"গভীর ঋণে।" "ঋণে জর্জরিত।" এই ধরনের নেতিবাচক বাক্যাংশ আপনি যখন ঋণ সম্পর্কে চিন্তা মনে আসতে পারে. কিন্তু স্মার্ট মানি ম্যানেজমেন্ট এবং সঠিক সিদ্ধান্তের সাথে, ঋণ একটি ভাল জিনিস হতে পারে। ভাল ঋণ হল ঋণ যা এমন কিছুর জন্য পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয় যার দীর্ঘমেয়াদী মূল্য রয়েছে এবং আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করে (যেমন একটি বাড়ি) বা আপনাকে আয় (যেমন একটি স্মার্ট বিনিয়োগ) তৈরি করতে সহায়তা করে।
অবশ্যই সব ঋণ ভাল ঋণ নয়। ব্যয়বহুল ছুটি, একটি অভিনব ডিনার বা একটি 65-ইঞ্চি টিভির মতো দীর্ঘস্থায়ী মূল্য নেই এমন ব্যয়ের জন্য ঋণে যাওয়া একটি খারাপ ধারণা। কিন্তু নির্দিষ্ট জীবনের লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনার ভালো ঋণের প্রয়োজন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আমাদের মধ্যে খুব কম লোকই বন্ধক ছাড়া একটি বাড়ি কিনতে পারে বা ছাত্র ঋণ ছাড়াই ছয় অঙ্কের কলেজ শিক্ষার খরচ বহন করতে পারে।
নিশ্চিত হতে প্রতিটি বিনিয়োগে ঝুঁকি আছে। আপনার কেনা স্টকের দাম যেমন ট্যাঙ্ক হতে পারে, তেমনি আপনার বাড়ির মূল্য হ্রাস পেতে পারে। কিন্তু সাধারণভাবে, ভাল ঋণ যুক্তিসঙ্গতভাবে বিনিয়োগে ইতিবাচক রিটার্ন প্রদানের আশা করা যায়।
ভাল ঋণ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
গাড়ী ঋণ ভাল ঋণ বা খারাপ ঋণ? উত্তরটি মাঝখানে কোথাও রয়েছে। আপনি যখনই ডিলারের কাছ থেকে গাড়ি চালান তখনই গাড়ির মূল্য হ্রাস পায়, তাই সেগুলিকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে দেখা উচিত নয়। কিন্তু একটি নতুন গাড়ির জন্য সরাসরি অর্থ প্রদানের জন্য আপনার হাতে নগদ না থাকলে, একটি অটো লোন আপনার প্রয়োজনীয় পরিবহন পাওয়ার একটি উপায় সরবরাহ করে।
গাড়ি ঋণগুলিও ভাল ঋণের একটি সাধারণ বৈশিষ্ট্য ভাগ করে:কম সুদের হার। এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, শীর্ষ ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের জন্য নতুন গাড়ির ঋণের বর্তমান সুদের হার 5% বা তার নিচে। 2019 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকের এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে 30-বছরের বন্ধকের জন্য সুদের হার গড় 4.4%। বিপরীতে, ফেডারেল রিজার্ভ বলছে ক্রেডিট কার্ডের গড় বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) 14% থেকে 15-এর মধ্যে রয়েছে 2018 সালের শুরু থেকে %।
আপনার দাদা-দাদি হয়তো তাদের টাকা গদির নিচে লুকিয়ে রেখেছেন এবং কারো কাছে টাকা পাওনা করার ধারণা নিয়ে উপহাস করেছেন। কিন্তু একবিংশ শতাব্দীতে সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত জীবনযাপনের চেষ্টা করা কঠিন। আরও কি, এটি আসলে রাস্তার নিচে আর্থিক সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে।
আপনি ভাল ঋণ না নেওয়া পর্যন্ত, আপনি একটি বাড়ি কিনতে বা কলেজ শিক্ষা পেতে সক্ষম হবেন না - সমস্ত বিনিয়োগ যা আপনার আয় বা নেট মূল্য বাড়াতে পারে।
দায়িত্বের সাথে ঋণ পরিচালনা করা আপনাকে একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে সহায়তা করে। যেহেতু আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া থেকে চাকরী পাওয়া পর্যন্ত সবকিছুর একটি ফ্যাক্টর হতে পারে, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর অনেক দরজা খুলে দিতে পারে।
খারাপ ঋণ থাকার চেয়ে কোনো ঋণ না থাকাই ভালো—কিন্তু ভালো ঋণ থাকা এবং তা বুদ্ধিমানের সাথে পরিচালনা করা একটি স্মার্ট আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে।
এমনকি ভাল ঋণও খারাপ হতে পারে যদি আপনি আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি গ্রহণ করেন। যদি আপনার মর্টগেজ আপনার বেতনের অর্ধেক খেয়ে ফেলে, অথবা আপনি 19 শতকের রোমানিয়ান কবিতায় ডিগ্রি পাওয়ার জন্য $200,000 স্টুডেন্ট লোন নিয়ে থাকেন, তাহলে সেটা তেমন ভালো নয়। আপনার জন্য ভাল ঋণ কাজ করার জন্য, আপনার লক্ষ্যের সাথে আপনার ঋণের মিল নিশ্চিত করুন, আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত নিয়ন্ত্রণে রাখুন এবং আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ঋণ গ্রহণ করবেন না।