স্টক মার্কেটে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি বড় অংশ বিনিয়োগ করা একটি ঝুঁকিপূর্ণ সিদ্ধান্ত হতে পারে, সেই অর্থের কিছু একটি বার্ষিকীতে রাখলে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনার জীবনের জন্য আয়ের একটি স্থিতিশীল প্রবাহ রয়েছে। এর নেতিবাচক দিক রয়েছে, তবে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আর্থিক নিরাপত্তার জন্য এগুলি একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হতে পারে – বিশেষ করে যদি আপনি কিছু সেরা বার্ষিকী খোঁজেন।
"আমরা একটি দীর্ঘ জীবনের সম্ভাবনা থেকে রক্ষা করতে চাই এবং এটিই আসলে বার্ষিকতার জন্য," বলেছেন অ্যালান মুর, মিলওয়াকি, উইসে সেরেনিটি ফাইন্যান্সিয়াল কনসাল্টিং এলএলসি-এর প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী৷ "অবশেষে, বার্ষিকী একটি জিনিসের জন্য:প্রদান করা জীবনের পরে আয়, অবসরের দেরিতে।"
গ্যারান্টিযুক্ত জীবনকালের আয় আজ বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ কারণ আমেরিকানরা দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে এবং তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর বিষয়ে আরও উদ্বিগ্ন৷
বিনিয়োগ সংস্থা প্রিন্সিপাল ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের 2013 সালের একটি সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় 85% আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের ক্লায়েন্টরা অবসরের সময় তাদের সঞ্চয়ের বাইরে থাকার উদ্বেগের কারণে রাতে জেগে থাকে। এক বছর আগে, ক্লায়েন্টদের শীর্ষ তিনটি উদ্বেগের মধ্যেও জীবিত অবসরের সঞ্চয় ছিল না।
একটি বার্ষিক ক্রয় আপনার অবসরের উদ্বেগগুলি নিষ্পত্তি করতে সাহায্য করতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, একটি বার্ষিকী থাকা প্রকৃতপক্ষে অবসর পরিকল্পনায় আত্মবিশ্বাস বৃদ্ধি করতে পারে, গবেষণা দেখায়।
LIMRA সিকিউর রিটায়ারমেন্ট ইনস্টিটিউটের সাম্প্রতিক একটি সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় অর্ধেক অবসরপ্রাপ্ত এবং প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা যারা বার্ষিক অর্থের মালিক বলেছে যে পণ্যটি থাকার ফলে তারা তাদের পছন্দসই অবসর জীবনযাপনের ক্ষমতার প্রতি আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করেছে।
সুতরাং আপনি আপনার অবসরের আয়ের বাইরে থাকবেন না তা নিশ্চিত করতে পণ্যটি সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার?
একটি বার্ষিক একটি বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে। আপনি বার্ষিকীতে একটি বিনিয়োগ করেন এবং তারপর এটি আপনাকে অর্থ প্রদান করে, অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের স্ট্রীম দেয়।
বার্ষিকীগুলিকে প্রায়শই দুটি স্বতন্ত্র বিভাগে বিভক্ত করা হয় - স্থির এবং পরিবর্তনশীল - এবং এটি স্থগিত বা অবিলম্বে করা যেতে পারে, যার অর্থ তারা ভবিষ্যতের তারিখে অর্থপ্রদান শুরু করে বা অর্থপ্রদান এখনই শুরু হতে পারে৷
স্থায়ী বার্ষিকী প্রতি মাসে আয়ের একটি নির্দিষ্ট ভিত্তির গ্যারান্টি দেয়, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর বিপরীতে, যা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে।
বিভিন্ন ধরনের রাইডার সব ধরনের বার্ষিকীতে প্রয়োগ করা যেতে পারে, যা পণ্যটিকে আরও জটিল এবং আরও ব্যয়বহুল করে তোলে, যেহেতু প্রতিটি "গ্যারান্টি" এর সাথে ফি নেওয়া হয়৷
এই কারণে, সর্বোত্তম ধরনের অ্যানুইটি হল সবচেয়ে সহজ, মুর বলেছেন৷
৷"যদি আমি একজন ক্লায়েন্টকে একটি বার্ষিকী কিনতে সাহায্য করি তবে এটি একটি মুদ্রাস্ফীতি রাইডারের সাথে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী হতে চলেছে," তিনি বলেছেন। "তা ছাড়া, এটাই - দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বার্ষিকী নয়, কোন রাইডার নেই, কোন গ্যারান্টিযুক্ত প্রিমিয়াম নেই।"
সমস্ত রাইডার এবং গ্যারান্টি ছিনিয়ে নেওয়ার সাথে, ক্লাসিক অ্যানুইটি কাঠামোটি প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত বা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যা তাদের অর্থ শেষ করার উপায় খুঁজছেন৷
মেরিল্যান্ড-ভিত্তিক পিন্যাকল অ্যাডভাইজরি গ্রুপের অংশীদার এবং গবেষণা পরিচালক মাইকেল কিটসেস বলেছেন, "অত্যধিক দীর্ঘ জীবনযাপন এবং তাদের অর্থের বাইরে থাকার বিষয়ে উদ্বিগ্ন কারও পক্ষে এটি উপযুক্ত।" "আপনার আয় বার্ষিক করা বা একটি বার্ষিকী কেনা একটি অত্যন্ত কার্যকর উপায় যা আপনি একটি গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয়ের স্ট্রিম পেতে পারেন যা আপনি বাঁচতে পারবেন না।"
স্টক মার্কেটের অস্থিরতার সাথে, অবসরপ্রাপ্তদের কাছ থেকে এই ধরনের গ্যারান্টিযুক্ত আয় পাওয়ার উপায় খুঁজতে আরও আগ্রহ দেখা দিয়েছে।
কিন্তু একটি ভাল অবসর আয়ের পোর্টফোলিওতে শুধু বার্ষিকের চেয়ে বেশি কিছু থাকা উচিত। একটি সু-ভারসাম্যপূর্ণ এবং বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও সেরা অবসর আয়ের স্ট্রিম প্রদান করে, কিটসেস বলেছেন।
একটি আপনার জন্য সঠিক হতে পারে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে বার্ষিকতা সম্পর্কে আরও জানুন।
আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় একটি বার্ষিকী কীভাবে ফিট করে তা আপনি মূল্যায়ন করতে চাইতে পারেন। নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর আপনাকে অ্যানুইটিতে বিনিয়োগ করলে আপনার অবসরের পরিকল্পনার কী হবে তা দেখতে সক্ষম করে। আপনার বর্তমান অর্থের ইনপুট করার পরে, আপনি একটি বার্ষিক "চেষ্টা" করতে পারেন এবং দেখতে পারেন যে বীমা আপনার নেট মূল্য, এস্টেট এবং নগদ প্রবাহের উপর কী ধরনের প্রভাব ফেলে৷
অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে আবিষ্কার করতে সক্ষম করবে: