সারা দেশে এমন মানুষ আছে যারা চায় বিনিয়োগ শুরু করতে, কিন্তু কোথা থেকে শুরু করতে হবে তার কোন ধারণা নেই। আমরা এটা পেতে. একটি অনেক আছে সেখানে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ এবং বোঝার চেষ্টা করুন। এছাড়াও, প্রথমবারের মতো কোনো কিছু শুরু করা ভীতিজনক হতে পারে—বিশেষ করে যখন এটি এমন কিছু যা আপনার আর্থিক ক্ষেত্রে দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব ফেলতে পারে।
আমাদের জোরে এবং পরিষ্কার শুনুন:যে কেউ বিনিয়োগ করতে পারেন—আপনি সহ। এবং আপনার যদি এক টন প্রশ্ন থাকে তবে ঠিক আছে।
বিনিয়োগ শেখা জটিল হতে হবে না! আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করার জন্য এখানে পাঁচটি সহজ পদক্ষেপ রয়েছে৷
অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত বিনিয়োগ করা উচিত? আমরা আপনার মোট পরিবারের আয়ের 15% অবসরকালীন সঞ্চয় করার পরামর্শ দিই৷
কেন 15%? প্রথমত, মাসের পর মাস, বছরের পর বছর ধারাবাহিকভাবে আপনার আয়ের 15% বিনিয়োগ করা, সময় এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের জন্য আপনাকে প্রতিদিনের কোটিপতি হওয়ার পথে নিয়ে যাবে। (আমাদের যৌগিক সুদের ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন যেটি আপনার জন্য গণনা করবে!) এবং দ্বিতীয়ত, 15% বিনিয়োগ করলেও অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনার বাজেটে কিছু নড়বড়ে জায়গা থাকে—যেমন আপনার বাচ্চাদের কলেজের তহবিলের জন্য সঞ্চয় করা এবং আপনার বাড়ির টাকা তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা। .
যদি আপনি নিজেকে সেই 15% মার্ক পেতে সংগ্রাম করতে দেখেন, তাহলে আপনার মাসিক বাজেটটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে শুরু করুন। আপনি EveryDollar বা পুরানো ফ্যাশনের স্প্রেডশিটের মতো একটি অ্যাপ ব্যবহার করছেন না কেন, বাজেটে থাকা আপনাকে আপনার খরচের সাথে ট্র্যাক রাখতে এবং আপনার খরচ কমানোর উপায় খুঁজে পেতে সাহায্য করবে যাতে আপনি অবসরের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন।
এখানে কিছু দ্রুত উপায় রয়েছে যা আপনি আপনার মাসিক বাজেটে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন:
এবং আমরা সবেমাত্র এখানে পৃষ্ঠ স্ক্র্যাচ করছি, মানুষ! আমাদের বিশ্বাস করুন, এই ডলার এবং সেন্ট মাসের পর মাস যোগ হচ্ছে এবং তারা আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে বিশাল দিতে পারে। বুস্ট।
যদি আপনার কোম্পানি একটি ম্যাচিং অবদান অফার করে, তাদের 401(k) পরিকল্পনা দিয়ে শুরু করুন। একটি 401(k) হল একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত সঞ্চয় পরিকল্পনা যা শ্রমিকদের তাদের আয়ের একটি অংশ অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে দেয়। আমরা নিয়োগকর্তার মিল পর্যন্ত অবদান রাখার পরামর্শ দিই। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কোম্পানি 4% পর্যন্ত অবদানের সাথে মিলে যায়, তাহলে ম্যাচের সুবিধা নিতে সেই শতাংশ বিনিয়োগ করুন—এটি বিনামূল্যের টাকা, বন্ধুরা!
আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ করা গণিতের চেয়ে আচরণ সম্পর্কে বেশি। সময়ের সাথে সামঞ্জস্যতা একটি সুস্থ বাসা ডিম তৈরির চাবিকাঠি। আপনি এখানে ম্যারাথন দৌড়চ্ছেন, স্প্রিন্ট নয়।
সুসংবাদ—একটি 401(k) তে অবদান স্বয়ংক্রিয় বেতন কর্তনের মাধ্যমে করা হয়, যা সঞ্চয়কে সহজ করে তোলে। এবং 401(k) পরিকল্পনাগুলিও ট্যাক্স সুবিধার সাথে আসে। প্রথাগত 401(k) অবদানগুলি প্রি-ট্যাক্স ডলার দিয়ে করা হয়, যার অর্থ আপনি তহবিল প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনি টাকার উপর ট্যাক্স দেবেন না।
যাইহোক, কিছু কোম্পানি এখন Roth 401(k) পরিকল্পনা অফার করে। একটি Roth 401(k), আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলারে অবদান রাখেন, যার অর্থ আপনি অবসরে আপনার তহবিল প্রত্যাহার করার সময় আপনি ট্যাক্স ধার্য করবেন না। প্রথাগত 401(k) থেকে রথ 401(k) এর মাধ্যমে সংরক্ষণ করার পরামর্শ দিই যদি এটি উপলব্ধ থাকে। কিন্তু যদি একটি প্রথাগত 401(k) প্ল্যানই অফার করা হয়, তবে এটি এখনও বিনিয়োগ শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷
মনে রাখবেন, বেবি স্টেপ 4 এর লক্ষ্য হল আপনার পরিবারের আয়ের 15% বিনিয়োগ করা। আপনি একা 401(k) দিয়ে সম্পূর্ণ 15% নাও পেতে পারেন। এই কারণেই আমরা সুপারিশ করি যে আপনি একবার আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচ পর্যন্ত 401(k) তে অবদান রাখলে রথ আইআরএ সর্বোচ্চ করে নিন।
একটি রথ আইআরএ (ব্যক্তিগত অবসরের ব্যবস্থা), যেমন একটি রথ 401(কে), হল একটি অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা আপনাকে সামনে রাখা অর্থের উপর কর পরিশোধ করতে দেয়।
যখনই আপনি রথ শব্দটি শুনবেন , আপনার কান আপ perk করা উচিত. প্রথমত, আপনি আপনার রথ আইআরএ-তে যে অর্থ বিনিয়োগ করেন তা করমুক্ত হয়। দ্বিতীয়ত, আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় আপনার অর্থ উত্তোলন করবেন তখন আপনি কর দিতে হবে না। সুতরাং, যদি আপনার অ্যাকাউন্ট সময়ের সাথে সাথে কয়েক হাজার ডলার বৃদ্ধি পায়, তাহলে অবসর গ্রহণের সময় এটি ব্যবহার করার সময় সমস্ত অর্থ আপনার বিনামূল্যে এবং পরিষ্কার! একটি জয় সম্পর্কে কথা বলুন!
2021 সালের হিসাবে, আপনি রথ আইআরএ বা আইআরএ-তে মোট যে পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তা হল $6,000—অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $7,000। 1 আপনি আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সমস্ত বিবরণ বাছাই করতে সহায়তা করতে পারেন।
আপনি যদি একটি আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগকারী সংস্থার মাধ্যমে সরাসরি বিনিয়োগ করেন তবে আপনি আপনার মাসিক রথ আইআরএ সঞ্চয়কে স্বয়ংক্রিয় করতে পারেন। এর জন্য কাগজপত্রে একটি অতিরিক্ত পদক্ষেপের প্রয়োজন হবে, তবে আপনি ধারাবাহিকভাবে অর্থ ব্যয় করছেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি যে সময় নিয়েছেন তা মূল্যবান। ধীর গতির এবং অবিচলিত জাতি ধিক্কার জানাই. একবার আপনি বার্ষিক সীমাতে আপনার রথ আইআরএ সর্বাধিক করে ফেললে, আপনার 401(কে) এ ফিরে যান এবং আপনার আয়ের 15% না পৌঁছানো পর্যন্ত অবশিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ করুন৷
যদি এই বিকল্পগুলি আপনার কাছে উপলভ্য না হয়, বা আপনার যদি আপনার আয়ের 15% বিনিয়োগ করার জন্য অন্য উপায়ের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার অর্থ একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে রাখুন—বিশেষত মিউচুয়াল ফান্ড—এবং এটিকে একা ছেড়ে দিন৷
আপনি বিনিয়োগ শুরু করার সাথে সাথে আমরা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই। মিউচুয়াল ফান্ড হল দীর্ঘমেয়াদী, ধারাবাহিক বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায় কারণ তারা আপনাকে অনেক কোম্পানির মধ্যে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়ার অনুমতি দেয়—সবচেয়ে বড় এবং সবচেয়ে স্থিতিশীল থেকে শুরু করে নতুন এবং দ্রুত বর্ধনশীল পর্যন্ত। এটি আপনাকে একক স্টকগুলিতে পাশা রোল করার সাথে আসা ঝুঁকিগুলি এড়াতে সহায়তা করে৷
মিউচুয়াল ফান্ড হল দীর্ঘমেয়াদী, ধারাবাহিক বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায়।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড তৈরি হয় যখন একদল লোক বিভিন্ন কোম্পানিতে স্টক কেনার জন্য তাদের অর্থ একত্র করে। মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে বৈচিত্র্য আনতে দেয়—বিনিয়োগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নীতিগুলির মধ্যে একটি। আপনি চান যে আপনার অর্থ বিভিন্ন ধরণের ঝুঁকি সহ বিভিন্ন ধরণের স্টক জুড়ে কাজ করতে পারে৷
আমরা যে চারটি প্রধান ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড সুপারিশ করি তা হল:
সেখানে সবচেয়ে বড় মিথের মধ্যে একটি হল যে কোটিপতিরা ধনী হওয়ার জন্য তাদের অর্থ দিয়ে বড় ঝুঁকি নেয়। এটি সত্য থেকে আরও বেশি হতে পারে না! আমরা সম্প্রতি 10,000 কোটিপতির সাথে কথা বলেছি, তারা কীভাবে সম্পদ তৈরি করেছে সে সম্পর্কে আরও জানতে এবং অনুমান করুন যে তাদের মধ্যে কতজন বলেছেন একক স্টক তাদের শীর্ষ তিনটি সম্পদ তৈরির সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি। উত্তর? শূন্য . একটিও নয়!
প্রকৃতপক্ষে, আমরা অধ্যয়ন করা কোটিপতিদের মধ্যে সম্পদ সৃষ্টির সবচেয়ে সাধারণ পথটি ছিল—আপনি অনুমান করেছেন—প্রবৃদ্ধি স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা তাদের নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনার মাধ্যমে 401(k)। এবং আপনি কেন এটি করতে পারবেন না এমন কোন কারণ নেই।
আপনার বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করা কঠিন হতে পারে। কিন্তু সেখানেই আপনাকে গাইড করার জন্য একজন বিশেষজ্ঞ থাকা সহায়ক৷
৷আপনি যখন বিনিয়োগ শুরু করবেন তখন আপনার প্রশ্ন থাকবে—এটি অনিবার্য। কোনটি বেছে নেওয়ার জন্য সেরা তহবিল? আমি কিভাবে আমার 401(k) পরিচালনা করব বা একটি Roth IRA সেট আপ করব? এজন্য একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ। একজন অভিজ্ঞ আর্থিক উপদেষ্টা বা বিনিয়োগ পেশাদার আপনাকে দেখাতে পারেন কিভাবে বিনিয়োগ শুরু করতে হয় এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য সম্ভাব্য সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনাকে ক্ষমতাবান করতে পারেন।
সঠিক বিনিয়োগ পেশাদার করবে:
যেহেতু বিনিয়োগ অত্যন্ত ব্যক্তিগত, আপনার এলাকায় একজন যোগ্য বিনিয়োগ পেশাদার খুঁজুন যিনি আপনার জন্য সঠিক অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন।
ঠিক আছে, এখন যেহেতু আমরা আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করার জন্য ধাপগুলি দিয়ে চলেছি, আসুন বিনিয়োগ সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত কিছু প্রশ্নের উত্তর দেওয়া যাক৷
আমাদের কথা শুনুন, আপনি অপেক্ষা করতে চান আপনি ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত বিনিয়োগ করুন এবং জরুরি তহবিলে তিন থেকে ছয় মাসের খরচ সংরক্ষণ করুন। একবার এটি হয়ে গেলে, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে প্রস্তুত৷
৷আপনার আয় আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ তৈরির হাতিয়ার। এবং যতক্ষণ না এটি মাসিক ঋণ পরিশোধের সাথে আবদ্ধ থাকে, আপনি সম্পদ তৈরি করতে পারবেন না। এটি একটি বালতিতে জল ভর্তি করার চেষ্টা করার মতো যখন নীচে একটি গর্ত থাকে—এটি কাজ করে না!
আপনার আয় আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সম্পদ তৈরির হাতিয়ার। যতক্ষণ না এটি মাসিক ঋণ পরিশোধের সাথে সংযুক্ত থাকে, ততক্ষণ আপনি সম্পদ তৈরি করতে পারবেন না।
সেখানে সবচেয়ে বড় মিথগুলির মধ্যে একটি হল যে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনার প্রচুর অর্থের প্রয়োজন। ভুল! দুর্দান্ত খবর হল যে বিনিয়োগ শুরু করার জন্য আপনার সত্যিই অনেক অর্থের প্রয়োজন নেই। অনেক মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী আপনাকে $50 এর মত একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয়।
অবশ্যই, আপনি যত বেশি বিনিয়োগ করতে পারবেন, তত ভাল—কিন্তু আপনাকে কোথাও শুরু করতে হবে। ভয় আপনাকে আপনার ভবিষ্যতের বিষয়ে পদক্ষেপ নেওয়া থেকে বিরত রাখতে দেবেন না! এটি এমন কিছু যা একজন বিশ্বস্ত বিনিয়োগ পেশাদার আপনাকে আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে কাজ করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার বয়স নির্বিশেষে, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বিনিয়োগের জন্য আর্থিকভাবে প্রস্তুত হতে চান। কারণ আপনি যত তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করবেন, তত বেশি সময় আপনার অর্থ বাড়তে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, জেন নিন। যদি জেন ঋণমুক্ত হয় এবং তার সম্পূর্ণ জরুরি তহবিল থাকে, তাহলে তার আয়ের 15% বিনিয়োগ করা উচিত। যদি তিনি 25 বছর বয়সে মাসে $500 (প্রতি বছর $6,000) বিনিয়োগ করা শুরু করেন, তাহলে 10-12% রিটার্নের ভিত্তিতে তার 65 বছর বয়সে $3.1 মিলিয়ন থেকে $5.8 মিলিয়ন হতে পারে! এখন যদি জেন প্রতি মাসে $500 বিনিয়োগ শুরু করার জন্য 35 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে 65 বছর বয়সে তার $1.1 মিলিয়ন থেকে $1.7 মিলিয়নের মধ্যে থাকতে পারে। 10 বছর অপেক্ষা করলে আপনার মিলিয়ন খরচ হতে পারে। অবসরে ডলার!
এবং এখানে রিটার্নের হার নিয়ে স্তব্ধ হবেন না। এমনকি 8% রিটার্নের সাথেও, জেন যদি 25 বছর বয়সে বিনিয়োগ করা শুরু করে তবে 65 সালের মধ্যে তার $1.7 মিলিয়ন নেস্ট ডিম থাকতে পারে। এতে হাঁচি দেওয়ার কিছু নেই! মনে রাখবেন, সময় এবং যৌগিক বৃদ্ধি আপনার বন্ধু। সেগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করুন!
আপনি যখন একজন পেশাদারের সাথে বিনিয়োগ এবং কাজ করা শুরু করেন, তখন এটি মনে রাখবেন:আপনি যা বোঝেন না এমন কিছুতে কখনও বিনিয়োগ করবেন না। এটা আপনার টাকা!
আপনার যতগুলি প্রশ্ন প্রয়োজন ততগুলি জিজ্ঞাসা করুন এবং আপনার নিজের বিনিয়োগ শিক্ষার দায়িত্ব নিন। SmartVestor Pros হল আর্থিক পেশাদারদের একটি গ্রুপ যারা তাদের ক্লায়েন্টদের সুপার-সার্ভ করতে চায়। তারা আপনার জন্য একটি আত্মবিশ্বাসী পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনাকে শিক্ষিত এবং ক্ষমতায়ন করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ অবসর।
আজই একটি SmartVestor Pro এর সাথে যোগাযোগ করুন!