একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনার প্রথম বৈঠকের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন? অভিনন্দন! এটা একটা বড় পদক্ষেপ!

এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে অনেক আমেরিকান অবসর গ্রহণ সম্পর্কে অজ্ঞ এবং অসহায় বোধ করে। একটি দৃঢ় পরিকল্পনা না থাকা একটি অস্বস্তিকর অবসর তৈরি করতে পারে যা আপনাকে আয়ের জন্য আটকে রাখে এবং আপনার সন্তানদের উপর নির্ভর করে। এবং এটা ঠিক নয়!

তাহলে কিভাবে আপনি টেবিল ঘুরিয়ে আপনার স্বপ্নের অবসর জীবনযাপন করতে পারেন?

Ramsey Solutions দ্বারা পরিচালিত একটি অবসরকালীন গবেষণা দেখায় যে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে সাহায্য পাওয়া একটি বড় সময়ের আত্মবিশ্বাস বাড়াতে পারে:আমেরিকানরা যারা একজন পেশাদারের সাথে কাজ করে তাদের তুলনায় প্রায় দ্বিগুণ সম্ভাবনা থাকে যারা বলতে পারে না যে তারা খুব আত্মবিশ্বাসী তাদের কাছে থাকবে। অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট অর্থ।

আপনি যদি আগে কখনও কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে না বসে থাকেন তবে সেই প্রথম পদক্ষেপটি ভীতিজনক বোধ করতে পারে, তবে কী আশা করা উচিত তা জানা আপনার উদ্বেগ কমাতে পারে।

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী কি?

আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করার আগে, প্রথমে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি আসলে কী করেন। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী একজন যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদার। তারা দীর্ঘ পথ ধরে আপনার সাথে অংশীদারিত্ব করে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার সাথে কাজ করে। অন্য কথায়, তারা এমন বিশেষজ্ঞদের কাছে যান যারা জানেন কীভাবে আপনার অর্থ বৃদ্ধি করতে হয়—তাতে আপনি আপনার স্বপ্ন পূরণ করতে পারেন।

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করার আগে আমার কী করা উচিত?

আপনি আপনার প্রথম অ্যাপয়েন্টমেন্টের সময় নির্ধারণ করার পরে, আপনার কিছু হোমওয়ার্ক আছে। আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনাকে আপনার স্ত্রীর সাথে বসতে হবে এবং একসাথে আপনার ভবিষ্যত নিয়ে আলোচনা করতে হবে। আপনি আপনার অবসর কেমন দেখতে চান তা নিয়ে স্বপ্ন দেখুন। ভাগ করা লক্ষ্যগুলির একটি পরিষ্কার সেটের সাথে টেবিলে আসা আপনার জন্য কোন দিকটি সঠিক তা নির্ধারণ করা সহজ করে তোলে৷

আপনি যদি অবিবাহিত হন, তাহলে প্রথমে একজন জবাবদিহিতার অংশীদারের সাথে বসুন—যাকে আপনি বিশ্বাস করেন এবং যিনি আপনাকে ভালোভাবে চেনেন। তাদের সাথে আপনার ভবিষ্যত স্বপ্ন সম্পর্কে কথা বলুন এবং প্রতিক্রিয়া জিজ্ঞাসা করুন। এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলিকে বিশদভাবে চিন্তা করতে বাধ্য করে—যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগকারী পেশাদারের সাথে সেই স্বপ্নগুলিকে যোগাযোগ করার চেষ্টা করার আগে উচ্চ সংজ্ঞায় স্বপ্ন দেখতে পারেন৷

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য এখানে কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে:

• আমি কখন অবসর নিতে চাই?

• আমার স্বপ্নের অবসর কেমন দেখায়?

• আমি কি অবসরে কাজ করার পরিকল্পনা করছি?

• আমি কীভাবে আমার বাচ্চাদের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করব?

• কে আমার সুবিধাভোগী হবে?

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে মিটিংয়ে আমি কী আনব?

আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে না যদি তারা জানে না যে শুরুর লাইনটি কোথায়—বা শেষ লাইনে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে কোন বাধাগুলি দূর করতে হবে।

এজন্য আপনাকে আপনার প্রথম মিটিংয়ে কিছু তথ্য আনতে হবে। আপনি যে ব্যক্তির সাথে কাজ করেন তিনি আপনাকে কোন নথিগুলি আনতে হবে সে সম্পর্কে আপনাকে নির্দিষ্ট নির্দেশনা দিতে পারেন, তবে কাগজপত্র অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• 401(k) এবং অন্যান্য বিনিয়োগ পরিকল্পনা বিবৃতি

• বন্ধকী এবং অন্যান্য ঋণ বিবরণী (ইঙ্গিত:বাড়ি ছাড়াও ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত আপনার বিনিয়োগ শুরু করা উচিত নয়।)

• আপনার এবং/অথবা আপনার পত্নীর জন্য অর্থ প্রদান করুন

• আপনার সাম্প্রতিক ট্যাক্স রিটার্ন

• আপনার মাসিক বাজেট

প্রথমে প্রস্তুত করার জন্য একটি ভাল নথি হল আপনার মাসিক বাজেট। আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে এক মাসে কত উপার্জন, ব্যয় এবং সঞ্চয় সম্পর্কে সঠিক অন্তর্দৃষ্টি দিতে চান।

আরও এক ধাপ এগিয়ে যান এবং আপনার কোন খরচ স্থির এবং পরিবর্তনশীল তা শনাক্ত করুন। বিলের মতো নির্দিষ্ট আইটেমগুলি হল খরচ যা আপনি পরিশোধ করেন না কেন আপনি প্রতি মাসে যে ধরনের আয় করেন। পরিবর্তনশীল খরচের মধ্যে এমন আইটেম অন্তর্ভুক্ত থাকে যা আপনি আয় হারিয়ে ফেললে অর্থ ব্যয় করবেন না—যেমন বাইরে খেতে বা সিনেমা দেখতে যাওয়া।

আপনার প্রথম সাক্ষাতের সময় আপনার ব্যয়ের ধরণগুলি দেখে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে আপনি কতটা যুক্তিসঙ্গতভাবে সঞ্চয় করতে এবং মাসিক ভিত্তিতে বিনিয়োগ করতে পারেন—অথবা আপনি কোথায় সঞ্চয় করতে এবং আরও বেশি বিনিয়োগ করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে অনুমতি দেবে৷

আমার প্রথম মিটিং থেকে আমার কী আশা করা উচিত একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে?

আপনি যদি আপনার পরিবারের "সিইও" হন—সেই প্রধান সবকিছু অফিসার - তাহলে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করা আপনার প্রধান আর্থিক কর্মকর্তার সাথে কাজ করার মতো। সুতরাং, আপনার প্রথম মিটিংটিকে আপনার দলে একটি নতুন অবস্থানের জন্য একটি সাক্ষাত্কারের মতো বিবেচনা করুন৷

এই প্রথম বৈঠকটিকে একমুখী কথোপকথন হিসাবে দেখবেন না। পেশাদার আপনার জন্য উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণ করার এটি একটি সুযোগ।

বাকি কর্মীদের কাছ থেকে আপনি যে পরিষেবাটি পান সেদিকেও মনোযোগ দিন। ফ্রন্ট ডেস্ক থেকে পরিকল্পনাকারীর অফিস পর্যন্ত আপনি যাদের সাথে যোগাযোগ করেন তাদের প্রত্যেকের সাথে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তা নিশ্চিত করুন।

আপনি বুঝতে পারেন না এমন কিছুতে বিনিয়োগ করা উচিত নয়। সুতরাং, প্রথমবার যখন আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে বসেন তখন বড় সিদ্ধান্ত নেওয়ার আশা করবেন না। আপনি প্রথমে কিছু শিখতে পেরেছেন!

আমি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে কি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করব?

একজন সৎ পেশাদার আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে সময় নেবে, যাতে আপনি আপনার অর্থ দিয়ে সেরা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন:

• তারা যে পরিষেবাগুলি প্রদান করে

• তাদের বিনিয়োগ দর্শন

• তারা কিভাবে আপনার সাথে যোগাযোগ করবে

• কিভাবে তারা আপনার বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা পরিমাপ ও মূল্যায়ন করবে

• কিভাবে তারা বেতন পায়

কিছু আর্থিক পেশাদার পরামর্শের জন্য প্রতি ঘন্টার হার চার্জ করে না। তাদের এককালীন কমিশন বা বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি দ্বারা ক্ষতিপূরণ দেওয়া হতে পারে।

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আমাকে কি প্রশ্ন করবে?

একজন ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করবে:

• আপনি কি অর্জন করতে চান?

• আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কি?

• আপনি আপনার জীবন কেমন দেখতে চান?

তারপরে তারা ব্যাখ্যা করবে যে আপনি একটি বিনিয়োগ কৌশলের মাধ্যমে সেই লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে পারেন যা আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে।

কি হয় পরে আমি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করি?

প্রথম মিটিং শেষে, আপনি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে আলোচনা করেছেন- পরবর্তী পদক্ষেপগুলি সহ সবকিছু সম্পর্কে আপনার স্পষ্ট ধারণা থাকা উচিত।

আপনি দ্বিতীয় এবং কখনও কখনও তৃতীয় বৈঠকে জিনিসগুলি আরও কৌশলী হওয়ার আশা করতে পারেন। আপনার ভাগ করা লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে, আপনার পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য একটি টাইমলাইন এবং একটি মাসিক সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করবে৷

তখনই আপনি সিদ্ধান্ত নেবেন কোথায় আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেবেন—যেমন বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড—যা আপনার পোর্টফোলিওর দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন নির্ধারণ করবে।

মিটিং শেষে, আপনি আর্থিকভাবে কোথায় আছেন, আপনি কোথায় থাকতে চান এবং আপনি সেখানে কীভাবে পৌঁছাবেন সে সম্পর্কে আপনার দৃঢ় ধারণা থাকবে।

বার্ষিক চেক ইনের জন্য ফিরে আসার পরিকল্পনা করুন। এটি আপনাকে এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে আপনার বিনিয়োগগুলিকে একসাথে পর্যালোচনা করার সুযোগ দেয় যাতে তারা আশানুরূপ পারফর্ম করছে এবং আপনি আপনার লক্ষ্যের দিকে অগ্রগতি করছেন।

আমি যদি পিছনে বোধ করি?

প্রত্যেকে একটি ভবিষ্যত চায় যে তারা উন্মুখ হতে পারে। তবে নেতিবাচক আবেগগুলিকে - যেমন অপরাধবোধ, লজ্জা বা চাপ -কে আপনার প্রয়োজনীয় সাহায্য পেতে দেওয়া সহজ। আপনি এখনও এগিয়ে যাওয়ার কিছু ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

আপনার ভবিষ্যত সম্পর্কে আরও আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে এবং এটি সম্পর্কে কিছু করা শুরু করতে চান? আমাদের SmartVestor প্রোগ্রাম চেষ্টা করুন! এটি আপনার এলাকায় যোগ্য বিনিয়োগকারী পেশাদারদের সাথে সংযুক্ত হওয়ার একটি বিনামূল্যে এবং সহজ উপায়। আজ আপনার পেশাদার খুঁজুন!

একটি SmartVestor Pro হতে আগ্রহী? আমাদের জানান।