুধুমাত্র তাদের সঞ্চয়ের একটি অংশ বিনিয়োগ করা উচিত এবং বাকিটা অন্য বিনিয়োগের দিকে রাখা উচিত। সাধারণভাবে, বার্ষিক বিনিয়োগ করার সময় সতর্ক থাকুন। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা পরিবারের একজন সদস্যের কাছ থেকে দ্বিতীয় মতামত নিন, তিনি বলেন।

ম্যাকনারি বলেছেন, "এটি স্বাক্ষর করার আগে গবেষণা করা মূল্যবান৷

আপনার অবসর পরিকল্পনার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে বার্ষিকতা সম্পর্কে আরও জানুন।