সর্বোত্তম ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সন্ধান করার সময়, সর্বনিম্ন সুদের হার, একটি ঋণের পরিমাণ যা আপনার চাহিদা পূরণ করে, একটি সাশ্রয়ী মূল্যের এবং পরিচালনাযোগ্য পরিশোধের মেয়াদ এবং সামান্য থেকে কোনো ফি নেই তা সন্ধান করুন। APR, ঋণের পরিমাণ, ফি, ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা এবং বিস্তৃত প্রাপ্যতার মতো বিষয়গুলির দ্বারা আপনার শীর্ষ ঋণদাতাদের মূল্যায়ন করা উচিত। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ কি, তারা কিভাবে কাজ করে এবং আপনার জন্য সঠিক হতে পারে কিনা তা জানতে নীচে পড়ুন।
জীবনের কোনো কোনো সময়ে, আপনি হয়তো কিছু টাকা ধার করেছেন এবং ফেরত দিতে ব্যর্থ হয়েছেন বা অতিরিক্ত খরচ করতে পারেননি, বিশেষ করে আপনার ক্রেডিট কার্ডে, ফলে ঋণের কারণ হয়ে দাঁড়ায়। গবেষণা অনুসারে, 77% আমেরিকান পরিবার এক ধরণের বা অন্য ধরণের ঋণে রয়েছে, যার অর্থ আপনি যদি ঋণের মধ্যে থাকেন তবে আপনি একা নন৷
যদিও একই গবেষণা ইঙ্গিত দেয় যে 2016 সাল থেকে ঋণে থাকা পরিবারের শতাংশ হ্রাস পাচ্ছে, এই ঋণ পরিশোধ করা বেশিরভাগ লোকের পক্ষে কখনই সহজ নয়, বিশেষ করে যারা ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় সম্পর্কে সচেতন নন।
আপনি যদি নিজেকে ঋণের মধ্যে খুঁজে পান, তবে চিন্তা করবেন না কারণ আপনার ঋণ পরিশোধের বেশ কয়েকটি সস্তা এবং সহজ উপায় রয়েছে। এই নির্দেশিকাটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ নিয়ে আলোচনা করবে, যা ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার একটি সস্তা উপায়। এটি কীভাবে কাজ করে, এর সাথে জড়িত ঝুঁকি এবং সুবিধাগুলি এবং একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ সুরক্ষিত করতে যে কোম্পানিগুলি আপনাকে সাহায্য করতে পারে তা জানতে পড়ুন৷
ঋণ একত্রীকরণ হল একাধিক ঋণ একত্রিত করার এবং একটি বিশাল ঋণ হিসাবে তাদের পরিশোধ করার প্রক্রিয়া। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই প্ল্যানটি পেমেন্টের অনুকূল শর্তাবলী প্রদান করে। এর ফলে মাসিক সুদের হার কম হয়, যা মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাসে অনুবাদ করে এবং তাই, ঋণ পরিশোধের আরও আকর্ষণীয় উপায়।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল এক ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ যা আপনাকে একটি একক নতুন ঋণে একটি মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে অনেকগুলি উচ্চ-সুদের ঋণকে একত্রিত করতে দেয় যা সাধারণত কম সুদের হারে হয়। ফলস্বরূপ, আপনার বকেয়া ঋণ পরিচালনা করা সহজ হয়ে যায় এবং আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকবেন। আদর্শভাবে, আপনি সমস্ত ঋণ একত্রিত করেন এবং একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে সম্মিলিত ঋণ পরিশোধের জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ পান।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেতে, আপনাকে আপনার ঋণের মোট পরিমাণ গণনা করতে হবে। অঙ্কটি আপনাকে কত টাকা ধার করতে হবে তা নির্দেশ করবে। আপনার ঋণ অনুমোদিত হলে, আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।
কিছু ঋণ একত্রীকরণ কোম্পানি সরাসরি ঋণদাতাদের ঋণ পরিশোধ করতে পছন্দ করে। পরিবর্তে, এটি খেলাপি অর্থপ্রদান এড়াতে, অন্যান্য ঋণে যাওয়া এবং একটি ঋণাত্মক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের সাথে বন্ধ করতে আপনার তহবিল পরিচালনা করতে সহায়তা করে। আপনার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করার পরে, আপনাকে আপনার ঋণ একত্রীকরণ ঋণে মাসিক অর্থ প্রদান করতে হবে।
আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলি সমাধানের জন্য ঋণ একত্রীকরণ আপনার সেরা বিকল্প নাও হতে পারে, তবে এটির যোগ্যতার ন্যায্য অংশ রয়েছে যা আপনি উপেক্ষা করতে পারবেন না। আপনার ঋণ একত্রিত করা আপনাকে আপনার পাওনাদারদের তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে সাহায্য করে। ক্রমবর্ধমান আগ্রহের কারণে এটি আপনাকে অতিরিক্ত খরচ থেকে বাঁচায়৷
কিছু ঋণ একত্রীকরণকারী সংস্থাগুলি ঋণ একত্রীকরণের পরে কীভাবে আপনার ঋণ পরিচালনা করবেন সে সম্পর্কে আর্থিক পরামর্শ দেয়। এই ধরনের পরামর্শ নিশ্চিত করবে যে আপনি একই আর্থিক ভুলের পুনরাবৃত্তি করবেন না, এবং ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স ভালোর জন্য উপশম রাখবেন।
ঋণ একত্রীকরণের দিকে তাকানোর সময়, আপনার ঋণের সুদের হার সম্পর্কে চিন্তা করুন। একাধিক সুদের হার, যখন জমা হয়, তখন আপনার অনেক টাকা খরচ হয়।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনাকে আপনার ঋণ একত্রিত করতে এবং কম সুদের হারে তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে দেয়। এবং যেহেতু ঋণে ঋণের চেয়ে কম সুদ রয়েছে, তাই ঋণ পরিশোধের শেষে আপনি শেষ পর্যন্ত একটি হ্রাসকৃত অর্থ প্রদান করবেন।
তদুপরি, একটি ঋণের মূল সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি আপনাকে আপনার আর্থিক আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করবে। পূর্বে উল্লিখিত হিসাবে, কিছু কোম্পানি আপনার ঋণদাতাদের নিজেদের অর্থ প্রদান পছন্দ করে। আপনার ঋণ কত দ্রুত পরিশোধ করা হবে তা আপনি খেয়ালও করতে পারবেন না।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের আরেকটি শীর্ষ সুবিধা হল এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ইতিবাচক প্রভাব ফেলবে। ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও হল আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করেছেন। আপনি যখন আপনার ঋণ একত্রিত করেন, আপনি খুব কমই আপনার ক্রেডিট ব্যবহার করেন, যা ক্রেডিট ব্যবহারকে কমিয়ে দেবে। কম ক্রেডিট ব্যবহার আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের জন্য একটি ইতিবাচক দিক এবং এর ফলে আপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পেতে পারে।
যাইহোক, আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে আপনি যদি ঋণ পরিশোধে ডিফল্ট করেন বা বিলম্বে অর্থ প্রদান করেন তাহলে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবেন। সুতরাং, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর পেতে সর্বদা আপনার নতুন ঋণ একত্রীকরণ ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।
ঋণ একত্রীকরণ সবার জন্য একটি ভাল ধারণা নাও হতে পারে। এই রুটটি নেওয়ার আগে, আপনাকে আপনার পরিস্থিতি দেখতে হবে এবং নির্ধারণ করতে হবে যে আপনি কম সুদের হার পেয়ে এই প্রক্রিয়া থেকে উপকৃত হবেন কিনা। অন্যথায়, ফি এবং উচ্চ সুদের হার সহ আপনাকে অতিরিক্ত খরচ বহন করতে হবে, যা আপনাকে আরও খারাপ পরিস্থিতিতে ফেলতে পারে।
আপনার যদি ইতিমধ্যেই কম ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ একটি ভাল ধারণা নাও হতে পারে। শুধুমাত্র উচ্চ ক্রেডিট স্কোর যাদের তারা সুদের হার কমাতে পারে।
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম না হন, তাহলে একটি ঋণ পাওয়া আপনাকে আগের চেয়ে আরও খারাপ পরিস্থিতিতে ফেলতে পারে কারণ আপনি ঋণে খেলাপি হয়ে যেতে পারেন। তাই, ঋণ একত্রীকরণ ঋণের পরিবর্তে আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অন্য উপায়গুলি সন্ধান করা ভাল৷
আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট বিকল্পের সাথে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে চান তবে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ একটি ভাল বিকল্প। আপনি কম-সুদের হার থেকে উপকৃত হতে পারেন এবং এখনও একটি নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার জন্য একটি ভাল ধারণা কিনা সে সম্পর্কে আরও পড়ুন।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ অর্জনের যোগ্যতা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, কিছু মৌলিক প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যা সকলের জন্য প্রযোজ্য:
মৌলিক প্রয়োজনীয়তা ছাড়াও, বেশিরভাগ ঋণদাতারা 600 এর বেশি ক্রেডিট স্কোর পছন্দ করেন। ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতও অপরিহার্য এবং 45% এর নিচে হওয়া উচিত। ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত হল আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার মোট আয় থেকে কাটা পরিমাণ।
আপনার ক্রেডিট স্কোর ভালো না হলে, হতাশ হবেন না। আপনি একটি ঋণ বিকল্প এবং পরিশোধের মেয়াদ অনুসরণ করার আগে আপনার ক্রেডিট নিজেই ঠিক করতে কাজ করতে পারেন। অন্যথায়, এমন ঋণদাতা রয়েছে যারা আপনাকে উচ্চ সুদের হারে ঋণ দিতে ইচ্ছুক। তাই সর্বদা নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর পেতে সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধ করুন৷
প্রথমে, ঋণ একত্রীকরণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে কারণ আপনাকে কোনো আর্থিক সহায়তা দেওয়ার আগে একটি কঠিন ক্রেডিট অনুসন্ধান চালাবে। যাইহোক, আপনি যদি আপনার মাসিক পেমেন্ট সময়মতো করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হবে যখন বিলম্বে পেমেন্ট আপনার ক্রেডিটকে আরও বেশি ক্ষতি করবে।
আপনি যদি আপনার একাধিক ঋণ পরিশোধের জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে না। এর কারণ হল ব্যক্তিগত লোন হল স্থির ঋণ তাই আপনি নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট করেন এবং একটি নির্দিষ্ট পরিশোধের তারিখ থাকে।
ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একটি নতুন কার্ডে স্থানান্তর করতে দেয়। কোনও অতিরিক্ত সুদ এড়াতে 0 শতাংশ ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট ব্যবহার করে আপনার ঋণ স্থানান্তর করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
ডেবিট একত্রীকরণ ঋণের বিপরীতে, ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমবে না।
যদিও ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ঋণ নিষ্পত্তির জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প, তবে সেগুলি প্রত্যেকের জন্য নিখুঁত নয়। ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ছাড়াও আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য বিবেচনা করতে পারেন যে অন্যান্য অনেক ভাল বিকল্প সবসময় আছে. উদাহরণস্বরূপ, আপনি ঋণ একত্রীকরণ বনাম ঋণ নিষ্পত্তির তুলনা করতে পারেন। নিচে ঋণ একত্রীকরণ ঋণের কিছু বিকল্প রয়েছে:
হোম ইক্যুইটি হল একটি পদ্ধতি যা আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন। আপনার ঋণদাতা জামানত হিসাবে আপনার বাড়ির ইকুইটির বিনিময়ে আপনাকে প্রয়োজনীয় তহবিল দেয়। আপনার পেমেন্ট ডিফল্ট করলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন।
ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোম্পানিগুলি বেশিরভাগই অলাভজনক সংস্থা যারা ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা এবং ঋণ পরামর্শের মতো পরিষেবাগুলি অফার করে। আপনি যখন এই বিকল্পটি বেছে নেবেন, তখন আপনাকে ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোম্পানিতে একটি একক অর্থ প্রদান করতে হবে যা আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ প্রদানকে ভাগ করে দেয়।
এই কোম্পানিগুলি আপনার পক্ষে কম স্বার্থের জন্য আলোচনা করবে যাতে আপনি দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হন। যেমন, এই পরিষেবাগুলি বিনামূল্যে নয়। আপনাকে 3-5 বছরের জন্য প্রায় $20-$75 মাসিক ফি এবং $30 থেকে $50 এর মধ্যে সেটআপ ফি দিতে হতে পারে।
ঋণ ত্রাণ সেবা অফার যে কোম্পানি আছে. এই কোম্পানিগুলি পাওনাদারদের কাছে পৌঁছায় এবং আপনাকে আরও ভাল নিষ্পত্তির শর্তাবলীর জন্য আলোচনায় সহায়তা করে। তাদের মধ্যে কেউ কেউ কীভাবে আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন সে সম্পর্কে আর্থিক পরামর্শ দেয়। ঋণ ত্রাণ পরিষেবা প্রদান করে এমন কোম্পানিগুলির উদাহরণ নীচে দেওয়া হল:
Turbo Debt হল এমন একটি কোম্পানি যা আপনাকে সহজেই আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে সাহায্য করবে। এই কোম্পানি আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করে এবং আরও ভাল অর্থপ্রদানের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করে। আলোচনার পরিষেবাগুলি ছাড়াও, কোম্পানি আপনাকে শেখায় কীভাবে আপনার ঋণ এবং আর্থিক ব্যবস্থাপনা করতে হয়। আজ আপনার বিনামূল্যে ঋণ ত্রাণ উদ্ধৃতি পান.
ClearOne হল এমন একটি কোম্পানি যা আপনাকে আপনার ঋণ দ্রুত নিষ্পত্তি করার জন্য অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করবে। কোম্পানি আপনাকে একটি ব্যক্তিগতকৃত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা অফার করে যা আপনাকে নির্দেশ করবে কোন ঋণগুলি প্রথমে নিষ্পত্তি করতে হবে।
যাইহোক, তাদের সেবা চাওয়ার কিছু সীমাবদ্ধতা আছে। কোম্পানির জন্য আপনার কাছে কমপক্ষে $10000 ঋণ থাকতে হবে এবং আপনাকে অবশ্যই আপনার ঋণের পরিমাণের 25% ফি দিতে হবে।
বিয়ন্ড ফাইন্যান্স গ্রাহকদের তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা প্রদান করে। কোম্পানি আপনার ঋণের মূল্যায়ন করে এবং আপনাকে সেগুলি পরিশোধের আরও ভালো উপায় নিয়ে আসতে সাহায্য করে। আপনার ক্রেডিট স্কোর দুর্দান্ত হলে তারা আপনাকে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণও দিতে পারে।
ঋণ সমাধান নেটওয়ার্ক আপনাকে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ অফার করে এবং আপনার ঋণ প্রায় 50% কমাতে সাহায্য করে। কোম্পানির সাহায্যে, আপনার অল্প সময়ের মধ্যে আরও ভাল ক্রেডিট স্কোর পেতে পারেন।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ হল একটি কম সুদের হারের ঋণ যা আপনাকে একাধিক ঋণ একত্রিত করতে এবং একটি বিশাল ঋণ হিসাবে পরিশোধ করতে দেয় যার ফলে মাসিক পেমেন্ট কমে যায়। ঋণের তহবিল এবং মেয়াদের দৈর্ঘ্য পরিবর্তিত হবে, তাই আপনার জন্য সঠিক ঋণ একত্রীকরণ ঋণের প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আপনার হার পরীক্ষা করে দেখুন এবং আপনার গবেষণা করতে ভুলবেন না।
আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা ঋণ ত্রাণ পরিষেবা কোম্পানিতে ঋণ চাইতে পারেন। এই ঋণ একত্রীকরণ ঋণ অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা হয়. তারপরে আপনি আপনার একত্রীকরণ ঋণ পরিশোধ করতে সম্মত সুদের হারে মাসিক অর্থপ্রদান করবেন। আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির জন্য কাজ করে এমন বিভিন্ন হার এবং শর্তাবলী দেখতে ভুলবেন না এবং সর্বনিম্ন হারের জন্য কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করবেন তা খুঁজে বের করুন৷
যাদের ভালো ক্রেডিট স্কোর আছে এবং যারা কম সুদের হারে ঋণের জন্য যোগ্য তাদের জন্য ঋণ একত্রীকরণ একটি ভালো ধারণা। পদ্ধতিটি আপনাকে দ্রুত এবং কম সুদ বা নির্দিষ্ট হারে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে।
প্রথমে, একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করতে পারে. এর কারণ হল ঋণদাতা ঋণ অনুমোদন করার আগে আপনার ঋণ সম্পর্কে সমস্ত কিছু জানার জন্য একটি কঠোর পরীক্ষা করে।
ঋণ একত্রীকরণ আপনাকে একটি সহজ অর্থপ্রদানের জন্য আপনার সমস্ত ঋণকে একটি বিশাল ঋণে একত্রিত করতে দেয়। একটিতে একাধিক ঋণ একত্রিত করা এটি পরিচালনাযোগ্য করে তোলে৷
অনেক কোম্পানি এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান আছে যারা আপনাকে ঋণ একত্রীকরণ ঋণ দিতে ইচ্ছুক যতক্ষণ না আপনি তাদের ঋণ ত্রাণ যোগ্যতা পূরণ করেন। বিয়ন্ড ফাইন্যান্স এবং টার্বো ডেটের মতো কোম্পানিগুলি এই ধরনের ঋণ দেওয়ার জন্য পরিচিত৷
ঋণ একত্রীকরণ আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতি করতে পারে, তবে আপনি যদি সময়মতো আপনার মাসিক অর্থপ্রদান করেন তবে এটি অস্থায়ী হতে পারে। সময়ের সাথে সাথে আপনি যদি সময়মতো আপনার মাসিক পেমেন্ট করা চালিয়ে যান, তাহলে একত্রীকরণ ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে।
টাকা ধার করা স্বাভাবিক, কিন্তু গভীর ঋণের মধ্যে পড়া এড়াতে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা কীভাবে করতে হয় তা শিখতে হবে। এমন কোম্পানি আছে যারা আপনাকে ঋণ ত্রাণ পরিষেবা দিতে ইচ্ছুক কিন্তু আপনাকে সতর্ক থাকতে হবে এবং কোনো পদক্ষেপ নেওয়ার আগে সেগুলো পর্যালোচনা করতে হবে।
ঋণ একত্রীকরণ আপনার উপকৃত হতে পারে যতক্ষণ না আপনি অর্থপ্রদানের শর্তাবলী এবং ঋণদাতা বুঝতে পারেন। এখন সময় এসেছে যে আপনি আপনার অর্থের জন্য দায়ী হয়ে উঠেছেন।