আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সাথে লড়াই করে থাকেন তবে আপনি একা থেকে অনেক দূরে। আর্থিক ওয়েবসাইট NerdWallet-এর সাম্প্রতিক পরিসংখ্যান অনুসারে, 2015 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আনুমানিক 46.7% পরিবারের তাদের ক্রেডিট কার্ডে ব্যালেন্স রয়েছে, যার গড় $15,863।
এখন খুঁজে বের করুন:আমার জন্য কোন কার্ড সবচেয়ে ভালো?
2010 সালের একই ত্রৈমাসিক থেকে আমেরিকান গৃহস্থালী ঋণ প্রকৃতপক্ষে প্রায় $2,200 কমেছে, কিন্তু অগত্যা নয় কারণ গ্রাহকরা তাদের ঋণ পরিশোধ করছেন। পরিবর্তে, ব্যাঙ্কগুলি অসংগ্রহযোগ্য হিসাবে আরও বেশি ঋণ বন্ধ করে দিচ্ছে — তবুও আরেকটি লক্ষণ হল জাতীয় অর্থনীতি গ্রাহকদের উপার্জন শক্তিকে ক্ষয় করে চলেছে৷
ক্রেডিট কার্ড ঋণ, এবং উচ্চ সুদের হার যা প্রায়ই এটির সাথে আসে, অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হতে পারে। এটা সামান্য আশ্চর্যের বিষয় যে কিছু ভোক্তা ঋণ-একত্রীকরণ ঋণের দিকে ঝুঁকছেন। এই ঋণগুলি আপনার সমস্ত ঋণ গ্রহণ করে এবং সেগুলিকে একটি বৃহত্তর ঋণে একত্রিত করে, একটি প্রাইভেট ঋণ-একত্রীকরণ কোম্পানী প্রায়ই আপনার পাওনা সামগ্রিক ঋণ হ্রাস করার জন্য আলোচনা করে।
যদিও এটি একটি আদর্শ সমাধানের মতো শোনায়, ঋণ একত্রীকরণ গুরুতর পরিণতি নিয়ে আসে; এবং, আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, এটি আপনার জন্য সেরা পছন্দ নাও হতে পারে।
ঋণ একত্রীকরণ তার নিজস্ব ঝুঁকি সঙ্গে আসে. অনেক বেসরকারী ঋণ-একত্রীকরণ কোম্পানি অত্যধিক ফি এবং সুদের হার চার্জ করে। একবার আপনার নতুন কার্ড বা লোনের কম টিজার রেট শেষ হয়ে গেলে, যেকোনও বকেয়া ঋণের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হয় - যার অর্থ গ্রাহকরা তাদের একত্রিত ঋণ পরিশোধের জন্য আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে পারে যদি তারা কেবল আটকে থাকত। তাদের মূল ঋণ।
এই ধরনের পরিস্থিতিতে, ভোক্তারা তাদের তিন-অঙ্কের ক্রেডিট স্কোর হ্রাস দেখতে পাবে। এটি একটি সমস্যা হতে পারে; কে ঋণ পায় এবং কি সুদের হারে তা নির্ধারণ করতে সমস্ত ধরণের ঋণদাতারা সেই স্কোরের উপর খুব বেশি নির্ভর করে। দুর্বল ক্রেডিট স্কোর সহ গ্রাহকদের অর্থ ধার করার জন্য উচ্চ হার দিতে হবে, যদি তারা এমনকি ঋণদাতা এবং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের ঋণ দেওয়ার জন্য রাজি করাতে পারে।
শুধুমাত্র ঋণ একত্রীকরণ গ্রাহকদের নেতিবাচক ব্যয়ের ধরণ পরিবর্তন করতে সাহায্য করে না যা তাদের উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ঋণের সাথে ছেড়ে দেয়। যে গ্রাহকরা আর্থিকভাবে স্মার্ট হওয়ার জন্য পদক্ষেপ নেন না তারা আবারও বিশাল ক্রেডিট কার্ড বিলের সাথে শেষ হতে পারে, এমনকি উচ্চ ফি এবং সুদের হার পরিশোধ করার পরেও যা প্রায়ই ঋণ একত্রীকরণের সাথে আসে।
যদিও ঋণ একত্রীকরণের একটি সম্ভাব্য সুবিধা আছে। আক্রমনাত্মক ঋণ-একত্রীকরণ সংস্থাগুলি ভোক্তাদের ঋণের একটি বড় পরিমাণে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারে। প্রতি মাসে একাধিক পাওনাদারকে পরিশোধ করার চেয়ে ভোক্তাদের জন্য তাদের ঋণ কমাতে একটি মাসিক অর্থপ্রদান করাও সহজ।
ঋণ একত্রীকরণ কোম্পানিগুলিতে যাওয়ার আগে গ্রাহকদের অন্য সব বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার জন্য এটি আর্থিক বোধগম্য করে তোলে। উচ্চ ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সাথে মোকাবিলা করার জন্য আরও ভাল বিকল্পগুলির মধ্যে একটি একক কম-সুদের হারের কার্ডে ঋণ স্থানান্তর অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এটি আপনাকে আকাশ-উচ্চ সুদের হারের সাথে মোকাবিলা না করেই আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য সময় দেবে। সতর্কতা অবলম্বন করুন, কারণ সেই কম সুদের হার খুব কমই চিরকাল স্থায়ী হয়। টিজার রেট অনেক বেশি সুদের হারের সাথে সামঞ্জস্য করার আগে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে ভুলবেন না।
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করতে একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ নেওয়ার কথাও বিবেচনা করতে পারেন, যা আকর্ষণীয় সুদের হারের সাথে আসে। তবে একটি বড় ঝুঁকি আছে — আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদান মিস করেন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। রিয়েল এস্টেট মূল্যের পতনের কারণে অনেক বাড়ির মালিকরা আজ এই ধরনের ঋণ খুঁজে পেতে পারেন যা তাদের বাড়ির বেশিরভাগ ইকুইটি চুষে নিয়েছে।
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য পরিবারের একজন সদস্যের কাছ থেকে ঋণও নিতে পারেন। এর সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে:মা, বাবা বা আপনার ভাইবোনরা সম্ভবত আপনার থেকে অতিরিক্ত সুদ নেবে না। বিপদ, অবশ্যই, আপনি যদি ঋণ ফেরত দিতে না পারেন, তাহলে আপনি আপনার পারিবারিক সম্পর্ককে গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারেন।
একটি ঋণ-একত্রীকরণ ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ সিদ্ধান্ত থেকে অনেক দূরে। অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের ঝুঁকি এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের সম্ভাব্য ক্ষতি আপনাকে বিরতি দিতে হবে, তাই আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে ভুলবেন না। আপনি যদি একটি ঋণ-একত্রীকরণ কোম্পানির সাথে কাজ করতে চান, তাহলে আপনার গবেষণা করতে ভুলবেন না। আপনার বেটার বিজনেস ব্যুরোর স্থানীয় অধ্যায় দিয়ে কোম্পানির তদন্ত করুন, কোম্পানির বিরুদ্ধে কোনো অভিযোগের জন্য অনলাইনে চেক করুন এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধের জন্য আপনি ঠিক কত সুদ এবং ফি পরিশোধ করবেন তা লিখিতভাবে পান।