জীবন বীমা সাধারণত জীবিত পত্নী বা পরিবারের সদস্যদের জন্য তহবিলের একটি তাৎক্ষণিক উৎস প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে যারা প্রিয়জনকে হারিয়েছেন তাদের সাথে কাজ করা, আমি প্রথম হাতে দেখেছি যে একটি বীমা পলিসি বেঁচে থাকা পরিবারের উপর কী প্রভাব ফেলতে পারে। একটি জীবন বীমা মৃত্যু সুবিধা পরিবারকে চালিয়ে যেতে, পারিবারিক জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে এবং তাৎক্ষণিক — এবং কখনও কখনও অপরিহার্য — বিল পরিশোধের জন্য বা কলেজের মতো ভবিষ্যতের খরচের জন্য একটি উৎস প্রদান করতে সাহায্য করে। যেভাবেই হোক প্রভাবটা বিশাল হতে পারে।
বেশিরভাগ জীবন বীমা সুবিধাভোগীরা যা উপলব্ধি করেন না, তবে, বীমা সুবিধা পাওয়ার ক্ষেত্রে একাধিক বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। যদিও একমুঠো টাকা নেওয়া জনপ্রিয় পছন্দ, বীমা বাহক অন্যান্য মৃত্যু সুবিধা দাবি করার বিকল্পগুলি অফার করে। আপনি যদি জীবন বীমা দাবির সুবিধাভোগী হন, তবে অন্যান্য বিকল্পগুলি সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ, কারণ একটি পছন্দ অন্যটির চেয়ে আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত হতে পারে৷
এখানে একটি জীবন বীমা মৃত্যু সুবিধা দাবি করার প্রাথমিক পদক্ষেপের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ এবং তিনটি সবচেয়ে সাধারণ জীবন বীমা দাবি করার বিকল্প রয়েছে৷
আপনি যদি জীবন বীমা মৃত্যু সুবিধার সুবিধাভোগী হন, তাহলে দাবি প্রক্রিয়া শুরু করতে বা সাহায্যের জন্য আপনার বীমা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে আপনাকে জীবন বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে। আমার সারভাইভারস চেকলিস্ট সংগঠিত হতে সাহায্য করতে পারে। বেশিরভাগ বীমা কোম্পানি দাবির তারিখের 30-60 দিনের মধ্যে সুবিধা প্রদান করে। যাইহোক, যদি পলিসি নেওয়ার দুই বছরের মধ্যে একজন বীমাগ্রহীতার মৃত্যু হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি দাবির তদন্ত করতে বিলম্ব করতে পারে। একে বলা হয় "প্রতিদ্বন্দ্বিতামূলক ধারা।"
প্রাথমিকভাবে, বীমা কোম্পানির মৃত্যু শংসাপত্রের একটি অনুলিপি এবং একটি দাবি ফর্ম প্রয়োজন হবে। মনে রাখবেন, জীবন বীমা মৃত্যুর সুবিধাগুলি আয়কর-মুক্ত, এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির বিপরীতে, 59½-এর আগে অর্থ নেওয়ার জন্য কোনও জরিমানা নেই৷ বীমাকৃতের সাথে আপনার সম্পর্ক এবং আপনি যে রাজ্যে বাস করেন তার উপর নির্ভর করে একটি এস্টেট বা উত্তরাধিকার ট্যাক্স হতে পারে বা নাও হতে পারে। একজন স্থানীয় এস্টেট অ্যাটর্নি আপনাকে আপনার এস্টেট ট্যাক্স আইন বুঝতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনি দাবি ফর্মটি পূরণ করার আগে, এটি আপনার দাবির বিকল্পগুলি বুঝতে সাহায্য করে। সাধারণত, তিনটি আছে:
একটি একক অর্থ প্রদান হল একটি জনপ্রিয় পছন্দ এবং বেশিরভাগ ক্যারিয়ারের ডিফল্ট বিকল্প৷ আপনি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে চেকের মাধ্যমে বা সরাসরি আমানতের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করতে পারেন৷ একমুঠো টাকা নেওয়ার সুবিধা হল আপনি জীবন বীমার অর্থ একটি বন্ধকী পরিশোধ করতে, অন্যান্য বিল পরিশোধ করতে, নিজেকে সামান্য নগদ কুশন দিতে বা ভবিষ্যতে ব্যবহারের জন্য একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করতে পারেন। অর্থের উপর আপনার চূড়ান্ত নিয়ন্ত্রণ রয়েছে৷
খারাপ দিক হল আপনি সমস্ত অর্থ ব্যয় করতে পারেন! আপনি যখন প্রিয়জনকে হারান, শোকপ্রক্রিয়া আপনাকে যুক্তিযুক্ত সিদ্ধান্তের পরিবর্তে আবেগপ্রবণ করতে পরিচালিত করতে পারে। বিধবারা জীবন বীমার কিছু অর্থ ব্যয় করা দুঃখের সাথে সাহায্য করে, যদিও তা সাময়িক। আমি দেখেছি কিছু বিধবাকে ভ্রমণ করতে, দ্বিতীয় বাড়ি কিনতে বা বাচ্চাদের জন্য দামী উপহার কিনতে দেখেছি যাতে তারা ভবিষ্যতের খরচের প্রয়োজন বিবেচনা না করে নিজেদেরকে আরও ভালো বোধ করতে পারে।
আপনার যদি দ্রুত নগদ অর্থের মাধ্যমে বার্ন করার ইতিহাস থাকে বা অর্থের সাথে ভাল না হয়, তাহলে একমুঠো অর্থ শেষ করতে অগ্রাধিকার নির্ধারণ এবং বাজেটে সহায়তা করার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের কথা বিবেচনা করুন। উদাহরণস্বরূপ, আমাকে প্রায়ই জিজ্ঞাসা করা হয় যে একজন নতুন বিধবাকে বীমার অর্থের সাথে বন্ধকী পরিশোধ করা উচিত কিনা। এর অর্থ হতে পারে বা নাও হতে পারে। সাধারণত আমি মনে করি বন্ধকটি অবিলম্বে পরিশোধ করা সঠিক হতে পারে, কিন্তু যৌক্তিকভাবে — আপনি যখন সংখ্যাগুলি চালান — এটির কোনো মানে নাও হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে ভালো-মন্দ যাচাই করতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনি যদি টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার ভয় পান বা আপনি মাসে মাসে একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের স্ট্রিমের নিরাপত্তা পছন্দ করেন, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনাকে একমুঠো টাকার পরিবর্তে একটি বার্ষিকী প্রদান করা একটি সম্ভাবনা। বীমা কোম্পানিগুলি আপনাকে একটি উদ্ধৃতি প্রদান করতে পারে যাতে আপনি প্রত্যাশিত বার্ষিক অর্থপ্রদান দেখতে পারেন। অ্যানুইটি নেওয়ার নেতিবাচক দিক হল আয় যথেষ্ট নাও হতে পারে, আপনার মৃত্যুতে আয় বন্ধ হয়ে যেতে পারে, অথবা আপনি বন্ধকী পরিশোধ বা কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কিছু নগদ অগ্রিম চাইতে পারেন।
যদি এটি হয়, একটি একক যোগফল এবং বার্ষিক কৌশলের সংমিশ্রণ কাজ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একমুঠো টাকার মাধ্যমে মৃত্যু সুবিধার রসিদ নিতে পারেন, বড় নগদ প্রয়োজনের জন্য ব্যাঙ্কে কিছু টাকা রাখতে পারেন এবং একই বা অন্য কোনও বীমা কোম্পানির মাধ্যমে আয়ের কিছু অংশ দিয়ে একটি বার্ষিক ক্রয় করতে পারেন। এই হাইব্রিড কৌশলটি নিশ্চিত করে যে আপনার এককালীন বড় খরচ মেটানোর জন্য আপনার কাছে কিছু নগদ উপলব্ধ আছে এবং তবুও বার্ষিকী প্রতিদিনের খরচে সাহায্য করার জন্য একটি মাসিক আয়ের প্রবাহ প্রদান করে।
আরেকটি বিকল্প হল বীমা কোম্পানিতে জীবন বীমা মৃত্যু সুবিধা রাখা এবং আপনাকে কিস্তির অর্থ প্রদান করা। বীমা কোম্পানি আপনার জন্য একটি সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে টাকা রাখে এবং আপনি যে কিস্তির সময়সূচী নির্ধারণ করেন তার ভিত্তিতে আপনাকে চেক পাঠাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রতি মাসে $5,000 অনুরোধ করতে পারেন। অ্যাকাউন্ট শেষ না হওয়া পর্যন্ত বীমা কোম্পানি আপনাকে কিস্তির পেমেন্ট পাঠাতে থাকবে। এটি একটি বার্ষিক অর্থের থেকে পৃথক এই অর্থে যে একটি বীমা কোম্পানি জীবনের জন্য বার্ষিক আয়ের গ্যারান্টি দিতে পারে, যেখানে মূল অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স শেষ হয়ে গেলে কিস্তির অর্থ প্রদান শেষ হয়ে যায়।
একটি কিস্তি অর্থপ্রদানের সুবিধা হল আপনি আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে আয়ের প্রবাহ বাড়াতে বা হ্রাস করতে পারেন, যেখানে একটি বার্ষিক অর্থের সাথে আপনি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের মধ্যে আটকে থাকেন। একটি কিস্তি পেমেন্ট তাদের জন্য ভাল যারা মৃত্যু সুবিধা কীভাবে নেবেন এবং বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করার জন্য সময় প্রয়োজন তা নিয়ে সিদ্ধান্ত নেই। অর্থপ্রদানগুলি তাৎক্ষণিক বিলগুলির কিছু কভার করতে সাহায্য করতে পারে যখন আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে কীভাবে সবচেয়ে বেশি অর্থ গ্রহণ এবং ব্যবহার করবেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টের সুদের হার প্রতিযোগিতামূলক কিনা বা একটি ভিন্ন কৌশল আরও আয় করতে পারে কিনা তা মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে।
সর্বোত্তম বিকল্পটি সত্যিই আপনার চাহিদা এবং আপনি যে ধরনের ব্যক্তির উপর নির্ভর করে। আপনি যদি অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তিত হন, তাহলে সম্ভবত বার্ষিক কৌশল আপনাকে কম উদ্বিগ্ন করে তুলবে। আপনি যদি বন্ধকী অর্থ পরিশোধ করতে চান এবং কলেজ বা অবসর গ্রহণের জন্য পার্থক্য বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে একমুঠো অর্থ একটি ভাল ধারণা হতে পারে। এটি তিনটির কিছু সমন্বয়ও হতে পারে। এটা অস্বাভাবিক নয় যে বিধবারা কিছু ডেথ বেনিফিট সহ একমুঠো টাকা নেয় এবং প্রতিদিনের আয়ের চাহিদা মেটাতে সাহায্য করার জন্য ব্যালেন্স সহ একটি বার্ষিক ক্রয় করে৷
এটা সত্যিই আপনার অবস্থার উপর নির্ভর করে. এই কারণেই আমার সারভাইভারের আর্থিক পরিকল্পনার মতো একটি আর্থিক পরিকল্পনা বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করতে এবং আপনাকে সঠিক পছন্দ করতে সাহায্য করে৷
বিধবা এবং বিধবাদের জন্য আরও আর্থিক পরিকল্পনার অন্তর্দৃষ্টির জন্য, অনুগ্রহ করে আমার ওয়েবসাইট www.survivorplanning.com দেখুন৷
Summit Financial, LLC, SEC নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা, 4 Campus Drive, Parsippany, NJ 07054-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা দেওয়া হয়। টেলিফোন। 973-285-3600 ফ্যাক্স। 973-285-3666। এই উপাদান আপনার তথ্য এবং নির্দেশিকা জন্য এবং আইনি বা ট্যাক্স পরামর্শ হিসাবে উদ্দেশ্যে নয়. কোনো ব্যবস্থা নেওয়ার আগে আইনি এবং/অথবা ট্যাক্স কাউন্সেলের সাথে পরামর্শ করা উচিত।