অবসরের জন্য প্রস্তুতি আগের মতো সহজ নয়। প্রচলিত সংস্কৃতিতে বেশ কিছু ভূমিকম্পের পরিবর্তন আমাদের ভবিষ্যৎকে উপলব্ধি করার এবং প্রস্তুতির উপায়কে প্রভাবিত করছে।

লোকেরা নিয়মিতভাবে চাকরি পরিবর্তন করে, সেইসাথে অবসর নেওয়ার সময় হলে অর্থনীতির অবস্থা কী হবে তা নিয়ে অনিশ্চয়তা, কী ভবিষ্যদ্বাণী করা যায় তা জানা কঠিন, কীভাবে এটির জন্য পরিকল্পনা করা যায়।

মোনেটা গ্রুপের নীতিবাক্য হল "অনন্য ক্লায়েন্টদের অনন্য কৌশলের অধিকারী।" তারা প্রায় 150 বছর ধরে একটি কোম্পানী, জীবনের সকল স্তরের ক্লায়েন্টদের একটি বিশাল অ্যারের সাথে কাজ করে এবং এর কারণে একটি অনন্যভাবে গভীর আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি রয়েছে।

মনেটা গ্রুপের ডায়ান কম্পার্ডো আমাদের সাথে এই অন্তর্দৃষ্টি এবং কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য সর্বোত্তম প্রস্তুতি নেওয়া যায় তা শেয়ার করতে কিছুক্ষণ সময় নিয়েছিলেন।

আপনি কি মোনেটা গ্রুপকে সংক্ষেপে বর্ণনা করতে পারেন? আপনি কি করেন? আপনার সাধারণ গ্রাহক কে?

মোনেটা গ্রুপে আমাদের লক্ষ্য হল আমাদের বৈচিত্র্যময় ক্লায়েন্টদের আর্থিক পরামর্শ এবং পারিবারিক CFO পরিষেবাগুলির প্রধান প্রদানকারী হওয়া। আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের একটি আর্থিক বিশ্বস্ত হিসাবে আমাদের ভূমিকা নিয়ে গর্বিত, এবং আমরা সর্বদা তাদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আমরা একটি আর্থিক সাউন্ডিং বোর্ড হিসাবে কাজ করি এবং অনেক সময় আমাদের ক্লায়েন্টরা তাদের দৈনন্দিন জীবনে যে কোনও আর্থিক বিষয়ের জন্য প্রথম যোগাযোগ করে। এর মধ্যে রয়েছে লক্ষ্য ও উদ্দেশ্য চিহ্নিতকরণ; আর্থিক স্থায়িত্ব, সম্পদ বরাদ্দ এবং বিনিয়োগ নির্বাচনের জন্য পরিকল্পনা; আয়কর পরিকল্পনা; এস্টেট পরিকল্পনা; এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা। আমাদের ক্লায়েন্টরা প্রায়ই সফল ব্যক্তি:ছোট ব্যবসার মালিক, কর্পোরেট এক্সিকিউটিভ এবং সমৃদ্ধ পেশাদার। এছাড়াও আমরা বিশেষজ্ঞ বিনিয়োগ পরামর্শ এবং অসামান্য পরিষেবা প্রদানের জন্য প্রতিষ্ঠান এবং অবসর পরিকল্পনার সাথে কাজ করি৷

মনেটা গ্রুপ 1869 সালে আবার শুরু হয়েছিল। এত সময়ের মধ্যে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান হয়ে আপনি কী শিখেছেন? ব্যবসা এবং ব্যক্তিদের জন্য কিছু চ্যালেঞ্জ কী যা আপনি শুরু করার সময় একই রকম? মানুষ কোন নতুন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়?

মোনেটা গ্রুপের ইতিহাস 1869 সাল থেকে শুরু হয়েছে এবং বীমা শিল্পে এর শিকড় রয়েছে, কারণ আধুনিক "ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট" বা "ফ্যামিলি অফিস" ফার্মগুলি আমাদের প্রতিষ্ঠার সময় বিদ্যমান ছিল না। আর্থিক শিল্প যেমন বিকশিত হয়েছে, তেমনি মোনেটাও বিবর্তিত হয়েছে। এমনকি 1933 সালেও, আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের অনন্য চাহিদার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে সামগ্রিক পরামর্শ দেওয়ার চেষ্টা করেছি - উইলিয়াম পি. ওয়ার্থিংটন, আমাদের ফার্মের প্রথম দিকের নেতা, "সমস্যাগুলি সমাধান করার জন্য, বিক্রি করার সম্ভাবনা নয়" এর মিশনটি গ্রহণ করেছিলেন৷ ক্লায়েন্টরা একটি ফার্ম হিসাবে মোনেটা গ্রুপের স্বাধীনতাকে সবচেয়ে বেশি মূল্য দেয় (আমরা আমাদের প্রিন্সিপালদের মালিকানাধীন, কোনো অভিভাবক কোম্পানি বা ব্যাঙ্ক নয়), ক্ষতিপূরণের ক্ষেত্রে ফার্মের স্বচ্ছতা এবং মোনেটা গ্রুপের প্রধান দলগুলি তাদের পরিবার এবং প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টদের অফার করে এমন ব্যক্তিগত মনোযোগ। আমরা একটি সম্পর্কের ব্যবসায় বিশ্বস্ত পারিবারিক উপদেষ্টা, এবং আমরা সেই ভূমিকাটি উপভোগ করি।

অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা লোকেদের জন্য আপনার কী পরামর্শ আছে যদি তারা তাদের কর্মজীবন শুরু করে? যারা অবসর নিতে চলেছেন তাদের সম্পর্কে কী?

যে কেউ তার কর্মজীবন শুরু করছে তার জন্য, সময় হল আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদের একটি। অবিলম্বে একটি অবসর অ্যাকাউন্টে আপনার মজুরির কমপক্ষে 10% অবদান রাখা শুরু করুন - হয় আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা অফার করা একটি অবসর পরিকল্পনা (একটি 401(কে) বা অনুরূপ পরিকল্পনা) বা একটি রথ আইআরএ যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি অফার না করেন। চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রভাব বাস্তব – প্রতি মাসে অ্যাকাউন্টে অবদান রাখুন, কম খরচের সূচক তহবিল চয়ন করুন, প্রতিটি বেতন বৃদ্ধির সাথে আপনার অবদান বাড়ান এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থের বৃদ্ধি দেখুন। প্রতিদিন বা এমনকি মাসিক অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স চেক করার তাগিদকে প্রতিহত করুন - এইগুলি হল অবসরের 30 বা 40 বছরের জন্য ডলার, আগামীকালের বিলের জন্য নয়। নিশ্চিত করুন যে পথে আপনি অনেক আর্থিক সিদ্ধান্ত নেন (জীবনধারা পরিবর্তন, বীমা সিদ্ধান্ত, ঋণের স্তর, ক্রেডিট রেটিং, ইত্যাদি) আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

অবসরের দিকে এগিয়ে আসা কারো জন্য, IRA বা নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনায় সঞ্চয় করা শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না। প্রতিটি ডলার গণনা করে, বিশেষ করে যেহেতু লোকেরা এখন অবসরে অনেক বেশি দিন বেঁচে থাকে। আয়ু বাড়ার সাথে সাথে অবসরের সম্পদও বাড়াতে হবে। আমরা দেখতে পাই যে বেশিরভাগ ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের জন্য তাদের বর্তমান আয়ের প্রায় 90% প্রয়োজন হয় - আপনি অবসরে "সরল" জীবনযাপন করতে সক্ষম হতে পারেন, কিন্তু সম্ভাবনা আপনি নাটকীয়ভাবে আপনার জীবনযাত্রার মান কমাতে চান না। আজ আপনার যদি মাসিক আয়ের "প্রয়োজন" না হয়, আপনি সংগ্রহ করা শুরু করার সময় একটি বর্ধিত সুবিধা পেতে 70 বছর বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি স্থগিত করার কথা বিবেচনা করুন। আজকের অবসরপ্রাপ্তরা অপেক্ষাকৃত উদার নিয়োগকর্তার অবসর সুবিধা যেমন পেনশন উপভোগ করার জন্য সর্বশেষ কিছু। একজন নিরপেক্ষ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যিনি এই সুবিধাগুলিকে কীভাবে সর্বোত্তমভাবে ব্যবহার করবেন সে সম্পর্কে ব্যাপক পরিষেবা প্রদান করেন। স্বয়ংক্রিয়ভাবে অনুমান করবেন না যে সেরা উত্তর হল আপনার 401(k) ব্যালেন্সকে IRA-তে রোল করা বা আপনার পেনশন থেকে একমুঠো টাকা নেওয়া।

মনেটা গ্রুপের পদ্ধতির সাথে "ব্যক্তিগত, দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্কের উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত মনোযোগ" জড়িত। দীর্ঘ সময় ধরে একজন ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করার ফলে আপনি কী কী বিষয় লক্ষ্য করতে পারেন এবং কীভাবে আপনি তাদের অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করবেন?

মোনেটা গ্রুপ তার ক্লায়েন্টদের তাদের জীবদ্দশায় অভিজ্ঞতা লাভ করতে পারে এমন যেকোনো আর্থিক বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। আমাদের ক্লায়েন্টদের মুখোমুখি হওয়া প্রতিটি জীবনের ঘটনা আমাদের জন্য মূল্য যোগ করার সুযোগ। যখন একটি ক্লায়েন্ট পরিবারে একটি শিশু থাকে বা দাদা-দাদি হয়, তখন আমরা পরামর্শ দেব যে কীভাবে সন্তানের শিক্ষার জন্য সর্বোত্তম সঞ্চয় করা যায়। যখন একজন ক্লায়েন্ট একটি নতুন কর্মজীবন শুরু করেন, তখন আমরা তাদের কোম্পানির সুবিধার নির্বাচনে তাদের সাহায্য করব। যেহেতু ক্লায়েন্টরা অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন, আমরা তাদের অবসরকালীন আয়ের স্তর গণনা করতে এবং আজ কীভাবে এটির জন্য সঞ্চয় করতে হবে তা গণনা করতে সহায়তা করব। যেহেতু ক্লায়েন্টরা কাজ করা বন্ধ করে দেয়, আমরা তাদের মেডিকেয়ারে রূপান্তর, কোম্পানির অবসর গ্রহণের সুবিধা এবং সামাজিক নিরাপত্তার জন্য আবেদন করতে এবং কর্মজগত থেকে পরবর্তীতে পরিবর্তন পরিচালনা করতে সাহায্য করব। উপযুক্ত হলে, আমরা বহু-প্রজন্মের পরিকল্পনায় সহায়তা করার জন্য পারিবারিক সভাও পরিচালনা করতে পারি। দীর্ঘ সময়ের জন্য পরিবারের সাথে কাজ করার মাধ্যমে, আমরা তাদের অনন্য লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্য সম্পর্কে গভীরভাবে বুঝতে পেরেছি, যা অবশেষে মোনেটা গ্রুপকে তাদের সর্বোচ্চ মানের, সবচেয়ে ব্যাপক পরামর্শ দেওয়ার অনুমতি দেয়।

আপনি কি বর্ণনা করতে পারেন পারিবারিক CFO কী? মানুষ এই ব্যবস্থা বিবেচনা করতে চান কিছু কারণ কি?

কোম্পানির আর্থিক বিষয়গুলো পরিচালনা করার জন্য সফল ব্যবসার জন্য একজন চিফ ফাইন্যান্সিয়াল অফিসার (CFO) প্রয়োজন। সফল পরিবারগুলি আলাদা নয় - তারাও তাদের জীবন চলাকালীন এবং তারা যে অনন্য পরিস্থিতির সম্মুখীন হয় সে সমস্ত আর্থিক বিষয়ে তাদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য একজন CFO থাকার মাধ্যমে উপকৃত হয়। আজকের কর্মজীবী ​​পরিবারগুলির তাদের সময়ের অনেক চাহিদা রয়েছে - কাজের দায়িত্ব, পারিবারিক বাধ্যবাধকতা, সামাজিক এবং সম্প্রদায়ের প্রতিশ্রুতি - এবং কোনও কিছুর জন্য খুব বেশি সময় বাকি নেই, পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করার মতো গুরুত্বপূর্ণ কিছু। সেখানেই মনেটা গ্রুপ সাহায্য করতে পারে। আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের এবং তাদের লক্ষ্য, গুণগত এবং পরিমাণগত উভয়ই জানতে সময় নিই। তারপরে আমরা একটি কাস্টমাইজড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাকশন প্ল্যান তৈরি করি - একটি নথি যা নির্দিষ্ট পদক্ষেপের সুপারিশ করে যা পরিবারকে তাদের বিভিন্ন লক্ষ্য অর্জনের জন্য নেওয়া উচিত। আমরা পরিকল্পনা বাস্তবায়নে পরিবারকে সহায়তা করি যাতে তারা সাফল্যের একটি কাস্টমাইজড পথে থাকে, এবং তারপরে ঠিক একইভাবে গুরুত্বপূর্ণ, আমরা জীবনের ঘটনা, বাজারের অবস্থা ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে ক্রমাগত সামঞ্জস্য করছি৷

আপনি কি তাদের অবসরের বাইরে বেঁচে থাকার বিষয়ে উদ্বিগ্ন লোকদের জন্য কোন পরামর্শ আছে?

"সত্য হওয়া খুব ভাল" বলে মনে হয় এমন জিনিসগুলি থেকে সতর্ক থাকুন। দুর্ভাগ্যবশত অনেক নিকৃষ্ট আর্থিক পণ্য রয়েছে যেগুলি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বিপণন করা হয়, তাদের সঞ্চয় থেকে বেঁচে থাকার ভয়কে কাজে লাগিয়ে। আবেগের ভিত্তিতে অনেক খারাপ বিনিয়োগ পছন্দ করা হয়। প্রতিটি ব্যক্তির অনন্য পরিস্থিতি ভিন্ন। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যিনি ব্যাপক পরামর্শ প্রদান করেন (বিশেষত একজন যিনি কমিশনে অর্থ প্রদান করেন না বা শুধুমাত্র আপনাকে "মালিকানা" পণ্য বিক্রি করতে চান) কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার পোর্টফোলিওকে সর্বোত্তমভাবে প্রস্তুত করবেন সে সম্পর্কে। সম্পদ বরাদ্দ হল রিটার্নের প্রাথমিক চালক, এবং ঝুঁকির জন্য প্রত্যেকের ক্ষুধা আলাদা। বিনিয়োগ ফি এবং করগুলিও আপনার বিনিয়োগের আয়ের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। একটি "এক মাপ সব ফিট" সমাধান গ্রহণ করবেন না.

আপনার অভিজ্ঞতায়, কিছু খুব মৌলিক বিনিয়োগ বা অবসরের তহবিল কী যা লোকেরা অবসর নেওয়ার কথা ভাবতে শুরু করার সময় বিবেচনা করতে চাইতে পারে? তারা কি জন্য সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত?

পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, সম্পদ বরাদ্দ রিটার্নের একক বৃহত্তম চালক। অল্পবয়সী লোকদের বিনিয়োগের সময় বেশি থাকে, তাই তারা আরও আক্রমনাত্মক বরাদ্দের সাথে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারে। অবসর গ্রহণের কাছাকাছি বয়স্ক ব্যক্তিদের কয়েক বছরের মধ্যে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে জীবনযাপন শুরু করতে হবে, তাই আরও রক্ষণশীল বরাদ্দ উপযুক্ত হতে পারে। একবার আপনি আপনার চাহিদা পূরণ করে এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ একটি সম্পদ বরাদ্দের উপর স্থির হয়ে গেলে, একটি বিনিয়োগ পণ্যে দুটি জিনিস সন্ধান করুন:উচ্চ গুণমান এবং কম খরচ। সেখানে অনেক গুণমান সূচক তহবিল রয়েছে যা এই দুটি মানদণ্ড পূরণ করে। ব্যয়বহুল মিউচুয়াল ফান্ড বা আর্থিক পণ্য সম্পর্কে সতর্ক থাকুন যা আপনি বুঝতে পারেন না। এমনকি পৃথক স্টক এবং তারা বহন করা ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক হন। এছাড়াও, অনেক 401(k) প্ল্যান এখন বয়স-ভিত্তিক তহবিল অফার করে যা আপনার পোর্টফোলিওকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে (যেমন, ইক্যুইটি বনাম স্থির আয়ের %) আপনার অবসরের বয়স কতটা কাছাকাছি তার উপর ভিত্তি করে।

যারা তাদের ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করছে তাদের জন্য কিছু প্রয়োজনীয় আর্থিক সংস্থান কী কী?

আপনি যতটা পারেন পড়ুন, কিন্তু নির্বাচন করুন. একটি নিরপেক্ষ বিন্যাসে তথ্য উপস্থাপন করে এমন মানসম্পন্ন মিডিয়া বেছে নিন – The Economist, Yahoo!Finance এবং The Wall Street Journal হল শুরু করার জন্য কয়েকটি ভাল জায়গা। এছাড়াও, এখন সেখানে অনেক আর্থিক ব্লগ রয়েছে যা দুর্দান্ত সামগ্রী প্রকাশ করে। মূল বিষয় হল এমন একজন লেখক বা লেখার শৈলী খুঁজে বের করা যা আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল এবং বিনিয়োগের দর্শনের সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত। এছাড়াও, একজন নিরপেক্ষ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন যিনি ব্যাপক পরামর্শ প্রদান করেন (এবং কমিশনে অর্থ প্রদান করা হয় না), এমনকি প্রতি কয়েক বছরে একবার হলেও, আপনার অনন্য পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত কিছু বিশেষজ্ঞ আর্থিক পরামর্শ পেতে। সেখানে প্রচুর আর্থিক "গোলমাল" রয়েছে এবং এর প্রায় পুরোটাই আপনাকে কিছু বিক্রি করার জন্য প্রস্তুত - একটি বিনিয়োগ, একটি বীমা পলিসি, একটি বার্ষিক, ইত্যাদি সিদ্ধান্ত নিন।

আপনার দক্ষতার একটি ক্ষেত্র হল সমস্ত সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা এবং উত্তর খুঁজে পেতে লোকেদের সাহায্য করা। অবসর গ্রহণ এবং ভবিষ্যতের কথা চিন্তা করার সময় লোকেদের নিজেদেরকে কী কী সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত?

আমি কখন অবসর নিতে চাই এবং কতদিন অবসর নেওয়ার আশা করব? আমার অবসর গ্রহণের লক্ষ্য এবং প্রয়োজনগুলি অর্জন করতে সক্ষম হওয়ার জন্য আজ আমার কী সঞ্চয় করতে হবে? আমি আমার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে পারি তা নিশ্চিত করার জন্য আমাকে আজকে কোন ট্রেড-অফ করতে হবে? অবসর গ্রহণের জন্য আমার কোথায় সঞ্চয় করা উচিত – আমার 401(k) বা ব্যক্তিগত করযোগ্য অ্যাকাউন্টে? আমার কোম্পানি কি একটি অবসর পরিকল্পনা অফার করে? যদি হ্যাঁ, আমি কি এতে অবদান রাখছি এবং কোন স্তরে? আমি কি আমার অবদান বাড়াতে পারব? আমি কি বিনিয়োগ করছি? আমার বিনিয়োগ পছন্দ কি কি? অথবা, যদি আমার কোম্পানি একটি অবসর পরিকল্পনা অফার না করে, আমি কি একটি IRA বা Roth IRA অবদান করার যোগ্য? আমি প্রতি বছর কতটা অবদান রাখতে পারি? এবং আমি প্রতি বছর অবসরে কতটা ব্যয় করার আশা করতে পারি? আমি যে সম্পদ জমা করেছি তা কীভাবে রক্ষা করব? আমার আর্থিক উপদেষ্টাকে কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হচ্ছে? কমিশন নাকি ফি ভিত্তিক? একজন নিরপেক্ষ আর্থিক উপদেষ্টা যিনি ব্যাপক পরামর্শ প্রদান করেন এবং কমিশনে অর্থ প্রদান করেন না তিনি এই সমস্ত প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারেন।

মোনেটা গ্রুপ থেকে আরও আর্থিক দিকনির্দেশনার জন্য, তাদের Facebook-এ লাইক করুন এবং LinkedIn-এ তাদের সাথে সংযোগ করুন।