আপনি যদি এখানে দুই সেকেন্ডের বেশি সময় ধরে থাকেন, আপনি সম্ভবত ইতিমধ্যেই জানেন যে আমরা ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে কেমন অনুভব করি। (ইঙ্গিত:তারা সত্যিই মূক আপনি আপনার টাকা কতটা ভালোভাবে পরিচালনা করছেন বা আপনার নামে ডলার থাকলেও দেখান। পরিবর্তে, আপনি ব্যাঙ্কের সাথে ঋণ খেলা কতটা ভাল খেলতে পারেন তার একটি স্কোর। ক্রেডিট স্কোর? অনেকটা “আই লাভ ডেট” স্কোরের মত।

কিন্তু ক্রেডিট স্কোরের চকচকে কাজিন, আল্ট্রাফিকো সম্পর্কে কী? ফাইনান্স ওয়ার্ল্ড এটির জন্য ভোক্তাদেরকে ঋণ এবং ক্রেডিট অ্যাক্সেস পাওয়ার জন্য ক্ষমতায়িত করার একটি উপায় হিসেবে বড়াই করে—যা তাদের ঋণের চক্রে আটকে রাখার একটি উপায়।

আল্ট্রাফিকো কি?

এটা অতি মূর্খ, এটাই হল। অপেক্ষা করুন - আমরা নিজেদের থেকে এগিয়ে যাচ্ছি। UltraFICO হল অন্য একটি উপায় যা একজন ঋণদাতা তাদের বর্তমান ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হলে তার ক্রেডিট চেক করতে পারে।

এই ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমটি 2019 সালে দৃশ্যে আঘাত করে। এটি একজন ব্যক্তির চেকিং, সঞ্চয় এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স এবং কার্যকলাপের দিকে নজর দেয়। এবং সেই স্থিতির উপর নির্ভর করে, UltraFICO আপনার স্বাভাবিক ক্রেডিট স্কোর থেকে 20 পয়েন্ট বা তার বেশি ঝাঁকুনি দিতে পারে - আপনাকে আপনার নতুন UltraFICO স্কোর দেবে। এটা যথেষ্ট হতে পারে একটি বাম্প এর অর্থ হল যে কেউ নতুন ঋণের জন্য অনুমোদিত হবে না সে এখন এটি পেতে সক্ষম হবে।

কিভাবে UltraFICO একটি FICO ক্রেডিট স্কোর থেকে আলাদা?

আসুন শুরুতে ক্রেডিট স্কোর কীভাবে গণনা করা হয় সে সম্পর্কে কথা বলি। সত্যি বলতে কি, FICO তাদের কার্ডগুলিকে তাদের বুকের কাছাকাছি রাখে, তাই কেউ ঠিক জানে না কিভাবে এটা ফ্যাক্টর হয়. কিন্তু আমরা যা জানি তা হল:এটি আপনার ঋণ পরিশোধের ইতিহাসের প্রায় 35%, বর্তমানে আপনার ঋণের 30% ঘূর্ণায়মান ঋণের পরিমাণ, 15% আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, 10% আপনি যে কোনো নতুন ক্রেডিট নিয়েছেন এবং 10% আপনার যে ধরনের ক্রেডিট আছে। ¹

বলুন আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণ খুলতে যাচ্ছেন। প্রথাগত পদ্ধতির সাথে আমরা সবাই জানি (এবং ঘৃণা করতে ভালোবাসি), ঋণদাতা আপনার FICO ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে দেখবেন আপনি যোগ্য কিনা। অতীতে, এটি একটি সহজ ছিল "হ্যাঁ, আপনি সমান" বা "না, আপনি সরিষা কাটবেন না।"

কিন্তু নতুন UltraFICO বিকল্পের সাথে, যদি আপনি অস্বীকার করেন, আপনি ঋণদাতাকে আপনার UltraFICO স্কোর টানতে বলতে পারেন। এর মূলত অর্থ হল আপনি FICO ক্ষমতাগুলি বেছে নেবেন যা আপনার চেকিং, সেভিংস এবং মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলিকে বুস্ট করার চেষ্টা করার জন্য খনন করতে হবে আপনাকে নতুন ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হবে।

কিভাবে একটি UltraFICO স্কোর গণনা করা হয়?

এটি কয়েকটি কারণের মধ্যে নেমে আসে-এবং তাদের কোনটিরই ঋণের সাথে কিছু করার নেই। এটি প্রথমে একটি ভাল জিনিস বলে মনে হতে পারে, তবে বোকা হবেন না।

আপনার UltraFICO স্কোর এই জিনিসগুলি ব্যবহার করে গণনা করা হয়:

• আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার সময়কাল (চেকিং, সেভিংস এবং মানি মার্কেট)
• সেই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার কার্যকলাপ এবং আপনি কতবার সেই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করেন
• প্রমাণ যে আপনার (কিছু) অ্যাকাউন্টে নগদ আছে

সর্বোপরি, আল্ট্রাফিকো এমন জিনিসগুলি সন্ধান করে:আপনি কি অনেক বেশি ওভারড্রাফ্ট করেন? আপনার পেচেক থেকে সরাসরি আমানত আছে? আপনি কি এটি সংরক্ষণ করা একটি অভ্যাস করেছেন?

এখন, প্রথমে সবকিছু ঠিকঠাক শোনাতে পারে - যতক্ষণ না আপনি খুঁজে পান যে এই লোকেরা "সঞ্চয়" কী বিবেচনা করে। এটাই আসল কিকার।

সুতরাং, একটি UltraFICO বুস্টের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে কতটা জমা রাখতে হবে? ওহ, প্রায় $400—এবং আপনাকে প্রমাণ করতে হবে যে আপনার কাছে একটানা কয়েক মাস ধরে সেই পরিমাণ নগদ আছে। ² আপনি জানেন, কারণ এটি কোনওভাবে মানে আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডে $5,000 সীমা সহ মাসিক অর্থপ্রদান করবেন (যখন সুদ বাড়বে)। কারণ . . . গণিত? এটা হাস্যকর শোনাচ্ছে, এবং এর কারণ হলএটি .

আল্ট্রাফিকো কি ভাল না খারাপ?

এটা ঝিমঝিম। এটা অপ্রতুল। এটা স্কেচি। এটা একেবারেই খারাপ।

ওহ, আমরা UltraFICO সম্পর্কে ঘৃণা করি। আসুন উপায়গুলি গণনা করি:

1. এটি আরও বেশি লোককে ঋণের ফাঁদে ফেলে৷

যদিও FICO এবং বন্ধুরা চান যে আপনি ভাবুন এই নতুন ক্রেডিট স্কোরিং পদ্ধতিটি লোকেদের ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণে অ্যাক্সেস দিয়ে সাহায্য করবে, আমরা আরও ভাল জানি। ঋণই ঋণ। এটা যেভাবে "সাহায্য" করবে তার চেয়ে বেশি কষ্ট দেয়, আপনি যেভাবেই এটিকে টুকরো টুকরো করুন না কেন।

আল্ট্রাফিকো সিস্টেম আরও বিস্তৃত জনগোষ্ঠীর কাছে ঋণ পুল খুলে দেয়। এর মানে হল যে লোকেরা তাদের জীবনে নতুন ঋণ যোগ করা থেকে রক্ষা পেয়েছে তারা এখন অনুমোদন পাবে এবং ঋণের ফাঁদে ফেলার জন্য প্রাথমিকভাবে প্ররোচিত হবে। এবং এটি আমাদের সকলকে রাগান্বিত করা উচিত। সত্যিই রাগান্বিত।

2. আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে মাত্র $400 থাকলে না৷ সমান আর্থিক নিরাপত্তা।

এমনকি তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে মাত্র $400 আছে এমন কাউকে $5,000 ক্রেডিট লাইন দেওয়ার কথা ভাবাও হাস্যকর। এটা কি আমাদের সমাজ এখন স্থিতিশীল বলে মনে করে? পৃথিবীতে তারা কি ভাবছে? আরে, যতক্ষণ না আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে $400 আছে, বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান বা ছুটিতে ভ্রমণের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সেই $10,000 ব্যক্তিগত লোনটি নির্দ্বিধায় নিন! আপনি স্পষ্টভাবে এটি ফেরত দিতে সক্ষম হবেন৷৷ কি বল?

একটি ভাল উপায় আছে! আপনি যদি 7টি বেবি স্টেপ অনুসরণ করেন, তাহলে আপনার জরুরি তহবিলে কমপক্ষে $1,000 সঞ্চয় করা উচিত। দুঃখিত, কিন্তু $400 সম্ভবত যখন একটি অপ্রত্যাশিত জরুরী আপনাকে আঘাত করে তখন এটি কাটবে না। নির্ভর করুন নিজের উপর আর্থিকভাবে নিরাপদ হতে, ক্রেডিট স্কোর নয়।

3. আপনি যখন ঋণে যাবেন তখন ব্যাঙ্কগুলি ব্যাঙ্ক করতে চলেছে৷

যখন এটি সমস্ত কিছুতে ফুটে ওঠে, তখন এটি ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণের জন্য কাউকে যথেষ্ট "যোগ্য" করার জন্য ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর একটি জাল উপায়। আর তা থেকে লাভবান কারা? ব্যাংক এবং ঋণদাতা. তারা বোকা নয়। তারা এই সুযোগে বাজি ধরছে যে লোকেরা প্রতি মাসে তাদের ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে সক্ষম হবে না যাতে তারা উচ্চ সুদের হার দিয়ে তাদের চড় মারতে পারে। দেখা? স্লিজি।

4. যারা টাকা ফেরত দিতে পারে না তাদের ঋণ দেওয়া হল তাই 2008।

আরে, 2008 আবাসন সংকট ডেকেছে এবং জানতে চায় এই ছেলেরা কী ভাবছে। আমরা কি 14 বছর আগে যা ঘটেছিল তা থেকে কি কিছুই শিখিনি যখন লোকেরা তাদের বাড়ির জন্য যে ঋণ নিয়েছিল তা বহন করতে পারত না?

পুনশ্চ. আপনি কি জানেন যে আপনি ক্রেডিট স্কোর না করেও বন্ধক পেতে পারেন? আপনাকে যা করতে হবে তা হল একটি বন্ধকী কোম্পানির সন্ধান করা যা ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং করে। তারা ইউনিকর্ন নয় - তারা করেন বিদ্যমান ওহ, এবং ম্যানুয়াল আন্ডাররাইটিং কি? এটি মূলত নিশ্চিত করার প্রক্রিয়া মাত্র যে আপনি একজন দায়িত্বশীল মানুষ যিনি তাদের বিল পরিশোধ করেন এবং চাকরি করেন। আপনি একটি বাড়ি কেনার যোগ্য "প্রমাণ" করার জন্য ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে, তারা ইউটিলিটি এবং ভাড়ার মতো জিনিসগুলিতে কর্মসংস্থান, আয় এবং আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস যাচাই করতে পরীক্ষা করবে৷

মনে রাখবেন, আপনি আপনার বিল পরিশোধ করেছেন তা প্রমাণ করার অন্যান্য উপায় রয়েছে যার জন্য আপনার ঋণের প্রয়োজন নেই।

5. পরিচয় চুরির জন্য নিজেকে উন্মুক্ত রাখা একটি ভয়ঙ্কর ধারণা৷

ঠিক আছে, এখানে অন্যান্য সমস্ত লাল পতাকা বাদ দিয়ে (এবং প্রচুর আছে), আপনি কি সত্যিই আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেসের ক্ষমতা দিতে চান? যে পরিচয় চুরির বন্যার দরজা খুলে দেয়! যদিও ক্রেডিট কোম্পানিগুলি আমাদের বিশ্বাস করতে চায় যে তারা ইমিউন এই ধরনের হুমকির জন্য, আমরা সবাই মনে রাখি যে বিশাল ডেটা লঙ্ঘন ইকুইফ্যাক্সের একটি অংশ ছিল। আপনি জানেন, যেখানে 147 মিলিয়ন মানুষের ব্যক্তিগত তথ্য প্রকাশ করা হয়েছিল৷ ³ হ্যাঁ, এটা একটা বড় ব্যাপার।

তারা আপনার কাছে যা জানতে চায় না:আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই

আপনি যা শুনেছেন তা সত্ত্বেও সব আপনার প্রাপ্তবয়স্ক জীবন, আমরা আপনার জন্য খবর পেয়েছি—আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই। চিন্তা করুন! UltraFICO যাই বলুক না কেন, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর রাখার একমাত্র উপায় হল ঋণে যাওয়া এবং সেখানে থাকা। এবং এটি আপনার অর্থের জন্য একটি কঠিন পরিকল্পনা নয়। আপনি যদি আমাদের পরিকল্পনা অনুসরণ করেন, ঋণ থেকে বেরিয়ে যান এবং কোনো নতুন ঋণ গ্রহণ না করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই। তার যে হিসাবে হিসাবে সহজ. সত্যিই।

যেমন আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন (এবং কখনই না এটি আবার চালু করুন), আপনার ক্রেডিট স্কোর শেষ পর্যন্ত "অনির্ধারিত" হয়ে যাবে। এর মানে আপনার সম্পর্কে রিপোর্ট করার জন্য কোনো ক্রেডিট তথ্য বা ইতিহাস নেই। কেন? কারণ তোমার কোন ঋণ নেই!

সুতরাং, ক্রেডিট স্কোর না করে আপনি কীভাবে জীবনে পাবেন? ইহা সহজ. এবং হয়তো একটু র‍্যাডিকাল। আপনার কাছে ইতিমধ্যে থাকা অর্থ দিয়ে শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করুন। আপনি যখন লোকেদের টাকা দেওয়া বন্ধ করে দেন তখন একটি পাগল জিনিস ঘটে:আপনি আসলে রাখে আপনি যে অর্থ উপার্জন করেন যাতে আপনি সম্পদ তৈরি করতে পারেন - আপনার ক্রেডিট স্কোর নয়।

আপনার জন্য UltraFICO স্কোর মানে কি?

UltraFICO "সাবপ্রাইম" ঋণগ্রহীতাদের সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত করে (যাদের ঋণের ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে ঋণের ঝুঁকি হিসেবে দেখা হয়)। লোকেরা এই গ্রুপটি UltraFICO কে ধন্যবাদ উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর দিয়ে শেষ করবে। এবং 500 থেকে 600 রেঞ্জের মধ্যে ক্রেডিট স্কোর সহ সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতারা যখন তাদের নতুন UltraFICO স্কোর (অন্তত 20 পয়েন্ট দ্বারা) আসে তখন তারা সবচেয়ে বড় বাধা দেখতে পাবেন। ⁴

এর মানে হল যে একটি ভাল অংশ যারা ঋণ নিতে সক্ষম হয়নি (তাদের ক্রেডিট স্কোর খুব বেশি না হওয়ার কারণে) তারা শীঘ্রই ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং শুধুমাত্র ডটেড সাইন ইন করে ব্যক্তিগত ঋণ নিতে সক্ষম হবে। লাইন এটিকে এক সেকেন্ডের জন্য ডুবতে দিন।

যদি এটি ভয়ঙ্কর শোনায়, তবে এটি কারণ এটি।

এবং মনে রাখবেন, এই নতুন ঋণগ্রহীতাদের একটি কারণে "সাবপ্রাইম" ঋণগ্রহীতা হিসেবে বিবেচনা করা হয়। তারা ক্ষতিগ্রস্থ হচ্ছে এবং ইতিমধ্যে ঋণের সাথে লড়াই করছে। তাই তারা আরও আরও নেওয়ার সামর্থ্য রাখে না ঋণ!

এখন, এটা কি ভাল জিনিস যে ঋণদাতারা আসলে তাদের আচরণের বিচার করার জন্য তাদের অর্থ পরিচালনা করার উপায়গুলি দেখছেন এবং না শুধু তাদের ক্রেডিট দেখছেন? নিশ্চিত। ব্যাংক ও ঋণদাতাদের উপায়! আপনি প্রকৃতপক্ষে লোকেদের অর্থের অভ্যাস সম্পর্কে চিন্তা করছেন শুধুমাত্র কীভাবে তারা ঋণের সাথে যোগাযোগ করে। কিন্তু আমরা এখনও আপনার মাধ্যমেই দেখতে পাই৷

ঋণদাতারা বোবা নয়। ক্রেডিট কার্ডের আবেদন এবং ব্যক্তিগত লোন অনুমোদন করা তাদের পরিচিত লোকেদের জন্য অর্থপ্রদানের জন্য সংগ্রাম করতে হবে শুধুমাত্র একটি জিনিস—তাদের পকেটে আরও অর্থ৷

শেষের সারি? এই UltraFICO অতি বাজে কথায় পড়বেন না। এটা একটি ফাঁদ! অন্য লোকেদের (বিশেষ করে ব্যাঙ্ক এবং ঋণ চালকদের) আপনার আর্থিক স্কোর নির্ধারণ করতে দেবেন না—কখনও। এমনকি যদি এটি একটি শূকরের লিপস্টিকে এইভাবে প্যাকেজ করা হয়।

আপনি শেষ পূরণ করতে ঋণের উপর নির্ভর করা বন্ধ করতে প্রস্তুত? কীভাবে অর্থ পরিচালনা করতে হয় এবং ঋণ বা ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই জীবন কাটাতে হয় তা শিখুন। (হ্যাঁ, এটা সম্পূর্ণ সম্ভব!) আমাদের প্রমাণিত পরিকল্পনা আর্থিক শান্তি বিশ্ববিদ্যালয় (FPU) আপনাকে দেখাবে কিভাবে ভালোর জন্য ঋণ ডাম্প করা যায়। Ramsey+ এর সাথে, আপনি FPU-তে সম্পূর্ণ অ্যাক্সেস পাবেন এবং আরও অনেক কোর্স যা আপনার জীবন এবং আপনার অর্থকে প্রভাবিত করবে। তাই আল্ট্রাফিকো পরীর জন্য অপেক্ষা করবেন না যাতে আপনি আরও ক্রেডিট পেতে পারেন। ঋণ বাদ দেওয়া শুরু করুন এবং প্রকৃত সম্পদ তৈরি করার পরিকল্পনা করুন।