অভিনন্দন! আপনি একজন নতুন অভিভাবক! এই "চাকরি" এর সাথে আসা সমস্ত তাত্ক্ষণিক চ্যালেঞ্জ এবং পুরষ্কার নিয়ে আপনার মনে সম্ভবত অনেক কিছু রয়েছে এবং আপনি ভবিষ্যতে 18 বছর চিন্তা করার জন্য প্রস্তুত বোধ করতে পারেন না। যাইহোক, প্রথমবার বা অন্যথায়, প্রথম দিন থেকে তাদের সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য পরিকল্পনা শুরু করা সমস্ত অভিভাবকদের উচিত, এমনকি যদি এটি অনেক উদ্বেগ সৃষ্টি করে বা এমন কিছু বলে মনে হয় যা আপনি কিছুটা বন্ধ করতে পারেন।

13 বছরের জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টা এবং 22 বছরের জন্য একজন অভিভাবক হিসাবে, আমি উভয়ই কষ্ট দেখেছি এবং অনুভব করেছি। আমি অনেক ক্লায়েন্টকে বলেছি:"বাচ্চারা - তারা আমাদের থেকে আর্থিক আত্মা চুষে নেয়, কিন্তু এটি সবই মূল্যবান!"

কলেজের অর্থায়নের ক্ষেত্রে নিম্নলিখিত কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত, যা আমি আশা করি কিছু উদ্বেগ দূর করতে এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথোপকথনের জন্য আপনাকে প্রস্তুত করতে সাহায্য করবে৷

এখনই শুরু করুন৷

পরের মাস পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না, কারণ এটি পরের বছর হয়ে যায়, এবং আরও অনেক কিছু - যতক্ষণ না আপনার সন্তানের বয়স 14 বছর হয় এবং আপনি বুঝতে পারেন যে তাদের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য তহবিল তৈরি করার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট সময় নাও থাকতে পারে। বিলম্বিত করা একটি শক্তিশালী, ছলনাময় মানব প্রবণতা, এবং আপনাকে অবিলম্বে এই যাত্রা শুরু করার প্রতিশ্রুতি দিতে হবে।

ছোট শুরু করুন।

আপনি যখন পিতৃত্বের প্রথম দিনগুলিতে থাকেন তখন মাসে মাত্র $15 আলাদা করে রাখা একটি দুর্দান্ত শুরু। এমনকি যদি আপনি শুধুমাত্র একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেন, তবে মূল কাজটি হল প্রক্রিয়াটিকে স্বয়ংক্রিয় করা যাতে আপনি নিয়মিতভাবে প্রতি মাসে $15 জমা করেন। যদিও এটি ছোট মনে হতে পারে, 1.00% সুদের একটি অ্যাকাউন্টে মাসিক ভিত্তিতে $15 রাখলে 18 বছরে $3,569.21 পাওয়া যাবে। এমনভাবে বিনিয়োগ করুন যা 5% রিটার্ন জেনারেট করে এবং সেই সংখ্যাটি $5,839-এ বেড়ে যায়। প্রতি বছর মাসিক অবদান বাড়ান, এবং সংখ্যা দ্রুত বৃদ্ধি পায়।

স্কেল আপ করুন।

আপনার সন্তানের জীবনের প্রথম ছয় মাসের মধ্যে, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি তার বা তার গঠনমূলক বছরের বাকি সময়ে কলেজ তহবিলের জন্য কোন ধরনের ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করবেন। এগুলি হল আপনার প্রাথমিক বিকল্প:

• 529 পরিকল্পনা: যে অ্যাকাউন্টগুলি শিক্ষাগত খরচের জন্য ডলার ব্যবহার করার সময় কর-মুক্ত প্রবৃদ্ধি প্রদান করে, তা কলেজ হোক বা একটি প্রাইভেট গ্রেড স্কুল/হাই স্কুল। অবদান ট্যাক্সের পরে অ্যাকাউন্টে যায়, কিন্তু আয় করমুক্ত হয়। আপনার স্বতন্ত্র রাজ্য একটি স্পনসরড প্ল্যানের মাধ্যমে ট্যাক্স বিরতি প্রদান করতে পারে। এটি সংরক্ষণ করার একটি বাধ্যতামূলক এবং কার্যকর উপায়। যাইহোক, 529 সতর্কতা ছাড়া আসে না। যদি শিশুটি স্কুলে না যাওয়া বেছে নেয়, তাহলে অ্যাকাউন্টটি পরিবারের অন্য সদস্যের কাছে পরিবর্তন করে সঠিকভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। যদি অ্যাকাউন্টটি অ-শিক্ষামূলক খরচের জন্য ব্যবহার করা হয়, তাহলে উপার্জনের উপর কর আরোপ করা হয় এবং আপনি আইআরএস এবং রাষ্ট্রীয় জরিমানাও পেতে পারেন।
• কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টস: পিতামাতা (বা দাদা-দাদি) দ্বারা খোলা একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট যেখানে কলেজ পর্যন্ত সময়ের জন্য দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি প্রদানের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করা হয়। এই অ্যাকাউন্টগুলি 529টি প্ল্যানের চেয়ে বেশি নমনীয়তা প্রদান করে এবং সন্তানের উপকারের জন্য যেকোনো খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। অভিভাবক কেবল অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করছেন, কীভাবে এটি বিনিয়োগ করা হবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন, এবং তারপরে তাদের সন্তানকে সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ গ্রহণ করছেন - কলেজ থেকে নতুন জুতো থেকে গাড়ি পর্যন্ত সবকিছু। মনে রাখবেন, যদিও, শিশু যখন সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়সে পৌঁছায় (রাজ্যের উপর নির্ভর করে, বয়স 18 থেকে 21), তখন সে বা সে প্রযুক্তিগতভাবে অ্যাকাউন্টটির "মালিকানাধীন" হয় এবং এটি দিয়ে যা খুশি তা করতে পারে। একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টের সাথে কিছু ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে, কিন্তু 529 প্ল্যানের মতো প্রায় অনুকূল নয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্টে উপার্জনের প্রথম $1,050 ট্যাক্স মুক্ত, এবং পরবর্তী $1,050 শিশুর করের হারে (সাধারণত $0) ট্যাক্স করা হয়। প্রতি বছর $2,100 এর বেশি উপার্জন, তবে, পিতামাতার করের হারে কর ধার্য করা হয়, তাই একটি হেফাজতকারী অ্যাকাউন্টে উল্লেখযোগ্য সম্পদ সংগ্রহ করা অভিভাবকের জন্য ট্যাক্স যন্ত্রণার কারণ হতে পারে৷
• রথ আইআরএ: কিছু বাবা তাদের বাজি হেজ. জুনিয়র যদি কলেজে না যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়? যদি তিনি উচ্চ বিদ্যালয়ের পরিবর্তে ওহুতে সার্ফ করার সিদ্ধান্ত নেন? গঠনমূলক বছরগুলিতে অর্থায়ন করা একটি রথ আইআরএ কলেজে সহায়তা করার জন্য ট্যাপ করা যেতে পারে, কিন্তু যদি তা না হয় তবে এটি পিতামাতার অবসরের জন্য রয়েছে। Roth-এ অবদানগুলি যে কোনও কারণে যে কোনও সময় কর- এবং জরিমানা-মুক্ত নেওয়া যেতে পারে। কলেজের খরচের জন্য ব্যবহৃত যেকোন উপার্জন আইআরএস জরিমানাও এড়াতে পারে, তবে সেগুলি আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে। রোথ মালিকের (অভিভাবক) 59½-এর বেশি হলে আয় করমুক্ত হতে পারে৷

কমিট।

এখন যেহেতু আপনি সঞ্চয় করা শুরু করেছেন এবং পরবর্তী 18 বছরের জন্য আপনি যে অ্যাকাউন্ট পনি চালাতে যাচ্ছেন সেটি বেছে নিয়েছেন, আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত প্রতিশ্রুতিবদ্ধ:

1. আপনার লক্ষ্য কি তা স্থির করুন। আপনি কি একটি পাবলিক কলেজের 100% অর্থায়ন করতে চান? বেসরকারি স্কুলের পঞ্চাশ শতাংশ? অনেক ক্যালকুলেটর আছে যেগুলো আপনি ট্যাপ করে বলতে পারেন আপনার উদ্দেশ্য পূরণের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে।
2. যদি আপনি অবিলম্বে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য যথেষ্ট তহবিল না করতে পারেন, আপনি যা করতে পারেন তা সংরক্ষণ করুন এবং প্রতি বছর পরিমাণ বাড়ান। আপনি যদি প্রতি মাসে $15 থেকে শুরু করেন এবং আপনি প্রতি বছর এটি বাড়ান, তাহলে যৌগিক প্রভাব বাড়বে।
3. শৃঙ্খলা এবং কঠোরতার সাথে আপনার সঞ্চয়ের সাথে যোগাযোগ করুন। কলেজ ব্যয়বহুল (এবং আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠছে), এবং আপনি সম্পূর্ণ বিল পরিশোধ করতে সক্ষম নাও হতে পারেন, তবে কিছু না থাকা থেকে ভাল। সমস্ত বড় আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, কলেজের তহবিল, অবসরের তহবিল, বাড়ি এবং গাড়ি ক্রয় ইত্যাদির মধ্যে স্বাস্থ্যকর ঘর্ষণ থাকবে৷ একটি কখনও শেষ না হওয়া অগ্রাধিকার চ্যালেঞ্জ রয়েছে, তবে আপনি যদি অর্থপূর্ণ শক্তি উত্সর্গ করেন তবে আপনার লক্ষ্য পূরণ করা সম্ভব৷ প্রক্রিয়া।

কোন ভুল করবেন না, কলেজের জন্য সঞ্চয় করা চ্যালেঞ্জিং এবং চাপের হতে পারে। আপনি আপনার সন্তানকে সাফল্যের জন্য সেট আপ করার বিষয়টি নিশ্চিত করার দিকেই শুধু মনোনিবেশ করছেন না, আপনি শেষ পর্যন্ত যে যানবাহনটি ব্যবহার করবেন তা নিয়ন্ত্রণ করে এমন অসংখ্য IRS নিয়ম ও প্রবিধানগুলিকে নেভিগেট করতে হবে। এই কারণেই এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার হোমওয়ার্ক করুন — বিশেষত আপনার সন্তানের জন্মের আগে — এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক পথ নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক এবং/অথবা ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।

প্রকাশিত মতামত লেখকের এবং অগত্যা CUNA ব্রোকারেজ সার্ভিসেস ইনকর্পোরেটেড বা এর ব্যবস্থাপনার মতামতের প্রতিনিধিত্ব করে না। এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে নির্ভর করা উচিত নয়।

*দ্রষ্টব্য:প্রতিনিধি কর উপদেষ্টা বা অ্যাটর্নি নয়। আপনার নির্দিষ্ট করের পরিস্থিতি সম্পর্কিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন। আইনি প্রশ্নের জন্য, আপনার অ্যাটর্নি পরামর্শ করুন.

CUNA মিউচুয়াল গ্রুপ হল CUNA মিউচুয়াল হোল্ডিং কোম্পানির বিপণন নাম, একটি পারস্পরিক বীমা হোল্ডিং কোম্পানী, এর সহযোগী এবং সহযোগী সংস্থা।

FR-2432088.1-0219-0321 ©2019 CUNA মিউচুয়াল গ্রুপ