আপনি যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করা শুরু করবেন, আপনার বিনিয়োগ তত বেশি সময় বাড়তে হবে এবং আপনি যদি সত্যিই খারাপ বিনিয়োগ করেন তবে আপনার পোর্টফোলিওকে তত বেশি পুনরুদ্ধার করতে হবে। আপনি অবসরের বয়সের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বিনিয়োগের ক্ষতি কাটিয়ে উঠতে আপনার কাছে কম সময় থাকে, যা আপনাকে কম ঝুঁকিপূর্ণ সিকিউরিটি যেমন বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড বা বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে আপনার পোর্টফোলিওকে আরও বেশি ওজনযুক্ত করার জন্য ভারসাম্য বজায় রাখতে প্ররোচিত করতে পারে।
ইউ.এস. সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন আপনার বিনিয়োগকে নির্দিষ্ট বিভাগে বিভক্ত করার উপায় হিসাবে সম্পদ বরাদ্দকে উল্লেখ করে। এই বিভাগগুলি কী তা সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ নয়, যতক্ষণ না আপনি জানেন যে সেগুলি কী, এবং সেগুলি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি পূরণ করে৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছে আপনার অর্থের 25 শতাংশ গ্রোথ স্টক, 25 শতাংশ ব্লু-চিপ স্টক, 25 শতাংশ আন্তর্জাতিক স্টক, 15 শতাংশ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্টে এবং 10 শতাংশ উচ্চ-মানের কর্পোরেট বন্ডে থাকতে পারে৷ আপনার পোর্টফোলিও বৃদ্ধিতে বিনিয়োগের প্রতিটি বিভাগের একটি নির্দিষ্ট ভূমিকা পালন করা উচিত।
আপনার প্রতিটি বিনিয়োগ বিভাগের সিকিউরিটিগুলি সম্ভবত ভিন্নভাবে কাজ করবে। আপনার আন্তর্জাতিক স্টক কমে যাওয়ার সময় আপনার বৃদ্ধির স্টক বিস্ফোরিত হতে পারে এবং আপনার অন্যান্য বিনিয়োগ একই থাকে। আপনার কাঙ্খিত সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখার জন্য, আপনাকে পর্যায়ক্রমে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে। যদি আপনার বৃদ্ধির স্টকগুলি এখন আপনার পোর্টফোলিওর 35 শতাংশের জন্য এবং আন্তর্জাতিক স্টকগুলির জন্য শুধুমাত্র 15 শতাংশ, তাহলে আপনাকে আপনার কিছু বৃদ্ধির স্টক বিক্রি করতে হবে এবং আপনার পছন্দসই মালিকানার স্তর বজায় রাখতে অতিরিক্ত আন্তর্জাতিক স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে৷
আপনি জীবনের পরিবর্তনগুলি অনুভব করার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনও পরিবর্তন হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি সম্ভবত ভিন্ন হতে পারে যখন আপনি বিয়ে করবেন, একটি সন্তান হবেন, কর্মক্ষেত্রে একটি বড় পদোন্নতি পাবেন বা আপনার চাকরি হারাবেন। বার্ধক্য একটি প্রধান জীবন পরিবর্তন যা আপনাকে আপনার জীবনের সেই পর্যায়ে আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে পারফর্ম করছে তা পরীক্ষা করার জন্য প্ররোচিত করবে। আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য পুঁজি সঞ্চয় এবং মূল্যায়ন থেকে মূলধন সংরক্ষণে পরিবর্তিত হতে পারে। যেহেতু আপনার বিনিয়োগের কৌশল আরও আক্রমনাত্মক থেকে আরও রক্ষণশীলের দিকে চলে যাচ্ছে, আপনার পোর্টফোলিওতে সম্ভবত ডেট সিকিউরিটিজের ক্রমবর্ধমান শতাংশ, যেমন বন্ড এবং বন্ড ফান্ড, এবং স্টক এবং স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ইক্যুইটি সিকিউরিটিজের হ্রাস করা শতাংশ অন্তর্ভুক্ত থাকবে৷
50 বছর বয়সে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে আপনার ব্যক্তিগত বন্ড বা বন্ড তহবিল রাখা উচিত কিনা তা নির্ভর করে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি, আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকির প্রতি আপনার ঘৃণার উপর। পুরানো নিয়মটি হল আপনার বয়স 100 থেকে বিয়োগ করা, এবং ফলাফল হল আপনার পোর্টফোলিওর শতাংশ যা স্টকে থাকা উচিত, বাকিগুলি বন্ডে থাকা উচিত৷ 50 বছর বয়সে সেই সূত্রটি আপনাকে স্টক এবং বন্ডের মধ্যে 50/50 ভাগ দেবে। আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্ডিভিজুয়াল ইনভেস্টরস অ্যাসেট অ্যালোকেশন মডেল সুপারিশ করে যে 50 বছর বয়সী বিনিয়োগকারীর সম্পদের 30 শতাংশ মধ্যবর্তী মেয়াদী বন্ডে থাকতে হবে। CNN Money-এর সম্পদ বরাদ্দের ক্যালকুলেটর পরামর্শ দেয় যে 50 বছর বয়সী বিনিয়োগকারীরা যারা মাঝারি ঝুঁকি সহ্য করতে পারে তারা তাদের পোর্টফোলিওর মাত্র 25 শতাংশ বন্ডে রাখে।
বন্ডগুলি সাধারণত স্টকের তুলনায় কম অস্থির বলে বিবেচিত হয়, তবে এর অর্থ এই নয় যে তারা ঝুঁকিমুক্ত। যে কোম্পানি বা মিউনিসিপ্যালিটি বন্ড ইস্যু করেছে সেটি যদি নষ্ট হয়ে যায়, তাহলে আপনি আপনার কিছু বা সমস্ত বিনিয়োগ হারাতে পারেন। এসইসি আপনার ঝুঁকি কমাতে আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনার সুপারিশ করে। এটি বন্ড তহবিলের প্রাথমিক সুবিধাগুলির মধ্যে একটি। একটি একক বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি অবিলম্বে বন্ডের একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে অ্যাক্সেস লাভ করেন৷
৷