আগের দিনে, যদি আপনার ব্যবসা শুরু করার জন্য বা বিবাহের অর্থের জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে একটি ব্যাঙ্কের মাধ্যমে যেতে হবে। কিন্তু সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, একটি নতুন বিকল্প উপস্থিত হয়েছে এবং ঋণ শিল্পকে রূপান্তরিত করেছে। পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ গ্রাহকদের জন্য অর্থায়ন নিরাপদ করা সহজ করে এবং বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিওতে যোগ করার জন্য অন্য ধরনের সম্পদ দেয়। আপনি যদি স্টক, বন্ড বা রিয়েল এস্টেট ছাড়া অন্য কিছুতে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হন, তাহলে পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে বিনিয়োগকারী হওয়ার জন্য আমাদের গাইড দেখুন।
আমাদের ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর দেখুন।
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ হল একটি ব্যাঙ্ক বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাহায্য ছাড়াই একটি প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অর্থ ধার করা এবং ধার দেওয়া। সাধারণত, একটি অনলাইন কোম্পানি এমন ঋণগ্রহীতাদের একত্রিত করে যাদের তহবিল প্রয়োজন এবং বিনিয়োগকারীদের যারা সুদের অর্থের বিনিময়ে ঋণের জন্য নগদ জমা করে।
পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণ দেওয়ার জন্য ধন্যবাদ, যে ব্যক্তিদের অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন তারা কয়েক দিনের মধ্যে (বা কিছু ক্ষেত্রে কয়েক ঘণ্টার মধ্যে) ব্যক্তিগত ঋণে অ্যাক্সেস পেতে পারে। এমনকি যদি তাদের খারাপ ক্রেডিট স্কোর থাকে, তবুও তারা সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি তাদের অফার করতে পারে তার চেয়ে কম। ইতিমধ্যে, বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ সক্রিয়ভাবে পরিচালনা না করেই উপযুক্ত আয় করতে পারে৷
পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনাকে অবশ্যই একজন কোটিপতি বা উত্তরাধিকারী হতে হবে না। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার কমপক্ষে $70,000 এর বার্ষিক মোট বেতন বা কমপক্ষে $250,000 এর নেট মূল্য থাকতে হবে। তবে আপনি কোথায় থাকেন এবং আপনি যে সাইটে বিনিয়োগ করতে চান তার উপর নির্ভর করে নিয়মগুলি আলাদা।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি Prosper ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন, আপনি যদি অ্যারিজোনা বা নিউ জার্সিতে থাকেন তবে আপনি মোটেও বিনিয়োগ করতে পারবেন না। মোট, শুধুমাত্র 30টি রাজ্যের লোকেরাই প্রসপারের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারে এবং শুধুমাত্র 45টি রাজ্যের লোকেরাই এর প্রতিযোগী, লেন্ডিং ক্লাবের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারে৷
আপস্টার্ট এবং ফান্ডিং সার্কেলের মত কিছু সাইট শুধুমাত্র স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের জন্য উন্মুক্ত। একজন স্বীকৃত বিনিয়োগকারী হতে, SEC বলে যে আপনার নেট মূল্য $1 মিলিয়নের উপরে বা বার্ষিক বেতন $200,000-এর উপরে থাকতে হবে (যদি না আপনি একজন কোম্পানির পরিচালক, একজন নির্বাহী কর্মকর্তা বা আপনি একটি সাধারণ অংশীদারিত্বের অংশ না হন)। ব্যক্তিগত ঋণ বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করে এমন অন্যান্য ওয়েবসাইটগুলির মধ্যে রয়েছে SoFi, Peerform এবং CircleBack Lending.
মনে রাখবেন যে আপনি যে ডিগ্রীতে বিনিয়োগ করতে পারেন সেই বিষয়ে সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে। প্রসপারের সাইট অনুসারে, আপনি যদি ক্যালিফোর্নিয়ায় থাকেন এবং আপনি প্রসপার নোটে $2,500 (বা কম) খরচ করেন, সেই বিনিয়োগ আপনার মোট মূল্যের 10% এর বেশি হতে পারে না। লেনদেন ক্লাবের একই বিধিনিষেধ রয়েছে, 10% ক্যাপ সমস্ত রাজ্যে প্রযোজ্য।
আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল চয়ন করুন৷৷
আপনি যে ওয়েবসাইটটির মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে চান তার দ্বারা নির্ধারিত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করলে (অন্য কোনো রাজ্য বা স্থানীয় নির্দেশিকা সহ), আপনার অনলাইন প্রোফাইল সেট আপ করা একটি কেকের টুকরো। আপনি একটি ঐতিহ্যগত অ্যাকাউন্ট বা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য একটি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারেন, যদি আপনি যে সাইটটি পরিদর্শন করছেন সেটি আপনাকে সেই বিকল্পটি দেয়৷
আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট তৈরি করার পরে, আপনি বিভিন্ন ধরণের নোট দিয়ে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পূরণ করতে সক্ষম হবেন। এই নোটগুলি ঋণের অংশ যা আপনাকে বিনিয়োগ শুরু করতে কিনতে হবে। ঋণগুলি সম্পূর্ণ ঋণ বা ভগ্নাংশ ঋণ (ঋণের অংশ) হতে পারে। যেহেতু ঋণগ্রহীতারা তাদের ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করে, বিনিয়োগকারীরা প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।
আপনি যদি ম্যানুয়ালি নোটগুলি বেছে নিতে না চান, তাহলে আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারেন যাতে এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জন্য সেগুলি বেছে নেয় ঝুঁকির স্তরের উপর ভিত্তি করে যা আপনি সবচেয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন। মনে রাখবেন যে সম্ভবত একটি ন্যূনতম থ্রেশহোল্ড থাকবে যা আপনাকে পূরণ করতে হবে। লেন্ডিং ক্লাব এবং প্রসপারের সাথে, আপনি মাত্র $25 দিয়ে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপস্টার্টের মতো একটি সাইটের সাথে, আপনাকে একটি নোটের জন্য কমপক্ষে $100 খরচ করতে ইচ্ছুক হতে হবে।
ব্যক্তিগত ঋণ বিনিয়োগ একটি বিদেশী ধারণা মত মনে হতে পারে. আপনি যদি একজন বিনিয়োগকারী হওয়ার যোগ্য হন তবে, এটি চেষ্টা করার মতো হতে পারে।
একের জন্য, ব্যক্তিগত ঋণে বিনিয়োগ করা কঠিন নয়। অনলাইন ঋণদাতারা সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের স্ক্রীন করে এবং নিশ্চিত করে যে তাদের সাইটের ঋণ তাদের নিয়ম মেনে চলে। বিনিয়োগকারীরা নোট ব্রাউজ করতে পারেন এবং সেগুলি কিনতে পারেন৷
৷অনেক সাইট অফার করে এমন স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ বৈশিষ্ট্যের জন্য ধন্যবাদ, আপনি বসে থাকতে পারেন এবং একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্মকে আপনার জন্য আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে দিতে পারেন। আপনার যদি অনেক খালি সময় না থাকে তবে এটি একটি প্লাস হতে পারে। এছাড়াও, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করে, আপনি ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত করতে পারেন এবং আপনার অর্থ একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ-তে রাখার সাথে সাথে পাওয়া ট্যাক্স সুবিধাগুলি উপভোগ করতে পারেন৷
বিনিয়োগ হিসাবে, ব্যক্তিগত ঋণ স্টক তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ. স্টক মার্কেট সময়ে সময়ে হ্রাস পায় এবং আপনি আপনার বিনিয়োগের উপর একটি রিটার্ন দেখতে পাবেন এমন কোন গ্যারান্টি নেই। একটি পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে বিনিয়োগ করে, আপনাকে এত অস্থিরতার সাথে মোকাবিলা করতে হবে না এবং আপনি একটি ইতিবাচক রিটার্ন দেখার সম্ভাবনা বেশি। উদাহরণস্বরূপ, ঋণদানকারী ক্লাব বিনিয়োগকারীদের ঐতিহাসিকভাবে 5.26% এবং 8.69% এর মধ্যে রিটার্ন হয়েছে।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:একটি স্মার্ট মুভ বিনিয়োগ করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করা হচ্ছে?
কিন্তু পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে বিনিয়োগ করা সবার জন্য নয়। আপনি যে অনলাইন কোম্পানির মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন সেটি দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে। যে লোকেরা আপনার বিনিয়োগে লোন নেয় তারা বিলম্বে অর্থপ্রদান করতে পারে বা সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান বন্ধ করতে পারে।
যে সব মানে আপনি টাকা হারাতে পারেন. এবং যেহেতু এই ঋণগুলি অরক্ষিত, তাই আপনি কিছু পুনরুদ্ধার করতে পারবেন না বা আপনার ক্ষতি পুষিয়ে নিতে অনেক কিছু করতে পারবেন না।
আপনি বিভিন্ন ঋণে বিনিয়োগ করে আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি কমাতে পারেন। এইভাবে, যদি কেউ খেলাপি হয়, আপনি এখনও ঋণের অর্থপ্রদান থেকে লাভ করতে পারেন যা অন্যান্য ঋণগ্রহীতারা করে। কিন্তু আপনার পোর্টফোলিওতে পর্যাপ্ত লোন না থাকলে আপনি নিজেকে আরও ঝুঁকিপূর্ণ অবস্থায় ফেলছেন।
আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওতে কিছু বৈচিত্র্য যোগ করার উপায় খুঁজছেন, তাহলে পিয়ার-টু-পিয়ার লোনে বিনিয়োগ করা চিন্তা করার মতো কিছু হতে পারে। এই ধরনের বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি প্রচুর সুবিধা পেতে পারেন। যাইহোক, একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার আগে, আপনি যে ঝুঁকিগুলি গ্রহণ করবেন সে সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/M_a_y_a, ©iStock.com/sirius_r