ঋণ আপনাকে রাতের বেলায় উদ্বিগ্ন রাখতে পারে তবে এটি এমন একটি বাড়ির মাধ্যমও হতে পারে যা আপনি সবসময় স্বপ্ন দেখেছিলেন বা আপনার পছন্দের চাকরি পেতে আপনার প্রয়োজনীয় শিক্ষা। অন্য কথায়, সমস্ত ঋণ সমানভাবে তৈরি হয় না। আপনি যদি ইতিমধ্যেই ঋণগ্রস্ত হয়ে থাকেন বা আপনি ঋণে যাওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে বিষয়ের জন্য আমাদের গাইড পড়ুন। ঋণ বোঝা আর্থিক সাক্ষরতা এবং আর্থিক নিরাপত্তা উভয়ের জন্যই গুরুত্বপূর্ণ।
আমাদের ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনার ঋণ আরও ভালভাবে বুঝুন।
আমেরিকান পরিবারের একত্রে 11 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি ঋণ রয়েছে। বেশিরভাগ পরিবারে, একটি বন্ধকী সমস্ত ঋণের সবচেয়ে বড় অংশ তৈরি করে। তারপরে অটো লোন এবং স্টুডেন্ট লোন রয়েছে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণের কথা উল্লেখ করার মতো নয়।
এই সমস্ত ঋণ "ভোক্তা ঋণ" শিরোনামের অধীনে আসে না। একটি বাড়িতে একটি বন্ধকী যে প্রশংসা করবে ভোক্তা ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয় না। জামাকাপড় কেনার সময় বা রেস্টুরেন্টে খাওয়ার সময় আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়েছিলেন? এটিকে ভোক্তা ঋণ হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ এটি এমন ঋণ যা আপনি এমন কিছু খাওয়ার জন্য অর্জন করেছেন যা টেকসই নয় এবং প্রশংসা করবে না।
ভোক্তা ঋণের বিভাগ তথাকথিত "খারাপ ঋণ" বিভাগের সাথে কিছুটা ওভারল্যাপ করে। খারাপ ঋণ এমন ঋণ যা আপনাকে কোথাও পাবে না। একটি ডিগ্রী জন্য আপনি একটি উচ্চ বেতনের চাকরি পেতে প্রয়োজন ছাত্র ঋণ? এটি সাধারণত ভাল ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনার প্রয়োজন নেই এমন জিনিস কেনার সময় আপনি যে ঋণ জমা করেছেন তা হল খারাপ ঋণ। আপনার চাকরির খোঁজে লাফিয়ে-শুরু করার জন্য যদি আপনাকে একটি ইন্টারভিউ স্যুট চার্জ করতে হয়, তাহলে আপনি যুক্তি দিতে পারবেন যে এটি ভাল ঋণ। একটি ব্যয়বহুল এনগেজমেন্ট রিং কেনার জন্য একটি উচ্চ-সুদে বেতন-দিবস লোন নিচ্ছেন যা পরিশোধ করতে আপনার বছর লাগবে? খারাপ ঋণ।
আপনার ঋণ এড়ানোর একটি উপায় হল আপনার খরচ কমানো এবং একটি কঠোর বাজেটে লেগে থাকা। আপনি আরও আয় আনার উপায়গুলিও সন্ধান করতে পারেন যা আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য উত্সর্গ করতে পারেন। একটি "পাশে তাড়াহুড়ো" থাকা আপনার ঋণ পরিশোধকে উচ্চ গিয়ারে নিয়ে যেতে পারে। এই জিনিসগুলির কোনটিই করতে পারছেন না, বা আপনি ইতিমধ্যেই সেগুলি করেছেন এবং আপনি ঋণ ত্রাণের জন্য আরও সাহায্য চান? আমরা আপনাকে শুনি।
আপনার ধারণ করা ঋণের ধরণের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ঋণ ত্রাণ কৌশল রয়েছে। মেডিকেল বিলগুলি মাঝে মাঝে আলোচনা করা যেতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি বিল পাওয়ার পরে অবিলম্বে হাসপাতাল বা বীমা কোম্পানির সাথে কথা বলেন। কোর্টহাউসে একটি ট্রিপ আপনার মাসিক চাইল্ড সাপোর্ট পেমেন্ট কমিয়ে দিতে পারে যদি আপনার আয় আপনার পাওনা পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট বেশি না হয়। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের একটি আয়-ভিত্তিক পরিশোধের বিকল্প রয়েছে, যা আপনাকে আপনার আয়ের সাথে মেলে আপনার ঋণের অর্থপ্রদান কম করতে দেয়। একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে মিটিং আপনাকে আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত কৌশলগুলি বের করতে সাহায্য করতে পারে৷
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ ত্রাণ তার নিজস্ব বিভাগের প্রাপ্য কারণ এটি মোকাবেলা করা সবচেয়ে কঠিন ঋণগুলির একটি। ক্রেডিট কার্ডে বার্ষিক সুদের হার 24% শীর্ষে থাকতে পারে। এবং আপনি কি জানেন যে কেবলমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদান গ্রাহকদের আরও ঋণের দিকে ধাবিত করতে পারে? সিরিয়াসলি।
ন্যূনতম অর্থপ্রদানগুলি আপনার সুবিধার জন্য আপনার ক্রেডিট স্টেটমেন্টে তালিকাভুক্ত নয়। অধ্যয়নগুলি দেখায় যে যখন ভোক্তারা ন্যূনতম অর্থপ্রদান দেখতে পান না তখন তারা প্রতি মাসে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে আগ্রহী হন। ন্যূনতম অর্থপ্রদান আপনাকে কম অর্থ প্রদানের দিকে ঝুঁকতে বাধ্য করে। তার মানে আপনি আরও কয়েক মাস ধরে আরও সুদ দিতে হবে।
আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে মুক্ত হতে চান তবে আপনার একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা প্রয়োজন যা নির্দিষ্ট এবং অর্জনযোগ্য। কিছু লোক যাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আছে তারা প্রথমে ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স দিয়ে ঋণ মোকাবেলা করার সিদ্ধান্ত নেয় (কখনও কখনও স্নোবল পদ্ধতি বলা হয়)। এইভাবে, তারা যখনই তাদের তালিকা থেকে ঋণ চেক করবে তখন তারা অনুপ্রেরণার একটি বিস্ফোরণ পাবে। অন্যরা সর্বোচ্চ সুদের হার বহন করে এমন কার্ড দিয়ে শুরু করার সিদ্ধান্ত নেয় (কখনও কখনও তুষারপাত পদ্ধতি বলা হয়)। তাদের লক্ষ্য হল তাদের জীবদ্দশায় ঋণদাতাদের দেওয়া মোট সুদ হ্রাস করা।
আপনি যদি একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থার সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে তারা আপনাকে একটি কাস্টমাইজড ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যানে রাখতে পারে যার মাধ্যমে আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থাকে অর্থ প্রদান করেন এবং তারা আপনার পক্ষ থেকে আপনার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করে। এই ধরনের একটি প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করা আপনাকে কম ফিনান্স ফি (পড়ুন:সুদ) এর জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে এবং আপনার পিঠ থেকে সংগ্রহকারী সংস্থাগুলিকে পেতে সহায়তা করতে পারে৷
আপনি একজন কাউন্সেলরের সাথে কাজ করার সিদ্ধান্ত নিন বা একা যান, আপনার বেছে নেওয়া ঋণ পরিশোধের কৌশলটি এমন হওয়া উচিত যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসী যে আপনি তার সাথে লেগে থাকতে পারেন। ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য অধ্যবসায় চাবিকাঠি।
ঘৃণা মৃত্যুদণ্ড নয়। এটি আপনার আর্থিক অগ্রাধিকার মূল্যায়ন এবং আপনার জীবনকে সহজ করার একটি সুযোগ হতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং অন্য কোন ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করে শুরু করুন। তাদের আপনার ঋণ নিয়ে আলোচনা করতে বলুন এবং একটি পেমেন্ট প্ল্যানে আপনার সাথে কাজ করুন। অথবা, যদি আপনার হাতে একটি একক টাকা থাকে, তাহলে একটি ঋণ নিষ্পত্তির প্রস্তাব করুন। এই সমস্ত পদক্ষেপগুলি এমন কর্ম যা আপনি নিজেই নিতে পারেন, বিনামূল্যে। আপনার জন্য আপনার পাওনাদারদের কল করার জন্য কাউকে অর্থ প্রদান করে আপনার আর্থিক বোঝা বাড়াতে হবে না।
এখনও সাহায্য প্রয়োজন? একটি সম্মানজনক অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবার সাথে পরামর্শ করুন৷ দেউলিয়াত্ব একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে আছে, তবে আপনি যেভাবেই হোক দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে পারেন তার আগে আপনাকে অবশ্যই ছয় মাসের মধ্যে একটি সরকার-অনুমোদিত সংস্থার কাছ থেকে ক্রেডিট কাউন্সেলিং নিতে হবে। যত তাড়াতাড়ি আপনি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা কাজ, ভাল আপনি ঘুম হবে.
ফটো ক্রেডিট:© iStock/PeskyMonkey, © iStock/DNY59, © iStock/মার্ক বোডেন