ভাবছেন কিভাবে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন? ক্রেডিট তৈরি করতে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা সমাধান হতে পারে। যদিও ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রায়শই খারাপ র্যাপ পায়, সেগুলি অবিশ্বাস্যভাবে শক্তিশালী ক্রেডিট-বিল্ডিং টুল হতে পারে৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর অনেকগুলি কারণের উপর ভিত্তি করে, যার মধ্যে আপনি কতদিন ধরে ক্রেডিটযোগ্য ছিলেন, আপনার কত ঋণ আছে এবং আপনার পেমেন্টের ইতিহাস। একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা এই সমস্ত ক্ষেত্রে একটি ভাল ট্র্যাক রেকর্ড স্থাপন করতে সাহায্য করতে পারে। অবশ্যই, স্বল্পমেয়াদী ঋণ ব্যবহার করে ক্রেডিট তৈরি করতে একটি নির্দিষ্ট গেম প্ল্যান এবং কিছু গুরুতর আত্ম-নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন। নীচে, আমরা আপনাকে ক্রেডিট তৈরি করার জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার জন্য পাঁচটি মূল কৌশলের মধ্যে দিয়ে চলে যাব। একসাথে, এই টিপসগুলি আপনাকে আপনার কাঙ্খিত স্কোর পেতে সাহায্য করতে পারে, সেই সমস্ত ঋণ আপনাকে টেনে না নিয়ে।
ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে ক্রেডিট তৈরি করার সর্বোত্তম উপায় হল সেরা কার্ড বেছে নেওয়ার মাধ্যমে শুরু হয়। এক মিলিয়ন বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ড পণ্য উপলব্ধ রয়েছে এবং সঠিকটি বেছে নেওয়ার জন্য কিছু গবেষণার প্রয়োজন। আপনি যদি এই চারটি প্রাথমিক লক্ষ্যে ফোকাস করেন, তাহলে আপনি আপনার বিকল্পগুলিকে খুব দ্রুত সংকুচিত করবেন:
খুঁজে নিন:কোন ক্রেডিট কার্ড আমার জন্য সবচেয়ে ভালো?
আপনি যে ক্রেডিট কার্ড এবং সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তা নির্ভর করবে আপনার ক্রেডিট স্কোর, বার্ষিক আয় এবং কর্মসংস্থানের অবস্থা সহ অনেকগুলি কারণের উপর। আপনার যদি খুব খারাপ ক্রেডিট থাকে বা সবেমাত্র শুরু করছেন, তাহলে আপনার কাছে কম বিকল্প থাকতে পারে। আপনাকে একটি নো-ফী কার্ডের জন্য মীমাংসা করতে হতে পারে যা কোনো সুবিধা দেয় না কিন্তু আপনার খরচও বেশি হবে না। এমনকি আপনাকে ভিসা বা অন্য “যেকোন জায়গায়” কার্ডের পরিবর্তে স্টোর-ব্র্যান্ডেড কার্ড দিয়ে শুরু করতে হতে পারে। অথবা, আপনি একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বেছে নিতে পারেন। সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডগুলি অন্য যে কোনওগুলির মতোই কাজ করে, তবে সমান্তরাল হিসাবে প্রাথমিক আমানত প্রয়োজন৷ আপনার ক্রেডিট লাইন প্রায়শই আপনার জমার পরিমাণের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে তবে আপনার চয়ন করা কার্ডের উপর নির্ভর করে বেশি হতে পারে।
এখানে প্রচুর বিকল্প রয়েছে, তাই আপনার প্রথম পদক্ষেপ হল কার্ডটি খুঁজে বের করা যা আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার জন্য সঠিক এবং খরচ কমিয়ে দেয়।
অবশ্যই, একবার আপনার নিখুঁত কার্ড হয়ে গেলে, আপনাকে এটি ব্যবহার করতে হবে - তবে খুব বেশি নয়। আপনি সাধারণত যা কিনবেন তার জন্য এটি ব্যবহার করুন:মুদি, গ্যাস, ভ্রমণের খরচ, বাইরে খাওয়া, বিল। একটি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে ভাল ক্রেডিট তৈরি করতে আপনাকে আপনার কার্ডটি নিয়মিত ব্যবহার করতে হবে তা দেখানোর জন্য আপনি আপনার খরচের জন্য দায়ী হতে পারেন। কিন্তু একটি ধরা আছে - আপনাকে আসলে কোনো ঋণ না নিয়েই আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে হবে। ঋণ বহন করার ফলে আরও সুদ পরিশোধ করতে পারে এবং আপনার মোট ঋণ বৃদ্ধি করতে পারে, যা ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে অসুবিধার কারণ হতে পারে - উভয়ই আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।
এর অর্থ হল এমন জিনিসগুলির উপর স্প্লার্জ করার তাগিদকে প্রতিরোধ করা যা আপনি অন্যথায় সামর্থ্য করতে পারেন না। আপনি ডেবিট কার্ডের মতো আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার লক্ষ্য রাখবেন। এই অভ্যাসটি বজায় রাখার একটি ভাল উপায় হল খরচ করার জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে কত টাকা আছে তা ট্র্যাক করা এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে সেই পরিমাণের বেশি রাখবেন না। আপনি আপনার কার্ডে ক্রেডিট সীমা কমিয়ে দিতে পারেন যাতে আপনি খুব বেশি পাগল না হয়ে যান। আপনি যদি ঋণগ্রস্ত হয়ে পড়েন, তাহলে আপনি আমাদের ক্রেডিট কার্ড ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে ঋণ থেকে আপনার যাত্রার পরিকল্পনা করতে পারেন।
কখনও কখনও এমন বড় কেনাকাটা রয়েছে যা সত্যিই এড়ানো যায় না। হতে পারে আপনার গাড়িটি ভেঙে গেছে এবং এটি ছাড়া আপনি কাজ করতে পারবেন না। এটি এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে কিছু ঋণ নেওয়াই একমাত্র আসল বিকল্প হতে পারে। যাইহোক, আপনার নেওয়া ঋণের পরিমাণ কমানোর জন্য আপনার সম্ভাব্য সবকিছু করা উচিত। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডটি সর্বাধিক করেন তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর আংশিকভাবে, আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও (CUR) এর উপর ভিত্তি করে। এই অনুপাতটি আপনার মোট ঋণের সীমার সাথে আপনার কত ঋণ আছে তা তুলনা করে নির্ধারিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $10,000 সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং আপনি $1,000 ক্রয় করেন, তাহলে আপনার 10% এর CUR আছে। আপনি সর্বদা আপনার CUR 30% এর নিচে রাখার চেষ্টা করবেন।
যদিও আপনার লক্ষ্য করা উচিত প্রতি মাসে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করা, এটি সবসময় সম্ভব নাও হতে পারে, যেমন উপরের গাড়ি মেরামতের উদাহরণে। এই ক্ষেত্রে, আপনার কার্ড 0% সুদের ক্রয় সময়কাল অফার করে কিনা দেখুন। আপনি যদি এইমাত্র আপনার কার্ড খোলেন, আপনি কয়েক মাসের জন্য সুদ পরিশোধ ছাড়াই আপনার অ্যাকাউন্টে একটি বড় কেনাকাটা চার্জ করতে সক্ষম হতে পারেন। সর্বদা নিশ্চিত করুন যে আপনি ঠিক জানেন আপনার সুদের হার কী এবং কখন সুদ নেওয়া হয় এমন কোনো কেনাকাটা করার আগে যা আপনি এক মাসের মধ্যে পরিশোধ করতে পারবেন না।
আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হল আপনার অন-টাইম পেমেন্টের শতাংশ। আপনি যদি একটি ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ পরিশোধ মিস করেন, আপনার ক্রেডিট স্কোর নিচে যেতে পারে। এমনকি যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট মাসে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করতে না পারেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি কমপক্ষে নির্ধারিত তারিখের আগে সর্বনিম্ন অর্থপ্রদান করেছেন।
আপনি সময়মত অর্থ প্রদান নিশ্চিত করার একটি উপায় হল সারা মাসে একাধিক অর্থপ্রদান জমা দেওয়া। আপনি যদি সাপ্তাহিকভাবে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি জানতে পারবেন যে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল আসার সময় আপনি ইতিমধ্যেই তিনটি পেমেন্ট করেছেন। আপনি যদি ডেবিট কার্ডের মতো আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার কথা মনে রাখেন, তাহলে আপনার উচিত-যেমন-যেমন-প্রয়োজন করা এবং কোনো সুদ বা দেরী ফি এড়াতে সক্ষম হওয়া উচিত।
আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার একটি শেষ উপায় হল আপনার ক্রেডিট কার্ড খোলা রাখা। এমনকি যদি আপনি আরও ভাল সুবিধা সহ অন্য একটি কার্ড খোলেন এবং আপনার প্রথম কার্ডটি আর বেশি ব্যবহার না করেন, দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড খোলা রাখা সত্যিই আপনার ক্রেডিটকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। মনে রাখবেন, CUR গণনার অংশ হিসাবে ক্রেডিট ব্যুরো আপনার মোট কত ক্রেডিট অ্যাক্সেস আছে তা দেখে। সুতরাং, যদি আপনি একটি পুরানো কার্ড বন্ধ করেন, তাহলে আপনার মোট ক্রেডিট সীমা কমে যাবে এবং আপনার CUR বেড়ে যাবে।
ক্রেডিট ব্যুরোগুলিও দেখে যে আপনি কতক্ষণ ধরে ক্রেডিট তৈরি করছেন। আপনি যত বেশি সময় ধরে একটি কার্ড রাখেন, তত ভাল। যদি ক্রেডিট কার্ডটি ভারী ফি বহন করে বা অন্যথায় আপনার অর্থ ব্যয় করে, তাহলে সম্ভবত এটি ট্রেড-অফের মূল্য নয়। যাইহোক, আপনি কতদিন ধরে ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্য তা দেখানোর জন্য যেকোনও নো-ফী কার্ড যতদিন সম্ভব খোলা রাখা উচিত।
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:3 বার এটি একটি ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করার জন্য বোধগম্য হয়
একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর মানে আপনার বাড়ি বা গাড়ি, এমনকি ব্যবসায়িক ঋণের মতো বড় কেনাকাটার জন্য আরও অর্থায়নের বিকল্প এবং কম সুদের হার। তাই ভাল ক্রেডিট পাওয়ার শক্তিকে অবমূল্যায়ন করা উচিত নয় – যদি একটি ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট স্কোর আপনাকে 1% কম সুদের হারও দেয়, তাহলে এটি আপনাকে ঋণের সময় হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
ক্রেডিট কার্ডগুলি বিভিন্ন কারণে কার্যকর, কিন্তু আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার ক্ষেত্রে তাদের প্রাপ্য ক্রেডিট নাও পেতে পারে। আপনার খুব কম স্কোর থাকলেও, বুদ্ধিমানের সাথে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে সেই গর্তটি খনন করা সম্ভব। আপনি যদি এই টিপসগুলি অনুসরণ করেন এবং আপনার ব্যয়ের জন্য কিছু নির্দেশিকা সেট করেন, তাহলে আপনি যত তাড়াতাড়ি ভাবছেন তার চেয়েও শক্তিশালী ক্রেডিট রেটিং পেতে পারেন৷