আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করেছেন। আপনি একটি জরুরি তহবিলে 3-6 মাসের খরচ বাঁচিয়েছেন। আপনি আপনার মোট আয়ের 15% একটি কর-অনুগ্রহযুক্ত অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করছেন যেমন 401(k) বা IRA, বছরের পর বছর।
এবং তারপর এটি ঘটে. আপনি একটি ক্রসরোডে পৌঁছেছেন:আপনি আরো বিনিয়োগ করতে পারেন আপনার আয়ের 15% এরও বেশি। এখন কি? আপনার কাছে থাকা ট্যাক্স-অনুকূল অ্যাকাউন্টগুলি সর্বাধিক করার পরে আপনি কোথায় বিনিয়োগ করবেন?
এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত। অতিরিক্ত অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করার আগে, আসুন বিকল্পগুলির মাধ্যমে কথা বলি।
একবার আপনি প্রতি মাসে সেই 15% অবসরে রাখলে, আপনাকে আরও দুটি লক্ষ্য সম্পর্কে ভাবতে হবে:আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করা এবং আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা।
আপনি কি কল্পনা করতে পারেন যখন আপনি পুরোপুরি হবেন তখন জীবন কেমন হবে ঋন মুক্ত? খুব জন্য যে বন্ধকী পেমেন্ট লেখা নিজেকে ছবি. শেষ সময় আপনি এমন একটি স্বাধীনতা অনুভব করবেন যা আপনি কল্পনাও করতে পারবেন না।
এখানে চুক্তি:জীবন ঘটে। এবং আপনি একটি সমস্যা আঘাত এবং বন্ধকী সম্পর্কে চিন্তা করার চেয়ে একটি অর্থপ্রদানের জন্য বাড়ির সঙ্গে অজানা সম্মুখীন হতে হবে. যদি এটি পরিশোধ করা হয়, আপনি আপনার বাড়ির মালিক, যাই ঘটুক না কেন।
একবার সেই বাড়িটি পরিশোধ করা হয়ে গেলে এবং আপনার বাচ্চাদের শিক্ষা তহবিল চালু হয়ে গেলে, সম্পদ তৈরিতে মনোযোগ দেওয়ার সময় এসেছে। এখানেই বিনিয়োগ সত্যিই মজাদার হয়ে ওঠে!
যখন আপনার কাছে বিনিয়োগ করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ থাকে, তখন প্রথম পদক্ষেপটি হল 401(k) বা 403(b) (বা আপনার কোম্পানি যদি এটি অফার করে তবে রথ বিকল্প) এর মতো যেকোনও ট্যাক্স-অনুকূল প্ল্যানকে সর্বোচ্চ করে তোলা। 2022-এর জন্য, আপনি সর্বোচ্চ $20,500 (অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $27,000) বিনিয়োগ করতে পারেন। 1
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি পরিকল্পনা অফার না করেন—অথবা যদি পরিকল্পনাটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্পগুলি অফার না করে—একটি Roth IRA খুলুন এবং এতে আপনার অবদানের সীমা সর্বাধিক করুন, যা 2022 সালে $6,000 (বা 50 বছর বা তার বেশি বয়সের জন্য $7,000) . 2 অথবা, আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার 401(k) সর্বোচ্চ করে থাকেন তবে আপনি একটি রথ আইআরএ খুলতে পারেন এবং এটি অর্থায়ন করতে পারেন। আপনি উভয় অবদান করতে পারেন. আপনি এবং আপনার পত্নী দুজনেই পারেন৷ রথ আইআরএ আছে, এমনকি যদি আপনার পত্নী কাজ না করে।
যখন আপনার কাছে বিনিয়োগের জন্য অতিরিক্ত অর্থ থাকে, তখন প্রথম পদক্ষেপটি হল 401(k) বা 403(b) (বা আপনার কোম্পানি যদি এটি অফার করে তবে রথ বিকল্পের মতো) যেকোনও ট্যাক্স-অনুকূল প্ল্যানের সর্বোচ্চ ব্যবহার করা।
কিছু লোক আমাকে জিজ্ঞাসা করে যে আপনার সমস্ত বিনিয়োগ ডলার মিউচুয়াল ফান্ডে রাখা ঠিক কিনা। তারা বাজারের অস্থিরতা নিয়ে চিন্তিত। আমরা এটা পেতে. এটি আপনার কষ্টার্জিত অর্থ এবং আপনি এটি হারাতে চান না। তবে এখানে চুক্তিটি রয়েছে:দীর্ঘমেয়াদে, ভাল মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সম্ভবত আপনাকে অর্থ উপার্জন করবে। এমনকি যদি তাদের মান সাময়িকভাবে কমে যায়, ইতিহাস আমাদের বলে যে মূল্য সম্ভবত শেষ পর্যন্ত ফিরে যাবে।
তারপর কি? আপনি যখন আপনার ট্যাক্স-অনুকূল বিনিয়োগগুলি সর্বাধিক করে ফেলেন তখন আপনি কী করেন, কিন্তু আপনি এখনও আরো বিনিয়োগ করতে পারেন ? এটি একটি দারুণ থাকতে সমস্যা। ভাল খবর হল, আপনার কাছে অনেক বিকল্প আছে!
HSA হল হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট। এটি একটি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট শুধু উপলব্ধ৷ যারা উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় (HDHP) নাম নথিভুক্ত করেন। আপনার যদি HSA থাকে, তাহলে আপনি এতে টাকা রাখতে পারেন (এটিতে ট্যাক্স দেওয়ার আগে) এবং তারপরে অনুমোদিত চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। HSA-তে টাকা রাখলে আপনার করযোগ্য আয় কমে যায়, তাই আপনি যদি HSA-তে বছরে $3,000 অবদান রাখেন, তাহলে আপনার করযোগ্য আয় $3,000 কমে যায়।
আপনি একটি নগদ অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে পারেন, যা একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো সুদ বাড়ায়; অথবা আপনি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে টাকা রাখতে পারেন, যা অনেকটা IRA-এর মতো কাজ করে।
চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনি যে অর্থ ব্যবহার করেন না তা আপনার HSA-তে অনির্দিষ্টকালের জন্য থাকে এবং আপনি অবদানের সীমা পর্যন্ত বছরের পর বছর যোগ করতে পারেন। 2022 সালে, সিঙ্গেলদের জন্য সীমা $3,650 এবং পরিবারের জন্য $7,300। 3
এখন, যখন আপনি 65 বছর বয়সে পরিণত হবেন, সেই HSA একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর মত কাজ করবে. আপনি যেকোন কিছুর জন্য অর্থ নিতে পারেন, তবে আপনি যখন এটি করবেন তখন আপনি এটির উপর ট্যাক্স দেবেন, ঠিক একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর মতো। যাইহোক, আপনি এখনও আপনার HSA ট্যাক্স ফ্রি থেকে চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করতে পারেন!
এখানে একটি HSA এর আরেকটি সুবিধা রয়েছে:কোন ন্যূনতম বিতরণ নেই। একটি ঐতিহ্যগত IRA এর সাথে, আপনাকে প্রতি বছর একটি ন্যূনতম পরিমাণ নেওয়া শুরু করতে হবে এবং সেই পরিমাণ IRS দ্বারা নির্ধারিত হয়। যাইহোক, আপনি যতক্ষণ চান HSA-তে টাকা রাখতে পারেন।
একটি HSA-তে কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয় তার অনেক বিবরণ রয়েছে, তাই আপনি ট্রিগার টানানোর আগে একজন বিনিয়োগকারীর সাথে কথা বলুন তা নিশ্চিত করুন। এবং মনে রাখবেন, আপনি যদি উচ্চ-ছাড়যোগ্য বীমা পরিকল্পনায় থাকেন তবে এটি শুধুমাত্র একটি বিকল্প। আপনি যদি সুস্থ থাকেন তবে অতিরিক্ত নগদ বিনিয়োগ করার জন্য এটি একটি ভাল জায়গা হতে পারে।
অনেক লোক অনুমান করে যে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারবেন না যদি না এটি একটি IRA বা 401(k) থাকে। আপনি কি জানেন যে আপনি একটি ব্রোকারেজ ফার্মের মাধ্যমে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং এতে যত টাকা চান তত টাকা রাখতে পারেন? এবং আপনার যদি সঞ্চয় করার জন্য টাকা থাকে তবে এটি একটি ভাল বিকল্প।
একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকার একটি বড় সুবিধা রয়েছে:আপনি যে কোনো সময় টাকা তুলতে পারেন। এটি ব্যয় করার জন্য আপনাকে 59½ বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে না। কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ, যেহেতু আমরা সাধারণত আপনাকে বলি যে আপনার সমস্ত বিনিয়োগ একা ছেড়ে দিন? ঠিক আছে, আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান, যেমন আপনার 50 এর দশকে, আপনার একটি আয়ের প্রবাহের প্রয়োজন হবে। কিন্তু আপনি বড় জরিমানা না দিয়ে 401(k) বা IRA স্পর্শ করতে পারবেন না। একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট সেই সমস্যার একটি ভাল সমাধান৷
৷ভাল বিনিয়োগের নীতি একই:আপনার বিনিয়োগগুলিকে চারটি বিভাগে ছড়িয়ে দিন:বৃদ্ধি, বৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক। সেগুলির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখুন এবং বাজারের উত্থান-পতনের বিরুদ্ধে আপনার একটি বাফার থাকবে৷
এই ধরনের বিনিয়োগের অসুবিধা সুস্পষ্ট:আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে উপার্জন করা অর্থের উপর আপনি ট্যাক্স দেন . কখন আপনি এই ট্যাক্সগুলি দিতে পারেন, তাই আমরা এখানে সুনির্দিষ্টভাবে যাব না। শুধু জানি আঙ্কেল স্যাম তার টাকা চায়, তাই তার জন্য প্রস্তুত থাকুন।
অন্যদের ভাড়া দেওয়ার জন্য একটি বাড়ি বা একটি অ্যাপার্টমেন্ট কমপ্লেক্স কেনা প্যাসিভ আয় উপার্জনের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে - যদি আপনি নগদ দিয়ে কিনতে পারেন। কখনও করবেন না ভাড়ার সম্পত্তি কিনতে ঋণে যান! আপনি যদি সত্যিই রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে চান কিন্তু হাতে নগদ না থাকে, আপনি না করা পর্যন্ত এটি সংরক্ষণ করুন। ঋণ খারাপ, এমনকি যদি এটি আয় তৈরি করে!
আপনি যদি রিয়েল এস্টেটের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেন, এখানে কিছু প্রয়োজনীয় আছে :
আপনার আয়ের 15% এর বেশি বিনিয়োগ করা জটিল হতে হবে না। প্রকৃতপক্ষে, প্রচুর ধনকুবেররা তাদের বিনিয়োগকে খুব সহজ রাখে—মিউচুয়াল ফান্ড এবং ঋণমুক্ত রিয়েল এস্টেটের ভারসাম্য। জটিল হওয়ার দরকার নেই।
প্রচুর ধনকুবেররা তাদের বিনিয়োগকে খুব সহজ রাখে—মিউচুয়াল ফান্ড এবং ঋণমুক্ত রিয়েল এস্টেটের ভারসাম্য। জটিল হওয়ার দরকার নেই।
এখানে অন্য একটি উপদেশ আছে। আপনি যখন আপনার বিনিয়োগ বাড়াতে চান, তখন প্রথম স্টপটি আপনার বিনিয়োগকারী পেশাদারের অফিসে হওয়া উচিত। হিতোপদেশ 11:14 (NLT) বলে, “জ্ঞানী নেতৃত্ব ছাড়া একটি জাতির পতন হয়; অনেক উপদেষ্টা থাকার মধ্যে নিরাপত্তা আছে।" আপনার পক্ষে একজন ভাল আর্থিক পেশাদারের প্রয়োজন যিনি আপনাকে বিকল্পগুলির মধ্য দিয়ে যেতে এবং উপলব্ধ অর্থ এবং আপনার লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন৷
আপনি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হোন বা সবে শুরু করুন, একজন বিনিয়োগকারী পেশাদারের পরামর্শ আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যে সাহায্য করতে পারে। অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীরা উপদেষ্টার সাথে কথা না বলে কোনো বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেন না এবং আপনারও উচিত নয়। আপনার যদি সাহায্যের প্রয়োজন হয়, আমাদের SmartVestor Program-এ বিনিয়োগকারী পেশাদারদের একজনের সাথে যোগাযোগ করুন . তারা বুঝতে পারে যে আপনি যে আর্থিক যাত্রা করছেন এবং আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে বা আপনার বর্তমান কৌশলের কোনো ফাঁক পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার এলাকায় একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!