আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসা চালান, তাহলে আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি আপনার দলের সদস্যদের যত্ন নিচ্ছেন—এবং এটি করার অন্যতম সেরা উপায় হল তাদের অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করা।
এখন, যদি আপনার ব্যবসা সবেমাত্র শুরু হয়, তাহলে নিজের এবং আপনার কর্মীদের জন্য কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা কীভাবে সেট আপ করবেন তা বোঝার চেষ্টা করা একটি বিশাল কাজ বলে মনে হতে পারে। কিন্তু এটা সহজ। সত্যিই না! আমি একটি সরল ইরা সম্পর্কে কথা বলছি।
এবং আপনি যদি লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের মধ্যে একজন হন যারা একটি ছোট ব্যবসায় কাজ করেন? আপনি সম্ভবত ভাবছেন যে আপনার জন্য একটি সাধারণ ইরা মানে কী! তাহলে আসুন সরল IRAs, তারা কীভাবে কাজ করে এবং একটি থাকার কিছু সুবিধা (এবং কিছু সীমাবদ্ধতা) সম্পর্কে আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।
একটি সরল IRA (যার মানে S avings I ncentive M atch PL একটি E এর জন্য এমপ্লয়িজ) হল ছোট ব্যবসার জন্য একটি স্টার্ট-আপ অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা, সাধারণত 100 জনের বেশি কর্মচারী নেই এমন সংস্থাগুলির জন্য সংরক্ষিত৷
এই পরিকল্পনাটি ছোট-ব্যবসার মালিকদের তাদের নিজস্ব অবসরের জন্য সঞ্চয় করা এবং তাদের কর্মচারীদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে অবদান রাখা সহজ করে তোলে।
অনেক উপায়ে, সিম্পল আইআরএগুলি একটি ঐতিহ্যগত 401(k) পরিকল্পনা থেকে খুব বেশি আলাদা নয় যা আপনি একটি বড় কোম্পানিতে পেতে পারেন—এখানে শুধুমাত্র কয়েকটি পার্থক্য রয়েছে এবং সেখানে আপনাকে জানতে হবে।
এখানে একটি সাধারণ IRA পরিকল্পনার কিছু মৌলিক বিষয় রয়েছে:
এই পরিকল্পনাটি কর্মচারী এবং তাদের নিয়োগকর্তাদের ব্যবসার দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-তে অর্থ রাখার অনুমতি দেয়।
আপনার প্ল্যানের প্রদানকারী বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করবে যেগুলি থেকে বেছে নেওয়ার জন্য এবং প্রতিটি কর্মচারী তাদের নিজস্ব SIMPLE IRA-তে কোনটি অন্তর্ভুক্ত করবেন তা বেছে নিতে স্বাধীন। আমি চারটি ভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি:বৃদ্ধি এবং আয়, বৃদ্ধি, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক৷
এছাড়াও আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে প্রতিটি পেচেকের কত আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে চান এবং যেহেতু এটি একটি কর-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট, আপনাকে আপাতত সেই অর্থের উপর ট্যাক্স দিতে হবে না (তবে অবসরে নেওয়ার সময় আপনাকে আঙ্কেল স্যামকে দিতে হবে)।
2020-এর জন্য, কর্মীরা একটি সাধারণ IRA-তে প্রতি বছর $13,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (50 বছর বা তার বেশি বয়সী যে কেউ ক্যাচ-আপ অবদান হিসাবে অতিরিক্ত $3,000 দিতে পারেন)। 1
এদিকে, নিয়োগকর্তার অবদান অবশ্যক সাধারণ আইআরএগুলির জন্য, এবং সেগুলি দুটি উপায়ের মধ্যে একটি করা যেতে পারে। বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা তাদের বেতনের 3% পর্যন্ত কর্মচারীদের অবদানের সাথে মিল রাখতে পছন্দ করেন। সুতরাং আপনি যদি "ম্যাচ" বিকল্পের সাথে একটি পরিকল্পনায় থাকেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার আগে আপনাকে আপনার সিম্পল আইআরএ-তে টাকা রাখতে হবে। আপনি যদি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত হন, তাহলে সেই ম্যাচের সুবিধা নিন—এটি বিনামূল্যের টাকা!
নিয়োগকর্তাদের জন্য অন্য বিকল্প হল একটি স্বয়ংক্রিয় 2% অবদান করুন। তার মানে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার বেতনের 2% আপনার সিম্পল আইআরএ-তে অবদান রাখবে এমনকি আপনি যদি একটি টাকাও না দেন! 2
একটি সিম্পল আইআরএ আপনার ব্যবসার জন্য সঠিক কিনা বা আপনার কোম্পানির সিম্পল আইআরএ-তে বিনিয়োগ করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, এই পরিকল্পনাগুলির কিছু সুবিধা এবং সীমাবদ্ধতাগুলি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ৷
401(k) বা 403(b) এর মতো অন্য কিছু নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক অবসর পরিকল্পনার সাথে, কোম্পানি আসলে আপনার অন্তর্গত যা রাখে তার আগে আপনাকে নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর ধরে সেই কোম্পানিতে কাজ করতে হতে পারে। এটি একটি সাধারণ ইরার ক্ষেত্রে নয়!
আপনার নিয়োগকর্তা একটি সিম্পল আইআরএ-তে যে অর্থ প্রদান করেন তা হল অবিলম্বে ন্যস্ত এর সহজ অর্থ হল আপনার অ্যাকাউন্টে রাখা প্রতিটি ডলার অবিলম্বে আপনারই এবং যখনই আপনি কোম্পানি ছেড়ে যাবেন তখন আপনি এটি আপনার সাথে নিয়ে যেতে পারবেন।
শুধু তাই নয়, কিন্তু একটি সাধারণ 401(k) প্ল্যান শুধুমাত্র কয়েকটি বিকল্পের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকতে পারে, সাধারণ IRA-তে সাধারণত আপনার থেকে বেছে নেওয়ার জন্য বিনিয়োগের অনেক বড় মেনু থাকে!
একটি সিম্পল আইআরএ খোলার সবচেয়ে বড় সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল যে সেগুলি সেট আপ করা অনেক সহজ এবং একটি সাধারণ 401(কে) প্ল্যান বা অন্যান্য "যোগ্য পরিকল্পনা" থেকে চালানোর জন্য কম ব্যয়বহুল। কারণ তাদের প্রশাসনিক খরচ কম এবং উদ্বিগ্ন হওয়ার মতো কম প্রবিধান রয়েছে। এটি যে কোনও ব্যবসার মালিকের কানে সঙ্গীত!
সেখানে আপনার সমস্ত ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য, আপনি আপনার কর্মচারীদের অ্যাকাউন্টে যে কোনো অবদানের জন্য কর ছাড় পাবেন। এটি ট্যাক্স সিজন থেকে কিছুটা চাপ কমাতে সাহায্য করবে!
দুর্ভাগ্যবশত, সিম্পল আইআরএ প্ল্যানের জন্য রথ আইআরএ বিকল্প নেই যা নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারীদের অবসরে কর-মুক্ত বৃদ্ধি এবং কর-মুক্ত প্রত্যাহার উপভোগ করতে দেয়। কিন্তু আপনার কোম্পানীর বৃদ্ধি এবং প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে একটি সাধারণ IRA পরিকল্পনা যা প্রদান করতে পারে, আপনি আপনার দলকে একটি Roth 401(k) বিকল্প চালু করতে চাইতে পারেন!
আবার, বেশিরভাগ কর্মীদের জন্য সিম্পল আইআরএ অবদান সর্বোচ্চ $13,500। এটি একটি নিয়মিত 401(k) পরিকল্পনার জন্য অবদানের সীমা থেকে কয়েক হাজার ডলার কম, কিন্তু এটি এখনও শুরু করার জন্য একটি সত্যিই ভাল জায়গা!
এছাড়াও, আপনি একই সময়ে অন্যান্য অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রাখতে পারবেন। তাই আপনার যদি অন্য চাকরি থাকে যা কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা অফার করে বা কাজের বাইরে ব্যক্তিগত রথ আইআরএ-তে টাকা রাখতে চান, তাহলে এগিয়ে যান এবং সেখানেও বিনিয়োগ করুন!
আপনার সিম্পল আইআরএ (বা যে কোনো) থেকে টাকা নেওয়া অবসর অ্যাকাউন্ট) সর্বদা দেউলিয়া বা ফোরক্লোজার এড়াতে একটি শেষ অবলম্বন হওয়া উচিত। আপনি যদি এটি খোলার দুই বছরের মধ্যে একটি সিম্পল আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করেন তবে আপনাকে 25% জরিমানা দিতে হবে। আপনার অ্যাকাউন্টে কেবল তখনই টাকা রাখা উচিত যদি আপনি এটিকে সেখানে দীর্ঘ, দীর্ঘ সময়ের জন্য রাখতে পারেন (যাই হোক আপনি যা করতে চান!)।
আপনি সেই 25% জরিমানাও পাবেন যদি আপনি সেই প্রথম দুই বছরে অন্য একটি সিম্পল আইআরএ ছাড়া অন্য কিছুতে রোলওভার করেন। তাহলে এখানে গল্পের নৈতিকতা কী? এই টাকা একা ছেড়ে দিন, মানুষ!
বিশ্বাস করুন বা না করুন, আপনার ব্যবসার জন্য একটি সাধারণ আইআরএ সেট আপ করা খুব জটিল নয়। একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাহায্যে, আপনি আপনার সিম্পল আইআরএ প্রোগ্রামটি খুব অল্প সময়ের মধ্যেই চালু করতে পারেন! আপনাকে যা করতে হবে তা এখানে। . .
একটি সিম্পল আইআরএ সেট আপ করতে, প্রথমে আপনাকে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বাছাই করতে হবে - যেমন একটি ব্রোকারেজ ফার্ম বা একটি ব্যাঙ্ক - আপনার সিম্পল আইআরএ প্ল্যানের জন্য একটি প্রদানকারী হিসাবে কাজ করতে৷ এই প্রতিষ্ঠানটি আপনার এবং আপনার কর্মচারীদের কাছ থেকে যেকোনো অবদান গ্রহণ করবে এবং বিনিয়োগ করবে। তারা প্রতি বছর আপনার ব্যবসার আপডেটও দেবে যে কোনো নতুন বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা উপলব্ধ।
ছোট-ব্যবসায়ী মালিকরা:এই প্রক্রিয়ার মাধ্যমে তাড়াহুড়ো করবেন না! আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে কাজ করছেন যা আপনার কর্মীদের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ডের বিকল্প এবং আপনার ব্যবসার জন্য প্রশাসনিক সহায়তা প্রদান করবে।
একটি বিকল্প হিসাবে, আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার কর্মীদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বেছে নিতে দেওয়া হবে যেগুলি তাদের অবদানগুলি পাবে৷
৷আপনি যদি এমন একটি পরিকল্পনা নিয়ে যেতে চান যা আপনার কর্মচারীদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বেছে নিতে দেয় যেগুলি তাদের সাধারণ IRA পরিকল্পনা অবদানগুলি পাবে, আপনি ফর্ম 5304-সিম্পল পূরণ করবেন। কিন্তু আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে একটি সাধারণ IRA তৈরি করতে চান, তাহলে আপনি ফর্ম 5305-সিম্পল পূরণ করবেন পরিবর্তে.
আপনি যে ফর্মে স্বাক্ষর করেন তাও আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে দেবে যে আপনার কোন কর্মচারী কভার করবেন। আপনি কোনো বিধিনিষেধ ছাড়াই সমস্ত কর্মচারীকে কভার করতে বেছে নিতে পারেন, অথবা কর্মচারীরা গত কয়েক বছরে কতটা উপার্জন করেছে বা এই বছরে আশা করা হচ্ছে তার উপর ভিত্তি করে আপনি সীমাবদ্ধ করতে পারেন।
একবার আপনি ফর্মটি পূরণ করলে, এটি আইআরএস-এ পাঠাবেন না! আপনি আপনার রেকর্ডের জন্য এই ফর্মটি রাখবেন (আপনার এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা স্বাক্ষরিত যেটি সিম্পল আইআরএ পরিচালনা করবে)। এইভাবে, আপনি এবং আপনার দলের সদস্যরা পরিকল্পনার অধীনে আপনার অধিকার এবং সুবিধাগুলি উল্লেখ করতে পারেন। ওহ, এবং ভুলে যাবেন না যে পরিকল্পনাটি প্রতি বছর আপ-টু-ডেট আছে তা নিশ্চিত করা আপনার উপর নির্ভর করে!
প্রতিটি কর্মচারীর জন্য একটি স্বতন্ত্র সিম্পল আইআরএ সেট আপ করতে হবে, এবং সেখানেই পরিকল্পনার সমস্ত অবদান - কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়ের কাছ থেকে - যাবে৷
সাধারনত, আপনি যেকোন প্রদত্ত বছরের 1 জানুয়ারী এবং 1 অক্টোবরের মধ্যে যে কোন সময় একটি সিম্পল আইআরএ প্ল্যান সেট আপ করতে পারেন। একমাত্র ব্যতিক্রম হল যদি আপনি 1 অক্টোবরের পরে কর্মচারীদের সাথে ব্যবসা শুরু করেন এবং আপনার ব্যবসার জন্য একটি সহজ IRA প্রতিষ্ঠার জন্য নতুন বছরের পরে অপেক্ষা করতে চান না। 3
হা! ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য একটি সাধারণ IRA-এর দুটি প্রধান বিকল্প রয়েছে:SEP-IRAs এবং solo 401(k)s৷ এই দুটি অবসরের পরিকল্পনা এবং সেগুলি কাদের জন্য এখানে একটি দ্রুত রান-থ্রু।
একটি সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (SEP-IRA) ছোট-ব্যবসার মালিকদের জন্য আরেকটি অবসর পরিকল্পনা বিকল্প। একটি সাধারণ IRA-এর মতো, তারা একটি ঐতিহ্যগত IRA-এর একই রকম অনেক ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে।
কিন্তু কিছু মূল পার্থক্য আছে। একটি সাধারণ IRA-তে, নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী উভয়ই পরিকল্পনায় অবদান রাখে। একটি SEP-IRA এর সাথে, শুধুমাত্র নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মচারীদের (যেমন একটি পুরানো-স্কুল পেনশন) হয়ে পরিকল্পনায় অবদান রাখতে পারবেন। 2020-এর জন্য, নিয়োগকর্তারা প্রতি বছর তাদের অ্যাকাউন্টে একজন কর্মচারীর বেতনের 25% পর্যন্ত অবদান রাখতে পারবেন, মোট অবদান $57,000 পর্যন্ত। 4
কোন কর্মচারী নেই? একটি একক অংশগ্রহণকারী 401(k)—একক 401(k) নামেও পরিচিত—শুধুমাত্র আপনার জন্য! 2020 সালে, আপনি প্রতি বছর $19,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $26,000)। এবং এই সমস্ত অবদান কর-ছাড়যোগ্য।
এছাড়াও, আপনি একটি "নিয়োগদাতা ম্যাচ" যোগ করতে পারেন—আপনার আয়ের 25% পর্যন্ত—যতক্ষণ না আপনার মোট অবদান প্রতি বছর $57,000-এর কম হয়৷ 5
আপনি একজন ছোট-ব্যবসার মালিক হোন না কেন আপনার কর্মীদের তাদের অবসরের ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার সুযোগ দেওয়ার চেষ্টা করছেন বা একটি সিম্পল আইআরএ অফার করে এমন একটি কোম্পানির অংশ, এটি একজন বিনিয়োগ পেশাদারকে আপনাকে সিম্পল আইআরএ-এর ইনস এবং আউটগুলির মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করে। .
আমাদের SmartVestor পেশাদাররা হলেন যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদার এবং আর্থিক উপদেষ্টা যারা সাধারণ IRA সম্পর্কে আপনার সমস্ত প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন এবং আপনার অবসরের স্বপ্নের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারেন৷
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!