ঋণে জর্জরিত হওয়া সহজ, কিন্তু তা থেকে বেরিয়ে আসা খুবই কঠিন।
যদিও আশা হারাবেন না। ভাল কৌশলগুলি আপনাকে গতি তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে, যেমন ঋণ স্নোবল পদ্ধতি।
এই কৌশলটি আপনার ঘৃণার দানবদের বিরুদ্ধে আপনার যুদ্ধে ছোট, অবিচলিত বিজয়ের প্রতিশ্রুতি দেয়, আপনার স্বাধীনতার পথে চলার সময় আপনাকে আত্মবিশ্বাস দেয়। এটি প্রায়শই ঋণের তুষারপাত পদ্ধতির সাথে বিপরীত হয়, যা দীর্ঘমেয়াদী লাভের জন্য দ্রুত জয় ত্যাগ করে।
ডেট স্নোবল পদ্ধতি এবং কেন আপনি এটি ব্যবহার করতে চাইতে পারেন সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে রয়েছে৷
পরিকল্পনাটি নিজেই সহজ:আপনি প্রথমে ক্ষুদ্রতম ঋণ (বা সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ অ্যাকাউন্ট) পরিশোধ করুন এবং অন্যান্য সমস্ত বকেয়া ঋণের জন্য শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করুন৷
একবার আপনি আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করলে, আপনি পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণে চলে যান এবং আরও অনেক কিছু।
তুষার বল ঘূর্ণায়মান করার মতো, প্রক্রিয়াটি সহজে শুরু হয় এবং শেষের দিকে এটি কঠিন হয়ে যায়। কিন্তু পর্যাপ্ত গতির সাথে, আপনি পুরোপুরি ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত ধাক্কা চালিয়ে যেতে পারবেন।
সুদের হার যেমন দেখাই না কেন, ঋণ স্নোবল পদ্ধতি প্রথমে আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণের উপর ফোকাস করে।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনার তিনটি ঋণ আছে:
এবং ধরে নেওয়া যাক যে আপনি আমাদের কিছু সহজ আয় বাড়ানোর টিপস ব্যবহার করে আপনার ঋণে উৎসর্গ করার জন্য মাসে অতিরিক্ত $300 পেয়েছেন।
$2,000 ব্যক্তিগত ঋণ সবচেয়ে ছোট, তাই আমরা সেখানে শুরু করি। অন্যদের জন্য শুধুমাত্র ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট করুন:আপনার স্টুডেন্ট লোনে $100 এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডে $120। আপনার ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আপনার কাছে $350 অবশিষ্ট থাকবে:$50 সর্বনিম্ন পেমেন্ট এবং আপনার অতিরিক্ত $300।
এই হারে, আপনি ছয় মাসের কম সময়ের মধ্যে ব্যক্তিগত ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। উত্তেজনাপূর্ণ, তাই না? তারপরে আপনি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সে চলে যাবেন, যা আপনার পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণ।
আপনি এখনও আপনার স্টুডেন্ট লোনে ন্যূনতম $100 পেমেন্ট করবেন, কিন্তু এখন আপনি আপনার ব্যক্তিগত লোনের জন্য মাসে $350 খরচ করে আপনার ক্রেডিট কার্ড পেমেন্টে রোল করবেন, যার ফলে আপনার $120 ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট স্নোবল হয়ে $470 হবে।
আপনার ক্রেডিট কার্ড সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ হয়ে গেলে, আপনি সেই $470 আপনার ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানে রোল করবেন, প্রতি মাসে মোট $570 অবদান রাখবেন।
এখন আপনার কাছে মাত্র একটি ঋণ বাকি আছে এবং আপনি ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পাঁচ গুণেরও বেশি করতে পারবেন।
ঋণ স্নোবল পদ্ধতির প্রধান ড্র হল যে এটি ঋণমুক্ত হতে আপনার ক্ষমতার উপর আপনার আস্থা বাড়াতে সাহায্য করে।
ক্ষুদ্রতম ঋণ দিয়ে শুরু করার মাধ্যমে আপনি দ্রুত অগ্রগতি দেখতে পাবেন এবং এটি ভাল কাজ চালিয়ে যাওয়ার জন্য একটি শক্তিশালী প্রেরণা হতে পারে।
এছাড়াও, আপনার মোট ঋণের সংখ্যা কমানোর পাশাপাশি, আপনি রাস্তার নিচে আপনার বড় ঋণগুলি কভার করার জন্য আরও নগদ খালি করছেন৷
যখন সময় আসবে, আপনি আপনার সবচেয়ে বড় ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদানের চেয়ে শত শত ডলার বেশি রাখতে সক্ষম হবেন, যার ফলে এটি পরিশোধ করা অনেক বেশি অর্জনযোগ্য বলে মনে হবে।
ঋণ স্নোবল এবং ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি বিপরীত হয় যখন আপনি প্রথমে লক্ষ্য করেন ঋণের ক্ষেত্রে।
ঋণ স্নোবল পদ্ধতিতে, আপনি শুধুমাত্র ঋণের আকার সম্পর্কে যত্নশীল এবং সুদের হারের দিকে কোন মনোযোগ দেবেন না। ঋণ তুষারপাত পদ্ধতিতে, আপনার সুদের হার হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর:আপনি প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ পরিশোধ করুন এবং অন্য সকলের জন্য ন্যূনতম অর্থপ্রদান করুন।
উপরের উদাহরণ থেকে একই ঋণ ব্যবহার করে, আপনি আপনার $6,000 ক্রেডিট কার্ড বিল সাফ করে শুরু করবেন, যেহেতু এটি সর্বোচ্চ পরিমাণে সুদ সংগ্রহ করছে। আপনি যত বেশি সুদ জমা করতে ছাড়বেন, তত বেশি টাকা আপনার পাওনা থাকবে এবং আপনার ঋণের সমস্যা আরও খারাপ হবে।
ঋণের তুষারপাতের কৌশলটি সম্ভাব্যভাবে আপনার শত শত ডলারের সুদ বাঁচাতে পারে, তবে এর জন্য আরও ধৈর্যের প্রয়োজন হবে — আপনি এখনই খুব বেশি অগ্রগতি অনুভব করবেন না, বিশেষ করে যদি আপনার সবচেয়ে বড় ঋণগুলি সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে থাকে।
আপনার যদি স্টিলের স্নায়ু থাকে, তবে ঋণের তুষারপাত পদ্ধতিটি যেতে পারে। যাইহোক, ফোর্বস রিপোর্ট করেছে যে অসংখ্য গবেষণায় দেখা গেছে যে স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করে গ্রাহকদের ঋণমুক্ত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
স্নোবল পদ্ধতির তার খারাপ দিক আছে। এটি আপনাকে আপনার বৃহত্তর বকেয়া ঋণের উপর উচ্চ সুদের চার্জের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ রাখে এবং দীর্ঘমেয়াদে আপনার আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি একজন লক্ষ্য-ভিত্তিক ব্যক্তি হন যার নিজেকে অনুপ্রাণিত রাখার জন্য অগ্রগতি দেখতে হবে, ঋণ স্নোবল পদ্ধতি সমস্যাটি মোকাবেলা করার একটি দুর্দান্ত উপায়।
পথে আপনার সাথে লড়াই করা সুদের পরিমাণ কমাতে, আপনি স্বল্প সুদে ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে আপনার কিছু ঋণ একত্রিত করার দিকে নজর দিতে পারেন।
আপনি যদি উচ্চ APR সহ একাধিক ক্রেডিট কার্ড পেয়ে থাকেন, তাহলে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনাকে কম সুদের হারে একটি একক মাসিক অর্থপ্রদানের জন্য সেগুলিকে ট্রেড করার অনুমতি দেবে।
বেশ কয়েকটি বিনামূল্যের অনলাইন পরিষেবা উদ্ধৃতিগুলি তুলনা করা সহজ করে তোলে, তাই আপনি যদি আপনার ঋণ স্নোবল করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার আগ্রহ কমানোর চেষ্টা করার জন্য কয়েক মিনিট সময় নেওয়া অবশ্যই মূল্যবান৷