একটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রয়োজন। একটি নতুন বই, গোলমাল:মানব বিচারে একটি ত্রুটি , ড্যানিয়েল কাহনেম্যান (থিঙ্কিং, ফাস্ট অ্যান্ড স্লো-এর নোবেল পুরস্কার বিজয়ী লেখক ), অলিভার সিবনি, এবং ক্যাস আর. সানস্টেইন ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করেছেন কেন লোকেরা খারাপ সিদ্ধান্ত নেয় এবং কীভাবে "গোলমাল" কাটিয়ে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়া যায়৷
কীভাবে তাদের অন্তর্দৃষ্টি আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিতে প্রয়োগ করা যেতে পারে, বিশেষ করে যেখানে এটি আপনার ভবিষ্যতের নিরাপত্তার ক্ষেত্রে আসে? চলুন জেনে নেওয়া যাক।
লেখকরা গোলমালকে একটি পার্থক্য হিসাবে সংজ্ঞায়িত করেছেন — পরিবেশ, আবেগ, দিনের সময় বা যেকোনো কিছু — যার ফলে বিচারের পরিবর্তনশীলতা দেখা যায় যা অন্যথায় অভিন্ন হওয়া উচিত।
পক্ষপাত এমন কিছু যা চিহ্নিত করা যায় এবং মোকাবেলা করা যায়। এটি সামঞ্জস্যপূর্ণ - একটি ভবিষ্যদ্বাণীযোগ্য ত্রুটি যা আপনার রায়কে একটি নির্দিষ্ট দিকে ঝুঁকছে। যদি একজন বিচারক সবসময় বয়স্ক অপরাধীদের ছোটদের চেয়ে বেশি কঠোর সাজা দেন, অথবা যদি একজন শিক্ষক মেয়েদেরকে ছেলেদের চেয়ে বেশি গ্রেড দেন, তাহলে সেটা হয় পক্ষপাতিত্ব এবং এটি সাধারণত সামঞ্জস্যপূর্ণ।
অন্যদিকে, গোলমাল আরও এলোমেলো। এটি সনাক্ত করা আরও কঠিন এবং সংশোধন করা আরও কঠিন৷
লেখক বলেছেন যে "যেখানেই রায় আছে, সেখানে গোলমাল আছে - এবং আপনি যা ভাবছেন তার চেয়ে বেশি।"
নিউইয়র্ক টাইমস-এ, লেখকরা এইভাবে পক্ষপাতিত্ব এবং শব্দের মধ্যে পার্থক্য বর্ণনা করেছেন:
“পক্ষপাত এবং শব্দের মধ্যে পার্থক্য দেখতে, আপনার বাথরুমের স্কেল বিবেচনা করুন। যদি গড় রিডিং এটি দেয় খুব বেশি (বা খুব কম), স্কেলটি পক্ষপাতদুষ্ট। যদি আপনি এটিতে দ্রুত ধারাবাহিকভাবে কয়েকবার পদক্ষেপ করার সময় এটি বিভিন্ন রিডিং দেখায় তবে স্কেলটি শোরগোল। (সস্তা স্কেলগুলি পক্ষপাতদুষ্ট এবং কোলাহলপূর্ণ উভয়ই হতে পারে।) যদিও পক্ষপাত হল ত্রুটির গড়, গোলমাল হল তাদের পরিবর্তনশীলতা। "
লেখকরা মেডিসিন, ফৌজদারি বিচার, শিশুর হেফাজতে সিদ্ধান্ত, অর্থনৈতিক পূর্বাভাস, নিয়োগ, কলেজে ভর্তি, ফরেনসিক, ব্যবসার পছন্দ, হলিউড ব্লকবাস্টারকে গ্রিনলাইট করার জন্য কী বেছে নেওয়া যায়, এবং আরও অনেক কিছু জুড়ে গোলমালের একটি বিশাল সংখ্যক উদাহরণ বর্ণনা করেছেন৷
এখানে বই থেকে কয়েকটি দ্রুত উদাহরণ রয়েছে:
সফ্টওয়্যার বিকাশকারী: একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যখন সফ্টওয়্যার বিকাশকারীদের একটি টাস্ক শেষ করার সময় অনুমান করার জন্য 2 পৃথক দিনে বলা হয়েছিল, তখন তারা যে সময়গুলি অনুমান করেছিল তা 71% - গড়ে আলাদা ছিল। একই প্রশ্ন, কোন স্পষ্ট কারণ ছাড়াই সম্পূর্ণ ভিন্ন ফলাফল।
বিচারকগণ: 1.5 মিলিয়ন মামলার সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সাজা ঘোষণার আগের দিন যখন স্থানীয় শহরের ফুটবল দল হেরেছিল, তখন বিচারকরা জয়ের পরের দিনগুলির চেয়ে কঠিন ছিল৷
ডাক্তার: ডাক্তাররা যদি রোগীকে বিকেলের পরিবর্তে ভোরে দেখেন তবে তারা ক্যান্সার স্ক্রিনিংয়ের আদেশ দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
রেস্তোরাঁয় ভ্রমণকারী: যদি কোনো রেস্তোরাঁয় খাবারের আইটেমের বামে ক্যালোরির পরিমাণ ডানের পরিবর্তে মেনুতে রাখা হয়, তাহলে ভোক্তাদের কম-ক্যালোরি পছন্দের অর্ডার দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
ফরেন্সিক বিজ্ঞানী: ঠিক আছে, আপনি ভাববেন যে ফিঙ্গারপ্রিন্ট বিশ্লেষণ বৈজ্ঞানিক হবে? আমি বলতে চাচ্ছি, আমরা সবাই টিভিতে দেখেছি কিভাবে তারা সাবধানে খাঁজের মধ্যে দূরত্ব পরিমাপ করে। না। দৃশ্যত, এই বিশ্লেষণে অনেক "গোলমাল" আছে। আঙুলের ছাপের মিলের বিষয়ে বিভিন্ন বিশেষজ্ঞরা শুধু একমত হবেন না, বিভিন্ন সময়ে একক পরীক্ষকের পক্ষে অসামঞ্জস্যপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়া অস্বাভাবিক নয়।
আন্ডাররাইটার: আন্ডাররাইটারদের ঝুঁকি মূল্যায়নের কাজ আছে। একটি সমীক্ষায়, গবেষকরা দেখেছেন যে দুটি অনুরূপ প্রশিক্ষিত আন্ডাররাইটারদের দ্বারা একটি মূল্যায়নে সাধারণ পার্থক্য ছিল 55%৷
রেডিওলজিস্ট: রেডিওলজিস্টদের একটি সিরিজ এক্স-রে দেওয়া হয়েছিল এবং তাদের রোগ নির্ণয় করতে বলা হয়েছিল। কখনও কখনও তাদের একই এক্স-রে দেখানো হয়। অনেক ক্ষেত্রে, পৃথক রেডিওলজিস্টরা যখন দ্বিতীয়বার এক্স-রে দেখেন তখন বিভিন্ন রোগ নির্ণয় করেন।
গোলমাল প্রতিষ্ঠানগুলিকে কীভাবে আরও ন্যায্য, নির্ভুল এবং বিশ্বাসযোগ্য সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করা উচিত সে সম্পর্কে প্রাথমিকভাবে একটি বই৷
আপনার নিজের আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে "গোলমাল" কমানোর জন্য এখানে 11টি সুপারিশ রয়েছে৷
৷আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে পৌঁছানোর সম্ভাবনা বেশি যদি আপনি জানেন যে "সেখানে" কোথায় আছে এবং সেখানে যাওয়ার পরিকল্পনা আছে। আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে মনোনিবেশ করুন এবং আপনি গোলমাল কমাতে পারেন।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার হল দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার জন্য অনলাইনে উপলব্ধ সবচেয়ে শক্তিশালী এবং সম্পূর্ণ টুল।
কাহনেম্যান বলেছেন, "আমরা সাধারণত আমাদের মতামত এবং আমাদের ইমপ্রেশন এবং রায়ে অতিরিক্ত আত্মবিশ্বাসী।" ডেটা আরও নির্ভরযোগ্য৷
৷আদর্শভাবে, আপনি একটি নিখুঁতভাবে টিউন করা অ্যালগরিদম দিয়ে সমস্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণকে প্রতিস্থাপন করতে পারেন — আপনার সংস্থান, মান এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার স্পেসিফিকেশনের সাথে তৈরি। আপনি একটি ভবিষ্যদ্বাণী তৈরি করতে এবং একটি নিখুঁত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে ডেটা ব্যবহার করতে পারেন৷
৷যদিও এই ধরনের অ্যালগরিদম সবসময় সম্ভব হয় না, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের মতো টুলগুলি আপনাকে প্রচুর শক্তি এবং নিয়ন্ত্রণ দেয়। পরিকল্পনাকারী আপনাকে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে মডেল করতে এবং বিভিন্ন সম্ভাব্য ফলাফলের মূল্যায়ন করতে সক্ষম করে।
একটি আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে হবে? বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চালান এবং দেখুন ডেটা কি বলে!
তথ্য দিয়ে সবকিছু বিশ্লেষণ করা যায় না। যখন আপনি একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি অ্যালগরিদম ব্যবহার করতে পারেন না, তখন আপনাকে কী করতে হবে তা জানতে সাহায্য করার জন্য নিয়মগুলির একটি সেট থাকা দরকারী৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনার সম্পদ বরাদ্দ নেওয়া যাক। আপনার অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় তা কিছু ধরণের যুক্তির উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত এবং আপনার সম্পদ বরাদ্দ ভারসাম্যের বাইরে চলে গেলে আপনি যে পদক্ষেপগুলি নেন তা পূর্বনির্ধারিত হওয়া উচিত। সুতরাং, যদি স্টক মার্কেট দ্রুত পতন হয় এবং আপনার তহবিলের মূল্য হারায়, তাহলে আপনার আগে থেকেই জানা উচিত যে আপনি কি করতে যাচ্ছেন যদি এমন হয়।
এটি একটি বিনিয়োগ নীতি বিবৃতি (IPS) এর ভূমিকা হতে পারে। একটি আইপিএস বলতে বোঝানো হয়:
অনেক পরিবর্তনশীল আছে যেগুলো যেকোনো একটি সিদ্ধান্তে যায়।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে আপনি একটি ছুটির বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন। আপনার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে এমন ভেরিয়েবলগুলির মধ্যে বাড়ির সাথে সম্পর্কিত সবকিছু (অবস্থান, আকার, বাড়ির ধরন, পরিবারের সান্নিধ্য, চরিত্র, রক্ষণাবেক্ষণ এবং আরও অনেক কিছু) পাশাপাশি আপনার আর্থিক (ডাউন পেমেন্ট, নগদ প্রবাহ, সুদের হার) সম্পর্কিত বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। , PMI, টার্ম এবং আরও অনেক কিছু)।
লেখকরা পরামর্শ দিয়েছেন যে সম্পূর্ণ সিদ্ধান্তের পরিবর্তে সিদ্ধান্তের প্রতিটি পৃথক উপাদানকে স্কোর করা কার্যকর হতে পারে।
সুতরাং, অবকাশকালীন বাড়ির সাথে সম্পর্কিত, আপনি সমস্ত ভেরিয়েবলের একটি তালিকা তৈরি করতে পারেন এবং প্রতিটি স্কোর করতে পারেন — নগদ প্রবাহ নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয় তাই এটি 4/10 পায়, পরিবারের সাথে মজা করা ইতিবাচক তাই এটি 10/10 পায়, এবং তাই।
অর্থ সম্পূর্ণরূপে গাণিতিক উদ্যোগ নয়। অর্থের প্রতি আপনার দৃষ্টিভঙ্গি অত্যন্ত আবেগপ্রবণ হতে পারে — মুহূর্তে এবং সামগ্রিকভাবে।
আপনার অর্থ ব্যক্তিত্ব বুঝুন: অর্থের সাথে আপনার নিজের সম্পর্ক বোঝা আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। আপনার অর্থ ব্যক্তিত্বের ধরন কি? এবং, কি আপনাকে অনুপ্রাণিত করছে? এই অন্তর্নিহিত মানগুলি "সিস্টেম গোলমাল" হতে পারে যা আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণকে রঙিন করে।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনি হয়তো অনেক টাকা ছাড়াই বড় হয়েছেন এবং সেই অভিজ্ঞতা আপনাকে কিছু ক্ষেত্রে বিশেষভাবে মিতব্যয়ী করে তুলতে পারে এবং অন্যদের জন্য ব্যয় করতে পারে। নিজের সম্পর্কে এটি বোঝা আপনাকে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে৷
শব্দটি সন্ধান করুন: যদি আপনার জীবনের সবকিছু চমৎকারভাবে চলতে থাকে, তাহলে আপনি যদি কোনো বিষয়ে উদ্বিগ্ন বোধ করেন তার চেয়ে ভিন্নভাবে আপনার বিনিয়োগের কাছে যেতে পারেন — এমনকি যদি উদ্বেগটি আপনার নেওয়া আর্থিক সিদ্ধান্তের সাথে সম্পূর্ণভাবে সম্পর্কযুক্ত না হয়।
একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, একটি সেকেন্ড সময় নেওয়া এবং কী "গোলমাল" আপনাকে প্রভাবিত করতে পারে তা মূল্যায়ন করা কার্যকর হতে পারে। আপনি সর্বদা এটি সনাক্ত করতে পারবেন না, তবে এটি দেখতে ক্ষতি করবে না।
অনেক সময় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার বাইরের দক্ষতার প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাড়ির মূল্যায়ন, বীমা সমন্বয়, বন্ধকী ঋণ, বিনিয়োগ নির্দেশিকা এবং আরও অনেক কিছু প্রয়োজন। শুধু মনে রাখবেন যে এই উদ্ধৃতি এবং অনুমান ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে — কখনও কখনও "গোলমাল" এর কারণে৷
৷একাধিক মূল্যায়ন করা এবং আপনার কাছে সবচেয়ে বোধগম্য - অথবা যা আপনাকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত করে এমন একটি বেছে নেওয়া একটি দুর্দান্ত ধারণা হতে পারে৷
কাহনেম্যান বলেছেন যে "অনুশোচনা সম্ভবত ব্যক্তিগত অর্থে ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার সবচেয়ে বড় শত্রু।"
গবেষণাটি পরামর্শ দেয় যে অনুশোচনার সম্ভাবনা যত বেশি, আপনার খারাপ সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
অনুশোচনা তত্ত্বটি বিশ্বাস করে যে লোকেরা অনুশোচনা করবে এবং ঘটতে পারে এমন খারাপ জিনিসগুলির উপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য খারাপ সিদ্ধান্ত নেবে, যা ঘটতে পারে তার উপর অগত্যা নয়।
তাই, সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনাকে বুঝতে হবে যে অনুশোচনার সম্ভাবনার কারণে আপনি একটি উপ-অনুকূল পছন্দ করতে পারেন।
আপনি যদি সঠিক প্রশ্ন না করেন, তাহলে সঠিক উত্তর পাওয়ার আশা কমই থাকে।
অবসর পরিকল্পনায় একটি সাধারণ সমস্যা হল যে অনেক লোক প্রাথমিকভাবে জানতে চায়:1) তারা যদি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারে এবং 2) তাদের কতটা অবসর নিতে হবে।
এইগুলি বৈধ প্রশ্ন, কিন্তু আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন এবং সেই সময়ের মধ্যে আপনার কতটা প্রয়োজন বা ব্যয় করতে চান তা নির্ধারণ না করে, আপনি যে প্রশ্নগুলির জন্য সত্যিই উত্তর চান তার একটি বৈধ প্রতিক্রিয়া পেতে পারেন না৷
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের নিরাপত্তা সম্পর্কে নির্ভরযোগ্য উত্তর পেতে সাহায্য করার জন্য আপনাকে আপনার জীবনকালের জন্য খরচের পরিবর্তন করতে এবং বিভিন্ন দীর্ঘায়ু বয়সের সাথে পরিস্থিতি পরিচালনা করতে সক্ষম করে। আপনি কখন অবসর নিতে পারেন জানতে চান? প্রথমে, একটি বিশদ ভবিষ্যত বাজেট তৈরি করুন!
আপনি বিশ্বাস করেন এমন লোকেদের কাছ থেকে ইনপুট নেওয়া আপনার দৃষ্টিভঙ্গি প্রসারিত করতে এবং খারাপ সিদ্ধান্তগুলিকে সীমিত করতে সহায়তা করতে পারে। শুধু ভিন্ন ভিন্ন মতামত শুনলেই আওয়াজ শান্ত হতে পারে যা আপনাকে বিপথে নিয়ে যেতে পারে।
কাহনেম্যান বলেছেন যে আদর্শ উপদেষ্টা হলেন "একজন ব্যক্তি যিনি আপনাকে পছন্দ করেন এবং আপনার অনুভূতির বিষয়ে চিন্তা করেন না।"
যাইহোক, এটা বোঝাও গুরুত্বপূর্ণ:
স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয়, বিনিয়োগ, মাসিক, এবং বিল পরিশোধ সব মহান ধারণা. এটি শব্দের মানবিক উপাদানকে সমীকরণের বাইরে নিয়ে যায় এবং ধারাবাহিকতা প্রয়োগ করে৷
স্বল্পমেয়াদী সুবিধার প্রতি মানুষের একটি সহজাত পক্ষপাত রয়েছে। যাইহোক, আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি আজকের জন্য গুরুত্বপূর্ণ, তবে আপনার পুরো ভবিষ্যতের জন্যও।
এই মুহূর্তে একটি সিদ্ধান্ত আপনার জীবনে কী প্রভাব ফেলবে তা সর্বদা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এই মাসে খরচ করার জন্য আপনার কি কম বা বেশি টাকা থাকবে, উদাহরণস্বরূপ। যাইহোক, আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি কীভাবে আপনার ভবিষ্যতের উপর প্রভাব ফেলবে সে সম্পর্কে চিন্তা করাও সমান গুরুত্বপূর্ণ। একটি ডিনার আউট মানে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য $100 কম যা একা আপনার আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গি তৈরি বা ভাঙবে না। যাইহোক, আপনি যদি এটি সাপ্তাহিক করে থাকেন, তাহলে অবসরে আপনি যে জীবন চান তা থেকে আপনি এক বছর দূরে নিয়ে যেতে পারেন।
আজকে আরও ভাল অর্থের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনার ভবিষ্যতের নিজের সাথে সংযোগ করার জন্য এখানে 7 টি টিপস রয়েছে৷