একটি বার্ষিক একটি আর্থিক চুক্তি যা আপনি একটি বীমা কোম্পানির সাথে স্বাক্ষর করতে পারেন, যেখানে আপনি পরবর্তী তারিখে নিশ্চিত অর্থপ্রদানের বিনিময়ে একটি প্রিমিয়াম প্রদান করেন। আপনার অবসরে অর্থায়নে সহায়তা করার জন্য বার্ষিকী একটি দরকারী টুল হতে পারে। আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে আপনি আপনার 401(k) দিয়ে তৈরি করা সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে যেতে পারেন বা IRA আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়কে পুরোপুরি কভার করবে না, একটি বার্ষিকী একটি ভাল ধারণা হতে পারে। এগুলি অনেক রকমের মধ্যে আসে, যদিও, এবং প্রতিটি প্রকার আপনার জন্য সঠিক হবে না। যেমন, তারা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি বার্ষিক একটি আর্থিক চুক্তি যা আপনি একটি বীমা কোম্পানির সাথে প্রবেশ করেন। আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের জন্য চুক্তিটি ক্রয় করেন, হয় একমুঠো বা পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে। বিনিময়ে, বীমাকারী আপনাকে পুনরাবৃত্ত ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয়।
আপনি যে ধরনের বার্ষিক অর্থ কিনছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি অবিলম্বে অর্থপ্রদান পেতে শুরু করতে পারেন বা পরবর্তী তারিখে স্থগিত করতে পারেন। সাধারণত, বার্ষিক সুবিধাগুলি আপনার মৃত্যু পর্যন্ত প্রদেয়, তবে কিছু পরিকল্পনা আপনাকে শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থপ্রদান পাওয়ার অনুমতি দেয়।
বার্ষিক এক-আকার-ফিট-সব নয়। বেছে নেওয়ার জন্য বিভিন্ন ধরণের আছে এবং সেগুলি সাধারণত দুটি বিভাগের মধ্যে একটিতে পড়ে:স্থির এবং পরিবর্তনশীল। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক ন্যূনতম পরিমাণ সুদের সাথে আপনি যে মূল অর্থ প্রদান করেছেন তার একটি গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন অফার করে। চুক্তির পুরো দৈর্ঘ্যের জন্য আপনার অর্থপ্রদান একই থাকে, তাই আপনি ঠিক কতটা আয় আশা করতে পারেন তা জানতে পারবেন। কিছু নির্দিষ্ট বার্ষিকী সূচীবদ্ধ হতে পারে, যার মানে আপনার রিটার্ন একটি নির্দিষ্ট বাজার সূচকের সাথে যুক্ত, যেমন S&P 500।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, অন্যদিকে, একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। সাধারণত, আপনার মূল বিনিয়োগ এখনও নিশ্চিত কিন্তু আপনার রিটার্ন হয় না। আপনি যখন এই ধরনের বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনার বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়ার সুযোগ থাকে এবং তারা যত ভালো পারফর্ম করে, আপনার আয় তত বেশি হবে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বৃদ্ধির সর্বোত্তম সম্ভাবনা রয়েছে, তবে তারা উচ্চতর ঝুঁকি বহন করে।
আপনাকে একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক বা স্থগিত বার্ষিকীর মধ্যে নির্বাচন করতে হবে। আপনি একটি প্রাথমিক বিনিয়োগ করার সাথে সাথে একটি অবিলম্বে বার্ষিক অর্থ পরিশোধ করা শুরু হয়। বিলম্বিত বার্ষিকী, যদিও, পরে পর্যন্ত পরিশোধ করবেন না। আপনি অবসরপ্রাপ্ত হলে, একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক অর্থবোধ করতে পারে। অল্পবয়সী লোকেরা ভবিষ্যতের পরিকল্পনা হিসাবে স্থগিত বার্ষিকতার দিকে অভিকর্ষন করে।
সুদ কীভাবে তৈরি হয় তার উপর ভিত্তি করে স্থায়ী বার্ষিকীগুলিকে ইক্যুইটি-সূচক বা বাজার-মূল্য-সামঞ্জস্য হিসাবেও শ্রেণীবদ্ধ করা হয়।
একটি বার্ষিকী পাওয়ার জন্য অনেকগুলি সুবিধা রয়েছে:
আপনার অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একটি বার্ষিকী ব্যবহার করার নেতিবাচক দিকগুলিও রয়েছে, যদিও:
একটি বার্ষিকী কেনার আগে আপনাকে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি বিবেচনা করতে হবে তা হল এটি কীভাবে আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতিকে প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণত, একবার আপনি যোগ্য উত্তোলন শুরু করলে আপনার উপার্জন আপনার নিয়মিত হারে করযোগ্য হয়ে যায়। এর মানে হল আপনি কম মূলধন লাভ করের হার প্রয়োগ করতে সক্ষম হওয়ার অতিরিক্ত সুবিধা পাবেন না। আপনি যদি 59 1/2 বছর বয়সের আগে অর্থপ্রদান করা শুরু করেন, তাহলে আপনি অতিরিক্ত 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানাও পাবেন। আপনি যদি আপনার বার্ষিক বিনিয়োগ থেকে যথেষ্ট পরিমাণে প্রবৃদ্ধি দেখতে পান, তাহলে আপনি প্রতি বছর করের ক্ষেত্রে আরও বেশি ঢালাও দেখতে পাবেন।
একটি বার্ষিক অর্থ উপযুক্ত কিনা তা নির্ভর করে আপনি ইতিমধ্যে কতটা সঞ্চয় করেছেন এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী অবসরের লক্ষ্যগুলি কী। আপনি যদি একটি স্থিতিশীল, অনুমানযোগ্য বিনিয়োগ খুঁজছেন যা কিছু ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে, বার্ষিক সাধারণত বিলের সাথে মানানসই।
একটি বার্ষিক একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি যা একটি নিয়মিত অর্থপ্রদানের জন্য প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময় করে। বার্ষিকীগুলি অবসরকালীন আয় তৈরির জন্য একটি দরকারী হাতিয়ার। বিভিন্ন ধরনের বার্ষিকী আছে, যার প্রতিটিতে ভালো-মন্দ রয়েছে — আপনার জন্য সঠিক বার্ষিকতার ধরন নির্ভর করবে আপনি জীবনে কোথায় আছেন এবং আপনি আপনার বার্ষিকী থেকে কী পেতে চাইছেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/filadendron