আপনার আর্থিক সাথে রাখা সবসময় সহজ নয়। কখনও কখনও একটি বিলম্বিত পেমেন্ট দুই বা তিনটি পরিণত হয়. যখন পাওনাদাররা মনে করেন যে আপনি কখনই তাদের শোধ করবেন না, তারা প্রায়শই আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয় এবং একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে আপনার ঋণ পাঠায়। এটি চার্জ-অফ হিসাবে পরিচিত। আপনি যদি এই দুর্দশার মধ্যে পড়ে থাকেন তবে আপনি এখনও এটি থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন। যাইহোক, আপনার অর্থ এখনও প্রভাবিত হবে এবং এটি ঠিক করতে আপনার পক্ষ থেকে কিছু কাজ করতে হবে।
সর্বোত্তম ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডগুলি দেখুন৷৷
আপনি যখন একটি লোন বা ক্রেডিট কার্ডে একটানা কয়েক মাস অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হন তখন তা হয় চার্জ-অফ। মূলত, পাওনাদার সেই ঋণটিকে তার বইয়ে ক্ষতি হিসাবে রেকর্ড করে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেয়। এটা করে কারণ এটা বিশ্বাস করা হয়েছে যে আপনি কখনই ঋণ শোধ করবেন না।
যাইহোক, এর মানে এই নয় যে এটি ভুলে গেছে। যদিও আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়ে গেছে এবং পাওনাদার এটিকে ক্ষতি হিসাবে রিপোর্ট করেছেন, তবুও আপনাকে অবশ্যই আপনার পাওনা ফেরত দিতে হবে। এই মুহুর্তে, পাওনাদাররা একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে একটি অপরাধী ঋণ পাঠায়। সংগ্রহ সংস্থা তারপর অর্থের জন্য আপনাকে শিকার করা চালিয়ে যাবে। আপনার জন্য দুর্ভাগ্যবশত, এই সমস্ত কার্যকলাপ ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয় যা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচকভাবে প্রতিফলিত হয়।
একটি চার্জ-অফ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বেশ ভারীভাবে প্রভাবিত করে, কখনও কখনও 100 পয়েন্টেরও বেশি। আপনার সমস্ত মিস করা অর্থপ্রদান, একটি বন্ধ অ্যাকাউন্ট এবং একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে পাঠানো ঋণ খারাপ ক্রেডিট আচরণ দেখায়। আপনি চার্জ-অফ এড়াতে চাইবেন, বিশেষ করে যদি আপনার উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর থাকে। সাধারণত, আপনার স্কোর যত বেশি হবে, খারাপ ক্রেডিট আচরণ থেকে আপনাকে তত বেশি হারাতে হবে।
একটি চার্জ-অফ চালু থাকে এবং সাত বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টকে প্রভাবিত করে। এটি অন্যান্য পাওনাদারদের জন্য আপনার অনুকূল ক্রেডিট লাইন প্রসারিত করার সম্ভাবনা কম করে তোলে। দুর্ভাগ্যবশত, এর অর্থ হতে পারে উচ্চ হার এবং অর্থপ্রদান এবং আপনার ঋণের জীবনকাল ধরে আরও বেশি অর্থ ব্যয় করা। প্রায়শই, আপনি আপনার রিপোর্টে চার্জ-অফ বা অন্যান্য বকেয়া ঋণ সহ বন্ধকের মতো ঋণের জন্যও যোগ্য হবেন না।
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে চার্জ-অফ করে থাকেন তবে এটি আপনার আর্থিক জগতের শেষ নয়। এটি আপনার ক্রেডিটকে যে ক্ষতি করে তা কমাতে আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন। একটির জন্য, আপনার চার্জ-অফ সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করে শুরু করা উচিত। দুর্ভাগ্যবশত, ক্রেডিট রিপোর্টের ক্ষেত্রে প্রায়ই ভুল করা হয়। এই কারণে, একটি চার্জ-অফ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে শেষ হতে পারে যখন আপনার কাছে একটি অপরাধী অ্যাকাউন্টও না থাকে। অন্য সময়ে, সাত বছর অতিবাহিত হওয়ার পরেও আপনার রিপোর্টে চার্জ-অফ থাকতে পারে। সেই ক্ষেত্রে, আপনি এটি সরানোর জন্য পাওনাদার এবং ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে যোগাযোগ করতে চাইবেন।
যদি আপনার নিজের ত্রুটির কারণে আপনার প্রতিবেদনে চার্জ-অফ বিদ্যমান থাকে তবে আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। একটি বিকল্প হল যেকোন ভুলের জন্য চার্জ-অফ এন্ট্রি স্কোর করা। এমনকি যদি ক্ষুদ্রতম বিশদটিও ভুল হয়, আপনি পুরো এন্ট্রি নিয়ে বিতর্ক করতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে অ্যাকাউন্ট নম্বর, নাম, ঠিকানা ইত্যাদি। আপনি যদি কোনো ত্রুটি খুঁজে পান, তাহলে আপনি ক্রেডিট ব্যুরো এবং পাওনাদারের সাথে এন্ট্রি নিয়ে বিতর্ক করতে পারেন যাতে এটি সংশোধন করা যায় বা সরানো যায়। যদি তারা তথ্যের একটি অংশ যাচাই করতে না পারে, তাহলে পুরো এন্ট্রিটি মুছে ফেলতে হবে। আপনি ত্রুটি এবং আপনার সমস্ত চিঠিপত্রের রেকর্ড রাখতে চাইবেন। যদি পাওনাদার এন্ট্রি অপসারণ করতে সম্মত হন, আপনি যাদের সাথে কথা বলেন এবং আপনি কখন তাদের সাথে কথা বলেন তাদের তথ্য পান। লিখিতভাবে সেই চুক্তিটিও পেতে ভুলবেন না।
চার্জ-অফ এন্ট্রিতে আপনার পাওনা পরিমাণ সঠিক কিনা তাও আপনি পরীক্ষা করতে চাইবেন। সম্ভবত আপনি একটি অর্থ প্রদান করেছেন যা আপনার ঋণ কমিয়েছে, কিন্তু আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিফলিত হয়নি। অন্য সময়, সংগ্রহ সংস্থাগুলি অতিরিক্ত ফি বা সুদ যোগ করতে পারে। কখনও কখনও আপনার রিপোর্ট একই চার্জ-অফ তালিকাভুক্ত করতে পারে, কিন্তু একাধিক সংগ্রহ সংস্থার কারণে। এটি কারণ আপনার ঋণ বিক্রি হয়ে গেছে এবং চারপাশে সরানো হয়েছে, তবে আপনাকে শুধুমাত্র একটি কোম্পানিকে অর্থ প্রদান করতে হবে। যাই হোক না কেন, মূল পাওনাদারের সাথে যোগাযোগ করে নিশ্চিত করুন যে এন্ট্রিতে আপনি ঠিক কী অর্থ প্রদান করেছেন, আপনার কী পাওনা এবং আপনি কার কাছে পাওনা তা প্রতিফলিত করে৷
কখনও কখনও পাওনাদাররা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে চার্জ-অফ মুছে ফেলবে না। সেক্ষেত্রে আপনাকে তা দিতে হতে পারে। যাইহোক, এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে সর্বদা একবারে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে। অনেক লোকের জন্য, সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করাও সম্ভব নয়।
SmartAsset-এর সাথে একটি সাক্ষাত্কারে, Tiffany Aliche, The Budgetnista-এর পিছনের ব্যক্তিগত অর্থ ব্লগার, পরামর্শ দিয়েছেন যে ঋণ পরিশোধ করার সময়, আপনার পাওনাদারের সাথে সৎ হওয়া উচিত৷
"আপনি কি করতে পারেন তা বলার জন্য তাদের একটি কল দেওয়া" ঋণকে উপেক্ষা করার চেয়ে ভাল, সে বলে। উদাহরণস্বরূপ, যদি পাওনাদার $300 চাচ্ছেন, কিন্তু আপনি মাসে মাত্র 60 ডলার দিতে পারেন, তাহলে একজন পাওনাদার সেই চুক্তিটি নিতে পারে। যদি তারা তা না করে, "কখনও কখনও আপনাকে কেবল হ্যাং আপ করে পরের একজনের সাথে কথা বলতে হবে," আলিচে বলেছেন৷
যদি আপনার কাছে পুরো ঋণ পরিশোধ করার জন্য তহবিল থাকে, তবে এটি অপসারণ করার জন্য এটি আপনার সেরা বাজি হতে পারে। ঋণদাতারা সাধারণত চার্জ-অফ অপসারণ করতে ইচ্ছুক হন যখন আপনি ঋণের কম না হয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। এটি "মোছার জন্য অর্থ প্রদান" হিসাবে পরিচিত। আবার, আপনার নিশ্চিত করা উচিত যে আপনি আপনার পাওনাদারের কোম্পানির সাথে এমন কারো সাথে কথা বলছেন যিনি এন্ট্রিটি মুছে ফেলতে পারেন। আপনি কিছু পরিশোধ করার আগে, আপনি লিখিত চুক্তি গ্রহণ করা উচিত. আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর দীর্ঘস্থায়ী ওজন রোধ করতে, পরে না করে তাড়াতাড়ি চার্জ-অফ পরিশোধ করার মাধ্যমে আপনার অনেক কিছু লাভ করতে হবে।
মনে রাখবেন যে আপনি যখন সম্পূর্ণ চার্জ-অফ প্রদান করেন, তখন এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে অগত্যা সরিয়ে দেয় না। আপনার মামলাটি সরানোর জন্য আপনাকে অনুরোধ এবং যুক্তি দিতে হতে পারে। অন্যথায়, এটি আপনার রিপোর্টে "প্রদেয়", "বন্ধ" বা "নিষ্পত্তিকৃত" চার্জ-অফ হিসাবে থাকবে। আপনি আপনার পাওনাদারকে আপনার ঋণকে "পুনরায় বয়স" করতে বলতে পারেন। এটি দেখে মনে হবে যেন আপনি ঋণ পরিশোধ করেছেন তার চেয়ে আগে।
যদি উপরের কৌশলগুলির কোনটিই আপনার পাওনাদারের উপর কাজ না করে, তাহলে আপনি এটির জন্য অপেক্ষা করতে পারেন। চার্জ-অফ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর পর্যন্ত থাকতে পারে। একবার সেই সময়সীমা শেষ হয়ে গেলে, এটি অবশ্যই মুছে ফেলতে হবে। অবশ্যই, সাত বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এমন একটি নেতিবাচক এন্ট্রি থাকা আদর্শ নয়। কিন্তু সময় বাড়ার সাথে সাথে আপনার স্কোরের উপর এর ওজন কিছুটা কমে যায়। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে এর অস্তিত্ব এখনও বড় ঋণে আপনার অ্যাক্সেসকে সীমিত করবে।
আপনি আপনার ঋণের জন্য দায়ী, আপনি যতই পিছিয়ে থাকুন না কেন। আদর্শভাবে, আপনি এতটা ঋণে পড়া এড়াতে পারবেন যে একজন পাওনাদার আপনার অ্যাকাউন্টকে চার্জ-অফ হিসাবে সংগ্রহে পাঠায়। কিন্তু আপনি যদি চার্জ-অফের সাথে নিজেকে অবতরণ করেন, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এটির ক্ষতি অপসারণ বা কম করার জন্য কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার পাওনাদার এবং ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে সরাসরি এবং অবিলম্বে যোগাযোগ করুন, সবকিছুর রেকর্ড রাখুন। অন্যথায়, আপনাকে সাত বছরের জন্য বন্ধকী বা অটো লোন পেতে বাধা দেওয়া হতে পারে।
শেষ পর্যন্ত, আপনার ঋণ পরিচালনা করার সর্বোত্তম উপায় হল প্রথম স্থানে ঋণ এড়ানো এড়ানো। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি আর্থিক পরিকল্পনা নিয়ে আসতে সাহায্য করতে পারেন যাতে আপনি ট্র্যাকে থাকতে পারেন। SmartAsset ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে তিনটি বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের কাছে সংকীর্ণ করে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/Tempura, ©iStock.com/Martin Dimitrov