ভাড়া বনাম একটি বাড়ি কেনা বিতর্ক একটি চলমান বিতর্ক, যা সম্পত্তির মূল্যের সাথে বেড়ে ওঠার মতো বলে মনে হয়৷
বাড়ির দাম এখন রেকর্ড মাত্রায় বসে থাকায়, বিতর্ক আগের দিনের চেয়ে প্রাসঙ্গিক৷
৷এটি বিশেষত উচ্চ-মূল্যের বাজারে সত্য, যেখানে বাড়ির দাম নাক দিয়ে রক্তপাতের স্তরে পৌঁছেছে এবং এর জন্য একটি বিশাল আর্থিক বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে - যদি এটি সম্ভব হয়।
এটা আশ্চর্যের বিষয় নয় যে ভাড়া বনাম বাড়ি কেনার সিদ্ধান্তে ভূগোল একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে।
কিছু মার্কেটে, হয় খুব বেশি বাড়ির দাম বা প্রচুর ভাড়ার আবাসন, ভাড়া দেওয়াই উত্তম পছন্দ হবে। কিন্তু অন্যদের ক্ষেত্রে, যেখানে ভাড়া একটি সাধারণ বাড়ির পেমেন্টের চেয়ে বেশি, কেনাকাটা পছন্দের কৌশল হিসাবে দাঁড়িয়েছে৷
গত বছরের শেষের দিকে একটি CNBC রিপোর্ট, আজকের হাউজিং মার্কেটে কেনার চেয়ে ভাড়া নেওয়া ভাল, প্রকাশ করেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মাত্র 35% কাউন্টিতে ভাড়ার চেয়ে বাড়ি কেনা এখন সস্তা। তারা জানায় যে 23টি প্রধান মেট্রোপলিটন মার্কেটের মধ্যে 16টিতে কেনার চেয়ে ভাড়া নেওয়া একটি ভালো বিনিয়োগ৷
মেট্রোপলিটান এলাকা যেখানে ভাড়া নেওয়া ভালো তার মধ্যে রয়েছে আটলান্টা, ডালাস, ডেনভার, হিউস্টন, লস অ্যাঞ্জেলেস, মিয়ামি, সান ফ্রান্সিসকো এবং সিয়াটেল। যাইহোক, মধ্যপশ্চিম এবং উত্তর-পূর্বের বেশিরভাগ অংশে ভাড়ার চেয়ে বেশি পারফরমেন্স কেনা, যেখানে কেনার জন্য শিকাগো এবং ক্লিভল্যান্ড সেরা জায়গা।
সান ফ্রান্সিসকো পয়েন্ট একটি ক্লাসিক কেস. এই বছরের মাঝামাঝি পর্যন্ত, একটি একক-পরিবারের বাড়ির গড় বিক্রয় মূল্য অবিশ্বাস্য $1.7 মিলিয়ন ডলার এবং কনডোর জন্য $1.3 মিলিয়নে পৌঁছেছে। এই মূল্য স্তরে কেনা বেশিরভাগ পরিবারের জন্য প্রশ্নের বাইরে হতে পারে।
বিপরীতে, বাফেলোতে একটি বাড়ির গড় মূল্য হল $115,750, গড় মাসিক ভাড়া $1,100৷ এই জাতীয় সংখ্যাগুলি ভাড়ার চেয়ে ভাল বিনিয়োগের মালিকানা তৈরি করে, যেহেতু মধ্যম মূল্যের বাড়ির জন্য মাসিক অর্থপ্রদান গড় মাসিক ভাড়ার কম হবে৷
বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে এটি জীবনের আরেকটি মৌলিক সত্য।
সহজ কথায়, আপনি যদি অর্থায়নের জন্য বন্ধকী ঋণদাতার সাথে যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন তবে ভাড়া বনাম একটি বাড়ি কেনার প্রশ্ন প্রযোজ্য হবে না।
এতে বিভিন্ন কারণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনি যদি ভবিষ্যতে একটি বাড়ি কেনার আশা করেন, তবে সুসংবাদ হল যে এই সমস্যাগুলির প্রত্যেকটি সামনের দিকে স্থির করা যেতে পারে৷ এটা সময় লাগবে, কিন্তু এটা অবশ্যই সম্ভব।
যদিও এরই মধ্যে, আমরা এই বিতর্কটিকে ভাড়া বনাম ক্রয় প্রশ্নে ফোকাস করতে যাচ্ছি এই ধারণা নিয়ে যে আপনার কাছে কেনার জন্য আর্থিক সংস্থান আছে।
ভাড়া বনাম বাড়ি কেনার সিদ্ধান্তের মধ্যে অনেকগুলি কারণ রয়েছে। অর্থের সাথেও সবার সম্পর্ক নেই।
নীচে, আমরা প্রতিটি ফ্যাক্টরকে পৃথকভাবে ভেঙে দেব, কীভাবে এটি ভাড়া নেওয়া বা মালিকানাকে প্রভাবিত করে তার বিশদ বিবরণ নিয়ে আলোচনা করব, তারপর প্রতিটি বিভাগে বিজয়ী ঘোষণা করার চেষ্টা করব৷
এই এক সব সবচেয়ে জটিল হতে পারে. আপনি যদি $60,000 ডাউন পেমেন্ট (20%) সহ $300,000-এ একটি বাড়ি ক্রয় করেন, তাহলে আপনার $240,000 এর একটি বন্ধক প্রয়োজন হবে। একটি 30-বছরের ঋণের জন্য 4% এ, মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট হবে $1,145। সম্পত্তি কর, প্রতি বছর $3,000, আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে আরও $250 যোগ করবে। এছাড়াও বাড়ির মালিকের বীমার জন্য আপনার অতিরিক্ত $100 হিসাব করা উচিত।
এটি কেনার জন্য মোট মাসিক খরচ $1,395 এ নিয়ে আসবে।
যদি একই বাড়ি ভাড়া নেওয়ার খরচ প্রতি মাসে $1,800 হয়, তবে কেনা অবশ্যই ভাল পছন্দ হবে৷
তবে আসুন 20% ডাউন পেমেন্ট করার পরিবর্তে বলি, আপনি মাত্র 5% দিয়ে যান। এটি আপনার মর্টগেজকে $285,000 এ বাড়িয়ে দেবে। একটি 30-বছরের ঋণের জন্য 4% এ, বন্ধকী অর্থ প্রদান নিজেই $1,360 হবে। সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকের বীমার জন্য আপনাকে $350 যোগ করতে হবে, যা মোট $1,710-এ নিয়ে আসবে।
কিন্তু সেটাই গল্পের শেষ নয়। 5% কম করে, আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হবে। $285,000 এর মাসিক প্রিমিয়াম যা বাড়ির মূল্যের 95% প্রতিনিধিত্ব করে তা পেমেন্টে প্রায় $185 যোগ করবে।
এটি $1,895 পর্যন্ত কেনার জন্য মোট মাসিক খরচ নিয়ে আসবে।
কিন্তু মালিকদের জন্য আরও একটি পরিবর্তনশীল রয়েছে:মেরামত এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ।
HGTV রিপোর্ট করে যে বাড়ির মালিকদের গড় বার্ষিক মেরামত এবং রক্ষণাবেক্ষণ খরচ বাড়ির ক্রয় মূল্যের 1% এবং 3% এর মধ্যে। 300,000 ডলারে কেনা একটি বাড়ির জন্য, 2% এর মিডপয়েন্ট ব্যবহার করে, মেরামত এবং রক্ষণাবেক্ষণের খরচ প্রতি বছর $6,000 এ আসে। এটি আপনার মাসিক অর্থপ্রদানে প্রায় $500 যোগ করবে, আপনি 5% বা 20% কমিয়ে দিন।
একটি 20% ডাউন পেমেন্ট সহ, মাসিক পেমেন্ট তারপর $1,895 এ বেড়ে যায়। 5% ডাউন পেমেন্টের সাথে, এটি $2,395 এ বেড়ে যায়।
বিজয়ী: ভাড়া দেওয়া
এটি প্রায়শই কম-প্রশংসিত ভাড়া বনাম কেনার মানদণ্ড। আপনার যদি খুব স্থিতিশীল চাকরি থাকে, বা আপনি খুব স্থিতিশীল কর্মজীবনের ক্ষেত্রে কাজ করেন তবে কেনা আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। কিন্তু, যদি আজকের অনেক পেশার মতো, ভবিষ্যৎ কর্মসংস্থান অনিশ্চিত হয়, তাহলে আপনি ভাড়া নেওয়াই ভালো হতে পারেন।
অস্থির কর্মসংস্থানের সমস্যার একটি অংশ হল আয় নির্ভরযোগ্যতা। আপনি যদি ঘন ঘন চাকরি পরিবর্তন করেন, তাহলে একটি বাস্তব সম্ভাবনা রয়েছে যে কোনো সময়ে আপনি আপনার বাড়ি কেনার সময় থেকে কম উপার্জন করতে পারবেন। যদি এটি সম্ভাব্যভাবে আপনার পরিস্থিতি বর্ণনা করে, তাহলে ভাড়া নেওয়াই উত্তম কোর্স।
বিজয়ী: যাদের স্থিতিশীল কর্মসংস্থান আছে তাদের জন্য কেনা, অন্য সকলের জন্য ভাড়া।
এটি একটি ভিন্ন কোণ থেকে কাজের স্থিতিশীলতার পরিস্থিতি দেখছে। আপনি যদি একটি ছোট শহর বা গ্রামীণ এলাকায় থাকেন এবং আপনার ক্ষেত্রে চাকরির অভাব হয়, আপনি যদি আপনার চাকরি হারান তাহলে আপনাকে অন্যত্র স্থানান্তরিত করতে হতে পারে৷
আরেকটি উদাহরণ হল যেখানে আপনি অদূর ভবিষ্যতে বিয়ে করছেন, স্থান পরিবর্তনের প্রয়োজন। তারপরও আরেকটি সম্ভাবনা হল অন্য শহরে একজন অসুস্থ প্রিয়জনের, যার জন্য আপনাকে কিছু সময় সরে যেতে হতে পারে।
উপরের যেকোনও পরিস্থিতিতে, ভাড়া নেওয়া আপনাকে কম ঝামেলার মধ্যে একটি পদক্ষেপ নিতে প্রয়োজনীয় গতিশীলতা দেবে। আপনি সর্বশেষ সময়ে মেয়াদ শেষে একটি ইজারা থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন, এবং কিছু আপনাকে সর্বনিম্ন খরচে ইজারা ভাঙতে অনুমতি দেবে। কিন্তু একটি সরানোর জন্য একটি বাড়ি বিক্রি করার চেষ্টা করা শুধুমাত্র বেশি সময়সাপেক্ষ নয়, তবে আপনার যদি দ্রুত সরানোর প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি বিক্রির অর্থ হারাতে পারেন৷
বিজয়ী: ভাড়া দেওয়া
একটি সময় ছিল যখন ট্যাক্স কোড অত্যন্ত বাড়ির মালিক বন্ধুত্বপূর্ণ ছিল। কিন্তু 2017 সালের শেষে বাস্তবায়িত ট্যাক্স কোড পরিবর্তন লক্ষাধিক বাড়ির মালিকদের জন্য সেই সমীকরণটি বদলে দিয়েছে।
প্রথম এবং সর্বাগ্রে, স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। 2019-এর জন্য, যৌথভাবে বিবাহিত ফাইল করার জন্য এটি $24,400 এবং একক ফাইলারদের জন্য $12,200৷
উপরে থেকে আমাদের উদাহরণ অব্যাহত রেখে, আপনার যদি 4% এ $240,000 বন্ধকী থাকে, তাহলে আপনি ঋণের প্রথম বছরে $9,600 এর নিচে কিছু বন্ধকী সুদ প্রদান করবেন। এমনকি আপনি যদি রিয়েল এস্টেট করের জন্য $3,000 যোগ করেন, তবে আপনি আপনার বাড়ির সাথে সম্পর্কিত কর-ছাড়যোগ্য খরচের জন্য মাত্র $12,600 পর্যন্ত পাবেন।
এটি আপনাকে সামান্য ছাড় দিতে পারে - $200 - যদি আপনি অবিবাহিত হন। তবে এটি বিবাহিত দম্পতির জন্য সবেমাত্র 50% স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশনের বেশি হবে।
নতুন ট্যাক্স কোডে আরও একটি সীমাবদ্ধতা রয়েছে। রাজ্য এবং স্থানীয় কর ("সল্ট") কর্তন এখন প্রতি বছর $10,000-এ সীমাবদ্ধ৷ আপনি যদি একটি উচ্চ কর রাজ্যে বাস করেন, তাহলে আপনার রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স কর্তনকে সীমাবদ্ধ করা হবে, আপনাকে ব্যয় কর্তনের সম্পূর্ণ সুবিধা অস্বীকার করে৷
ভাড়াটিয়া স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন পাবেন, যা বাড়ির মালিকও পেতে পারেন।
বিজয়ী: কেনা, যতক্ষণ না আপনার বাড়ি ছাড়া বড় আইটেমাইজড ডিডাকশন আছে। অন্যথায়, জয় ভাড়ায় যায়।
একটি বাড়ির ডাউন পেমেন্টে বিনিয়োগ করা অর্থ কার্যকরভাবে আটকে পড়া মূলধন। কারণ বাড়ি বিক্রি করা বা হোম ইকুইটি লোন নেওয়া ছাড়া এটি অ্যাক্সেস করা যাবে না। একটি সম্পূর্ণরূপে অসুবিধাজনক, এবং অন্যটি মালিকানার খরচ যোগ করে৷ তবে টেক-অ্যাওয়ে হল যে ডাউন পেমেন্ট মানি তরল নয়। এটা আছে, কিন্তু এটা আসলে নেই।
আসুন দু'জন ব্যক্তির উদাহরণ নেওয়া যাক, যাদের প্রত্যেকের সঞ্চয় $60,000 আছে। প্রথমটি সম্পূর্ণ পরিমাণ নেয় এবং $300,000 বাড়ীতে 20% ডাউন পেমেন্ট হিসাবে ব্যবহার করে। দ্বিতীয়টি সঞ্চয় করে রাখে এবং তার বাড়ি ভাড়া দেয়।
তার সঞ্চয় এবং একটি বাড়ি বিনিয়োগ করে, ক্রেতা তারল্য হারিয়েছে। কিন্তু সঞ্চয় $60,000 ধরে রেখে, ভাড়াটিয়া সম্পূর্ণরূপে তরল থাকে। সেই তারল্যের কারণে, ভাড়াটেদের জীবনে আরও বিকল্প রয়েছে, সেইসাথে আর্থিক অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে একটি উদার কুশন রয়েছে৷
বিজয়ী: ভাড়া দেওয়া, যদি তারল্য আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ হয় - এবং এটি হওয়া উচিত।
এই ফ্যাক্টরের সাথে অনেক ভেরিয়েবল আছে, তবে আসুন ভাড়া নেওয়া এবং কেনাকাটা করা যাক।
ব্যক্তি A $60,000 ডাউন পেমেন্ট একটি $300,000 বাড়িতে রাখে এবং বিশ্বস্ততার সাথে 30 বছরের জন্য বন্ধকী অর্থ প্রদান করে। সেই সময়ের শেষে, কেবল বন্ধকটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হয়নি, তবে বাড়ির মূল্য দ্বিগুণ হয়েছে। 30 বছরে A ব্যক্তির সম্পদ $60,000 থেকে $600,000 হয়েছে।
ব্যক্তি B-এরও $60,000 রয়েছে, কিন্তু একটি বাড়ি কেনার পরিবর্তে, তিনি এটিকে স্টক এবং বন্ডের মিশ্রিত পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করেন, যার গড় বার্ষিক হার 7%। 30 বছর পর, তার $60,000 পোর্টফোলিও বেড়ে $456,735 হয়েছে।
ব্যক্তি A ভাড়া নেওয়ার পরিবর্তে কেনার ফলে $153,000-এর বেশি সুবিধা পায়৷ যাইহোক, যদি তার বাড়ির মূল্য না বাড়ে, তাহলে 30 বছর পর তার মোট মূল্য হবে $300,000। এটি তাকে $156,000 এর বেশি পিছনে ফেলে দেবে৷
বিজয়ী: বাড়ির মালিকের বাড়ির মূল্য-কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে, ভাড়ার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের প্রতিশ্রুতির উপর নির্ভর করে এটি যে কোনও উপায়ে যেতে পারে।
আমরা শুধু একটি উদাহরণ করেছি যে কীভাবে একজন ব্যক্তি স্টক এবং বন্ডের একটি পোর্টফোলিওতে অর্থ বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন যা অন্যথায় একটি বাড়ি কেনার দিকে যেতে পারে। এটি একটি সুযোগের খরচ যা বাড়ির মালিকের পক্ষে বা বিপক্ষে যেতে পারে।
কিন্তু কম নির্দিষ্ট সুযোগ খরচ আছে. উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি বাড়ি কেনার পরিবর্তে, আপনি আপনার কর্মজীবনে বা একটি ব্যবসা কেনার জন্য অর্থ বিনিয়োগ করতে বেছে নেন, আয় বৃদ্ধি – সেইসাথে ব্যবসার সম্ভাব্য পুনঃবিক্রয় মূল্য – আপনাকে বিনিয়োগের রিটার্নের ক্ষেত্রে অনেক এগিয়ে রাখতে পারে। একটি বাড়ির মালিক।
স্ব-নির্মিত কোটিপতি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী গ্রান্ট কার্ডোন অনেকবার বলেছেন যে আপনার থাকার জন্য একটি বাড়ি কেনা উচিত নয়, বরং ভাড়া নেওয়া উচিত, তারপর আপনার অর্থ নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করুন। (তিনি ভাড়ার সম্পত্তি তৈরির আয়ের একটি পোর্টফোলিওর মালিক থাকাকালীন তার বাড়ি ভাড়া নেন।) একটি ব্যবসা কেনার জন্য অর্থ ব্যবহার করা বা আপনার ক্যারিয়ারের দক্ষতা উন্নত করা মূলত যা তিনি উল্লেখ করেছিলেন।
বিজয়ী: ভাড়া দেওয়া
এটি সম্ভাব্য বিষয়গুলির একটি বিস্তৃত পরিসর কভার করে, যা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু লোক কেবল আবেগগতভাবে মালিকানা অনুভব করে। তারা মালিকানার স্থায়িত্ব পছন্দ করে – সেইসাথে তাদের বাড়ি কাস্টমাইজ করার ক্ষমতা – ভাড়ার মাধ্যমে প্রদান করা হতে পারে এমন যেকোন সুবিধার থেকে। সেইসাথে, যদি আপনার সন্তান থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনি তাদের নিরাপত্তার বৃহত্তর অনুভূতি প্রদানের জন্য মালিকানা পছন্দ করবেন।
অন্যদিকে, আপনার যদি খুব চাহিদাপূর্ণ ক্যারিয়ার থাকে, আপনি ভ্রমণ করতে পছন্দ করেন, বা আপনার শখ এবং আবেগ রয়েছে যা আপনাকে বাড়িতে বেশি সময় ব্যয় করতে দেখে না, ভাড়া নেওয়া পছন্দ করা যেতে পারে। বাড়ির মালিকের জন্য প্রয়োজনীয় রক্ষণাবেক্ষণের সাথে জড়িত হতে চান না এমন যেকোনও ব্যক্তির জন্য এটি একটি ভাল পছন্দ।
বিজয়ী: এটি একটি প্রত্যয়িত টস-আপ।
ভাড়া বনাম বাড়ি কেনার সিদ্ধান্তে আমরা মূল্যায়ন করেছি এমন বিভিন্ন বিষয় থেকে আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এটি সত্যিই একটি জটিল পছন্দ।
এটি বড় ছবি ফ্যাক্টর দিয়ে শুরু হয়, যেমন আপনি যে বাজারে থাকেন . যদি এলাকায় বিশেষ করে উচ্চ আবাসন খরচ থাকে, তাহলে মালিকানা একটি বিকল্প নাও হতে পারে, সেটা আবেগের দৃষ্টিকোণ থেকে যতই কাঙ্খিত হোক না কেন।
এছাড়াও আর্থিক বিবেচনা আছে , যা বিতর্ক আধিপত্য ঝোঁক. প্রথম এবং সর্বাগ্রে হল মালিকানা বনাম ভাড়া নেওয়ার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুবিধা। এটি সত্যিই আপনার এলাকায় বাড়ির দাম ভবিষ্যতে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনার উপর নির্ভর করে। এটি অবশ্যই একটি পরিবর্তনশীল, যেহেতু এটি একটি ক্রিস্টাল বলের ব্যবহার জড়িত যা আমাদের কারও কাছে নেই।
তারপরে ব্যক্তিগত কারণগুলি আছে৷ . সেই ক্যাটাগরিতে প্রথমে আপনি একটি বাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখেন কিনা। এটি আপনার এলাকার সামর্থ্যের মাত্রার বিপরীতে আপনার আর্থিক শক্তির উপর নির্ভর করবে। ট্যাক্সের দৃষ্টিকোণ থেকে মালিকানা লাভ হবে কিনা, সেইসাথে মেরামত এবং রক্ষণাবেক্ষণের মতো পরিবর্তনশীল খরচের প্রভাবও আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে।
অবশেষে, ব্যক্তিগত পছন্দের সমস্যা আছে . যতটা আপনি একটি বাড়ির মালিক হতে চান, ভাড়া আপনার জীবনধারা আরও ভাল মিটমাট করা হতে পারে। যদি আপনার পেশা, শখ বা ভ্রমণ আপনাকে প্রায়শই বাড়ি থেকে দূরে রাখে, তাহলে ভাড়া নেওয়াই উত্তম পছন্দ হতে পারে, এমনকি অন্যান্য কারণগুলি মালিকানার পক্ষে থাকলেও৷
আপনি যদি এখনই ভাড়া বনাম কেনার সিদ্ধান্তের মুখোমুখি হন, তবে উপরে তালিকাভুক্ত সমস্ত কারণের বিপরীতে পছন্দটি সাবধানে বিবেচনা করুন। আপনি আপনার চূড়ান্ত উপসংহারে অবাক হতে পারেন।